胡曉業(yè)

新疆財經(jīng)大學，新疆 烏魯木齊 830012

一、新疆地區(qū)金融發(fā)展狀況分析

1.新疆地區(qū)的銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

改革開放以來，我國的金融體系建設(shè)已經(jīng)取得了令人矚目的成就，但在此背景下形成的新疆地區(qū)的金融體系卻存在著不少有待改進的地方。突出表現(xiàn)在金融體系以商業(yè)銀行為主體，特別是國有獨資或控股商業(yè)銀行仍處于壟斷階段，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及外資商業(yè)銀行等仍處于弱勢地位，非銀行金融機構(gòu)發(fā)展比較緩慢，金融開放性和競爭性較國內(nèi)其他地方差，多元化的金融體系格局還未形成。新疆地區(qū)現(xiàn)有的金融體系現(xiàn)狀根本不能為新疆地區(qū)特定的社會經(jīng)濟基礎(chǔ)和未來發(fā)展趨勢提供差異化的金融服務(wù)來有效促進本地區(qū)的社會經(jīng)濟的和諧發(fā)展，甚至連基礎(chǔ)性金融功能也難以得到有效發(fā)揮。

目前，我國國有獨資或控股商業(yè)銀行的分支機構(gòu)在新疆地區(qū)設(shè)立，但是在新疆地區(qū)分支機構(gòu)的設(shè)置密度要遠低于東部發(fā)達地區(qū)。

國有獨資或控股商業(yè)銀行在新疆地區(qū)的金融體系中占有絕對主導(dǎo)地位，決定了國有獨資或控股商業(yè)銀行對新疆金融資源具有明顯的壟斷優(yōu)勢。

2.新疆地區(qū)的存貸款現(xiàn)狀

從新疆地區(qū)的銀行存貸款數(shù)額比重來看，新疆地區(qū)存貸款主要集中于四大國有獨資或控股商業(yè)銀行機構(gòu)。2009年，新疆地區(qū)的金融機構(gòu)各項存款合計為 6845.07 億元， 比 2008 年 5399.34 億元增加1445.73億元，增幅達到26.78%。金融機構(gòu)各項貸款合計為 3782.92億元， 比 2008年 2826.53增加856.39億元，增幅達到33.84%。而同期新疆地區(qū)貸款額只占到存款額的 57.5%比 2008年的 52.4%高出5.1 個百分點。

通過上圖，可以看出2003年以前，新疆地區(qū)存貸款總額的差距不是很大，從2004年開始存貸款總額的差距越來越大。到2009年，貸款額只占存款額的57.5%，而同期的全國平均水平為69%，低于全國平均水平12個百分點。從側(cè)面顯示出金融機構(gòu)對新疆地區(qū)的信貸支持不足。新疆地區(qū)資金卻通過各種途徑向東部地區(qū)流動。比如信貸資金通過上存資金、資金凈拆出、金融機構(gòu)直接向民族地區(qū)以外的地方貸款等渠道外流，特別是向大城市和發(fā)達地區(qū)集中。

3.新疆地區(qū)的證券業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

新疆地區(qū)由于地域、歷史文化方面的原因，經(jīng)濟發(fā)展相對落后，證券市場的發(fā)展受到了很大制約，與全國水平相比存在較大差距。自1994年新疆第一家上市公司宏源證券（000562）在深圳證券交易所掛牌到2011年3月，在滬、深兩市掛牌交易的股票共有37只股票，比1999年末的14只增加了23只，遠低于全國的平均水平。從上市公司的數(shù)量來看，截止到2011年3月，全國共有上市公司2087家，而新疆只有37家，僅占全國總數(shù)的1.77%。以省份為單位計算，新疆同全國的差距更加明顯，截止2011年3月新疆有上市公司37家，而同期全國平均水平是60多家，其中僅上海（178家）和北京（171家）地區(qū)就有349家上市公司，可見新疆與東部地區(qū)的證券市場的差距很大。

