張宇敬

摘 要:協(xié)同商務是金融企業(yè)信息化發(fā)展的新趨勢,現(xiàn)階段我國金融企業(yè)信息化存在著信息孤島、信息膨脹、集成度不高等問題,基于Web Service的協(xié)同商務平臺的建設可以有效地解決這些問題,從而促進我國金融企業(yè)信息化的發(fā)展。

關鍵詞:金融信息化;協(xié)同商務;Web Services

中圖分類號:F830.49 文獻標識碼:A 文章編號:1006-3544(2009)05-0040-03

一、引言

來自美國某研究機構的一份調(diào)查報告表明:目前絕大多數(shù)公司不能實現(xiàn)充分的工作協(xié)同,因而只能對20%左右的企業(yè)信息資源進行真正的優(yōu)化與管理,而另外80%的有用資源,尤其對企業(yè)至關重要的客戶信息, 則分別殘留在電子郵件里、 內(nèi)發(fā)的文件中、從網(wǎng)絡下載的各種頁面上,以及由企業(yè)應用程序生成的報告里,不能產(chǎn)生價值。

令人遺憾的是, 當前我國的金融企業(yè)與上述公司有驚人的相似,金融企業(yè)的人力資源系統(tǒng)、財務系統(tǒng)、各種分析控制系統(tǒng)、評估系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)都已基本建成,但還不到位,且這些要素之間并未被集成起來,每一個信息系統(tǒng)都是孤立的,出現(xiàn)了諸如信息膨脹、信息孤島、信息非結構化等問題,而這些系統(tǒng)之間的資源共享、相互協(xié)同、動態(tài)組合更是遠遠不能滿足現(xiàn)代金融業(yè)務的需求。 現(xiàn)代金融企業(yè)已不滿足于單個信息系統(tǒng)的效果, 他們希望從這些信息系統(tǒng)中挖掘更多的數(shù)據(jù),通過系統(tǒng)集成,使各系統(tǒng)的信息可以無縫地在系統(tǒng)間順暢流通。

二、 當前我國金融企業(yè)信息化應用中存在的問題

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心, 金融信息化在國民經(jīng)濟信息化中占有舉足輕重的地位。 金融行業(yè)作為最早應用信息系統(tǒng)的行業(yè)之一, 無論是技術還是應用水平都是比較領先的。到目前為止,各大金融機構都已利用先進的計算機手段實現(xiàn)了綜合業(yè)務系統(tǒng)。縱觀金融企業(yè)的信息化應用,其工作效率、信息流通、工作流轉是否通暢和各部門協(xié)同等方面仍然存在大量問題,主要表現(xiàn)在以下幾個方面:

1. 信息孤島。信息系統(tǒng)的分散開發(fā)和引入,使信息被封存在不同的應用平臺和數(shù)據(jù)庫中, 定義和采集相互獨立,從而形成了許多信息孤島,大量有用的信息分散在各個“死角”,不能被有效地利用和共享。而建立一個高效的銀行信息管理系統(tǒng)的首要條件就是保證信息的暢通無阻和高效利用。由于歷史原因,金融行業(yè)形成了分散的信息系統(tǒng)結構和封閉的信息流程,信息不能互聯(lián)互通、資源不能統(tǒng)一共享的“信息孤島”問題。一方面營業(yè)網(wǎng)點和總部分別接入和保存著市場信息、客戶數(shù)據(jù)和業(yè)務數(shù)據(jù),不但造成投資的重復,加大成本,同時為管理這些數(shù)據(jù)和信息帶來許多問題。另一方面,每個金融機構高水平的研究報告等信息由于發(fā)布手段單一、信息系統(tǒng)不統(tǒng)一等原因不能及時送到相關的客戶手中, 無法及時獲取客戶的反饋意見。信息內(nèi)容通常由網(wǎng)管、網(wǎng)絡編輯等專業(yè)技術人員進行管理, 而業(yè)務研發(fā)部門內(nèi)的人員(信息生產(chǎn)者)卻無法參與其中,導致信息生產(chǎn)與信息配售業(yè)務脫節(jié),沒有將內(nèi)部流程與信息采集、管理、發(fā)布有機地結合起來,無法形成完整的金融信息生產(chǎn)鏈。信息發(fā)布渠道和發(fā)布方式單一,無法滿足客戶個性化的需要。

