陳 崢, 宋永忠

(1．復(fù)旦大學(xué) 歷史學(xué)系，上海，200433； 2.廣西生態(tài)工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院，廣西柳州 545004；3. 廈門(mén)大學(xué) 歷史系，福建廈門(mén) 361005； 4.玉林師范學(xué)院，廣西玉林 537000)

民間借貸是一種沒(méi)有官方金融機(jī)構(gòu)參與的借貸形式，它主要包括個(gè)人之間的借貸及個(gè)人向非政府金融機(jī)構(gòu)的借貸。其產(chǎn)生由來(lái)已久，近代在我國(guó)鄉(xiāng)村仍普遍存在。“華南”有廣義和狹義之分，自然地理上的定義指中國(guó)南嶺以南地區(qū)，大致包括今廣東、廣西、海南等省區(qū)，也是人類(lèi)學(xué)的分界區(qū)；而根據(jù)現(xiàn)在的行政區(qū)劃，華南則包括今廣東、廣西、海南、香港和澳門(mén)五省區(qū)。我國(guó)華南民族地區(qū)自然條件較差，民國(guó)時(shí)期大部分鄉(xiāng)村地區(qū)仍處于小農(nóng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，一些邊遠(yuǎn)民族地區(qū)甚至是刀耕火種，經(jīng)濟(jì)、文化和社會(huì)發(fā)展相對(duì)落后，在這種土壤里滋生的民間借貸，呈現(xiàn)出多方面特點(diǎn)。本文擬對(duì)民國(guó)時(shí)期廣西龍勝、恭城、金秀、灌陽(yáng)民族地區(qū)鄉(xiāng)村民間借貸的種類(lèi)及特點(diǎn)進(jìn)行考察。通過(guò)對(duì)四縣(自治縣)民間借貸特點(diǎn)的剖析，可以讓我們了解民國(guó)時(shí)期華南民族地區(qū)民間借貸的基本特點(diǎn)。

一、借貸種類(lèi)多樣化

(一)實(shí)物借貸

實(shí)物借貸主要是谷物借貸，在民間借貸體系中占據(jù)最主要地位，借貸者多是因缺糧而走投無(wú)路的貧民，債戶(hù)一般在每年青黃不接時(shí)借入谷物，秋收后償還，利息為50%左右。如龍勝平等鄉(xiāng)等地“地主乘舊谷吃完，新谷未熟的時(shí)候，高利放出谷子，3個(gè)月中，每100斤谷可生利50斤”[1]69,“高利貸……以谷貸占多。平等村的46戶(hù)地主，每戶(hù)或多或少都放過(guò)高利貸。”[2]223

由于華南民族地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的不發(fā)達(dá)，交通的落后，豬肉借貸也很盛行，但多在族內(nèi)流行，屬于友情借貸，具有互助性質(zhì)。據(jù)龐新民的調(diào)查，“瑤人……娶妻借肉者，至被借者有婚娶時(shí)，則須如數(shù)償還之?！盵3]11320世紀(jì)40年代，樓同茂在滴水、長(zhǎng)洞(今屬金秀瑤族自治縣)等地調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，“瑤山向無(wú)賣(mài)肉之屠戶(hù)。遇過(guò)年過(guò)節(jié)之時(shí)，由某家先宰一豬，分借于諸鄰戶(hù)，日后諸鄰戶(hù)過(guò)年過(guò)節(jié)宰豬時(shí)，則先后償還?！盵4]

(二)貨幣借貸

即債戶(hù)向債主借入現(xiàn)金，以現(xiàn)金或其它農(nóng)產(chǎn)品償還。貨幣借貸在抗戰(zhàn)前的借貸體系中占有一定地位?？箲?zhàn)以后，由于通貨膨脹嚴(yán)重，債主放貸所得利潤(rùn)被貨幣貶值吞噬，此種借貸減少。如在灌陽(yáng)，“貨幣借貸，由于通貨膨脹，于高利貸者很不利，所以抗戰(zhàn)爆發(fā)后差不多就‘絕無(wú)僅有’了。”[5]但此時(shí)債主在放貸時(shí)多要求債戶(hù)以銀元或谷物償還，以避免經(jīng)濟(jì)損失。

