吳　群

摘要：在世界金融危機的沖擊下，中小企業(yè)受影響應當說是首當其沖的，融資難，貸款難，資金短缺這是最主要的問題，最迫切需要解決的問題是融資制度的創(chuàng)新。文章分析了世界金融危機對中小企業(yè)的影響，并就如何支持中小企業(yè)應對世界金融危機提出了相關的對策建議。

關鍵詞：中小企業(yè)；發(fā)展創(chuàng)新；應對策略

一、前言

中小企業(yè)在實體經濟中的地位舉世公認。在全球金融危機的沖擊下，中小企業(yè)受到前所未有的挑戰(zhàn)。為真實地反映全球金融危機對中小企業(yè)的影響。2009年5月本課題組對無錫、蘇州等地的中小企業(yè)進行了大量的實地調查。調查結果顯示，在全球金融危機的沖擊下，中小企業(yè)綜合經營效益明顯下降，當前形勢雖在好轉，但仍很嚴峻。絕大多數(shù)中小企業(yè)在金融危機中受到沖擊。半數(shù)以上企業(yè)認為目前企業(yè)經營困難，其中最主要的負面影響是國內外市場的萎縮。面對危機很多中小企業(yè)采取自救應急措施并取得一定效果。中小企業(yè)家們對未來宏觀經濟形勢充滿信心，但同時對企業(yè)未來發(fā)展顧慮重重。未來發(fā)展很多中小企業(yè)理智地選擇了加強自身能力建設。企業(yè)希望政府給予中小企業(yè)足夠的重視。出臺實質性救助政策。促進創(chuàng)新。目前企業(yè)家最迫切需要解決的問題是融資制度的創(chuàng)新。最希望看到的是政府金融危機扶持政策能惠及中小企業(yè)。

二、世界金融危機對中小企業(yè)發(fā)展的影響較大

1、多數(shù)中小企業(yè)認為目前企業(yè)經營困難。金融危機對中小企業(yè)的沖擊是巨大的。形勢雖在好轉，但仍很嚴峻。最近。我們對無錫、蘇州等地的中小企業(yè)進行了調查，在被調查的中小企業(yè)中31.25％的認為世界金融危機影響很大，50％的企業(yè)認為略有影響，有18.75％認為基本沒影響，甚至生產和訂單反而增加。在被調查的中小企業(yè)中有56.25％的企業(yè)認為目前企業(yè)經營很困難或比較困難：47.58％的企業(yè)生產能力利用率處于51％～80％之間：41.17％的企業(yè)用電量比上年同期下降了10％以上。從調查企業(yè)看，規(guī)模企業(yè)、重點行業(yè)抗風險能力相對較強，生產經營穩(wěn)步回升，后續(xù)形勢看好；有色金屬、化工、紡織、服裝、木材加工等規(guī)模較小的企業(yè)受沖擊最為明顯，不少處于停產半停產狀態(tài)。一時難以恢復元氣。據江蘇省統(tǒng)計局數(shù)據顯示，2009年1月～2009年4月全省規(guī)模以上中小企業(yè)虧損企業(yè)同比增長17.4％，企業(yè)虧損面為19.2％，虧損企業(yè)虧損額同比增長32.1％。三項指標比一季度分別降低0.6、1.6和4.4個百分點。但也有一些企業(yè)在危機中逆勢發(fā)展，一些反周期業(yè)務模式的行業(yè)沒有受到世界經濟增長放慢的影響，不僅具有較好的防御性。而且成為主要潛在受益者。

2、中小企業(yè)面臨需求萎縮與信貸難的困境。一是國內外市場需求的萎縮，特別是外需環(huán)境惡化，使企業(yè)出口大幅下降。中小企業(yè)訂單呈現(xiàn)“大單變小單”、“長單變短單”、“主單不少跟單減少”特點變化。二是企業(yè)普遍出現(xiàn)融資難及信貸環(huán)境惡化等問題，企業(yè)資金鏈吃緊甚至斷裂。新增貸款的主要投向是政府主導的城建、交通等基礎設施項目建設融資和票據融資這些“無風險”的信貸，真正給予中小企業(yè)貸款的很少。2009年一季度全國的信貸規(guī)?？偭吭黾恿?.8萬億元，其中給中小企業(yè)貸款增加的額度只占不到5％，江蘇省金融機構一季度流入中小企業(yè)的信貸資金僅占信貸總量的9％。三是綜合成本上升，企業(yè)盈利更加困難。企業(yè)家信心指數(shù)持續(xù)下降。