2. 信息膨脹。信息社會帶來的結果是信息爆炸,大多數(shù)企業(yè)所處理的信息量正在迅速膨脹, 平均每12~18個月就會擴展一倍,隨著金融網(wǎng)點的增加,銀行客戶資料呈幾何級數(shù)的增長。 這種幾何級數(shù)的增長速度使得很多人員感到無所適從, 如何有效地處理這些信息成為很多管理者和員工頭疼的問題。

3. 信息的非結構化。 對大多數(shù)金融企業(yè)來說,結構化數(shù)據(jù)只占到企業(yè)全部信息與知識的10%左右,其他的90%都是數(shù)據(jù)庫難以存取到的非結構化數(shù)據(jù)。而對于企業(yè)決策者來說,往往一個備忘錄、一封郵件等這些“死角”里會隱藏著非常重要的信息資源。

4. 缺少個性化的信息。金融企業(yè)領導、員工、客戶和合作伙伴, 這些都是企業(yè)信息的提供者和需求者, 他們對信息所切入的角度和關注的重點是不一樣的,而現(xiàn)在的企業(yè)信息化系統(tǒng)往往是“千人一面”,只實現(xiàn)了“如果你肯找,最終反正能找到”的這樣一種被動式、大眾化的信息提供方式,而沒有實現(xiàn)個性化的信息存取。

5. 應用孤島。 傳統(tǒng)信息應用系統(tǒng)中各業(yè)務系統(tǒng)沒有緊密集成,像財務、人力資源、統(tǒng)計等應用系統(tǒng)分布在不同部門,各自為政,使得銀行內(nèi)部各業(yè)務系統(tǒng)相互獨立、數(shù)據(jù)不一致,信息共享程度不高、管理分散,工具落后、管理維護工作量大,各部門各系統(tǒng)往往形成一個個“應用孤島”,企業(yè)需要花大量的人力、物力在不同的應用系統(tǒng)之間切換,以獲取相應的信息進行分析,造成資源浪費和重復勞動,企業(yè)的運作效率大大下降。

金融信息化的目標是使金融企業(yè)能夠為客戶提供“3A”服務,即在任何時候、任何地方、以任何方式為客戶提供全天候的金融服務, 這就非常需要各部門的協(xié)同。因此,當前的信息應用系統(tǒng)已經(jīng)不能完全滿足現(xiàn)代金融企業(yè)日益增長的需求, 企業(yè)迫切需要一個可以實現(xiàn)整合內(nèi)外資源的高效的信息系統(tǒng),從而提升其管理水平。

三、 我國金融信息化應用的新模式——協(xié)同商務

金融企業(yè)要想解決現(xiàn)階段所面臨的管理問題,滿足企業(yè)發(fā)展新需求, 就必須引入先進的協(xié)同應用管理理念和企業(yè)協(xié)同應用系統(tǒng)。 在信息化建設中要加快資源整合與數(shù)據(jù)集中的步伐, 制定資源整合規(guī)劃方案,改變過去上一個項目,建一個計算機系統(tǒng)、買一套設備的做法,建立統(tǒng)一平臺,實現(xiàn)相近系統(tǒng)共用硬件資源,和不同的業(yè)務部門協(xié)同作戰(zhàn),共享數(shù)據(jù)資源,從而能夠為客戶提供“3A”服務。

協(xié)同商務(Collaborative Commerce),是由Gartner Group在1999年提出的, 他將協(xié)同商務定義為: 將具有共同商業(yè)利益的合作伙伴整合起來, 主要是通過與整個商業(yè)周期中的信息進行共享,實現(xiàn)和滿足不斷增長的客戶需求。 通過對各個合作伙伴的競爭優(yōu)勢的整合, 共同創(chuàng)造和獲取最大的商業(yè)價值以及提供獲利能力。協(xié)同商務是“一種允許企業(yè)內(nèi)部、 企業(yè)與其業(yè)務伙伴之間或者貿(mào)易社區(qū)的參與者之間協(xié)同交互的基于Internet技術的新型商務模式”。 協(xié)同商務系統(tǒng)與傳統(tǒng)信息系統(tǒng)最大的不同之處在于更強調(diào)信息的集成和共享以代替原來單純的數(shù)據(jù)交換。