貨幣借貸的期限較短，一般是農(nóng)忙時(shí)借入，秋收后償還，數(shù)目較小，利率一般為20-30%，高者達(dá)到100%。如龍勝縣(今龍勝各族自治縣)龍脊村，“解放前14、15年很多人放光洋，每元每年要利錢(qián)3角(即30%)或者每元每年要利息5斤。”[1]113該縣侗族地區(qū)，吳通杰所開(kāi)的“公益商店”，“放過(guò)不少高利錢(qián)貸?！诳谷諔?zhàn)爭(zhēng)時(shí)期的幾年內(nèi)，每年向成坪、半河、盤(pán)坪等屯農(nóng)民借出五千多吊銅元，利息都是百分之百?！盵2]223

(三)預(yù)賣(mài)作物

據(jù)20世紀(jì)50年代的社會(huì)歷史調(diào)查，龍勝洋灣“大寨苗族向蘇浩(漢人)借茶油1斤，一年后還了茶子三擔(dān)。吳俊田向王純金(漢人)借50斤桐油三年后賣(mài)了杉樹(shù)43株(及)二擔(dān)油的桐山”[1]59。“商人在春夏放出的一石谷子的貨物，到秋冬要收三石，或提高貨價(jià)，壓低農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格，但利潤(rùn)也在200%以上?！盵1]42

(四)畜禽借貸

即債戶(hù)向債主借入家畜家禽飼養(yǎng)。民國(guó)時(shí)期，由于缺乏耕畜，生活貧困，家畜家禽也成為債戶(hù)借貸的對(duì)象。畜禽借貸主要有牛貸、豬貸、雞鴨貸等形式。債戶(hù)借入耕牛是為了維持小農(nóng)生產(chǎn)所需，借入雞鴨等家禽主要是給自己提供肉食品。

牛貸，亦稱(chēng)耕畜借貸，即缺牛戶(hù)向有牛戶(hù)借入耕牛飼養(yǎng)，交谷物作為利息，若借的是母牛，所生小牛由雙方共同分配。如龍勝縣，“地主將牛借給貧農(nóng)，或取租或要犢，取租每年500斤谷，要犢的得前4個(gè)犢(1牝生犢，前4個(gè)歸地主，第5個(gè)始?xì)w飼養(yǎng)的貧農(nóng))。”[1]69

豬貸，亦稱(chēng)“放豬花”，有借大豬和借小豬兩種，以20斤為界限。債戶(hù)從債主借入豬飼養(yǎng)，待豬長(zhǎng)大后與債主按一定比例分配。如龍勝龍脊村債主“放母豬給別人養(yǎng)，每次生小豬后2個(gè)月由豬主選1只”[1]113。由于豬貸可以獲得較好收益，一些鄉(xiāng)村富戶(hù)很熱衷此業(yè)，如龍勝有一富戶(hù)一年“放出給人養(yǎng)的小豬竟有五、六十只之多”[1]59。

雞鴨貸，亦稱(chēng)雞浪、鴨浪，即債戶(hù)借入小雞小鴨飼養(yǎng)，待其長(zhǎng)大后與債主分配。由于雞鴨飼養(yǎng)成本較低，雞鴨貸在鄉(xiāng)村非常普遍。據(jù)調(diào)查，龍勝龍脊村“每一家比較貧窮的人都借鴨養(yǎng)。普通是放小鴨3只長(zhǎng)到1斤多(但不超過(guò)1斤半)，鴨主分得1只。如放小鴨4只，長(zhǎng)到2斤左右鴨主分得1只”[1]114。 雞鴨本來(lái)是價(jià)值較低的家禽，但大部分人們?nèi)耘f買(mǎi)不起而不得不借貸，這在我國(guó)其他地區(qū)是少見(jiàn)的，由此可以看出當(dāng)時(shí)華南民族地區(qū)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的貧窮程度。

(五)賒店帳

亦稱(chēng)賒借，是指?jìng)鶓?hù)向商店賒購(gòu)物品，按規(guī)定的日期以現(xiàn)金或農(nóng)作物還債的借貸方式。如在大瑤山地區(qū)(今金秀瑤族自治縣)，漢族商人在瑤族地區(qū)廣設(shè)油榨作坊，向瑤民高價(jià)賒銷(xiāo)商品，要求瑤民以桐子按低價(jià)償還，“一匹寬一尺二寸，長(zhǎng)七尺的土布，折算桐子三百斤。”[6]281