3、中小企業(yè)希望政府出臺實質性救助政策。調查中企業(yè)反映世界金融危機下政府各項救助政策中小企業(yè)普遍沒有感受到。希望各級政府加大扶持力度。幫助企業(yè)渡過難關。在“以下項目哪些需要政府支持”的多項選擇中，64.71％的企業(yè)選擇了“科技開發(fā)資金項目支持”與“技術創(chuàng)新支持”，41.18％的企業(yè)選擇了“貸款貼息”。29.41％的企業(yè)選擇了“品牌培育與支持”、“節(jié)能降耗支持”，11.76％企業(yè)選擇了“職業(yè)技能培訓支持”、“開拓市場支持”，其它選擇還有“自籌資金投資貼補支持”、“企業(yè)信息化建設支持”等。在“企業(yè)希望政府出臺哪些措施幫助企業(yè)應對當前危機”的多項選擇中，58.82％的企業(yè)選擇了“出臺優(yōu)惠的產業(yè)政策”，35.29％的企業(yè)選擇了“減稅”，11.76％的企業(yè)選擇了“降息”。還有的企業(yè)希望改善企業(yè)生存環(huán)境，減少地方的各種收費；希望行業(yè)統(tǒng)一稅賦。在國際金融危機的沖擊下，中小企業(yè)受影響應當說是首當其沖的。融資難。貸款難。資金短缺這是最主要的問題，最迫切需要解決的問題是融資制度的創(chuàng)新，最希望看到的是政府扶持政策能惠及中小企業(yè)。

三、支持中小企業(yè)應對世界金融危機的對策建議

1、完善中小企業(yè)信用擔保體系。增強中小企業(yè)內源性融資能力。建立中小企業(yè)信用擔保體系是世界各國扶持中小企業(yè)的通行做法。江蘇應該充分發(fā)揮擔保公司在融資中的作用。一是建立統(tǒng)一、高效、低成本的擔保物權登記制度，增強中小企業(yè)內源性融資能力。擴大動產擔保物適用范圍，引入浮動擔保制度，完善應收賬款、倉單及權利質押等動產的抵押擔保制度，包括知識產權及研究專利抵押、租用土地抵押等擔保運行機制的創(chuàng)新，增強中小企業(yè)內源性融資能力。二是建立風險補償基金。各級財政應安排一定的專項資金，建立信用擔保風險補償基金，用于擔保機構的代償壞賬補助，使擔保行業(yè)承擔的社會貢獻與政府扶持力度相一致。三是完善中小企業(yè)信用再擔保制度。設立再擔保基金。用于對民營擔保機構的資金扶持。提高信用擔保機構運作的安全性和穩(wěn)定性，分散其經營風險。四是從政策上鼓勵各種經濟成份的資本參與擔保公司投資，形成多元化、多層次的信用擔保體系。建立以互助性擔保為主體的擔保體系，充分發(fā)揮融資平臺的作用，以資金為紐帶，實現(xiàn)信息互通、資金互助、風險共擔、利益共享，使銀行與企業(yè)之間形成了一種良性共贏的態(tài)勢，使更多的成員單位由松散型合作轉為緊密型集團化運作，實現(xiàn)產業(yè)資源的整合。最終提升擔保業(yè)服務功能。

2、積極穩(wěn)妥推動民間借貸合法運行和規(guī)范發(fā)展，加快組建小額貸款公司的步伐。積極穩(wěn)妥推動民間借貸合法運行和規(guī)范發(fā)展。加快組建小額貸款公司的步伐。在發(fā)展多元化金融市場方面尋求突破和創(chuàng)新。中小企業(yè)需要與其制度相稱的中小金融機構為其提供金融服務。中小金融機構借貸在關系融資中具有較強的信息優(yōu)勢，具有較為穩(wěn)定的服務對象和市場基礎，能充分利用人緣與地緣優(yōu)勢充分了解貸款者所從事的經營活動、財富狀況、社會關系甚至人品等。最容易克服信息不對稱及其導致的交易成本高等問題。結合中小企業(yè)融資問題。下一步需要繼續(xù)探索民間借貸正規(guī)化的多種渠道。放寬民間資金進人擔保、私募股權投資等領域的門檻，進一步完善對小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等金融機構的監(jiān)管體系和運作機制，切實為民間資金正規(guī)化“開閘”，引導其改善中小企業(yè)融資環(huán)境。增加有效供給，并以此促進現(xiàn)有金融機構服務水平的提高。積極規(guī)范和引導民間借貸發(fā)展，在增加有效供給的同時推動現(xiàn)有

