楊藍(lán)慧

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，金融一體化的趨勢(shì)以及金融競(jìng)爭(zhēng)也日益加劇，在此背景下，國(guó)際上重要的商業(yè)銀行紛紛探求應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、降低成本、提高效率的方法，探求的重點(diǎn)集中在整合和創(chuàng)新商業(yè)銀行的組織管理模式上。從80年代初期我國(guó)的商業(yè)銀行體系開(kāi)始建立以來(lái)，這之后的很長(zhǎng)一段時(shí)間我國(guó)的金融改革都沒(méi)有涉及銀行內(nèi)部體制機(jī)制改革，但是，商業(yè)銀行一度面臨因承擔(dān)改革成本以及管理水平低下造成的巨額不良資產(chǎn)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融安全造成了巨大的威脅。本世紀(jì)初期，我國(guó)商業(yè)銀行展開(kāi)了針對(duì)自身管理和經(jīng)營(yíng)體制的改革措施，但是，商業(yè)銀行大多沒(méi)有把這些改革提高到增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的高度，管理模式的改革大多停留在探索階段，改革的路徑不明確、目標(biāo)不清晰。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；管理；效益

商業(yè)銀行是提供金融服務(wù)的金融企業(yè)，是以盈利為目的的，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要有三類(lèi)：負(fù)債、資產(chǎn)以及表外業(yè)務(wù)，經(jīng)濟(jì)全球化催生了很多銀行提供國(guó)際業(yè)務(wù)。金融全球化是經(jīng)濟(jì)全球化的重要部分，全球化進(jìn)程的加快使我國(guó)商業(yè)銀行面臨的環(huán)境發(fā)生了深刻的變化，以往的管理模式以及管理理念已經(jīng)不再適應(yīng)現(xiàn)在的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)新管理模式，提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。下面從商業(yè)銀行的管理模式、影響商業(yè)銀行管理模式的因素以及如何采取措施改善現(xiàn)有的管理模式。

1.商業(yè)銀行的管理模式

商業(yè)銀行的管理模式有總分行制和事業(yè)部制。每種管理模式都有自己的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)以及適用的范圍。

總分行制指在大城市設(shè)立商業(yè)銀行的總行，在其他中心城市以及國(guó)內(nèi)外設(shè)置分支行的制度，各分支行按照總行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部事務(wù)的管理要求統(tǒng)一進(jìn)行，是大多數(shù)商業(yè)銀行采用的制度。其優(yōu)點(diǎn)在于經(jīng)營(yíng)管理由總行統(tǒng)一安排便于金融當(dāng)局的宏觀管理；銀行規(guī)模一般比較大，方便現(xiàn)代化設(shè)備的推廣；分支機(jī)構(gòu)多，業(yè)務(wù)遍布的地區(qū)廣，易于吸收存款、調(diào)劑資金，能最大限度地利用資本。任何事物都有兩面性，總分行制也有缺點(diǎn)，主要表現(xiàn)在：有的分支機(jī)構(gòu)權(quán)利過(guò)大，總行的管理控制往往得不到落實(shí)，分支機(jī)構(gòu)的層級(jí)過(guò)多，信息的傳導(dǎo)比較慢，導(dǎo)致效率低下和信息的傳導(dǎo)失真；銀行規(guī)模大，機(jī)構(gòu)設(shè)置以及層級(jí)過(guò)多不利于管理；另外，大銀行實(shí)力雄厚，容易形成壟斷。

