隨著企業(yè)數(shù)字化發(fā)展浪潮來(lái)襲，利用“數(shù)字化”這一新生產(chǎn)要素成為決定保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵?；A(chǔ)材料和電子技術(shù)的進(jìn)步，促進(jìn)了信息存儲(chǔ)、信息傳遞、和信息處理等技術(shù)的發(fā)展，為保險(xiǎn)企業(yè)適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式、激活數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代高質(zhì)量發(fā)展引擎提供了重要支撐。

保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的邏輯起點(diǎn)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是以數(shù)字化技術(shù)為基礎(chǔ)，以公司核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為載體，在數(shù)字化轉(zhuǎn)換和數(shù)字化升級(jí)基礎(chǔ)上，全方位重塑戰(zhàn)略思維、業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)、企業(yè)文化、商業(yè)生態(tài)，構(gòu)建以數(shù)據(jù)為核心驅(qū)動(dòng)要素的價(jià)值增值體系。數(shù)字化轉(zhuǎn)型本質(zhì)上是技術(shù)與商業(yè)模式的深度融合，將引發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)圈、運(yùn)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面一系列變化，逐步重塑保險(xiǎn)業(yè)態(tài)。

保險(xiǎn)行業(yè)為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)的典型代表，在業(yè)務(wù)中數(shù)據(jù)收集的充足性和數(shù)據(jù)分析的充分性是其可持續(xù)發(fā)展的基石。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，承保、定價(jià)、出單、理賠、續(xù)保、退保、客戶(hù)關(guān)系管理、財(cái)務(wù)及各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)等的處理流程即為數(shù)字化的過(guò)程。保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型可全方位重塑戰(zhàn)略思維、業(yè)務(wù)流程、組織架構(gòu)和商業(yè)模式，通過(guò)戰(zhàn)略設(shè)定、工具應(yīng)用、平臺(tái)化集成、數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)建設(shè)等諸多階段，從愿景和戰(zhàn)略層面自上而下構(gòu)建以數(shù)字為核心驅(qū)動(dòng)要素的價(jià)值創(chuàng)造體系，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、平臺(tái)化、一體化、移動(dòng)化、自動(dòng)化、線(xiàn)上化、智能化，進(jìn)一步重塑客戶(hù)體驗(yàn)、運(yùn)營(yíng)數(shù)字化、持續(xù)創(chuàng)新三大數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，保障保險(xiǎn)企業(yè)新一代商業(yè)模式的孕育和突破。

大數(shù)定律是保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)行基礎(chǔ)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型在銷(xiāo)售端的獲客環(huán)節(jié)以及后端對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)、費(fèi)率厘定方面進(jìn)行賦能，可進(jìn)一步提升保險(xiǎn)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。向新技術(shù)尋找生產(chǎn)力的同時(shí)也需要確立符合保險(xiǎn)企業(yè)自身特點(diǎn)的實(shí)施路徑，特別是要結(jié)合保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展階段、專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域等特點(diǎn)，更好地發(fā)揮數(shù)字化賦能后的差異化競(jìng)爭(zhēng)力。

當(dāng)前保險(xiǎn)企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中還面臨很多挑戰(zhàn)，特別是在由局部數(shù)據(jù)優(yōu)化、重塑、管理向統(tǒng)籌開(kāi)發(fā)、整合、應(yīng)用融合方向發(fā)展的過(guò)程中，仍然存在頂層設(shè)計(jì)缺乏、投入不足、復(fù)合型人才儲(chǔ)備薄弱、管理架構(gòu)不健全等問(wèn)題。

保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在的問(wèn)題

數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)驅(qū)力不足

保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、大力推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)可提升保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)投保人需求的洞察力，進(jìn)一步提升精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)能力，起到“提質(zhì)、增效、降本”等功能，實(shí)現(xiàn)重塑競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。與此同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也存在前期資金投入高、項(xiàng)目投入回報(bào)周期長(zhǎng)、收益不確定大等特點(diǎn)，而我國(guó)中小型保險(xiǎn)企業(yè)普遍面臨著融資約束困境，因此存在不想轉(zhuǎn)、不敢轉(zhuǎn)、為何轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)什么、如何轉(zhuǎn)等主觀思想和客觀問(wèn)題的限制。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略缺位

