袁翠欣，王新，張朋朋

摘 要：2009年，河北省將在校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險范圍，加強(qiáng)了對大學(xué)生的住院和門診大病醫(yī)療的重點保障。以此次醫(yī)改為出發(fā)點，對河北省在校大學(xué)生醫(yī)療保險現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查和研究，分析了新醫(yī)保的運行情況、存在的問題及原因，繼而探求如何使之進(jìn)一步完善，使醫(yī)療保險真正惠及大學(xué)生成為可能。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；醫(yī)療保險；問題；改進(jìn)措施

中圖分類號： F840.684 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1673—291X（2012）26—0061—02

近年來，醫(yī)療費用的不斷上升、學(xué)生人數(shù)的大幅增加等狀況使舊的醫(yī)療保險制度已不能適應(yīng)當(dāng)前形勢需要。2009年，河北省將大學(xué)生醫(yī)療保險納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的范疇。2009年起，河北省各部門、各高校（院所）按照冀政辦函〔2008〕92號文件規(guī)定，將各類高等院校及科研院所（含駐冀的中央部屬院校）的在校大學(xué)生，按屬地原則參保，統(tǒng)一納入當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度體系。由各高校（院所）組織大學(xué)生統(tǒng)一參保登記和繳費，以有效應(yīng)對大學(xué)生在校期間可能出現(xiàn)的健康風(fēng)險，切實減輕學(xué)校、學(xué)生及其家庭的負(fù)擔(dān)。納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險范圍后的大學(xué)生醫(yī)保制度采用“現(xiàn)收現(xiàn)付”的模式，大學(xué)生在其辦理了基本醫(yī)療保險登記手續(xù)并繳納個人參保費用后，發(fā)生符合規(guī)定的基本醫(yī)療費用時，可及時予以報銷，從而保證所有參保大學(xué)生切實享受基本醫(yī)療保險待遇。

本次研究采用調(diào)查問卷、訪談等方法，對河北省各大城市的高校通過實地發(fā)放或電子郵件的方式共發(fā)放調(diào)查問卷800份，回收有效問卷588份，回收率為73.5%；并對在大學(xué)生醫(yī)保中獲益的一些同學(xué)進(jìn)行訪談，獲得信息。

新的大學(xué)生醫(yī)療保險制度實施兩年來，取得了可喜的成績，也暴露出許多問題。大學(xué)生作為一個特殊群體，其醫(yī)療保險一直是我國醫(yī)療保險體制中的軟肋，我們希望通過對河北省內(nèi)大學(xué)生醫(yī)療保險現(xiàn)狀的調(diào)查研究，促進(jìn)大學(xué)生對其醫(yī)療保險制度的關(guān)注，推進(jìn)大學(xué)生醫(yī)療保險體系的進(jìn)一步改善，并對全國大學(xué)生醫(yī)療保險的推廣實施做出貢獻(xiàn)。

一、河北省大學(xué)生醫(yī)療保險制度運行存在的問題

雖然河北省大學(xué)生醫(yī)療保險制度運行取得了不小的成績，政策也根據(jù)大學(xué)生特點進(jìn)行了一系列調(diào)整與優(yōu)惠，但在其實施運行的兩年多時間里，我們?nèi)詮闹邪l(fā)現(xiàn)了許多問題。

（一）認(rèn)知程度低

認(rèn)知是主體收集客觀知識的主動形式，是認(rèn)識意識的表現(xiàn)形式，對事物的認(rèn)識程度會直接影響到對事物的判斷，進(jìn)而影響到人們的行為。所以說對大學(xué)生醫(yī)療保險的認(rèn)識程度會直接影響他們對醫(yī)療保險的態(tài)度以及參保的積極性。

在調(diào)查的588名大學(xué)生中，76%的大學(xué)生對醫(yī)保制度都不了解，84%的人對定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)不了解，對報銷程序和報銷比例了解的人僅僅有20%左右，反映出大學(xué)生對醫(yī)療保險制度的認(rèn)知程度水平很低。這一方面影響到大學(xué)生參保的積極性，另一方面說明現(xiàn)在大學(xué)生即使參加了醫(yī)療保險，也不能真正了解醫(yī)保制度的具體內(nèi)容，在生病時不能合理利用，難以享受到醫(yī)保帶來的好處。如表1所示。

表1大學(xué)生對醫(yī)療保險認(rèn)知度統(tǒng)計表%

（二）參保率不高

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，女大學(xué)生中參加醫(yī)保的比例為84%，男大學(xué)生中參加醫(yī)保的比例為79%，女大學(xué)生的參保率略高于男生，但是大學(xué)生總體的參保率只有82%。調(diào)查結(jié)果還顯示，大學(xué)生對于該制度能否給自己帶來更多保障，是否認(rèn)為有必要參加保險，有90%的同學(xué)認(rèn)為能帶來有效保障，有必要參加，10%認(rèn)為沒必要參加。認(rèn)為有必要參加醫(yī)療保險的大學(xué)生比例高出實際參保比例8%，說明參保率有待于進(jìn)一步提高。如表2所示：

