鐘瑤奇

一個(gè)中國(guó)老太太和一個(gè)美國(guó)老太太在天堂相遇，美國(guó)老太太長(zhǎng)舒一口氣說(shuō)：“我終于把房子貸款還完了?！倍袊?guó)老太太也欣慰地說(shuō)：“我終于在臨死前攢夠錢，住進(jìn)了新房子?！边@是多年前在中國(guó)廣為流傳的故事。

這個(gè)故事激勵(lì)了很多中國(guó)人貸款買房。然而正是這種超前消費(fèi)模式，釀成了美國(guó)的次貸危機(jī)，繼而掀起全球金融風(fēng)暴?，F(xiàn)在很多人在問(wèn)：美國(guó)老太太的模式不管用了，中國(guó)老太太怎么辦？

雖然重慶地處內(nèi)陸，但愈演愈烈的金融危機(jī)同樣波及普通市民的生活。據(jù)一項(xiàng)隨機(jī)問(wèn)卷調(diào)查顯示，近九成重慶市民感受到了金融危機(jī)，有近1/3的市民感覺(jué)到生活水平下降。作為普通老百姓，如何度過(guò)這個(gè)寒冷而漫長(zhǎng)的“金融冬天”？或者換句話說(shuō)，在“金融冬天”里，我們普通老百姓如何過(guò)日子？

■ 消費(fèi)：該出手時(shí)就出手

金融危機(jī)造成的不僅是財(cái)富縮水，更不可忽視的還有對(duì)人們心理的影響，對(duì)人們信心的打擊。就像一位企業(yè)家所說(shuō)的，現(xiàn)如今社會(huì)處在“銀行惜貸、企業(yè)惜投、百姓惜用”的不良循環(huán)中，原因就是人們對(duì)未來(lái)沒(méi)有信心，而不是大家腰包里沒(méi)有錢。正如溫家寶總理在紐約對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)金融界人士所說(shuō)：“面對(duì)危機(jī)，關(guān)鍵是要鼓起勇氣和信心，這比黃金更重要?！?/p>

作為中國(guó)的消費(fèi)者，面對(duì)危機(jī)，我們不能悲觀絕望，消極等待。要相信：冬天來(lái)了，春天還會(huì)遠(yuǎn)嗎？一方面，支撐中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展所需要的資本、勞動(dòng)力和技術(shù)等要素條件依然充足。目前，20多萬(wàn)億元的居民儲(chǔ)蓄，近30萬(wàn)億元的企業(yè)和機(jī)構(gòu)存款，近2萬(wàn)億美元的外匯儲(chǔ)備，加上每年700多億美元的外商直接投資，共同構(gòu)成支撐中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資本來(lái)源。發(fā)達(dá)國(guó)家在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)衰退的情況下，許多成熟技術(shù)需要向外轉(zhuǎn)移，這就為我國(guó)進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造了良好的技術(shù)條件。另一方面，中央已適時(shí)出臺(tái)了十項(xiàng)重大舉措，在3年內(nèi)將投資4萬(wàn)億元用于擴(kuò)大內(nèi)需，這對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)、拉動(dòng)就業(yè)必然產(chǎn)生重要作用?？梢哉f(shuō)，中國(guó)的發(fā)展后勁依然十分強(qiáng)勁。就重慶而言，市委、市政府審時(shí)度勢(shì)，已正式啟動(dòng)3年投入1.5萬(wàn)億元促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大內(nèi)需的“暖冬計(jì)劃”。

因此，面對(duì)未來(lái)，我們一定要增強(qiáng)信心，積極跟隨國(guó)家拉動(dòng)內(nèi)需的潮流，消費(fèi)時(shí)該出手時(shí)就出手。在經(jīng)濟(jì)危機(jī)下，各類消費(fèi)品價(jià)格都有大幅度下降，此時(shí)消費(fèi)更合算。一是花錢少，物有所值。為刺激消費(fèi)，商家使出渾身解數(shù)。對(duì)于消費(fèi)者，無(wú)論是購(gòu)房、買車，還是換家用電器，買同樣的商品，與以前相比可以少花不少錢。二是享受的服務(wù)好，選擇余地大。小麗的哥嫂前年買房，價(jià)格高不說(shuō)，為買到名牌房企的房子，在樓盤開(kāi)盤前連夜排隊(duì)，輪到選房時(shí)，開(kāi)發(fā)商只給他們5分鐘的選房時(shí)間，因?yàn)榕抨?duì)的人太多了。而小麗最近買房，則是在售房人員的殷勤介紹中左挑右選、貨比三家，開(kāi)發(fā)商不僅承諾打折，還要送禮。所以，要添置家庭用品，改善生活質(zhì)量，花較少的錢辦更多的事，現(xiàn)在正是好時(shí)機(jī)。對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)掙錢，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)花錢，不失為一個(gè)明智的選擇。

■ 就業(yè)：降低期望值最明智

即將大學(xué)畢業(yè)的小郭原本一心要找一家金融機(jī)構(gòu)，如今不得不面對(duì)現(xiàn)實(shí)，降低要求，報(bào)了公務(wù)員考試復(fù)習(xí)班。她說(shuō)：“身邊像我這樣作兩手準(zhǔn)備的同學(xué)不少，在金融危機(jī)中，期望值過(guò)高不現(xiàn)實(shí)，還是先找到一份工作再說(shuō)吧?！?/p>

小郭的選擇是正確的。

最近在重慶舉行的幾場(chǎng)2009屆高校畢業(yè)生雙選會(huì)上，眾多大學(xué)生踴躍報(bào)名應(yīng)聘區(qū)縣的一些企事業(yè)單位。像小郭一樣，不少高校畢業(yè)生面對(duì)金融危機(jī)，在求職時(shí)調(diào)整了自己的期望值，不再挑肥揀瘦，而是面對(duì)現(xiàn)實(shí)，先就業(yè)再擇業(yè)。