企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是頂層設(shè)計(jì)的重要環(huán)節(jié)，如果保險(xiǎn)企業(yè)不能對(duì)潛在投保人的需求進(jìn)行精準(zhǔn)捕捉，在推動(dòng)產(chǎn)品與服務(wù)升級(jí)、運(yùn)營(yíng)模式創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)鏈整合的時(shí)候，就容易存在戰(zhàn)略規(guī)劃不清晰、轉(zhuǎn)型方向不明確、“零敲碎打”式的建設(shè)現(xiàn)象，形成業(yè)務(wù)線(xiàn)數(shù)字化布局不均，造成功能性孤島，最終制約系統(tǒng)性數(shù)字化成效。保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程其實(shí)也是由收集并分析傳統(tǒng)要素向以充分挖掘并真實(shí)反映客戶(hù)需求的數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的轉(zhuǎn)變過(guò)程，因此更需要管理層重塑管理思維，全面提升運(yùn)營(yíng)管理精細(xì)化和營(yíng)銷(xiāo)精準(zhǔn)化水平。

數(shù)據(jù)資源數(shù)量和質(zhì)量不高

海量的數(shù)據(jù)可以幫助保險(xiǎn)企業(yè)更精準(zhǔn)地調(diào)試各類(lèi)數(shù)理模型，為精準(zhǔn)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)概率、潛在投保人需求、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和定價(jià)、理賠和服務(wù)、運(yùn)營(yíng)優(yōu)化等工作提供底層技術(shù)保障。然而，當(dāng)前數(shù)據(jù)資源不足、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化程度不高、數(shù)據(jù)治理成熟度低等現(xiàn)狀嚴(yán)重制約了數(shù)據(jù)要素潛能的釋放。尤其是在數(shù)據(jù)管理方面，保險(xiǎn)企業(yè)普遍缺乏對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的系統(tǒng)梳理，在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制以及應(yīng)用能力建設(shè)方面仍有極大提升空間。同時(shí)，在保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，金融信息收集、使用、披露仍然缺乏詳細(xì)的執(zhí)行條例，對(duì)數(shù)據(jù)規(guī)范治理、數(shù)據(jù)資源持有權(quán)、數(shù)據(jù)加工使用權(quán)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)權(quán)缺乏具體的政策措施，當(dāng)前的數(shù)據(jù)治理制度建設(shè)水平有限，以上都極大地制約了保險(xiǎn)企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才稀缺

企業(yè)數(shù)字化建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，可以將企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合并及時(shí)、有效反饋，輔助企業(yè)更加科學(xué)地制定決策。此外，科學(xué)的數(shù)字化管理設(shè)計(jì)可以幫助保險(xiǎn)企業(yè)更加有效地運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)、銷(xiāo)售數(shù)據(jù)、產(chǎn)品定價(jià)數(shù)據(jù)、理賠數(shù)據(jù)、服務(wù)數(shù)據(jù)等長(zhǎng)期積累的大量高質(zhì)量數(shù)據(jù)，以上一系列活動(dòng)也對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)構(gòu)建數(shù)字化高端人才隊(duì)伍提出了更高要求。如何將數(shù)據(jù)分析和保險(xiǎn)行業(yè)的專(zhuān)業(yè)性人才進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，并在數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上形成合力，也是保險(xiǎn)企業(yè)管理能力須面對(duì)的最現(xiàn)實(shí)且緊迫的考驗(yàn)。然而，各行業(yè)的數(shù)字化人才多呈現(xiàn)出“馬太效應(yīng)”，中小保險(xiǎn)企業(yè)難以留住核心人才，嚴(yán)重制約了企業(yè)內(nèi)部各類(lèi)資源的有效整合，降低了數(shù)字化管理的效率，抑制了數(shù)字化轉(zhuǎn)型價(jià)值增值效應(yīng)的釋放。