上述諸種借貸方式，若按照利息高低，則可分為無(wú)息借貸、低利借貸與高利貸。我國(guó)華南民族地區(qū)有聚族而居的傳統(tǒng)，親鄰房族之間的借貸多屬友情借貸，利息較低甚至是無(wú)息借貸。但非親非友之間的借貸，大多屬于高利貸。如按借貸性質(zhì)和借貸條件來(lái)劃分，上述借貸方式則又可分為信用借貸和抵押借貸兩種。信用借貸是指不需要抵押品和保證人的借貸；抵押借貸是指以動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)乃至人口等作抵押的借貸。

二、利率高昂

近代前，民族地區(qū)基本上是小農(nóng)經(jīng)濟(jì)占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位的社會(huì)，社會(huì)結(jié)構(gòu)極其穩(wěn)定，無(wú)息或低息的友情借貸在相當(dāng)范圍內(nèi)存在，高利貸利率亦長(zhǎng)期比較固定。如大瑤山坳瑤，“在清時(shí)高利貸一般要收二分利息的，那時(shí)二分利率是很普遍和固定的?！盵7]157進(jìn)入近代以后特別是民國(guó)以后，從整體上來(lái)說(shuō)，我國(guó)華南民族地區(qū)無(wú)息借貸依然存在，但借貸利率逐漸上升，高利貸占據(jù)了主要地位。20世紀(jì)20年代，有學(xué)者在調(diào)查時(shí)將瑤族地區(qū)高利貸利率與廣州作了對(duì)比：“在聽(tīng)?wèi)T了周息三厘，年息六厘的銀行中人，……在別的地方，利息稍稍重些，便很易惹起人們的彈擊，在瑤山卻一點(diǎn)不要緊。他們利息薄中，絕對(duì)不能找出一個(gè)厘字。最廉的三分息，平常四分息，緊急時(shí)五分或六分息。借谷一律加五償還。”[8]民國(guó)后期，灌陽(yáng)縣“借他人一百斤谷子，秋收時(shí)，本利一并還三百斤，也有多至四百斤的。……也有現(xiàn)在借一擔(dān)番薯，將來(lái)還一擔(dān)稻子的……已經(jīng)普遍于整個(gè)灌陽(yáng)了”[5]。

應(yīng)該指出的是，我國(guó)華南民族地區(qū)的高利貸除了利息較高外，債戶(hù)還須承受一定的額外負(fù)擔(dān)，這主要有兩個(gè)方面，一是指?jìng)鶓?hù)為了獲得貸款，除支付利息外，還須花費(fèi)一筆額外支出為債主從事無(wú)償勞動(dòng)；二是指?jìng)髟诜刨J時(shí)常以不正當(dāng)手段獲利。如龍勝坳頭苗族地區(qū)，債戶(hù)向苗族地主陽(yáng)光德借債時(shí)，陽(yáng)光德“一定得叫他幫劈柴火清豬欄糞溺。有時(shí)借一點(diǎn)東西，要為他搞半天工作”。陽(yáng)再福向陽(yáng)光德借谷800斤谷子，陽(yáng)光德在谷中“放些泥漿進(jìn)去才稱(chēng)，壞谷經(jīng)稱(chēng)頭用斗量，這樣800斤谷實(shí)得700斤谷”[1]159，這種額外支出，加重了債戶(hù)的負(fù)擔(dān)。

三、借貸普遍，主要用于消費(fèi)

民國(guó)時(shí)期華南民族地區(qū)的經(jīng)濟(jì)比較落后，生產(chǎn)力不發(fā)達(dá)，人們?cè)谌狈Y金和糧食特別是天災(zāi)人禍或婚喪喜慶時(shí)，不得不求助于借貸，債戶(hù)主要是家庭貧困的中下層農(nóng)戶(hù)。據(jù)20世紀(jì)50年代的社會(huì)歷史調(diào)查，恭城三江石口村等地，瑤民有70-80%因糧食不足，靠借高利貸維持生活[6]286。大瑤山盤(pán)瑤，“幾乎任何一家都必須向親友告貸?！盵7]158龍勝東昇村，苗族地主陽(yáng)光德依靠放高利貸而發(fā)家，“全屯80多戶(hù)，只有7戶(hù)與他無(wú)債務(wù)關(guān)系，其他的都是他的債戶(hù)?！盵1]160在龍勝侗族居住區(qū)，“高利貸，多是地主、富農(nóng)和商人放貸的，小土地出租者有時(shí)也放高利貸，借者多是貧苦農(nóng)民或因生活困難或遇天災(zāi)人禍而告貸?！盵2]223在灌陽(yáng)，“一般農(nóng)民徹底貧窮，只祈求借貸過(guò)日子?！盵5]