（三）滿意度低

在參保的大學(xué)生中，對醫(yī)療保險滿意的只占了20%左表2 參保率統(tǒng)計表

右，說明對醫(yī)療保險的滿意度很低（如圖1所示）。滿意度的高低反映出醫(yī)保制度實施的效果。針對這些不滿意的因素，如何改善，讓醫(yī)保制度真正惠及大學(xué)生，使他們成為醫(yī)保制度的受益者，需要多方面的努力。

圖1 滿意度調(diào)查統(tǒng)計圖

（四）保障范圍狹窄

被調(diào)查同學(xué)中，有66.2%來自于農(nóng)村，33.8%來自于城鎮(zhèn)。月均生活費15.5%在400元以下，27.3%為400—600元，51.9%為600—900元，5.3%在900元以上。而每年的醫(yī)療費用支出在200元以內(nèi)的大學(xué)生占到了79%，超出500元的只占4%，極少數(shù)同學(xué)出現(xiàn)重病大病花費上千元。整體來說大學(xué)生身體素質(zhì)較好，就醫(yī)多為常見病、多發(fā)病，如傷風(fēng)感冒、呼吸道感染、外傷（骨折）、腸胃系統(tǒng)疾病、傳染病等，較少出現(xiàn)重大疾病及住院現(xiàn)象，但是這些常見病多發(fā)病的醫(yī)療費用往往在報銷的起付標(biāo)準(zhǔn)之下。大學(xué)生自身經(jīng)濟(jì)能力有限，大學(xué)生醫(yī)療保險制度覆蓋范圍狹窄，大學(xué)生醫(yī)療始終處于邊緣狀態(tài)，使該制度的保障作用受到質(zhì)疑。

二、大學(xué)生醫(yī)療保險存在問題的原因分析

（一）宣傳不到位

高校宣傳不到位，致使大部分學(xué)生不了解醫(yī)療保險的詳細(xì)情況。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)生對醫(yī)保提出的建議中，很多人要求加大對醫(yī)保的宣傳力度，表示學(xué)校在組織完參保后并未對大學(xué)生醫(yī)保的具體制度等方面進(jìn)行任何的宣傳，致使大學(xué)生對醫(yī)保的認(rèn)知度很低。對制度不了解也導(dǎo)致了參保率不高。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，未參保的大學(xué)生中59%的人是由于不了解該制度而未參加醫(yī)療保險，這是參保率低的主要原因之一。

（二）大學(xué)生的短視性和自利心理

大學(xué)生認(rèn)為自己健康狀況良好沒必要參保也是導(dǎo)致參保率低的一個重要原因，這種行為很大一部分歸因于大學(xué)生的短視性，在未參保的大學(xué)生中有近20%的同學(xué)認(rèn)為自己身體素質(zhì)很好，患大病、重病的風(fēng)險很低。另外根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理中的人都是追求自身利益最大化的理論，當(dāng)他們權(quán)衡得病的風(fēng)險與所要交的保險費用，認(rèn)為保險費用高于患大病、重病的風(fēng)險所造成的經(jīng)濟(jì)損失時，他們就會選擇不參保。這不僅使不參保的大學(xué)生自己曝露在高額醫(yī)療費用的風(fēng)險之下，也會在無形中使繳費標(biāo)準(zhǔn)提高，報銷比例降低。

（三）醫(yī)療服務(wù)水平低

在跟蹤調(diào)查的過程中以及對問卷調(diào)查結(jié)果的分析中不難看出很多同學(xué)對大學(xué)生醫(yī)療保險的滿意度很低，是因為許多定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)務(wù)人員的沒有耐心，缺乏責(zé)任心，服務(wù)態(tài)度不友好，而且就醫(yī)后報銷的程序很復(fù)雜。而在不滿意的原因調(diào)查中， 63%的同學(xué)對定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療水平和醫(yī)療服務(wù)人員的態(tài)度不滿意。滿意度的高低反映出醫(yī)保制度實施的效果，針對這些不滿意的因素，如何改善，讓醫(yī)保制度真正惠及大學(xué)生，使他們成為醫(yī)保制度的受益者，需要多方面的努力。如圖2所示。

圖2不滿意原因調(diào)查統(tǒng)計圖

（四）醫(yī)療保險制度存在缺陷

現(xiàn)行的醫(yī)保制度雖然取得很大的成績但仍不完善，制度的報銷環(huán)節(jié)與大學(xué)生的實際情況不相符合。以石家莊市為例，該市普通門診醫(yī)療費，每年每人累計在200元及以下部分個人自付，超過200元的部分個人只需自付一半，累計報銷額度為每年每人500元。支付限額以上的部分，門診統(tǒng)籌資金不予支付。這與69%左右的大學(xué)生每年的醫(yī)療費用在200元之內(nèi)的現(xiàn)實情況不相適應(yīng)，意味著普通門診類疾病基本不在醫(yī)療保險報銷范圍之內(nèi)，使大學(xué)生醫(yī)保的保障范圍大大減小。