在我們看到新疆資本市場近年來迅速發(fā)展的同時，也應(yīng)該看到其自身的差距。如果把新疆的資本市場放到全國進行比較，可以看出無論是上市公司、證券公司的發(fā)展，還是在金融創(chuàng)新、金融服務(wù)方面都存在著較大的差距。就上市公司來看三個方面存在著明顯的不足：一是上市公司數(shù)量太少。新疆本地的上市公司數(shù)目遠低于全國平均水平，和東部發(fā)達的省份、地區(qū)差距更大。二是上市公司的行業(yè)分布不合理。新疆的上市公司多集中于農(nóng)業(yè)、工業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)，而缺乏真正的高科技新興產(chǎn)業(yè)，特別是能體現(xiàn)新疆地區(qū)優(yōu)勢的上市公司，如資源、旅游、生態(tài)環(huán)保等數(shù)量很少，一定程度上影響了新疆的持續(xù)穩(wěn)定增長。三是金融服務(wù)業(yè)占得比重太小。一個地區(qū)經(jīng)濟的迅速發(fā)展需要金融服務(wù)的大力支持，而新疆正是缺乏這種來自金融服務(wù)方面的支持。另外，根據(jù)新疆統(tǒng)計年鑒（2010年），截止2009年末，新疆地區(qū)的上市公司累計募集到資金2，790，586萬元，而全國所有的上市公司累計募集到的資金366，195，400萬元，新疆只占全國的0.762%。

表 新疆地區(qū)上市公司的行業(yè)分布（2011年3月）Tab The industry distribution of listed companies in the Xinjiang region

4.新疆地區(qū)保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著我國國內(nèi)保險業(yè)務(wù)的全面恢復(fù)，近10年來新疆的保險業(yè)有了較快的發(fā)展。根據(jù)保監(jiān)會最新統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，截止2009年末，新疆全年的保費收入達到 1，566，941.66 萬元，2008 年的保費收入為 152.51億元，保費收入增加 4.184 億元，年增速 2.74%，保費收入連續(xù)3年超過100億元，低于東部和中部地區(qū)的平均水平 （14%）的保費增速。在新疆，截止2009年末，在新疆共有保險公司22家，機構(gòu)數(shù)1446家，專業(yè)的保險中介機構(gòu)103家，另有1896家保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險的銷售和服務(wù)。事實證明，保險業(yè)對新疆的經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定。個人和家庭的生活穩(wěn)定，發(fā)揮了巨大的積極的作用，并為支持新疆地區(qū)跨越式發(fā)展奠定了初步的保險市場基礎(chǔ)。

通過上圖比較，可以看到，雖然今年來新疆的保險業(yè)取得了較快的發(fā)展，但是和全國的平均水平相比，尤其是與經(jīng)濟發(fā)達的省市相比尚存在較大差距。新疆地區(qū)的保險密度和保險深度都遠低于東部的發(fā)達省市。目前，新疆地區(qū)的保險市場有待完善，保險公司的經(jīng)營管理水平和保險人員的素質(zhì)都有待提高，現(xiàn)代化的信息技術(shù)和全方位的保險服務(wù)還未得到充分的開發(fā)，受社會經(jīng)濟、地域、文化和宗教信仰等方面的影響，群眾的風險和保險意識還有待提高，保險市場的需求還不旺盛。

表 新疆地區(qū)金融機構(gòu)和金融從業(yè)人員數(shù)（2009年）

三、新疆地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展存在的幾個問題：

1.新疆地區(qū)金融機構(gòu)數(shù)量太少，金融創(chuàng)新的工具比較缺乏。對于新疆地區(qū)的金融機構(gòu)，首先尚未最終形成多元化的金融體系，占有絕對主導(dǎo)地位的仍是國有四大商業(yè)銀行。盡管我國已經(jīng)加入WTO，外資金融機構(gòu)也大量涌入，可是進入新疆地區(qū)的少之又少。新疆地區(qū)的金融機構(gòu)的數(shù)量少且類別單一的特征，又直接約束了金融工具的多元化發(fā)展，直接表現(xiàn)為金融工具的缺乏，金融創(chuàng)新的不足。新疆金融市場上的金融工具種類基本就局限于銀行存款、貸款、股票、債券等傳統(tǒng)的基礎(chǔ)性金融工具，缺乏適合新疆地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展特色的金融工具。

