陸新之

關(guān)于是租房好還是買房好,如今的爭(zhēng)論很多。

擁有自住物業(yè)并不是這輩子一定要做的事,租房子居住也是正常的狀態(tài)。買不買房,也完全是私人的事,一切取決于個(gè)人對(duì)形勢(shì)的判斷,取決于個(gè)人傾向的機(jī)會(huì)成本。有人認(rèn)為房?jī)r(jià)已經(jīng)到了高點(diǎn)可以出手了,有人認(rèn)為將房產(chǎn)變現(xiàn)投資股市將獲利更多,這都由個(gè)人性格判斷決定。

人一生到底會(huì)買幾次房?中國(guó)商品房市場(chǎng)發(fā)展的時(shí)間太短,暫時(shí)不能有準(zhǔn)確的結(jié)論。不過(guò),從美國(guó)最大的普爾特房地產(chǎn)公司細(xì)分的11種客戶中會(huì)得到一些啟示。

普爾特的客戶細(xì)分如下:首次置業(yè)、常年工作流動(dòng)人士、單人工作丁克家庭、雙人工作丁克家庭、有嬰兒的夫婦、單親家庭、成熟家庭、富足成熟家庭、空巢家庭、大齡單身貴族、活躍長(zhǎng)者。因此看出,一個(gè)人的一生中,對(duì)于住宅的需求,至少會(huì)經(jīng)歷其中的四五個(gè)細(xì)分階段。可以這么說(shuō),買房置業(yè)是一個(gè)都市人一生中需多次進(jìn)行的一項(xiàng)重大消費(fèi)活動(dòng),區(qū)別只在于,有人是精心計(jì)劃后投資,而有人只是糊里糊涂地入市。

做到自己能夠分期付款負(fù)擔(dān)的住宅者,不能被稱為房奴,與之相比,長(zhǎng)期租房才更像是房奴。因?yàn)?租房的人,是為房東打工,永遠(yuǎn)沒(méi)有從奴轉(zhuǎn)變?yōu)橹鞯臋C(jī)會(huì)。其實(shí)大多數(shù)時(shí)候,買一個(gè)適合自己財(cái)務(wù)狀況的物業(yè),除了首付,每個(gè)月的還款和個(gè)人自己租房的租金,是相差不多的。

有人說(shuō),二三十年的還款壓力,只有少數(shù)人能輕松擺脫,對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō),幾乎透支了一切,結(jié)果是做30年的房奴,等到能夠順利擺脫房奴的身份,已經(jīng)年過(guò)半百,只剩下一所房子里的晚年了。實(shí)際情況不會(huì)這樣。

按照正常的軌跡,在人的生命周期中,到了40歲到55歲之間就到了收入的高峰,根本用不著30年就會(huì)提前還掉所有的銀行貸款,或者更多時(shí)候是將初期的小戶型賣掉,購(gòu)入更大的房子。今天中國(guó)人的平均壽命已經(jīng)到了72歲,再過(guò)20多年,極有可能達(dá)到日本人現(xiàn)在82歲,到了那時(shí),50出頭,僅僅是到達(dá)人生的中段,恰是享受人生、體驗(yàn)世界的時(shí)候。重要的是,那時(shí)候已經(jīng)擁有一個(gè)或者更多的戰(zhàn)勝通貨膨脹的物業(yè),隨時(shí)能夠套現(xiàn),而擁有物業(yè)之后的安全感和歸宿感,更加能夠讓都市人對(duì)于工作和生活有安全感、責(zé)任感,財(cái)務(wù)自由實(shí)現(xiàn)后,人會(huì)更隨心所欲地生活。

20世紀(jì)九十年代,不乏有些退休后到深圳和上海定居的老者,如今突然發(fā)現(xiàn),當(dāng)時(shí)買入的物業(yè)升值如斯,讓他們?cè)阢y發(fā)之年,個(gè)個(gè)成了百萬(wàn)富翁。

只是兩年的時(shí)間,買和沒(méi)買卻成了衡量富與不富的重要因素,也許一兩年前和自己看上去條件同等的人,因?yàn)橥顿Y了房產(chǎn)而步入了“富人”的行列。如今還在持觀望狀態(tài)的購(gòu)房者都不心甘,畢竟,按揭買房,以首付款一二十萬(wàn)計(jì)算,一兩年之間的回報(bào)已經(jīng)超過(guò)50%,這已是相當(dāng)可觀的收益。

中國(guó)地產(chǎn)泡沫爭(zhēng)論還會(huì)存在,這不以人的好惡為轉(zhuǎn)移,但人們總是需要房子的,而且學(xué)會(huì)更加聰明地處理和房子有關(guān)的選擇。世聯(lián)地產(chǎn)董事長(zhǎng)陳勁松,在回答是否買房的時(shí)候,就有以下詳細(xì)的分類回答:

如果是自住,那么什么時(shí)候都是買房的好時(shí)候;

房?jī)r(jià)上升時(shí),買房自住當(dāng)然是好的時(shí)候;

房?jī)r(jià)不升,平盤(pán)整理時(shí),自住式買房也是好時(shí)候,“房?jī)r(jià)上升房源難求”的現(xiàn)象幾乎不存在,在供求相對(duì)平衡的時(shí)期,可以從容地選喜歡的房子;

沒(méi)必要為了買房成了“負(fù)資產(chǎn)”,所以買與不買需要對(duì)中國(guó)資本市場(chǎng)價(jià)格調(diào)整的基本判斷。

對(duì)于不是超前置業(yè)、也不是職業(yè)投資者的人,買房的目的是自己住,每月供房之外還能過(guò)著你滿意的生活,房?jī)r(jià)短期上升和不上升并不會(huì)影響你做出你是否買房的決定,其實(shí)你關(guān)心的是長(zhǎng)期來(lái)講(一般是你按揭的年限),購(gòu)置的資產(chǎn)是否保值的問(wèn)題。

孔方弟摘自《有錢好好用》,中國(guó)友誼出版社