國(guó)策規(guī)劃推進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

黨的二十大提出，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。近年來(lái)，我國(guó)政府高度關(guān)注數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2021年底中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，保險(xiǎn)業(yè)首次以行業(yè)共識(shí)的方式發(fā)布保險(xiǎn)科技領(lǐng)域中長(zhǎng)期專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃。2022年初，原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出到2 0 2 5 年， 銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效，數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成，數(shù)字化治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平全面提升。以上一系列文件的出臺(tái)，為保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型明確了方向。

在人工智能蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為一片藍(lán)海。保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是把握新的發(fā)展機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)企業(yè)高速發(fā)展的關(guān)鍵。數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非簡(jiǎn)單的數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，而是不斷深化應(yīng)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)，激發(fā)數(shù)據(jù)要素創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)潛能，提升信息時(shí)代生存和發(fā)展能力，不斷改造提升傳統(tǒng)動(dòng)能，培育發(fā)展新動(dòng)能，創(chuàng)造、傳遞并獲取新價(jià)值，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)和創(chuàng)新發(fā)展的過(guò)程。為了促進(jìn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，我國(guó)政府出臺(tái)了多項(xiàng)政策文件，表1總結(jié)了近年來(lái)我國(guó)數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層戰(zhàn)略自上而下引導(dǎo)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的相關(guān)文件，保險(xiǎn)業(yè)作為數(shù)字生態(tài)的重要環(huán)節(jié)，承擔(dān)著關(guān)鍵的轉(zhuǎn)型任務(wù)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)施策略建議

基于以上對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的分析，當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的特征可以歸納為三個(gè)方面，即戰(zhàn)略和愿景不明確、應(yīng)用場(chǎng)景有待豐富、技術(shù)發(fā)展不均衡，據(jù)此提出以下建議：

第一，把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)涵。一是要把握住數(shù)字化轉(zhuǎn)型的政治內(nèi)涵。黨的二十大報(bào)告中明確指出，要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。優(yōu)化基礎(chǔ)設(shè)施布局、結(jié)構(gòu)、功能和系統(tǒng)集成，構(gòu)建現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施體系，推動(dòng)企業(yè)開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有助于激發(fā)市場(chǎng)主體活力、塑造競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定性，對(duì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型必須落實(shí)好“一把手”負(fù)責(zé)制，領(lǐng)導(dǎo)班子要強(qiáng)化數(shù)字化思維，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略貫穿企業(yè)經(jīng)營(yíng)各個(gè)環(huán)節(jié)，最終實(shí)現(xiàn)從經(jīng)驗(yàn)決策向數(shù)據(jù)決策的決策思維轉(zhuǎn)變。二是要把握住數(shù)字化轉(zhuǎn)型的精神內(nèi)涵。增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大勢(shì)，彰顯我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)“有靈氣、有活力，善于迎難而上、自強(qiáng)不息”的企業(yè)家精神的重要體現(xiàn)。政府應(yīng)該繼續(xù)運(yùn)用市場(chǎng)化、法治化手段著力增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)活力，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，進(jìn)一步落實(shí)和實(shí)施好擴(kuò)大內(nèi)需和深化供給側(cè)改革政策。三是要把握住數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)從易到難、由點(diǎn)到面、長(zhǎng)期迭代、多方協(xié)同的系統(tǒng)性工程，因此在激發(fā)企業(yè)數(shù)字化潛能的同時(shí)，應(yīng)結(jié)合業(yè)務(wù)模式、企業(yè)特征和行業(yè)特點(diǎn)，科學(xué)有序制定企業(yè)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，推廣試點(diǎn)應(yīng)用，突破樹(shù)立標(biāo)桿，完善配套服務(wù)。