事業(yè)部制是指總部只負(fù)責(zé)一些特定的事務(wù)，如：戰(zhàn)略決策的制定和執(zhí)行、計(jì)劃、監(jiān)督等，行駛投資決策、人事任免等權(quán)力，各個(gè)事業(yè)部負(fù)責(zé)其業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的決策和執(zhí)行，相對(duì)比較獨(dú)立。事業(yè)部制的優(yōu)點(diǎn)是各事業(yè)部有自己的權(quán)力，各事業(yè)部能形成自己的經(jīng)營(yíng)特色和特定的市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略也能夠根據(jù)市場(chǎng)變化進(jìn)行靈活調(diào)整，更有利于銀行的經(jīng)營(yíng)；管理層級(jí)是垂直的，管理層次和環(huán)節(jié)相對(duì)較少，便于經(jīng)營(yíng)管理效率的提高；事業(yè)部制以客戶(hù)為導(dǎo)向，對(duì)客戶(hù)的開(kāi)發(fā)和管理有一定的優(yōu)勢(shì)，銀企合作比較緊密；事業(yè)部制下的各個(gè)銀行相對(duì)獨(dú)立，這樣就便于進(jìn)行績(jī)效管理，各事業(yè)部對(duì)自己的生產(chǎn)組織負(fù)責(zé)，有利于企業(yè)改善管理，降低成本，有利于銀行的成本管理。事業(yè)部制的缺陷是：事業(yè)部制下各事業(yè)部相對(duì)獨(dú)立，有自己的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)，這樣分支機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略就有可能與總行的整體戰(zhàn)略發(fā)生沖突，不利于銀行的整體戰(zhàn)略和規(guī)劃；各事業(yè)部以利潤(rùn)為中心，這就可能導(dǎo)致銀行的短視行為，忽視長(zhǎng)遠(yuǎn)利益；各事業(yè)部都要求完備的職能機(jī)構(gòu)，不利于資源的優(yōu)化配置，另外，各事業(yè)部在業(yè)務(wù)設(shè)置上存在重疊，成本費(fèi)用比較高。

2.影響商業(yè)銀行組織管理模式的因素

目前，我國(guó)商業(yè)銀行大多采用總分行制，這也是當(dāng)今國(guó)際上的商業(yè)銀行普遍使用的管理模式，其實(shí)，影響銀行管理模式的因素有很多，概括來(lái)講，主要是外部環(huán)境因素和內(nèi)部環(huán)境因素。

2.1外部環(huán)境因素

任何組織的產(chǎn)生和發(fā)展都是基于一定的環(huán)境基礎(chǔ)的，包括自然條件、經(jīng)濟(jì)條件、技術(shù)條件以及社會(huì)政治條件，這些因素都與組織有密切的聯(lián)系，下面主要講社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素對(duì)商業(yè)銀行組織模式的影響。

商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨著來(lái)自市場(chǎng)的約束。商業(yè)銀行的客戶(hù)集合組成了商業(yè)銀行的市場(chǎng)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要同各種各樣的客戶(hù)打交道，不同類(lèi)型的客戶(hù)有不同的需求，銀行的本質(zhì)是企業(yè)，企業(yè)是以盈利為目的的，要想盈利就要滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，因此，針對(duì)客戶(hù)的類(lèi)型、結(jié)構(gòu)、客戶(hù)需求以及需求的變化，銀行需要對(duì)自己的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略作出調(diào)整，相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)的也要進(jìn)行合理變革。

經(jīng)濟(jì)體制以及金融監(jiān)管影響商業(yè)銀行的組織管理模式。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況對(duì)金融安全的意義重大，每個(gè)國(guó)家為了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、安全、高效、有序的運(yùn)行都會(huì)設(shè)置專(zhuān)門(mén)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的運(yùn)行狀況進(jìn)行監(jiān)管，確保商業(yè)銀行的健康運(yùn)行。金融監(jiān)管主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一個(gè)是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面，一個(gè)是市場(chǎng)準(zhǔn)入方面。市場(chǎng)準(zhǔn)入主要是指對(duì)設(shè)立的資本金、從業(yè)人員的任職資格等的硬性要求；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面的監(jiān)管主要有：利率水平、經(jīng)營(yíng)范圍等等。這些因素對(duì)銀行的組織管理模式都會(huì)產(chǎn)生影響。

國(guó)家的政治體制也會(huì)影響商業(yè)銀行的組織管理模式。不同國(guó)家有不同的行政管理體制，同一國(guó)家的不同時(shí)期行政管理體制也不盡相同，政府職能的差別、立法權(quán)限的差異以及國(guó)家的法制環(huán)境都會(huì)通過(guò)某些方面滲透到銀行的組織管理模式上來(lái)。

