婁丹杰

摘 要:在現(xiàn)代社會,債權(quán)既是獲取財產(chǎn)權(quán)的手段,也是財產(chǎn)權(quán)本身。債權(quán)用益在經(jīng)濟生活中地位的提高,促使債權(quán)法發(fā)生由“請求權(quán)為中心”向“以利用權(quán)為中心”的轉(zhuǎn)變。當然,債權(quán)從本質(zhì)上來講仍然屬于請求權(quán),債權(quán)本身始終會存在保全的問題,只有得到周到保全的債權(quán)才能夠有效利用。從保全債權(quán)和利用債權(quán)的雙重角度來看,以擔保某一債權(quán)為目的而利用另一債權(quán),即以債權(quán)擔保債權(quán),便成為債權(quán)的擔保和利用中一道獨特的風(fēng)景,也是債權(quán)法和物權(quán)法必須共同關(guān)注的課題。在以債權(quán)擔保債權(quán)的多種制度中,最為典型的莫過于債權(quán)質(zhì)押制度,所以對于債權(quán)質(zhì)押制度的研究,無論對于豐富債權(quán)法的內(nèi)容,還是對于完善擔保物權(quán)的體系,都具有重大的理論意義。

關(guān)鍵詞:債權(quán)質(zhì)押;設(shè)定;權(quán)利;完善

中圖分類號:D923.3文獻標識碼:A文章編號:1672-3198(2009)18-0258-02

1 債權(quán)質(zhì)押概述

質(zhì)權(quán),指“債權(quán)人于債務(wù)人不清償其債務(wù)時,得就債務(wù)人或第三人移轉(zhuǎn)占有之財產(chǎn)折價或就變賣、拍賣的價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利”。質(zhì)權(quán)包括動產(chǎn)質(zhì)、不動產(chǎn)質(zhì)、權(quán)利質(zhì)。

權(quán)利質(zhì)權(quán)是指“以所有權(quán)以外的可讓與財產(chǎn)權(quán)為標的之質(zhì)權(quán)”。權(quán)利質(zhì)權(quán)的標的包括知識產(chǎn)權(quán)、股票、債權(quán)等,債權(quán)質(zhì)權(quán)又包括有價證券質(zhì)權(quán)和一般債權(quán)質(zhì)權(quán)。所以,一般債權(quán)質(zhì)權(quán),就是以非證券化的債權(quán)為標的的質(zhì)權(quán)。本文所界定的一般債權(quán),體現(xiàn)于《擔保法》第75條規(guī)定的“存款單”以及“其他權(quán)利”,一般債權(quán)的法律性質(zhì),結(jié)合權(quán)利質(zhì)權(quán)的性質(zhì),存在“讓與說”和“權(quán)利標的說”。讓與說認為,質(zhì)權(quán)之標的,限于有體物,權(quán)利之上不得再生權(quán)利,所以,一般債權(quán)質(zhì)權(quán),實質(zhì)上是以擔保為目的而進行的特殊債權(quán)讓與;權(quán)利標的說認為,一般債權(quán)質(zhì)權(quán),入質(zhì)債權(quán)的債權(quán)人仍為出質(zhì)人,質(zhì)權(quán)人取得的只是質(zhì)權(quán),二者并不等同,所以,一般債權(quán)質(zhì)權(quán),是一種以一般債權(quán)為標的的質(zhì)權(quán)。我認為,擔保重要的是擔保物的價值,而不是其物質(zhì)形態(tài),有價值且有讓與性的權(quán)利設(shè)質(zhì),不僅能滿足債權(quán)人直接支配其價值的目的,還能充分發(fā)揮權(quán)利本身的價值,增加社會上的“虛擬資本”,增強交易的可信度,維護交易安全,對此,實無禁止的理由。一般債權(quán)設(shè)質(zhì),雖一些方面類似于債權(quán)讓與,但二者有著實質(zhì)的不同,所以從性質(zhì)上講,一般債權(quán)質(zhì)權(quán)是一種獨立的以一般債權(quán)為標的的質(zhì)權(quán)形式。