國(guó)內(nèi)一權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行的調(diào)查顯示，大學(xué)生的薪酬期望值持續(xù)降低。每月1000元至4000元的選擇人數(shù)占了77.6%，選擇在3000元以上的比例普遍降低，尤其是選擇8000元以上的人更創(chuàng)下2.1%的歷史新低。這一數(shù)據(jù)將對(duì)就業(yè)個(gè)體產(chǎn)生導(dǎo)向作用——大學(xué)生就業(yè)不宜好高騖遠(yuǎn)，可根據(jù)自身情況適當(dāng)放低薪酬要求，爭(zhēng)取到更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，而不切實(shí)際的漫天要價(jià)可能讓機(jī)會(huì)擦肩而過(guò)。

■ 創(chuàng)業(yè)：夢(mèng)圓老板正當(dāng)時(shí)

對(duì)想自己創(chuàng)業(yè)的老百姓來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)下滑正是投資創(chuàng)業(yè)的好時(shí)機(jī)。一是創(chuàng)業(yè)成本低。金融危機(jī)發(fā)生后，原材料價(jià)格下降，能源價(jià)格下降，門面租金下降……這時(shí)創(chuàng)業(yè)，成本至少要比經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期低20%。二是可以享受國(guó)家的優(yōu)惠政策。比如，最近從中央到地方都出臺(tái)了不少鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)的政策，其中小額信貸等金融政策力度相當(dāng)大。三是遇到國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需的大好時(shí)機(jī)，項(xiàng)目審批相對(duì)容易通過(guò)。

因此，瞅準(zhǔn)目標(biāo)，抓住機(jī)遇，現(xiàn)在正是實(shí)現(xiàn)“創(chuàng)業(yè)夢(mèng)”的好時(shí)機(jī)。除了選擇傳統(tǒng)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，也可以考慮選擇在金融危機(jī)下特別吃香或者風(fēng)險(xiǎn)較低的行業(yè)。以下三個(gè)人的故事，或許可以給我們一些啟發(fā)。

在解放碑初次見(jiàn)到珍珍，高高的個(gè)子，時(shí)尚的臉龐，你一定會(huì)以為她是個(gè)舞蹈演員或模特。然而，她的名片上赫然印著“債務(wù)清欠處催債師”的字樣。從文員轉(zhuǎn)行做催債師已經(jīng)幾個(gè)月了，珍珍說(shuō)她的業(yè)務(wù)還不錯(cuò)。金融危機(jī)席卷全球，一些和金融市場(chǎng)聯(lián)系最緊密的企業(yè)資金捉襟見(jiàn)肘?！艾F(xiàn)金為王！先把欠賬收回來(lái)！”“催債師”，一個(gè)平時(shí)默默無(wú)聞的小職業(yè)，被陷于三角債中的老板們委以重任。

前不久，家住九龍坡區(qū)楊家坪的謝名女在“淘寶網(wǎng)”上談成一筆小生意：把一件粉紅色連衣裙以60元的價(jià)格銷售給一位在福建的買家。目前，她的網(wǎng)上小店已銷售了近千件服裝、飾品和化妝品。由于網(wǎng)店沒(méi)有實(shí)體店面，又不需要員工，一人即可開(kāi)店。所以，在金融危機(jī)下，開(kāi)網(wǎng)店是個(gè)不錯(cuò)的選擇。據(jù)有關(guān)資料顯示，像謝名女這樣的“網(wǎng)店掌柜”在我國(guó)已有42萬(wàn)人，而且開(kāi)網(wǎng)店的門檻低，特別適合在校學(xué)生、大學(xué)新畢業(yè)生、下崗待業(yè)或無(wú)業(yè)人員。

在深圳打工多年的黃先生最近回到重慶，準(zhǔn)備在南岸茶園公務(wù)員小區(qū)開(kāi)一家60平方米的24小時(shí)超市。黃先生的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目非常貼近當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，面對(duì)金融危機(jī)，小本投資者首先要選擇現(xiàn)金流快的行業(yè)，比如餐飲、干洗、洗車等行業(yè)。其次，要做傳統(tǒng)的大眾消費(fèi)行業(yè)。在任何時(shí)候，基本消費(fèi)市場(chǎng)是最可靠的。再次，在市場(chǎng)動(dòng)蕩時(shí)期，規(guī)模不能太大，不能干的事情先別干。

■ 投資：降低風(fēng)險(xiǎn)是首選

“股市看不到底部，存款利息一降再降，難道把手里的閑錢捂在家里？”面對(duì)金融危機(jī)，許多老百姓發(fā)出這樣的疑問(wèn)，“在金融危機(jī)下該如何投資？”

在金融危機(jī)這一特殊時(shí)期，老百姓投資一定要認(rèn)真聽(tīng)聽(tīng)專家的意見(jiàn)。

中信銀行財(cái)富中心高級(jí)投資顧問(wèn)葉志超對(duì)重慶市民提出兩點(diǎn)忠告：首先，千萬(wàn)不能投資境外理財(cái)市場(chǎng)。其次，最好不要碰外匯保證金、股票、期貨等投資產(chǎn)品。

招商銀行理財(cái)師認(rèn)為，分散投資，合理搭配自己的資產(chǎn)組合是抵御風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。比如家庭可以保留一部分存款，然后配置國(guó)債、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等，可以拿出很少一部分錢投資股票型基金，配置合理，可以分散風(fēng)險(xiǎn)。

降低風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)，是金融危機(jī)下投資的第一注意事項(xiàng)。

（作者為重慶社科院社會(huì)學(xué)研究所副所長(zhǎng)）