2.2內(nèi)部環(huán)境因素

商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展模式是影響其管理模式的重要因素。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展是對(duì)銀行發(fā)展的一個(gè)總體規(guī)劃，任何一項(xiàng)具體的決策都應(yīng)當(dāng)以實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略總目標(biāo)為基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展模式要根據(jù)具體的市場(chǎng)定位、市場(chǎng)細(xì)分制定具有針對(duì)性的信貸政策，采用科學(xué)的、具有前瞻性的戰(zhàn)略發(fā)展模式能給銀行帶來(lái)好的績(jī)效，戰(zhàn)略管理的重要性正在被更多的人意識(shí)到。新環(huán)境下商業(yè)銀行可采用的具體戰(zhàn)略主要包括：全球化戰(zhàn)略、網(wǎng)絡(luò)化戰(zhàn)略、客戶(hù)導(dǎo)向戰(zhàn)略、金融品牌戰(zhàn)略、金融創(chuàng)新戰(zhàn)略、金融并購(gòu)戰(zhàn)略、金融風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、人本主義戰(zhàn)略等。概括來(lái)說(shuō)主要分為綜合化和專(zhuān)業(yè)化兩種戰(zhàn)略形勢(shì)，綜合化發(fā)展模式基于銀行業(yè)務(wù)多樣化發(fā)展的要求，采用該形式的銀行一般具有廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和廣泛的經(jīng)營(yíng)地域，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)著眼于全球范圍，提供各類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)。該形式有利于銀行提高市場(chǎng)占有率，防止競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的入侵，正在被越來(lái)越多的銀行所接受。專(zhuān)業(yè)化戰(zhàn)略發(fā)展模式強(qiáng)調(diào)在特定區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)品和服務(wù)的專(zhuān)門(mén)化，比較適合地區(qū)性的中小型商業(yè)銀行。一般規(guī)模較小的地區(qū)性商業(yè)銀行，金融資源相對(duì)匱乏，限制了多元化的經(jīng)營(yíng)模式，但是這些區(qū)域性銀行對(duì)區(qū)域內(nèi)的市場(chǎng)比較熟悉，這是他們的一大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在此基礎(chǔ)上，他們可以針對(duì)本區(qū)域市場(chǎng)的特點(diǎn)，制定特定的金融產(chǎn)品和服務(wù)，同樣也沒(méi)能收到良好的經(jīng)營(yíng)效果。

資源和成本因素影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理模式。商業(yè)銀行內(nèi)部資源對(duì)其管理模式的影響往往是最直接的，內(nèi)部資源主要指資本資金和人力資源。資本的規(guī)模決定了銀行的規(guī)模以及銀行的組織形式，對(duì)不同的銀行注冊(cè)資本有不同的要求，資本的分配限制了銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；人力資源的限制主要是指商業(yè)銀行對(duì)于其從業(yè)人員資格有一定的要求，需要其具有一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，對(duì)于管理人員這點(diǎn)要求更加明顯。成本是金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的過(guò)程中發(fā)生的相關(guān)支出，這些耗費(fèi)主要在資金的籌集、營(yíng)運(yùn)、回收的過(guò)程中，成本的核算和管理影響到的是銀行的財(cái)務(wù)狀況，即最終影響的是企業(yè)財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)依賴(lài)于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，進(jìn)而取決于銀行的管理模式。

商業(yè)銀行的組織文化影響組織管理模式的選擇。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)文化越來(lái)越多地被提高到企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的高度，企業(yè)文化是在組織發(fā)展過(guò)程中形成的共同的行為方式、價(jià)值觀念，對(duì)組織中的每一個(gè)個(gè)體都產(chǎn)生影響，在不斷地維系和發(fā)展中，企業(yè)文化對(duì)增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力，對(duì)組織中的人員起到很好的激勵(lì)作用，激發(fā)他們的工作激情，對(duì)企業(yè)的發(fā)展起著巨大的推動(dòng)作用。

創(chuàng)新活動(dòng)是組織發(fā)展的不竭動(dòng)力，創(chuàng)新影響企業(yè)的管理模式。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和環(huán)境的變化要求金融企業(yè)也要做出創(chuàng)新。事業(yè)部制下各個(gè)事業(yè)部有一定的權(quán)力，而且對(duì)自己特定市場(chǎng)的了解相對(duì)比較透徹，面對(duì)市場(chǎng)需求的變化和競(jìng)爭(zhēng)的壓力，相對(duì)靈活的事業(yè)部就可以做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，對(duì)金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品做出創(chuàng)新，滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，而對(duì)于層級(jí)較多的總分行制，創(chuàng)新環(huán)境相對(duì)較差。金融創(chuàng)新要基于市場(chǎng)的變化，以客戶(hù)為中心進(jìn)行部門(mén)設(shè)置的組織管理模式，能更加及時(shí)的接觸到市場(chǎng)的變化和壓力，然后采取措施應(yīng)對(duì)，滿(mǎn)足客戶(hù)的需求?？蛻?hù)需求是推動(dòng)金融企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新的根本動(dòng)力。