2 一般債權(quán)質(zhì)押的設(shè)立應(yīng)當具備的條件

首先,設(shè)定質(zhì)押的債權(quán)必須具有可轉(zhuǎn)讓性。這是由質(zhì)權(quán)最終實現(xiàn)的方式?jīng)Q定的。質(zhì)權(quán)人同時作為債權(quán)人,當其債權(quán)屆時得不到清償時,就獲得了設(shè)質(zhì)債權(quán)的請求權(quán),即取代了出質(zhì)人的債權(quán)人地位。因此,并非任何性質(zhì)的債權(quán)都能作為質(zhì)押標的。筆者認為,帶有人身性質(zhì)的債權(quán)同樣不能作為質(zhì)押標的。諸如繼承權(quán)、親屬的撫養(yǎng)費請求權(quán)、退休金領(lǐng)取權(quán)、撫恤金受領(lǐng)權(quán)以及基于人身傷害產(chǎn)生的賠償金等。

其次,以一般債權(quán)設(shè)定質(zhì)押,必須通知原債務(wù)人。關(guān)于債權(quán)設(shè)定質(zhì)押與債權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件是否完全一致,債權(quán)的轉(zhuǎn)讓是否要經(jīng)過當事人同意,大多數(shù)的學(xué)者認為:約定的債權(quán)轉(zhuǎn)移只要對債務(wù)人沒有任何損害,也不妨害國家、集體和第三人的利益,可以不必征得債務(wù)人的同意。但是應(yīng)該由債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)移的情況及時通知給債務(wù)人。根據(jù)這一觀點,許多學(xué)者認為,債權(quán)的質(zhì)押也無需經(jīng)過債務(wù)人的同意。但債權(quán)人有義務(wù)及時通知債務(wù)人關(guān)于債權(quán)已設(shè)質(zhì)的情況。對于通知債務(wù)人系質(zhì)權(quán)的成立要件抑或?qū)挂?各國立法向有分歧。反觀我國擔保法及司法解釋,都沒有關(guān)于債權(quán)設(shè)定質(zhì)押方法的規(guī)定。但結(jié)合我國民法對債權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定,并對一般債權(quán)設(shè)質(zhì)的目的加以推敲,筆者認為,可將通知債務(wù)人作為對抗第三債務(wù)人(即出質(zhì)人之債務(wù)人)及其他第三人的要件。這一作法兼顧了債權(quán)人處分其債權(quán)的自由(無需經(jīng)債務(wù)人同意,但應(yīng)通知債務(wù)人)和債務(wù)人的利益,既有利于鼓勵擔保,也避免因債務(wù)人對債權(quán)質(zhì)押不知情而遭受損害。

3 一般債權(quán)質(zhì)權(quán)的效力

3.1 對被擔保債權(quán)的效力范圍

質(zhì)權(quán),是為擔保一定范圍債權(quán)的優(yōu)先受償而設(shè)定的。我國《擔保法》和新頒布的《物權(quán)法》在權(quán)利質(zhì)權(quán)一節(jié)中都沒有就權(quán)利質(zhì)押對被擔保債權(quán)的效力范圍做出規(guī)定,而是規(guī)定準用動產(chǎn)質(zhì)押的有關(guān)規(guī)定。我國的這一規(guī)定,大體與其他各國相同。如日本民法典第346條規(guī)定:“質(zhì)權(quán)擔保原本利息,利息違約金,質(zhì)權(quán)實行費用,質(zhì)物保存費用及因債務(wù)不履行或質(zhì)物隱有瑕疵而產(chǎn)生的損害賠償,但是設(shè)定行為另有規(guī)定的不在此限?！钡聡穹ǖ涞?210條亦規(guī)定:“(1)質(zhì)權(quán)所擔保者為在現(xiàn)時狀態(tài)的債權(quán),特別是也擔保利息和違約金。(2)質(zhì)物擔保質(zhì)權(quán)人為償還費用的請求權(quán),應(yīng)償還質(zhì)權(quán)人的預(yù)告通知費用,以及質(zhì)物出賣的費用”。由此可見,世界各國較為統(tǒng)一的觀點都是質(zhì)權(quán)所擔保的債權(quán)范圍除原本債權(quán)外,還包括由此所生之從債。

3.2 對所及標的物的效力范圍

質(zhì)權(quán)對標的物的效力范圍問題,即是質(zhì)權(quán)人就被擔保債權(quán)優(yōu)先受償所及的用作質(zhì)押標的的債權(quán)范圍問題。就我國擔保法的規(guī)定來看,并未對用作擔保的債權(quán)的范圍予以明確規(guī)定,但在動產(chǎn)質(zhì)權(quán)一節(jié)的第68條規(guī)定:“質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孽息。質(zhì)押合同另有約定的,按照約定?！卑凑者@一規(guī)定中的“從物隨主物”的基本原則,質(zhì)權(quán)的效力不僅及于債權(quán)原本之全部,還及于債權(quán)的利息、違約金、損害賠償請求權(quán)和債權(quán)的各種擔保物權(quán)。

