王 爽

天津濱海職業(yè)學院 物流管理系，天津 300451

一、供應鏈融資業(yè)務概述

供應鏈融資是近幾年在我國興起的對物流和金融領(lǐng)域業(yè)務的進一步提升與整合，是以企業(yè)的動產(chǎn)存貨為擔保，核心企業(yè)授信為基礎(chǔ)的信貸業(yè)務，在此業(yè)務中，銀行委托物流公司在倉儲、運輸、配送等環(huán)節(jié)中對上述貨品實施監(jiān)管，使物流企業(yè)在激烈的行業(yè)競爭中實施供應鏈增值服務的新模式。這項業(yè)務由于融資門檻低、融資方式靈活，自開展以來短短幾年即實現(xiàn)年超百億的融資規(guī)模，物流監(jiān)管服務也已遍布我國32個省市的數(shù)萬個站點。而目前的從業(yè)人員多為臨時拼湊、業(yè)務水平較低或經(jīng)簡單培訓的工作人員，與所需求的職業(yè)素養(yǎng)差距較大。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前我國供應鏈融資管理、營銷及監(jiān)管方面的專業(yè)人才缺口超過十萬人。

二、供應鏈融資業(yè)務崗位群及職業(yè)技能標準

（一）目前供應鏈融資業(yè)務模式類型

目前我國供應鏈融資業(yè)務模式大體可分為三類（如表 1）：

1.基于貨權(quán)的融資。這類融資產(chǎn)品多以對動產(chǎn)存貨進行質(zhì)押授信為基礎(chǔ)進行融資，是從以往的融通倉演變而來，包括靜態(tài)和動態(tài)質(zhì)押授信以及倉單質(zhì)押授信等方式獲得融資。

2.基于核心企業(yè)授信的融資。這類融資產(chǎn)品是以核心企業(yè)為風險責任主體的供應鏈融資模式。此模式最早以中外運的保兌倉為模板，包括預付款或擔保后提貨、信用證以及保函承兌匯票授信等方式獲得融資。

3.基于債權(quán)的融資。這類融資產(chǎn)品主要是針對應收賬款進行融資，包括保理業(yè)務和對應收賬款的短期票據(jù)授信進行融資。

表1 供應鏈融資業(yè)務模式分類表

（二）金融領(lǐng)域崗位技能

金融領(lǐng)域的銀行、擔保公司等金融機構(gòu)在供應鏈融資服務當中為中小企業(yè)提供資金以及其他方面的支持，除此之外，銀行還可以為供應鏈財務管理的設計和實施提供解決方案。金融領(lǐng)域的崗位主要是商業(yè)銀行進行供應鏈融資的信貸部門的從業(yè)人員，其主要工作是協(xié)助貸前調(diào)查、手續(xù)操作、貸后檢查。因此，此類從業(yè)人員在通曉供應鏈融資業(yè)務模式和流程的同時，還應掌握財務管理、銀行學、統(tǒng)計學等學科的重要原理和運作方法，掌握金融票據(jù)的法律規(guī)定和操作方法，掌握信貸產(chǎn)品的貸前掉查、貸中操作和貸后檢查的重要方法。

（三）物流領(lǐng)域崗位技能

在銀行與其供應鏈客戶的關(guān)系中，第三方物流扮演了銀行代理人的關(guān)鍵角色。對于中小企業(yè)來說，它提供供應鏈融資服務平臺，為供應鏈中的弱勢企業(yè)提供擔保，使其獲得授信額度；對于銀行來說，它代表銀行管理和控制質(zhì)物，對授信企業(yè)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，當授信企業(yè)面臨困境時，為銀行提供預警信號，從一定程度上分擔了銀行提供供應鏈融資服務的風險。由于第三方物流企業(yè)對于中小企業(yè)和銀行來說都有重大意義，因此，第三方物流企業(yè)在資本、規(guī)模、技術(shù)、信用、人員等方面應具備相當?shù)膶嵙Α?/p>