3.我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)有管理模式以及改善措施

目前，我國(guó)銀行體系的主體仍是國(guó)有商業(yè)銀行，其組織管理模式仍是與行政體制一致的層級(jí)繁多的總分行制，同時(shí)也呈現(xiàn)出向事業(yè)部制轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)。這一轉(zhuǎn)變是基于商業(yè)銀行面臨的新環(huán)境和新挑戰(zhàn)，以客戶(hù)為中心的指導(dǎo)思想推動(dòng)了金融企業(yè)的改革。目前的管理模式層級(jí)較多、管理環(huán)節(jié)多信息傳遞的及時(shí)性和真實(shí)性差，機(jī)構(gòu)設(shè)置混亂，業(yè)務(wù)管理多存在重復(fù)，業(yè)務(wù)流程不規(guī)范，決策權(quán)力層次過(guò)多導(dǎo)致責(zé)任界限不明等弊端，如何改善商業(yè)銀行的管理模式主要有以下幾點(diǎn)：

3.1堅(jiān)持以客戶(hù)為中心的管理理念

以客戶(hù)為中心，能使金融企業(yè)很好地把握市場(chǎng)，及時(shí)了解客戶(hù)的需求，這樣既強(qiáng)化了市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的功能，不同業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理為客戶(hù)提供有針對(duì)性的金融服務(wù)，也有利于服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化，同時(shí)，前臺(tái)是為客戶(hù)提供服務(wù)的最主要部門(mén)，處在全行最核心的位置，中后臺(tái)要明確為前臺(tái)服務(wù)的原則，同時(shí)，各部門(mén)互為客戶(hù)，提供有償服務(wù)，這樣有利于成本管理，提高運(yùn)營(yíng)效率，為前臺(tái)更好地對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)提供保證，這樣也有助于降低成本。

3.2堅(jiān)持科學(xué)管理的理念

科學(xué)管理能為企業(yè)帶來(lái)明顯的效益，金融機(jī)構(gòu)的組織管理模式要突出科學(xué)管理的理念，施行先進(jìn)的管理方法，主要包括對(duì)業(yè)務(wù)流程的改進(jìn)，降低成本，提高效率；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；建立銀行職業(yè)經(jīng)理人制度，人才的選拔要做到科學(xué)、合理；改進(jìn)現(xiàn)有的激勵(lì)機(jī)制，實(shí)施合理的績(jī)效考評(píng)體系，提高授權(quán)激勵(lì)，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。

3.3加強(qiáng)銀行的內(nèi)部控制

金融企業(yè)的內(nèi)控管理普遍滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，可操作性不強(qiáng)；風(fēng)險(xiǎn)理念確實(shí)，缺乏有效地風(fēng)險(xiǎn)管理；對(duì)會(huì)計(jì)核算環(huán)節(jié)的控制存在問(wèn)題，很多核算要求流于形式，得不到有效落實(shí)，對(duì)此可以采取的措施主要有：

提高內(nèi)控制度的科學(xué)性和執(zhí)行力度。能夠落實(shí)的內(nèi)控制度才是有效的，金融企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)員工的教育，使他們認(rèn)識(shí)到個(gè)人執(zhí)行力在整個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制中的重要性，一個(gè)紀(jì)律嚴(yán)明、相互監(jiān)督的工作氛圍有助于整個(gè)組織競(jìng)爭(zhēng)力的提高和風(fēng)險(xiǎn)管理。

提供有效的風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)。金融企業(yè)可以建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系，著重把握業(yè)務(wù)流程中容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的節(jié)點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制，健全風(fēng)險(xiǎn)的反饋機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)控，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)能及時(shí)地傳達(dá)到?jīng)Q策者那里，以便采取有效的措施預(yù)防和控制。

加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)核算環(huán)節(jié)的控制，必需按照規(guī)范的流程進(jìn)行操作。主要措施有：實(shí)施嚴(yán)格的崗位責(zé)任制，崗位設(shè)置合理、職責(zé)權(quán)限明確；按照規(guī)章進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，禁止違規(guī)操作；嚴(yán)格授權(quán)審批制度；重要崗位要定期輪換；對(duì)會(huì)計(jì)人員執(zhí)行嚴(yán)格的任職資格審查，確保執(zhí)業(yè)人員的素質(zhì)。

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