3.3 對所及當事人的效力

3.3.1 質(zhì)權(quán)人的權(quán)利

(1)債權(quán)證書的留置權(quán)。一般債權(quán)設(shè)質(zhì)時,有債權(quán)證書的,要予以交付,即債權(quán)質(zhì)的設(shè)立為要物行為。在債務(wù)人為清償前,質(zhì)權(quán)人有權(quán)留置證書,拒絕返還。

(2)孽息的收取權(quán)。所及標的債權(quán)的孽息,應(yīng)屬于從權(quán)利,在其主權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移時,從權(quán)利應(yīng)一并轉(zhuǎn)移,這是毫無疑問的,所以除當事人另有特別約定的外,債權(quán)質(zhì)權(quán)的效力應(yīng)及于入質(zhì)債權(quán)的孽息,質(zhì)權(quán)人有收取權(quán)。

(3)轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)。各國對轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)所持的態(tài)度各一,有的立法對其持消極態(tài)度,即法無明文規(guī)定。如德國、法國等的民法;而有的立法則明文對此予以規(guī)定,如《瑞士民法典》第887條規(guī)定:“質(zhì)權(quán)人,經(jīng)出質(zhì)人同意后,始得將質(zhì)物轉(zhuǎn)質(zhì)”;《日本民法典》第348條規(guī)定:“質(zhì)權(quán)人,于其權(quán)利存續(xù)期間,可以以自己的責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)質(zhì)物”。我國臺灣地區(qū)民法典第891條也規(guī)定:“質(zhì)權(quán)人于質(zhì)權(quán)存續(xù)中,得以自己的責(zé)任將質(zhì)物轉(zhuǎn)質(zhì)于第三人,其因轉(zhuǎn)質(zhì)所受的不可抗力的損害,亦應(yīng)負責(zé)。”

(4)對出質(zhì)人與第三債務(wù)人之間行為的限制權(quán)。債權(quán)一經(jīng)設(shè)質(zhì),便對出質(zhì)當事人的行為產(chǎn)生了法律約束力,為保障出質(zhì)債權(quán)的擔保功能,尤對出質(zhì)人的行為即出質(zhì)人與第三債務(wù)人之間的行為有了明確的要求。

(5)優(yōu)先受償權(quán)。質(zhì)權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán),亦即在出質(zhì)人不履行債務(wù)時,質(zhì)權(quán)人可就一定范圍內(nèi)標的物的交換價值優(yōu)先受償。這是質(zhì)權(quán)效力的核心內(nèi)容,也是質(zhì)權(quán)制度的目的之所在。

(6)代位行使入質(zhì)債權(quán)的擔保權(quán)的權(quán)利。入質(zhì)債權(quán)有質(zhì)權(quán)或抵押權(quán)等擔保權(quán),該擔保權(quán)也應(yīng)隨債權(quán)入質(zhì)。但通說認為,此時如為質(zhì)權(quán),則應(yīng)將標的物交付與債權(quán)質(zhì)權(quán)人;如為抵押權(quán),則應(yīng)為設(shè)質(zhì)登記。我認為擔保物隨債權(quán)入質(zhì),當然為質(zhì)權(quán)效力所及。標的債權(quán)的擔保物權(quán)的的物交付及登記為對抗要件而非成立要件。

(7)質(zhì)權(quán)受侵害時的救濟權(quán)。質(zhì)權(quán)人在其質(zhì)權(quán)及其相關(guān)權(quán)利受到侵害時,有請求救濟的權(quán)利。如質(zhì)權(quán)本身受到侵害,標的物債權(quán)受到侵害,以及對質(zhì)權(quán)證書及相關(guān)的證書的占有受到侵害時,質(zhì)權(quán)人有權(quán)采取相應(yīng)的方法予以救濟。

(9)質(zhì)權(quán)人的直接收取權(quán)。

各國法律均允許質(zhì)權(quán)人可以直接收取質(zhì)權(quán)標的,以清償自己的債權(quán)。在一般債權(quán)質(zhì)的實行中,最大的問題還在于被擔保債權(quán)與入質(zhì)債權(quán)其清償期未必完全一致,以及兩個債權(quán)的標的物亦可能不一致,在此情形下,就使得一般債權(quán)質(zhì)的實行變得復(fù)雜化。