借貸的消費(fèi)用途主要是指?jìng)鶓?hù)借貸用在衣食雜用、婚喪應(yīng)酬、醫(yī)藥等非生產(chǎn)方面。民國(guó)時(shí)期，我國(guó)華南各民族借貸用于消費(fèi)用途占最主要地位。借貸大部分用于衣食方面，這從谷物借貸在民間借貸的體系中占有重要地位可以看出。

與其他地區(qū)相比較，華南民族地區(qū)鄉(xiāng)村家庭更崇尚宗族與祖先崇拜，維護(hù)小農(nóng)家庭穩(wěn)定性的成本絕大部分體現(xiàn)為婚禮喪俗費(fèi)用的支付和參加宗族活動(dòng)。他們追求的這種炫耀性消費(fèi)，其目的是引起鄉(xiāng)村和家族中其他鄉(xiāng)民的企羨或?qū)Α肮庾谝妗崩硐氲膶?shí)現(xiàn)以及對(duì)家族面子的追求等。民國(guó)時(shí)期華南民族地區(qū)富裕戶(hù)較少，但鄉(xiāng)民對(duì)婚喪應(yīng)酬卻十分重視，很多人為此不得不借貸。如大瑤山盤(pán)瑤“本族系內(nèi)部日常所發(fā)生的借貸關(guān)系，以婚姻和喪葬的費(fèi)用為最多，特別是前者”[7]158。龍勝苗族地區(qū)，“有的男的為娶一個(gè)老婆要給別人先幫幾年長(zhǎng)工或者為娶一個(gè)老婆欠下的賬好幾年還不完?！盵1]149鄉(xiāng)民借貸用于宗族活動(dòng)的情況主要是參加集體應(yīng)酬，各村寨在舉辦各種宗族活動(dòng)時(shí)，耗資巨大，開(kāi)支由所有鄉(xiāng)民分擔(dān)，一些貧民不得不借貸以保證活動(dòng)的進(jìn)行。這種集體形式的宗族活動(dòng)，是在族權(quán)、神權(quán)或其所居住的村寨宗族力量的強(qiáng)大壓力下，由頭人、族老或有勢(shì)力的鄉(xiāng)紳組織，每家農(nóng)戶(hù)都必須參加的集體活動(dòng)，他們相信這種活動(dòng)能給自己帶來(lái)好運(yùn)，能保護(hù)自己的生命安全，能使自己在生產(chǎn)時(shí)風(fēng)調(diào)雨順，得到一個(gè)好收成。

另外，鄉(xiāng)民借貸用于醫(yī)療方面的情況也很常見(jiàn)。由于文化的落后，大部分鄉(xiāng)民借貸不是去尋醫(yī)求藥，而是尋求神靈，這樣做既耗費(fèi)了錢(qián)財(cái)，又對(duì)病情治療無(wú)益，有些鄉(xiāng)民甚至為之債臺(tái)高筑。如恭城縣(今恭城瑤族自治縣)三江鄉(xiāng)“石口村盆則勝，由于家父、母、妻均生病，請(qǐng)師公，道士，請(qǐng)神下藥，而賣(mài)了2畝田，一條黃牛，還借了五元(銀幣)債，結(jié)果父、母、妻還是死了”[9]296。

總而言之，華南民族地區(qū)鄉(xiāng)民負(fù)債用于消費(fèi)方面的數(shù)額遠(yuǎn)超過(guò)生產(chǎn)方面，而且即使是在消費(fèi)方面，他們的借貸主要是為了食用和婚喪等應(yīng)急性消費(fèi)，這就說(shuō)明了他們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)是非常單一的，這種單一的消費(fèi)結(jié)構(gòu)反映了他們經(jīng)濟(jì)的極度貧窮。從借債目的看，其借債也主要是用于維持基本的生存需要和生活陋習(xí)的支出及保持小農(nóng)經(jīng)濟(jì)再生產(chǎn)的進(jìn)行。因此，可以說(shuō)，華南民族地區(qū)的鄉(xiāng)村借貸主要是消費(fèi)性和維持性的借貸，這種借貸是經(jīng)濟(jì)極度貧困制約的結(jié)果，是一種經(jīng)濟(jì)落后環(huán)境下的借貸。