第二，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)施路徑。一是要根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)特征、業(yè)務(wù)需求以及資源稟賦勾勒出符合企業(yè)戰(zhàn)略和成長(zhǎng)路徑的數(shù)字化轉(zhuǎn)型基本藍(lán)圖。同時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)班子必須明確分工，主要負(fù)責(zé)人必須親自研究、統(tǒng)籌規(guī)劃科，通過(guò)梳理數(shù)據(jù)資產(chǎn)、摸底數(shù)字化需求、建立健全評(píng)估機(jī)制，建立多方協(xié)同合作的組織架構(gòu)，建成以需求為核心、多部門(mén)協(xié)同聯(lián)動(dòng)、業(yè)務(wù)全鏈條互聯(lián)互通、技術(shù)研發(fā)能力強(qiáng)的數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)字化決策系統(tǒng)。二是要結(jié)合國(guó)家戰(zhàn)略部署、地區(qū)重大產(chǎn)業(yè)布局、產(chǎn)業(yè)行業(yè)特點(diǎn)，依托技術(shù)、數(shù)據(jù)、算法、算力，圍繞核心業(yè)務(wù)推進(jìn)服務(wù)精準(zhǔn)化、管理數(shù)字化、運(yùn)營(yíng)智能化，探索形成以需求為紐帶的數(shù)據(jù)空間，進(jìn)一步提升需求洞察力，強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置能力。三是要壯大保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化人才隊(duì)伍。一方面要根據(jù)數(shù)字化人才特點(diǎn)，通過(guò)設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型流動(dòng)崗和多渠道招聘等方式由內(nèi)至外培養(yǎng)和引進(jìn)符合數(shù)字化建設(shè)的人才；另一方面，要針對(duì)現(xiàn)有人才強(qiáng)化激勵(lì)，充分利用企業(yè)現(xiàn)有人力資源培養(yǎng)科技背景的復(fù)合型人才，加快核心業(yè)務(wù)人才數(shù)字化轉(zhuǎn)型。四是要建立保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)據(jù)治理體系，通過(guò)明確數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)、細(xì)化數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)責(zé)條例、強(qiáng)化數(shù)據(jù)可視化效果，形成有效管理數(shù)據(jù)資產(chǎn)的高質(zhì)量治理引擎。五是要形成生產(chǎn)要素有序流動(dòng)的“數(shù)字化生態(tài)”，保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化是一個(gè)持續(xù)迭代的過(guò)程，因此應(yīng)暢通各業(yè)務(wù)線(xiàn)、各部門(mén)的數(shù)據(jù)源層、平臺(tái)層、應(yīng)用層，形成一體、共建、共享、可迭代的運(yùn)營(yíng)生態(tài)，最終建成企業(yè)內(nèi)部資源配置能力強(qiáng)、與外部產(chǎn)業(yè)板塊可協(xié)同聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外部業(yè)務(wù)數(shù)字化融合度高的智能平臺(tái)。

第三，提升數(shù)據(jù)要素質(zhì)量。一方面，客戶(hù)是保險(xiǎn)企業(yè)的重要數(shù)字要素資源，也是企業(yè)最大的無(wú)形資產(chǎn)，在保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇背景下，更需要企業(yè)注重固“舊”迎“新”。在將大量人力、財(cái)力、物力投放至新市場(chǎng)的同時(shí)，必須注重對(duì)老客戶(hù)的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”管理，通過(guò)對(duì)客戶(hù)長(zhǎng)期積累的行為數(shù)據(jù)、意向數(shù)據(jù)、情緒數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，勾勒出用戶(hù)共性需求和問(wèn)題，并及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化和改善；針對(duì)代理人在展業(yè)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的新需求和新問(wèn)題，后臺(tái)數(shù)據(jù)中心應(yīng)及時(shí)收集、分析并給予處理方案，精準(zhǔn)鎖定用戶(hù)、聚焦用戶(hù)痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)背景下精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)；針對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型給用戶(hù)在續(xù)保和理賠帶來(lái)的不適和損失，精簡(jiǎn)后臺(tái)煩瑣流程，提供更精準(zhǔn)的個(gè)性化服務(wù)，采取必要措施，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。另一方面，保險(xiǎn)企業(yè)可基于企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)，同業(yè)務(wù)企業(yè)建立保險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，多渠道獲取客戶(hù)信息，并通過(guò)位置服務(wù)、現(xiàn)場(chǎng)圖片、現(xiàn)場(chǎng)視頻等多維度數(shù)字信息建立立體畫(huà)像模型，為客戶(hù)提供主動(dòng)性強(qiáng)、方便快捷、客戶(hù)滿(mǎn)意度高的理賠服務(wù)。如，以財(cái)險(xiǎn)業(yè)第一大險(xiǎn)種車(chē)險(xiǎn)為例，可基于位置服務(wù)、車(chē)載自診斷系統(tǒng)、車(chē)輛軌跡、駕駛?cè)嗣嫒葑R(shí)別等多維度細(xì)化車(chē)主行為的顆粒度，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化定價(jià)和理賠。

