謝鵬

（川北醫(yī)學(xué)院學(xué)生處，四川南充637000）

從國家助學(xué)貸款談高校學(xué)生誠信教育

謝鵬

（川北醫(yī)學(xué)院學(xué)生處，四川南充637000）

自1999年我國實(shí)施國家助學(xué)貸款政策以來，取得了顯著的成效，幫助了很多家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，但貸款違約率卻居高不下，高校學(xué)生的誠信受到社會(huì)的質(zhì)疑，國家助學(xué)貸款工作面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。本文從國家助學(xué)貸款的改革和現(xiàn)狀入手，通過對高校學(xué)生誠信缺失原因的分析，探討了構(gòu)建高校學(xué)生誠信教育體系的具體途徑。

國家助學(xué)貸款高校學(xué)生誠信教育

國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。國家助學(xué)貸款是信用貸款，貸款學(xué)生需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

1.國家助學(xué)貸款的改革與現(xiàn)狀

1999年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，國家助學(xué)貸款政策出臺(tái)，率先在北京、天津、上海、重慶、武漢、沈陽、西安、南京8個(gè)城市試點(diǎn)。從那時(shí)起到現(xiàn)在，國家助學(xué)貸款工作在不斷探索中前進(jìn)，經(jīng)歷了以下三個(gè)階段。

1.1 第一階段。

從1999年試點(diǎn)，2000年正式在全國實(shí)施，政府大力推進(jìn)國家助學(xué)貸款工作。為體現(xiàn)國家對家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的優(yōu)惠政策，減輕學(xué)生的還貸負(fù)擔(dān)，國家對貸款學(xué)生給予利息補(bǔ)貼。所產(chǎn)生利息的50%由財(cái)政貼息，其余50%由學(xué)生個(gè)人負(fù)擔(dān)。但當(dāng)時(shí)尚未建立完善的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，銀行承擔(dān)著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。2003年，隨著貸款學(xué)生的還款期陸續(xù)到來，全國不少高校的學(xué)生貸款違約率都超過了20%，這動(dòng)搖了銀行的信心，部分地區(qū)的銀行停辦了國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。

1.2 第二階段。

2004年，國家出臺(tái)了新政策，實(shí)施國家助學(xué)貸款新機(jī)制，貸款學(xué)生在校期間不付利息，畢業(yè)后全部自付，并延長了還貸年限。建立和完善了貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與補(bǔ)償機(jī)制，設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，讓財(cái)政和高校各承擔(dān)一半，支付給經(jīng)辦銀行，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。但由于多種原因，仍然存在著較高的違約率，另外助學(xué)貸款的工作成本高、工作量大、收益小，部分銀行態(tài)度不積極，國家助學(xué)貸款工作進(jìn)展仍然相對比較緩慢。

1.3 第三階段。

針對國家助學(xué)貸款存在的一系列問題，2007年，國家在江蘇、湖北、重慶、陜西、甘肅5省市試點(diǎn)開辦生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。2009年，全國已有20多個(gè)省份開展了生源地信用助學(xué)貸款工作。生源地貸款由學(xué)生和家長為共同借款人，承擔(dān)還款責(zé)任，學(xué)生家庭所在地的銀行負(fù)責(zé)審核材料，便于準(zhǔn)確認(rèn)定學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)困難程度，同時(shí)還可建立起與學(xué)生家庭的聯(lián)系，進(jìn)一步降低了還款風(fēng)險(xiǎn)。它將作為國家助學(xué)貸款的重要組成部分，解決家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的就學(xué)問題。

2.高校學(xué)生誠信缺失的原因

高校學(xué)生接受過高等教育，理應(yīng)其思想道德素養(yǎng)比較高，能夠做到誠實(shí)守信，但在國家助學(xué)貸款中，部分畢業(yè)生未能履行合同，造成違約。這不僅僅嚴(yán)重地?fù)p害了自身的形象，還損害了學(xué)校的利益。高校學(xué)生誠信缺失現(xiàn)象的出現(xiàn)是由多種因素造成的。