金融機構提高服務中小企業(yè)的金融水平。

3、建立公共技術支持平臺，提高中小企業(yè)技術創(chuàng)新能力。中小企業(yè)發(fā)展應當借助金融危機的契機進行經營轉型，構建中小企業(yè)自主創(chuàng)新和合作創(chuàng)新機制，提高中小企業(yè)技術創(chuàng)新能力。

加強對外合作，組建技術聯(lián)盟。在企業(yè)成長后期及成熟期，企業(yè)在技術、資金及其它資源方面已積累了一定的實力，要使自己在競爭中立于不敗之地。就需要從以模仿創(chuàng)新戰(zhàn)略逐步過渡到以自主創(chuàng)新和合作創(chuàng)新戰(zhàn)略為主。技術聯(lián)盟是當前技術創(chuàng)新合作的一種主要形式。包括實施同行業(yè)間的橫向聯(lián)盟、上下游企業(yè)間的縱向聯(lián)盟，以及采取委托開發(fā)的形式。將技術項目委托給專職研究機構或院校研究，利用其基礎性研究成型的特點，提供必要的開發(fā)經費，并具體約定開發(fā)的各項權責利。通過對外合作更能創(chuàng)造出符合市場需要的新產品，也可降低中小企業(yè)技術創(chuàng)新的風險。

建立公共技術支持平臺，構建完善的支持服務體系。采取政府引導、市場化運作、開放服務方式，在中小企業(yè)比較集中和具有產業(yè)集聚優(yōu)勢的地區(qū)，重點支持建立一批公共技術支持平臺，或整合已有的技術市場、工程技術研究中心、生產力促進中心、創(chuàng)業(yè)服務中心及科技信息服務機構等服務體系，為中小企業(yè)技術創(chuàng)新提供設計、信息、研發(fā)、試驗、檢測、新技術推廣、技術培訓等全方位服務，為中小企業(yè)技術創(chuàng)新提供場地、儀器設備、技術人才等技術支持，幫助中小企業(yè)挺高技術水平，降低資源消耗，實施環(huán)境友好型生產：支持有條件的大企業(yè)和企業(yè)集團的技術開發(fā)中心向中小企業(yè)開放，為中小企業(yè)提供技術支持服務。

4、構建有效的中小企業(yè)培訓體系。目前中小企業(yè)開展培訓的主要目的是幫助員工勝任目前崗位的工作，而未能根據企業(yè)的長期發(fā)展目標開展有效的培訓，導致中小企業(yè)培訓的戰(zhàn)略性和前瞻性不夠。同時中小企業(yè)也普遍存在培訓的方式方法缺乏有效的創(chuàng)新等一系列問題。強化中小企業(yè)培訓的政府支持。發(fā)揮政策效應。創(chuàng)新培訓方式，構建有效的中小企業(yè)培訓體系，加快中小企業(yè)人才隊伍培養(yǎng)，提高中小企業(yè)經營者的管理能力和創(chuàng)新能力。

政府主管部門實施對中小企業(yè)各種培訓計劃。將中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)培訓、企業(yè)經營者和員工培訓納入當?shù)厝瞬排嘤柨傮w規(guī)劃，采取政府扶持與市場運作相結合的辦法。整合社會資源，創(chuàng)新培訓方式；充分發(fā)揮政策效應。擴大中小企業(yè)人員培訓范圍，推動中小企業(yè)與高等院校建立長期穩(wěn)定的人才培養(yǎng)機制，采取多種形式培養(yǎng)中小企業(yè)經營管理人才，引導社會各類職業(yè)教育培訓機構根據企業(yè)用工需求開展培訓。

建立中小企業(yè)支持服務機構。通過行政規(guī)章制度規(guī)范中小企業(yè)的培訓活動；通過設立中小企業(yè)培訓發(fā)展基金，直接培訓中小企業(yè)人員或資助中小企業(yè)開展培訓活動。通過相關政策鼓勵和扶持社會中介組織為中小企業(yè)提供咨詢或培訓服務。政府應規(guī)范和引導有關中介組織健康有序發(fā)展，形成規(guī)范的中小企業(yè)外部培訓市場。只有這樣才能保證中小企業(yè)的培訓活動質量以及效果。同時也促進培訓市場的正常發(fā)育。

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