該領(lǐng)域主要包括融資物流崗位和融資監(jiān)管崗位，前者主要負責組織協(xié)調(diào)放貸銀行及有關(guān)物流業(yè)務單元，有效實施質(zhì)押貨物監(jiān)管，滿足客戶融資需求。此類人才需熟悉經(jīng)濟合同法、海關(guān)法、國際運輸經(jīng)濟、貨物學、港口裝卸；知曉財務、銀行學、統(tǒng)計學、物流供應鏈管理理論，懂得船舶代理、國際貨運業(yè)務知識、外貿(mào)知識。后者具體負責客戶提供給銀行質(zhì)押貨物的監(jiān)管工作，確保監(jiān)管質(zhì)押物數(shù)量、質(zhì)量和價值符合放貸銀行的要求。此類人才需具有理貨、統(tǒng)計、貨物學常識。

同時，從事供應鏈融資的物流企業(yè)工作人員特別是融資監(jiān)管人員，其職業(yè)道德素養(yǎng)也非常重要，他們的職業(yè)道德素養(yǎng)直接關(guān)系著信貸安全。

（四）商貿(mào)領(lǐng)域崗位技能

商貿(mào)領(lǐng)域主要涉及核心企業(yè)的商務崗位、商貿(mào)企業(yè)的供應鏈融資項目負責人和供應鏈融資業(yè)務的營銷人員、供應鏈融資商務平臺運營管理的人員等。此類人才需全程負責跟蹤、分析、挖掘客戶不斷變化的需求，并結(jié)合公司現(xiàn)有業(yè)務策略進行需求評估、融資項目的協(xié)同、協(xié)調(diào)并不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、基于對客戶需求的深度理解，提供產(chǎn)品分析結(jié)論和展望，并將研究的發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭蓤?zhí)行和可實現(xiàn)的項目。因此這類人才在通曉供應鏈融資業(yè)務的同時，應有很好的商務溝通和交往能力，是整個供應鏈融資業(yè)務的推動和潤滑劑。

三、服務于供應鏈融資業(yè)務的專業(yè)人才體系構(gòu)建

（一）專項人才培養(yǎng)內(nèi)容和體系

根據(jù)以上論述的內(nèi)容可以總結(jié)供應鏈融資業(yè)務下專項人才培養(yǎng)的內(nèi)容涉及金融、物流、商貿(mào)、信息管理等多個領(lǐng)域，同時應培養(yǎng)和塑造其綜合職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德熏陶，因此應對從業(yè)人員進行復合型培養(yǎng)，其培養(yǎng)內(nèi)容應體現(xiàn)“一個基礎(chǔ)、四個支柱、兩個屋頂”的特點（如圖1所示）。

1.一個基礎(chǔ)是指通曉供應鏈融資業(yè)務的各種融資模式、操作流程和方法，這是開展供應鏈融資業(yè)務的關(guān)鍵。

2.四個支柱是指要掌握與供應鏈融資業(yè)務相關(guān)的四大學科包括：銀行學、統(tǒng)計學、國際物流管理和信息管理等學科，共同構(gòu)成供應鏈融資業(yè)務的堅實砥柱。同時四個關(guān)鍵學科還應融會貫通復合應用。

3.兩個屋頂是指能夠推進供應鏈融資業(yè)務實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務增值的技能，之所以說兩個屋頂，因為創(chuàng)新和增值是從金融和物流兩個領(lǐng)域發(fā)生，依靠金融服務產(chǎn)品創(chuàng)新和物流增值服務來實現(xiàn)。

圖1 供應鏈融資專項人才培養(yǎng)方案特點

因此，供應鏈融資專項人才技能培養(yǎng)體系也應如圖1的外形，像建造房屋一樣培養(yǎng)該領(lǐng)域的復合型人才。具體來說其培養(yǎng)方案和崗位群的對應體系如圖2所示。

圖2 基于供應鏈融資的職業(yè)技能體系圖

（二）培養(yǎng)模式

1.針對從業(yè)人員

按目前的從業(yè)人員結(jié)構(gòu)狀況，從事供應鏈融資的銀行、信貸和保險機構(gòu)的從業(yè)人員主要來自金融專業(yè)，其對物流和商貿(mào)知識相對匱乏。而從事融資物流監(jiān)管的人員多畢業(yè)于物流管理專業(yè)，其對金融知識的掌握和理解相對匱乏，從事融資監(jiān)管系統(tǒng)開發(fā)和管理，從事融資產(chǎn)品營銷的人員也大多是單一學科教育背景的從業(yè)者。而供應鏈融資業(yè)務橫跨金融、物流、工業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)和信息等多個領(lǐng)域，其從業(yè)者應具有復合領(lǐng)域的學科知識。因此，針對此類人才的培養(yǎng)應屬于“補充性質(zhì)”的培訓培養(yǎng)，即在原有的學科技能基礎(chǔ)上，將其他學科進行補充培訓。這類補充性培養(yǎng)可以是短期的、階段性的、按需安排的。