2.1 社會(huì)環(huán)境的影響。

大學(xué)生作為社會(huì)的一分子，必然會(huì)受到社會(huì)不良風(fēng)氣的影響。社會(huì)上諸如“弄虛作假”、“坑蒙拐騙”、“假冒偽劣”、“偷稅漏稅”等現(xiàn)象的存在必然會(huì)給大學(xué)生帶來負(fù)面影響，淡化其誠信意識(shí)，弱化其社會(huì)責(zé)任感。少數(shù)學(xué)生抱著“不貸白不貸”，至于“還不還，何時(shí)還”根本沒放在心上的態(tài)度，認(rèn)為國家助學(xué)貸款是國家提供的無償補(bǔ)助，是理所當(dāng)然的事，缺乏誠信觀念和感恩之心。

2.2 經(jīng)濟(jì)壓力的困擾。

目前，大學(xué)生的就業(yè)難已成為一個(gè)引人關(guān)注的社會(huì)問題。畢業(yè)學(xué)生能找到一份待遇不錯(cuò)的工作已是相當(dāng)不易，加上貸款學(xué)生本身就是貧困學(xué)生，家庭早已負(fù)債累累，日常生活的開支，如贍養(yǎng)父母、結(jié)婚、租房等，使得經(jīng)濟(jì)壓力更加巨大。不少違約學(xué)生反映，確實(shí)由于經(jīng)濟(jì)上的拮據(jù)導(dǎo)致不能按時(shí)歸還貸款本金和利息，而按時(shí)還款必然會(huì)帶來生活質(zhì)量的下降。很多貸款學(xué)生處于兩難的境地。

2.3 貸后管理的問題。

雖然貸款學(xué)生在畢業(yè)離校前已給銀行和學(xué)校留下了自己的就業(yè)單位和聯(lián)系方式，但隨著工作“跳槽”及手機(jī)號(hào)碼更換，并未通知銀行和學(xué)校，使其失去聯(lián)系。而貸款學(xué)生留下的家庭住址，卻常常由于通訊不便或者早已無人居住，成為“無用”地址。銀行和學(xué)校不能及時(shí)通知學(xué)生按時(shí)還款，這又從客觀上造成了較高的違約率。如何建立起有效的貸后聯(lián)系制度已是當(dāng)務(wù)之急。

3.構(gòu)建高校學(xué)生誠信教育體系的途徑

貸款學(xué)生能否信守承諾，按時(shí)還款，成了能否順利開展國家助學(xué)貸款工作的關(guān)鍵。當(dāng)誠信這一中華民族傳統(tǒng)美德受到?jīng)_擊和挑戰(zhàn)時(shí)，我們應(yīng)該加強(qiáng)學(xué)生誠信教育，創(chuàng)新誠信教育內(nèi)容，豐富誠信教育形式，全力構(gòu)建制度規(guī)范，形成內(nèi)容新穎、形式多樣、富有特色的高校學(xué)生誠信教育體系。

3.1 建立完善的規(guī)章制度，實(shí)現(xiàn)信用規(guī)范化管理。

必須有一套完善的規(guī)章制度作為保障，使對學(xué)生的誠信管理有章可循、有據(jù)可依，促進(jìn)學(xué)生誠信意識(shí)的形成。

建立學(xué)生個(gè)人信息庫，記錄學(xué)生的考試違紀(jì)、獎(jiǎng)懲情況、學(xué)費(fèi)交納情況、助學(xué)貸款情況等，作為評(píng)優(yōu)評(píng)獎(jiǎng)、入黨考察、畢業(yè)推薦的重要依據(jù)，也可提供給用人單位和貸款銀行了解該生情況。這樣可以提高學(xué)生講誠信的自覺性，讓學(xué)生明白誠實(shí)守信的重要性，不講誠信將難以在社會(huì)上立足。

建立學(xué)生誠信的獎(jiǎng)懲制度，對講誠信的學(xué)生進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，樹立典型，表揚(yáng)先進(jìn)，使誠信的學(xué)生受益，并影響和帶動(dòng)其他學(xué)生，鼓勵(lì)大家誠實(shí)守信。對不講誠信的學(xué)生進(jìn)行懲罰，將貸款違約、考試作弊等不守誠信的學(xué)生名單公布，強(qiáng)化大家對誠信的深刻認(rèn)識(shí)。