3.3.2 質(zhì)權(quán)人的義務(wù)

質(zhì)權(quán)人的義務(wù)主要包括妥善保管入質(zhì)債權(quán)證書的義務(wù);被擔保債權(quán)得以如期清償或因其他原因而致質(zhì)權(quán)消滅時,質(zhì)權(quán)人應(yīng)及時、安全地返還其所占有的債權(quán)證書及有關(guān)文件。同時,還應(yīng)將質(zhì)權(quán)消滅的情況通知入質(zhì)債權(quán)的債務(wù)人,即第三債務(wù)人,以解除第三債務(wù)人對質(zhì)權(quán)人承擔的不得向入質(zhì)債權(quán)的債權(quán)人單方面清償?shù)牧x務(wù)以及不得濫用質(zhì)權(quán)的義務(wù)。

4 從一般債權(quán)質(zhì)權(quán)來完善我國權(quán)利質(zhì)權(quán)制度

(1)權(quán)利質(zhì)權(quán)標的種類在其民法典中都規(guī)定了普通債權(quán)質(zhì)權(quán),而我國《擔保法》第75條只是以列舉和概括的方式規(guī)定了權(quán)利質(zhì)權(quán)的種類,雖然這種立法例既具體又靈活,但該條沒有明確規(guī)定在權(quán)利質(zhì)權(quán)制度中最為常見最為重要的普通債權(quán)質(zhì)權(quán),從而在理論和實踐中都產(chǎn)生了很多的爭議。鑒于一般債權(quán)質(zhì)權(quán)的重要性及權(quán)利質(zhì)權(quán)在世界范圍內(nèi)的不斷發(fā)展和完善,我國有必要在今后的法律中予以補充之。

(2)權(quán)利質(zhì)權(quán)設(shè)定方式的完善增加了一般債權(quán)作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的標的后,相應(yīng)的對其設(shè)定方式也應(yīng)加以詳細的規(guī)定。應(yīng)當規(guī)定:以一般債權(quán)出質(zhì)的,當事人應(yīng)當達成書面設(shè)質(zhì)合同,有債權(quán)證書的,應(yīng)當交付債權(quán)證書,質(zhì)權(quán)自交付之時生效;無債權(quán)證書的,質(zhì)權(quán)自當事人達成書面設(shè)質(zhì)合同時生效。

(3)權(quán)利質(zhì)權(quán)效力的完善。對一般債權(quán)質(zhì)權(quán)人享有的權(quán)利,立法中應(yīng)當規(guī)定質(zhì)權(quán)人享有留置債權(quán)證書的權(quán)利,收取孳息的權(quán)利,轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán),質(zhì)權(quán)保全權(quán),質(zhì)權(quán)受侵害時的救濟權(quán),以及實行質(zhì)權(quán)的權(quán)利等。在債權(quán)質(zhì)權(quán)實行中,法律應(yīng)規(guī)定:當被擔保的債權(quán)的清償期與出質(zhì)債權(quán)的清償期一致時,債權(quán)質(zhì)權(quán)人可以直接請求出質(zhì)債權(quán)的質(zhì)物人——第三債務(wù)人向自己給付;如果出質(zhì)債權(quán)的清償期晚于被擔保的債權(quán)的清償期,則當出質(zhì)債權(quán)的清償期來臨時,質(zhì)權(quán)人可直接向第三債務(wù)人請求給付;如果出質(zhì)債權(quán)的清償期早于被擔保債權(quán)的清償期,質(zhì)權(quán)人或出質(zhì)人有權(quán)要求第三債務(wù)人提存其應(yīng)清償?shù)膫鶆?wù)。

5 結(jié)語

從上文的講述來看,權(quán)利質(zhì)權(quán)尤其是一般債權(quán)質(zhì)權(quán)在現(xiàn)實生活中的地位越來越重要,所以我國的法律應(yīng)從設(shè)立的條件,一般債權(quán)質(zhì)權(quán)的效力等方面來完善權(quán)利質(zhì)權(quán),以便能適應(yīng)現(xiàn)代社會的發(fā)展,充分發(fā)揮其的作用,以利于我國經(jīng)濟的發(fā)展。

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