2.針對學生

目前有很多企業(yè)與高校合作培養(yǎng)供應鏈融資業(yè)務專項人才，如中遠物流、中遠貨運等企業(yè)與天津濱海職業(yè)學院建立共同培養(yǎng)和用人的校企合作模式，在學生從業(yè)前的一個學期開設選修課，為有志從事供應鏈融資業(yè)務的學生實施崗前培訓，這類課程就可以系統(tǒng)、全面的教授與供應鏈融資業(yè)務有關(guān)的“一個基礎(chǔ)、四個支柱、兩個屋頂”的課程，使學生的培養(yǎng)教育與企業(yè)需求零距離。

（三）評估標準和有利于行業(yè)良性發(fā)展的人才管理激勵機制

1.績效評估

績效評估即是通過對從業(yè)人員開展相關(guān)業(yè)務為企業(yè)帶來的效益和利潤進行評估，該類評估可以采用“正向激勵”的方式進行鼓勵和激勵。這類評估方式可以從兩個方面進行衡量，一個是績效量的評估標準，通過對業(yè)務額和業(yè)務利潤額的多少進行量化考核；第二是供應鏈業(yè)務拓展的評估標準，通過供應鏈融資業(yè)務中對供應鏈上下游企業(yè)的拓展或服務范圍的拓展進行質(zhì)量考核，在這種情況下，即使暫時沒有利潤甚至需付出經(jīng)濟代價，但出于對未來業(yè)務空間拓展的考量，也可以給予正向激勵的方式。

2.風險評估

盡管物流金融業(yè)務能夠帶來可觀的收益，但也要面臨諸多風險。當前阻礙物流金融發(fā)展的主要因素，仍然是銀行與物流企業(yè)兩者在業(yè)務操作中如何建立科學規(guī)范、適用的風險管理體系的問題。同時，對從業(yè)人員進行崗位職責和工作行為的風險評估是非常關(guān)鍵的。供應鏈融資的風險基本包括五個方面：①內(nèi)部管理風險；②物流風險；③社會風險；④法律風險；⑤信用風險等。因此應針對上述關(guān)鍵風險點建立風險評估體系，并對高風險行為實施“負向激勵”措施。

3.創(chuàng)新和增值評估

供應鏈是一條從原材料供應開始到產(chǎn)成品終端消費結(jié)束的一條長長的物質(zhì)轉(zhuǎn)化和流動的過程。在這條包含商流、物流、信息流和資金流的持續(xù)有效流動的鏈條上，無論是控制資金流的金融企業(yè)、掌管物流的企業(yè)還是進行商貿(mào)交易或信息平臺搭建的商貿(mào)企業(yè)和信息管理企業(yè)都擁有無限商機，和無限的產(chǎn)品創(chuàng)新的可能性。而供應鏈融資本身就是一項充分評估和利用供應鏈資源使銀、企互利共贏的業(yè)務模式。因此，銀、企多方都應以此為杠桿拉動其他服務產(chǎn)品的創(chuàng)新和增值業(yè)務的推廣，使供應鏈管理發(fā)揮更大的價值，創(chuàng)造更多的效益。

［1］王爽.現(xiàn)代物流基礎(chǔ)［M］.北京：首都經(jīng)濟貿(mào)易大學出版社，2011.

［2］白少布，劉洪，陶厚勇.供應鏈融資意義下的企業(yè)收益［J］.經(jīng)濟管理，2008，（19－20）.

［3］師艷利.存貨質(zhì)押融資的物流金融服務定價研究［D］.哈爾濱工業(yè)大學碩士學位論文，2010.

［4］深圳發(fā)展銀行中歐國際工商學院“供應鏈金融”課題組.供應鏈金融：新經(jīng)濟下的新金融［M］.上海：上海遠東出版社，2009.

［5］Aberdeen Group.The New Opportunity to Improve Financial Metrics And Create a Cost－Advantaged Supply Chain ［J］.Supply Chain Finance Benchmark Report，2006，（9）：23-81.