2006年，中國人民銀行建立的個(gè)人征信系統(tǒng)已啟用，將貸款學(xué)生的違約情況記錄在案，違約學(xué)生辦理信用卡、貸款買房買車等行為將受到限制。這是從機(jī)制上處理違約問題的好辦法，既有助于促進(jìn)大學(xué)生提高誠信水平，又有助于助學(xué)貸款工作的開展。

3.2 創(chuàng)新誠信教育的內(nèi)容，切合大學(xué)生實(shí)際狀況。

誠信教育的內(nèi)容應(yīng)為學(xué)生的全面發(fā)展服務(wù)，在內(nèi)容設(shè)計(jì)上既要尊重客觀事實(shí)依據(jù)，又要切合當(dāng)代大學(xué)生實(shí)際狀況；既要安排誠信教育的理論學(xué)習(xí)，又要注重在社會(huì)實(shí)踐中運(yùn)用。

以成功人士、先進(jìn)模范為榜樣，激勵(lì)大學(xué)生樹立誠信觀念。一個(gè)人的成功往往離不開他的誠信，我們可以把成功人士、先進(jìn)模范請到校園，讓他們談一下誠信在事業(yè)中不可或缺的地位。往往他們的幾句話就可以震撼學(xué)生的心靈，收到事半功倍的效果。

請用人單位介紹選人標(biāo)準(zhǔn)，讓大學(xué)生明白誠信在招聘中的重要性。我們可以邀請用人單位做專題講座，告誡大學(xué)生：企業(yè)需要誠信人才，而一個(gè)恪守誠信的人往往會(huì)更容易得到重用，讓大學(xué)生明白誠信與就業(yè)、工作的關(guān)系。這對大學(xué)生的誠信教育是極具說服力的。

3.3 豐富誠信教育的形式，營造良好的校園氛圍。

營造良好的校園誠信氛圍，要大力宣傳“誠實(shí)守信光榮，見利忘義可恥”。充分利用課堂、廣播、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊、海報(bào)、論壇等資源和陣地，經(jīng)常性地開展與誠信相關(guān)的講座、演講、辯論和文體活動(dòng)進(jìn)行宣傳教育，積極主動(dòng)地培養(yǎng)學(xué)生的誠信意識(shí)，同時(shí)在學(xué)生中提倡“講誠信、守承諾”的風(fēng)氣，用榜樣的力量進(jìn)行影響和教育，營造出良好的校園誠信氛圍。

從學(xué)校管理和教師形象上做起，以學(xué)校和教師的誠信來影響、教育學(xué)生?！皩W(xué)高為師，身正為范”，要教育學(xué)生誠實(shí)守信，教師必須要首先嚴(yán)格要求自己，處處為學(xué)生做榜樣。

采取豐富多樣的教育形式，寓教于各種比賽活動(dòng)之中。開展以誠信為主題的班團(tuán)活動(dòng)、簽名活動(dòng)、征文活動(dòng)、演講比賽、辯論比賽等，在學(xué)習(xí)和生活中明辨是非，鑄就誠信。通過舉辦專題報(bào)告會(huì)，編印誠信知識(shí)材料，在潛移默化中不斷提高學(xué)生對誠信的認(rèn)知水平，引導(dǎo)學(xué)生樹立誠信意識(shí)，用實(shí)際行動(dòng)來恪守誠信。

總之，為保障國家助學(xué)貸款工作的順利進(jìn)行，努力降低貸款的違約率，國家、社會(huì)、學(xué)校都應(yīng)該提高認(rèn)識(shí)，高度重視，積極制定和完善規(guī)范的規(guī)章制度，加強(qiáng)對助學(xué)貸款的科學(xué)管理，加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育，營造良好的社會(huì)和校園氛圍，努力構(gòu)建高校學(xué)生誠信教育體系，培養(yǎng)出的誠實(shí)守信的合格大學(xué)生。

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