第四，完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型環(huán)境。首先，政府要加強(qiáng)跟蹤調(diào)研、轉(zhuǎn)型引導(dǎo)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，通過(guò)加大資金支持、推廣試點(diǎn)應(yīng)用、完善配套服務(wù)、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、追蹤問(wèn)效等方式，不斷提高貫徹落實(shí)成效。其次，政府可樹(shù)立優(yōu)質(zhì)標(biāo)桿，通過(guò)與高校和國(guó)際一流保險(xiǎn)企業(yè)就數(shù)字化轉(zhuǎn)型開(kāi)展案例開(kāi)發(fā)合作，梳理一批細(xì)分行業(yè)成功的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功路徑和典型模式，通過(guò)示范帶動(dòng)充分發(fā)揮數(shù)字化轉(zhuǎn)型的正向溢出效應(yīng)。同時(shí)，要落實(shí)各級(jí)政府分管領(lǐng)導(dǎo)主體責(zé)任，加強(qiáng)部門(mén)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，確保各項(xiàng)措施得到扎實(shí)推進(jìn)，及時(shí)歸納、總結(jié)、提煉其他單位好的措施、做法、成效、經(jīng)驗(yàn)和不足，形成可復(fù)制、可分享、可操作的經(jīng)驗(yàn)，并適時(shí)開(kāi)展案例庫(kù)、專(zhuān)家?guī)旖ㄔO(shè)，帶動(dòng)全行業(yè)成果轉(zhuǎn)化落地，發(fā)揮對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型布局的示范、突破、帶動(dòng)作用。再次，政府可通過(guò)設(shè)立相關(guān)機(jī)構(gòu)和培育一批優(yōu)質(zhì)服務(wù)商以整合數(shù)字技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，針對(duì)細(xì)分行業(yè)開(kāi)發(fā)一批輕量化、精細(xì)化的數(shù)字化解決思路，綜合降低中小保險(xiǎn)企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型門(mén)檻，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)企業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的適應(yīng)性。此外，政府應(yīng)以“數(shù)字化強(qiáng)國(guó)”建設(shè)為重點(diǎn)，完善數(shù)據(jù)操作技術(shù)規(guī)范，公共數(shù)據(jù)分級(jí)和數(shù)據(jù)上鏈，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享、場(chǎng)景牽引，促進(jìn)數(shù)據(jù)要素自主有序流動(dòng)，為協(xié)同協(xié)調(diào)發(fā)展模式打好數(shù)據(jù)底座。最后，政府要制定差異化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型扶持政策，結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)特點(diǎn)、尋找保險(xiǎn)企業(yè)共性特征，通過(guò)企業(yè)規(guī)模、財(cái)務(wù)特征和所處生命周期進(jìn)行差異化匹配，以戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略為重點(diǎn)，制定供需匹配度高的政策。特別是針對(duì)利潤(rùn)微薄、數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入有限的中小保險(xiǎn)企業(yè)，完善輕量化應(yīng)用或訂閱式服務(wù)體系，發(fā)揮示范效應(yīng)和引領(lǐng)作用，助力中小保險(xiǎn)企業(yè)探索數(shù)字化新業(yè)態(tài)、新模式，并提供更多元化的發(fā)展思路。