邱立軍 ，胡 茵

（1.吉林省金融文化研究中心，吉林 長春 130028；2.長春金融高等專科學校金融系，吉林 長春 130028）

聯(lián)合國教科文組織在“21世紀教育國際研討會”上，正式提出了對大學生進行創(chuàng)業(yè)教育的要求，2002年教育部在清華大學、中國人民大學等8所高校開始試行創(chuàng)業(yè)教育，［1］隨后高教界提出了“創(chuàng)造、創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)”的“三創(chuàng)教育”理論。受“三創(chuàng)教育”理論的啟發(fā)，結(jié)合創(chuàng)先爭優(yōu)活動的開展，我校提出了“創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)優(yōu)”的“三創(chuàng)教育”理念，盡管形式上與“三創(chuàng)教育”理論只是一字之差，但從目標設定上卻提出了更高的要求。［2］《商業(yè)銀行信貸實務》課程組運用“三創(chuàng)教育”的思維方式、工作態(tài)度和進取精神，結(jié)合銀行業(yè)務流程的嚴密性以及金融專業(yè)學生未來就業(yè)的實際需要，做出了以創(chuàng)優(yōu)《商業(yè)銀行信貸實務》課程為主線的“三創(chuàng)”實踐活動的決定，并在教學和實踐的過程中不斷完善、不斷探索和不斷創(chuàng)新。

一、以“創(chuàng)優(yōu)”為理念，全面優(yōu)化《商業(yè)銀行信貸實務》課程內(nèi)容體系

商業(yè)銀行信貸業(yè)務是銀行的核心業(yè)務之一，是金融管理與實務專業(yè)學生從事銀行業(yè)工作的重要內(nèi)容，其對應的職業(yè)崗位群是商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、柜員等一線工作崗位。由此我們確定本課程的培養(yǎng)目標為：培養(yǎng)學生熟練掌握銀行信貸工作中受理申請、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放以及貸后管理等各步驟的工作內(nèi)容、操作方法和基本操作技能，為學生畢業(yè)后實現(xiàn)零距離就業(yè)奠定基礎。在明確了培養(yǎng)目標的基礎上，我們對課程的內(nèi)容進行了優(yōu)化。

課程內(nèi)容優(yōu)化堅持三個原則：一是堅持壓縮理論課時，增加實踐課時的原則；二是按信貸業(yè)務流程設計教學內(nèi)容的原則；三是教學內(nèi)容與銀行從業(yè)人員考試的《公司信貸》和《個人貸款》內(nèi)容相結(jié)合的原則。以這三個原則為基準，課程組調(diào)整了教學大綱，設置了九個項目單元。項目一是認識信貸的職能、性質(zhì)和作用；項目二是了解信貸資金來源的組織與管理，項目三是認識貸款的基本制度和基本準則；項目四是貸款定價業(yè)務；項目五是企業(yè)信用分析及信用等級評估；項目六是貸款項目評估；項目七是授理公司客戶的貸款業(yè)務；項目八是授理個人客戶的貸款業(yè)務；項目九是貸款風險分類及貸款管理。我們還按資源庫建設的要求設置了課程標準，課程內(nèi)容體系調(diào)整后在今年大三學生教學中使用。新的課程內(nèi)容加大了實踐的比例，學生實訓的積極性高于往年，參加實訓的學生數(shù)量明顯增加。同時有參加銀行從業(yè)資格考試的學生也反映課程講授的內(nèi)容對其有較大的幫助。

二、以“創(chuàng)新”為動力，創(chuàng)優(yōu)《商業(yè)銀行信貸實務》課程教學方法和教學手段

本課程的教學過程雖然一直提倡教、學、做一體化，但實際上離真正的教室、校內(nèi)實訓室、校外實習基地一體化的“大課堂”還有距離。為突出職業(yè)核心能力訓練，課程組以“創(chuàng)新”態(tài)度為動力，創(chuàng)優(yōu)《商業(yè)銀行信貸實務》課程教學方法，盡量以實訓替代理論教學，將教學內(nèi)容和過程盡可能向?qū)嵺`過程轉(zhuǎn)移，對教學理論與實踐操作分別采用不同的教學方法。對于理論教學部分，主要采用現(xiàn)場教學法和討論式教學法。在講解商業(yè)銀行信貸業(yè)務理論時，組織學生到銀行等金融機構(gòu)現(xiàn)場教學，請銀行信貸業(yè)務專家詳細地給學生講解、示范，即采用現(xiàn)場教學法。討論式教學法采取教師講授與師生討論、學生自我問答相結(jié)合的方法。教師從提出重點、難點和熱點問題入手，激發(fā)學生學習的興趣，變枯燥的理論講解為活躍的討論答疑。對于業(yè)務操作部分主要采用案例教學法和角色扮演法。采用案例教學法要求設置較多的案例，僅工業(yè)流動資金貸款就設置了線材廠、輕工機械廠、地毯廠和量具刃具廠四個案例。這些案例均來源于企業(yè)實際，案例的選取符合市場需求，有針對性、典型性。按照角色扮演法要求，課程組設置了企業(yè)財會崗位、信貸客戶經(jīng)理、信貸審查、信貸審批等多個崗位。實習時我們將學生分組，并賦予每個學生一個業(yè)務工作崗位的身份，讓學生以這個身份真實地參加并完成實踐任務。譬如，在模擬借款時，企業(yè)財務人員要填寫借款申請書，信貸人員要進行貸款的調(diào)查并撰寫調(diào)查報告，信貸審查人員、信貸審批人員模擬銀行貸款相關(guān)人員審查貸款申請，并提出審查意見，并履行審批手續(xù)。