四、期限短，負(fù)擔(dān)重

在華南民族地區(qū)，一般的生產(chǎn)生活借貸，多是春借秋還，期限不過(guò)半年，屬于短期借貸。農(nóng)戶(hù)家庭因購(gòu)買(mǎi)日用品而發(fā)生的零碎挪借，一般是隨借隨還，期限更短。由于利息高昂，一些小商販借貸資金，購(gòu)入貨物，趁趕圩時(shí)賣(mài)出，得利后就立即償還，亦是短期借貸。

短期借貸以生活用途為主，生產(chǎn)用途為輔，反映在借貸期限上，短期借貸也就成為借貸的主要方式?！巴ǔ檗r(nóng)事工作而行告貸者，概系短期借款。春借秋還，秋借春還，鮮有延至經(jīng)年或三數(shù)年者?！盵10]75龍勝龍脊壯族居住區(qū)，借貸除了按年、月計(jì)息外，還有一種按日計(jì)息的方式，利息非常高，“一般是以十日為期，用九歸十的辦法(即債主借出九塊光洋，滿(mǎn)了十日，債務(wù)人須還十元)來(lái)計(jì)算，日利的利率比年利的利率高得多，只有賭輸了錢(qián)的家庭或急需銀錢(qián)的人才借日利”[11]80。

這種按日計(jì)息的借貸在其他民族地區(qū)也非常普遍，借入這種高利貸的債戶(hù)，以商人和賭徒為主。如臨桂縣柳厄鄉(xiāng)，據(jù)解放后的社會(huì)歷史調(diào)查，解放前債戶(hù)“借一元錢(qián)，一圩期后(三天一圩)要還二元”[9]238。三江縣(今三江侗族自治縣)和平鄉(xiāng)，商人“借錢(qián)放排，以排賣(mài)出為期，時(shí)間大約二十天或一個(gè)月不定，利息也是三分”[2]51-52。環(huán)江縣(今環(huán)江毛南族自治縣)下南鄉(xiāng)的高利貸者，趁輸光了錢(qián)的人急于扳本，規(guī)定借10元還14元，10天為期，將人拖入陷阱[12](79)。

短期借貸對(duì)債戶(hù)頗為不利，這主要表現(xiàn)在三個(gè)方面，一是在此期限內(nèi)，債戶(hù)若難以籌集到足夠的資金或?qū)嵨飪斶€，就有失去抵押品或遭受復(fù)利剝削之虞，借新債還舊債也就成為常有之事；二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，短期借貸不利于農(nóng)業(yè)技術(shù)的改進(jìn)和生產(chǎn)力的提高；三是借貸的期限越短，利率就越高，一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期借款只有經(jīng)濟(jì)信用較佳者才可以享受。多數(shù)貧困債戶(hù)沒(méi)有抵押物，只能承受重利剝削去借短期小款。

借貸期限短的主要原因是借貸者的經(jīng)濟(jì)條件日趨惡劣和借貸的急需程度迫切，近代以后，華南民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)的衰落，許多農(nóng)民失去了土地和耕牛，由自耕農(nóng)變?yōu)榈柁r(nóng)，這不僅失去了生活上的依靠，也失去了抵押的條件，故很難得到長(zhǎng)期借款。另一方面，借貸大部分是以每年的青黃不接時(shí)為最多，此時(shí)也是農(nóng)家生活最緊張的時(shí)期，高利貸者乘機(jī)提高利率，秋收以后，農(nóng)民生活上稍有寬裕之際，高利貸者考慮到若及時(shí)不催還債務(wù)，日后則難以要回。借貸期限短，一方面加重了貧困農(nóng)民負(fù)擔(dān)，另一方面也體現(xiàn)了借貸關(guān)系中帶有濃厚的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)性質(zhì)。