三、大學(xué)生醫(yī)保制度的改進(jìn)措施

（一）加大宣傳力度

為了使河北省在校大學(xué)生更加了解現(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)療保險制度，有關(guān)各界應(yīng)做好宣傳工作，全面提高大學(xué)生對醫(yī)療保險的知悉度?？梢圆扇∫詫W(xué)校宣傳為主，其他宣傳途徑為輔的方式進(jìn)行廣泛宣傳。如通過開展講座、利用校報、發(fā)放折頁，在學(xué)校網(wǎng)頁設(shè)置醫(yī)療服務(wù)專區(qū)等方式宣傳大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險具體實施辦法，以達(dá)到深入宣傳的效果。

（二）制定相關(guān)規(guī)章制度，實行強(qiáng)制參保

河北省大學(xué)生醫(yī)療保險主要遵從自愿原則。大學(xué)生正處于身體健壯的黃金時期，對健康投保的意識較弱，加之新政策實施時間較短，其優(yōu)越性大家很難真正體驗到?，F(xiàn)在新加坡、德國、日本和英國等同大學(xué)生的醫(yī)療保險都是實行的強(qiáng)制參保原則，美國也是半強(qiáng)制。這些國家普遍要求大學(xué)生必須有醫(yī)療或是相關(guān)的保險，否則拒絕大學(xué)生注冊入學(xué)。基于大學(xué)生參加保險的數(shù)據(jù)表明，目前只有實行強(qiáng)制原則，才能使大學(xué)生都參與到城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險中，才能使醫(yī)療保險真正起到分散風(fēng)險的作用和醫(yī)療保險的互助共濟(jì)功能，對于部分家庭條件困難的學(xué)生，學(xué)校應(yīng)采取相應(yīng)措施，將減免醫(yī)保費用納入到學(xué)校扶貧計劃之中，使大學(xué)生醫(yī)療保險真正惠及到每一個大學(xué)生。

（三）加強(qiáng)定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)建設(shè)，提升醫(yī)療服務(wù)水平

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的消費水平在不斷的提高，一般人對于醫(yī)療服務(wù)的需求也不僅僅局限于技術(shù)的追求，對醫(yī)療環(huán)境、服務(wù)態(tài)度及管理方式也有了更高的期望。然而，社會地位比較尷尬的大學(xué)生，在必須消費的情理下卻鮮有資金的收入。經(jīng)濟(jì)水平的限制使得大學(xué)生偏向于在校醫(yī)院等基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。為了迎合大學(xué)生的就醫(yī)方向，應(yīng)該從基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)本身出發(fā)，提高自身的醫(yī)療服務(wù)水平，改善醫(yī)療環(huán)境，引進(jìn)醫(yī)療人才、革新醫(yī)療設(shè)備是其需要不斷努力的方向。從而提升整個基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，優(yōu)化醫(yī)保的報銷程序，使大學(xué)生對醫(yī)保的滿意度有整體的提高。

（四）擴(kuò)大醫(yī)療保險報銷范圍，滿足大學(xué)生門診需求

大學(xué)生城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險報銷范圍的擴(kuò)大，將會使大部分參保人受益。現(xiàn)行的大學(xué)生城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險只能報銷住院、特殊門診、意外傷害這些項目，在一定程度上解決了學(xué)生的大病問題，切實減小了學(xué)生面臨大病的風(fēng)險，減少了“因病退學(xué)、因病返貧”事件的發(fā)生。然而，據(jù)調(diào)查顯示，真正享受大病醫(yī)療優(yōu)惠政策的參保人僅占調(diào)查人數(shù)的2.67%，對大學(xué)生群體而言，疾病所帶來的風(fēng)險主要還是集中在小病范圍。為了滿足大學(xué)生對普通門診和普通藥品的需求，在社會統(tǒng)籌賬戶的基礎(chǔ)上積極擬建參保人的個人賬戶。借鑒城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險制度，運用科學(xué)合理的保險精算技術(shù)，按照一定的資金比例將一部分的繳費額劃撥入個人賬戶，以此來承擔(dān)大學(xué)生在患病時的門診與藥品的消費支出。拓寬醫(yī)療保險的報銷范圍，切實減輕大學(xué)生在校期間的經(jīng)濟(jì)壓力，真正實現(xiàn)醫(yī)療保險風(fēng)險分擔(dān)功能，提高大學(xué)生的健康水平。

結(jié) 語

大學(xué)生醫(yī)療保險制度的完善與否將深刻地影響處于相對弱勢地位的大學(xué)生的醫(yī)療水平，因此，大學(xué)生醫(yī)療保險制度應(yīng)以最大程度保障大學(xué)生的利益為原則。并且大學(xué)生作為社會的一個特殊群體，國家和社會為這一經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要人力資源創(chuàng)造一個良好的成長環(huán)境是義不容辭的。針對目前大學(xué)生醫(yī)療保險制度覆蓋面窄、大學(xué)生的保險意識不強(qiáng)，參保人數(shù)有限、限制條件多等問題，需要政府、社會、家庭以及個人各方面的共同努力。各市應(yīng)努力做好具體的細(xì)微工作，為大學(xué)生的成長負(fù)責(zé)，同時為構(gòu)建社會主義和諧社會貢獻(xiàn)力量。

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[責(zé)任編輯 杜 娟]