課程組還根據(jù)課程實踐的需要，合理有效地運用多媒體等現(xiàn)代教育技術(shù)，采用電子演示文稿、大屏幕多媒體聯(lián)機演示、音頻教學等各種先進的教學手段，采用電子教案，制作PPT課件，列出教學內(nèi)容的重點、難點、業(yè)務程序等，使課堂教學更加生動活潑、引人入勝，在增加教學含量的同時提高了教學質(zhì)量。

三、以“創(chuàng)業(yè)”為目的，完善《商業(yè)銀行信貸實務》課程考核方法

以往在制定課程考核方法時，主要針對培養(yǎng)金融業(yè)務一線人員，注重課程基本理論和基礎知識，注重專業(yè)應用能力，但卻忽視了其他基礎能力的培養(yǎng)。學校開展“三創(chuàng)”活動以后，使我們進一步認識到不是所有的學生都能進入金融系統(tǒng)工作，有一些學生要從事其他行業(yè)的工作，也有一些人要自主創(chuàng)業(yè)，為此我們以講授專業(yè)知識與專業(yè)技能為主，以培養(yǎng)“創(chuàng)業(yè)”精神為輔助，調(diào)整了《商業(yè)銀行信貸實務》課程考核方法。我們將原有的以基本理論、基本知識、基本技能為基礎，以專業(yè)應用能力為重點和以學習態(tài)度為輔的綜合考核體系調(diào)整為以基本理論、基礎知識、基本技能為基礎，以專業(yè)應用能力和以學習態(tài)度為重心的綜合考核體系。在考核的細則中增加了做事規(guī)范、細致、節(jié)約、認真、合作等考核要求。具體考核包括平時的小測驗、階段性的討論、針對某一熱點問題寫一篇小論文、課堂提問、實訓課的任務完成情況、流動資金貸款調(diào)查報告的打印、實習檔案資料的整理與裝訂、出勤情況等，以此在保證學生完成信貸業(yè)務專業(yè)課程的同時促進學生創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)。

四、落實配套措施，保證《商業(yè)銀行信貸實務》課程創(chuàng)優(yōu)活動的質(zhì)量

為保證《商業(yè)銀行信貸實務》課程創(chuàng)優(yōu)活動的質(zhì)量，課程組按照課程資源庫建設的要求，積極進行相關(guān)內(nèi)容的建設。一是按照“三創(chuàng)”精神的要求編寫了《商業(yè)銀行信貸實務》課程教學標準，明確了《商業(yè)銀行信貸實務》課程的性質(zhì)和設計思路，設立了課程目標，確定了課程的內(nèi)容和實施要求。二是進行了《商業(yè)銀行信貸實務》課程活動載體設計。課程組共設計出九個學習情境，并相應設計了30個子學習情境，每個學習情境都有教學目標、工作任務、活動、相關(guān)知識介紹以及討論等內(nèi)容。三是編寫了《商業(yè)銀行信貸實務》課程項目設計和進度表。進度表明確了學習領(lǐng)域（項目）、單元任務名稱、單元任務、方案描述、預設能力目標、教學資源、學習成果、學時、實踐要點等。

以上的相關(guān)建設在一定程度上保證了《商業(yè)銀行信貸實務》課程創(chuàng)優(yōu)活動的質(zhì)量，但由于新的課程內(nèi)容包括了公司信貸和個人信貸業(yè)務的銀行從業(yè)資格考核內(nèi)容，同時又增加了實驗課內(nèi)容，相對于畢業(yè)班的15周課，明顯感覺課時不足。為保證教學效果，建議增加課時量。

［1］壽韜，夏其表，盧文偉.“三創(chuàng)教育”的意義與實踐初探［J］.寧波大學學報（教育科學版），2005，（8）.

［2］ 張曉暉，張文娟.高職高專金融專業(yè)（群）實施“三創(chuàng)”教育理論研究與實踐探索［J］.長春金融高等專科學校學報，2011，（4）.