五、借貸法則：擔(dān)保

如上所言，民間借貸可分為信用借貸和抵押借貸，信用借貸無(wú)須擔(dān)保，其擔(dān)保是憑借債主的勢(shì)力和債戶(hù)的個(gè)人信用來(lái)實(shí)現(xiàn)的，這種借貸主要是親友或借方經(jīng)濟(jì)信用佳者，如非親故或佃農(nóng)雇農(nóng)，則極難借到。一般的借貸多屬抵押借貸，債戶(hù)須提供物品作為擔(dān)保。擔(dān)保亦有兩種，一是實(shí)物擔(dān)保，一是人身?yè)?dān)保。

實(shí)物擔(dān)保，是指?jìng)鶓?hù)以物品作為抵押向他人借貸?？煞譃閮煞N，一種是抵押，如預(yù)賣(mài)作物等；另一種是質(zhì)押，如典當(dāng)。債戶(hù)在借貸時(shí)，大部分債主在要求債戶(hù)提供擔(dān)保物的同時(shí)，還須提供擔(dān)保人或有中人。如灌陽(yáng)的債戶(hù)在借貸時(shí)“還有一個(gè)非常重要的條件，自己需有一定的田地，具有這些資格的，才可借得一些過(guò)生活?！钃?jù)上更要寫(xiě)明‘以×××作押’”[5]。龍勝侗族地區(qū)“借高利貸一般需以牛只、房屋和土地等位抵押品，借者要請(qǐng)中人為憑，立約雙方簽名蓋章為證”[2]223。龍勝龍脊壯族借銅錢(qián)，“至于要不要擔(dān)保人，寫(xiě)不寫(xiě)契約，是由債主認(rèn)為借債人是否老實(shí)而定，要抵押品的同時(shí)要有擔(dān)保人，以免變卦無(wú)人作證，作抵押品種類(lèi)有田地，山場(chǎng)，牛只，豬和房屋等?！梅课葑鞯盅旱妮^少，只有窮困到極點(diǎn)，一無(wú)所有時(shí)，才用房屋作抵押?！盵11]80債戶(hù)在期滿(mǎn)還不起債時(shí)，債主為了避免經(jīng)濟(jì)損失，債主就會(huì)扣下債戶(hù)的抵押品。如在灌陽(yáng)瑤族居住區(qū)，一戶(hù)瑤民借了高利貸到期還不起，“連鼎鍋耙鍋都被拿走了?！盵9]52

人身抵押，亦可分為兩種情況，一種是由擔(dān)保人或類(lèi)似于擔(dān)保人的口承人(即口頭答應(yīng)提供擔(dān)保)提供擔(dān)保，他們?cè)诮栀J人不能履行契約的情況下，負(fù)有替代履行或承擔(dān)違約責(zé)任的義務(wù)；一種是債戶(hù)以自己或家人為債主提供勞役或做奴婢等方式作抵押來(lái)向債主借貸。若按借貸本利償還方式的不同，人身?yè)?dān)保有兩種情況:

第一種是做工抵押，即債戶(hù)向債主借入錢(qián)糧，以做工的方式償還利息，債戶(hù)在向債主借入錢(qián)糧時(shí)，不規(guī)定利息，而以勞役抵償利息，這種形式的借貸是臨時(shí)性質(zhì)的，債戶(hù)所借的數(shù)額也較少，一般來(lái)說(shuō)，債戶(hù)借銀一元，其利息是每月替?zhèn)髯龉ひ惶臁?/p>

第二種是以做工的方式償還本利。債戶(hù)在向債主借貸的時(shí)候，要寫(xiě)好借據(jù)，借據(jù)上訂明了借貸期限，倘逾期不能償本還利，自己或兒女就須到債主家里服役，以勞役來(lái)償還本利。一般來(lái)說(shuō)，借銀20元，成人須做3年以上的工才能償還清本利；如果是年幼的兒女去服勞役，要10年工作才能還清，但債戶(hù)兒女的工作只是抵償利息，如到期不贖，債主可將其出賣(mài)，女的將其出嫁或代為婚配，得到聘金以抵償本金，而且，債戶(hù)兒女所生子女仍是債主家的奴仆。這種人身抵押借貸，多是土地較多的地主放貸，因?yàn)樗麄儗?duì)勞力的需求較為強(qiáng)烈。債戶(hù)多是用于不正當(dāng)途徑，如恭城縣“典鬻子女，……間亦有之，不過(guò)賭錢(qián)吹煙無(wú)賴(lài)之男子耳”[13]。