2.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理。石油、石化、煤炭占全區(qū)工業(yè)增加值的60%以上，地方規(guī)模以上工業(yè)增加值僅占20%，非公有制經(jīng)濟占地區(qū)產(chǎn)值的比重僅為30%左右。服務(wù)業(yè)和外向型經(jīng)濟發(fā)展滯后，服務(wù)業(yè)占地區(qū)生產(chǎn)總值的33.9%，且多為傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)；外貿(mào)主要以邊境貿(mào)易為主，加工貿(mào)易只占3.5%。技術(shù)創(chuàng)新能力薄弱，經(jīng)濟自我發(fā)展能力不強。農(nóng)民收入來源單一，家庭經(jīng)營收入的80%以上來自第一產(chǎn)業(yè)。

表 新疆地區(qū)2008—2009年的保費收入及同比增長率Tab Year growth rate of the premium income in Xinjiang region in 2008－2009

3.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡。金融機構(gòu)網(wǎng)點布局、信貸資金分布不合理，南疆和縣域金融服務(wù)不足。占全疆人口30%的南疆三地州信貸投入不足全疆貸款的5%，而北疆地區(qū)僅天山北坡經(jīng)濟帶信貸占比近60%。國有商業(yè)銀行縣域機構(gòu)縮減，存貸比不足50%，明顯低于全疆金融機構(gòu)的平均水平，金融服務(wù)功能逐漸弱化。2009年南疆三地州人均地區(qū)生產(chǎn)總值僅為全區(qū)平均水平的31%，低收入貧困人口占到全區(qū)低收入貧困人口的84%以上。

四、對新疆地區(qū)金融發(fā)展的對策建議

1.政府應(yīng)該在政策上給新疆地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展給予支持和鼓勵。國家積極支持全國性或區(qū)域性商業(yè)銀行在新疆設(shè)立分支機構(gòu)，也可以積極支持新疆組建區(qū)域性、以經(jīng)濟發(fā)展為宗旨的商業(yè)銀行、合作銀行、地方性金融組織及其他非銀行金融機構(gòu)，吸引外資金融機構(gòu)進入新疆。進一步改善新疆地區(qū)的金融生態(tài)，為金融機構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境。

2.加強金融機構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。金融機構(gòu)網(wǎng)點布局更趨合理，支付、國庫等信息化水平顯著提升，農(nóng)村金融體系和服務(wù)水平顯著改善，全疆偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)和兵團團場實現(xiàn)金融服務(wù)100%覆蓋。在十二五期間，新疆地區(qū)應(yīng)該不斷完善其金融機構(gòu)體系。要逐步形成以國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)和外資金融機構(gòu)并存的多元化金融格局，并且實現(xiàn)四大國有銀行在全疆業(yè)務(wù)中所占比例的逐漸下降。

3.新疆地區(qū)的銀行業(yè)金融機構(gòu)要以全力助推新疆跨越式發(fā)展為目標，將執(zhí)行貨幣政策與促進地方經(jīng)濟加快發(fā)展有機結(jié)合，保持信貸增長充分合理；不斷增強金融機構(gòu)的社會責任意識，將改善金融服務(wù)與促進經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展相結(jié)合，積極探索金融支持改善民生的有效途徑；要繼續(xù)加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，將維護新疆地區(qū)的金融穩(wěn)定與經(jīng)濟增長相結(jié)合，切實保障金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

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