在銀行信息系統(tǒng)建設中, 為了將分布且異構的應用程序能以一種共同的方式提供和獲得服務,從而實現(xiàn)分布式狀態(tài)下銀行應用的軟集成, 可采用基于XML的Web Service技術實現(xiàn)協(xié)同商務平臺的搭建。XML Web Service是分布式計算的重要標準,通過XML Web Service標準, 應用軟件之間可以實現(xiàn)跨平臺、跨編程語言的聯(lián)接和互操作。該系統(tǒng)采用B/S模式, 動態(tài)網(wǎng)頁的設計則采用當今成熟的ASP.NET技術,構建一套兼具企業(yè)信息門戶、協(xié)同應用、工作流管理、人力資源管理、知識管理、計劃管理、會議管理等功能的協(xié)同工作平臺, 前臺展示給用戶的是一個統(tǒng)一且具有個性化的門戶, 后臺是業(yè)務和數(shù)據(jù)的整合, 用戶可以通過綜合的門戶訪問到后臺不同的應用系統(tǒng)的信息。 不同用戶可以在Internet的環(huán)境中, 通過瀏覽器在世界的任何地方登陸平臺完成自己的業(yè)務過程。此平臺是一個有生命力的、數(shù)字化的協(xié)同辦公環(huán)境,其模型如圖1所示。

1. 實現(xiàn)銀行中不同個人、單位的協(xié)同。這需要提供一套有效、安全的通信工具,可以在各種辦公條件下,使得人與人之間、部門與部門之間能夠達成良好的溝通,包括使用無縫集成語音郵件、即時通信、手機短信等通信手段。并運用通信加密、數(shù)字簽名等技術,滿足金融行業(yè)對信息安全性方面的要求,還要支持信息共享和工作流控制。 其目的就是要連接各個相關的個人和部門, 使之為了完成共同的項目與目標而進行協(xié)作。

2. 實現(xiàn)不同應用與數(shù)據(jù)的關聯(lián)配合和綜合應用。協(xié)同應用就是要將各種不同的應用,各個不同的數(shù)據(jù)庫之間實行關聯(lián),實現(xiàn)跨部門、跨平臺的結合,通過以業(yè)務為目標, 在不同的應用系統(tǒng)與數(shù)據(jù)庫中平滑漫游;以人為中心,按其角色的要求,整合各項功能與操作界面。 從而幫助金融機構實現(xiàn)信息高度復用的客戶關系管理系統(tǒng)。 如為某個集團客戶建立了客戶名片后, 與該集團相關的所有信息都能夠自動關聯(lián)起來,包括該集團的各個賬戶信息,只有將這些賬戶關聯(lián)起來實現(xiàn)對整個集團的綜合評價, 才能準確判定它對銀行的貢獻度, 從而實現(xiàn)按貢獻度對客戶進行分類,對重要客戶的行為給予更多的關注,并為其提供更加周到的服務, 對其特殊要求給予更加快速的響應。同樣,對于個人客戶,銀行不僅需要把握某個賬戶的賬戶余額、交易記錄,更需要把握某個客戶(企業(yè)/個人)以至集團(家庭)在本機構的業(yè)務運作模式,實現(xiàn)對客戶的全面評價。這樣更有助于金融機構針對不同消費習慣的客戶提供個性化服務。

3. 實現(xiàn)對不同設備與情景的持續(xù)支持。 協(xié)同要實現(xiàn)對移動辦公、 異地辦公等不同業(yè)務應用情景的支持,要支持臺式機、便攜機、PDA、手機、機頂盒、NC等不同的終端應用設備,要考慮到如LAN、寬帶互聯(lián)網(wǎng)等不同的聯(lián)網(wǎng)方式, 多人多機等多種設備使用方式,移動辦公、異地辦公、臨時辦公的方式,要讓這些應用設備和環(huán)境達到協(xié)同。

4. 建立金融業(yè)務協(xié)作區(qū)。建立金融業(yè)務協(xié)作區(qū),既可以滿足金融機構內(nèi)部協(xié)同工作的應用, 又能夠?qū)崿F(xiàn)金融機構與大客戶之間的交流、溝通。對內(nèi),員工可以把客戶的意見加以總結,提交給上級領導,或者提出一些合理化建議;同時,由于目前大多數(shù)金融機構都是總部—營業(yè)部模式,因此,對于這種典型的松散組織機構來講, 總部可以與各個營業(yè)部之間建立獨立的協(xié)作區(qū),及時了解每個營業(yè)部的交易額、客戶結構、發(fā)展趨勢等信息,為總部考慮營業(yè)部的布局規(guī)模提供輔助決策支持。對外,金融客戶協(xié)作區(qū)將實現(xiàn)全方位地為客戶提供交互服務和收集客戶信息;實現(xiàn)多種客戶交流渠道融會貫通, 以保證金融機構和客戶都能得到完整、準確和一致的信息。

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(責任編輯:李丹;校對:盧艷茹)