六、高利貸危及民族關(guān)系

近代時(shí)期，我國(guó)華南民族地區(qū)各民族之間時(shí)有摩擦，造成這種格局，除政府的政策不當(dāng)外，亦與經(jīng)濟(jì)有關(guān)，其中高利貸是導(dǎo)致民族關(guān)系緊張的一個(gè)重要原因。當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)較為落后的瑤、苗、侗等族向經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的漢、壯等族富裕戶(hù)借貸的現(xiàn)象十分普遍，債主借此欺壓債戶(hù)。在高利貸和其它方式的掠奪下，債戶(hù)無(wú)法認(rèn)識(shí)到造成這種局面的根源，在他們看來(lái)，剝削他們的是漢壯族商人、地主、富農(nóng)等，進(jìn)而歸因于漢、壯等民族。因此，高利貸的猖獗及高利貸給經(jīng)濟(jì)落后民族造成的嚴(yán)重危害，不但導(dǎo)致了他們經(jīng)濟(jì)的更加貧困，從而危及民族關(guān)系。

民國(guó)22年(1933)，廣西興安、全縣(今全州縣)、灌陽(yáng)、龍勝等縣瑤民不堪統(tǒng)治者的橫征暴斂和生活的困苦而發(fā)動(dòng)了起義，統(tǒng)治者在鎮(zhèn)壓了這次起義后，有人認(rèn)識(shí)到了高利貸是導(dǎo)致瑤民暴動(dòng)的根源之一：“瑤民既受高利貸之剝削，復(fù)受惡勢(shì)力及當(dāng)?shù)赝亮又畨浩?，又因知識(shí)薄弱，不知訴諸法庭，頑悍者固知反抗，但大多愚笨者惟有吞聲隱氣而已。因政治之關(guān)系，更是促進(jìn)瑤民思叛之思想矣。”[14]

近人劉錫蕃在調(diào)查時(shí)也發(fā)現(xiàn)了這一問(wèn)題，他在著作中寫(xiě)道：“況蠻人一遇不幸，即須舉債于人。債之利率，尤其苛重?zé)o比——最輕者，為四分五分六分——有時(shí)或加三加四——前者不兩年而利倍，后者不一年而利倍。百業(yè)之利，惟農(nóng)為做薄。蠻人所務(wù)惟農(nóng)，故債務(wù)稍重，則其經(jīng)濟(jì)生命之神經(jīng)系，即握于他人之手！由其本身甚而至其子孫，皆受繼續(xù)不斷之壓榨！……故蠻人生活之途，簡(jiǎn)直與苗山之道路無(wú)異——無(wú)論打從何條路走，皆為險(xiǎn)惡之極！蠻區(qū)亂源，每由此起！今后政府若不積極為之計(jì)，則禍機(jī)一發(fā)，必有不可思議之一日。此誠(chéng)為當(dāng)務(wù)之急，國(guó)人所不可須臾忽視者也！”[15]243

劉賓一和劉錫蕃的調(diào)查在此將民族之間的借貸與民族關(guān)系聯(lián)系起來(lái)，他們看到了經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)民族通過(guò)高利貸對(duì)經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后民族進(jìn)行的掠奪導(dǎo)致了民族沖突或引發(fā)嚴(yán)重社會(huì)問(wèn)題，影響社會(huì)穩(wěn)定，這種現(xiàn)象確實(shí)值得統(tǒng)治者深思。這也從另一個(gè)側(cè)面讓我們了解到了造成當(dāng)時(shí)民族關(guān)系緊張的原因。

綜上所述，民國(guó)時(shí)期我國(guó)華南民族地區(qū)民間借貸所表現(xiàn)出來(lái)的上述特點(diǎn)，深刻地反映著此時(shí)期大多數(shù)鄉(xiāng)村家庭處于極度貧困的狀態(tài)，同時(shí)也表明鄉(xiāng)村民間金融衰敗與危機(jī)的嚴(yán)重程度。因此，分析和探究民族地區(qū)民間借貸的特點(diǎn)，為我們認(rèn)識(shí)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)提供了新的視角，對(duì)我們研究民國(guó)時(shí)期我國(guó)華南民族地區(qū)的鄉(xiāng)村金融史和經(jīng)濟(jì)史，具有一定的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。

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