10月，又有多家銀行下調(diào)存款掛牌利率。渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行等三家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行均發(fā)布公告稱，自2024年10月24日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。其中，活期存款利率均由0.15%調(diào)整為0.1%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，各期限整存整取定期存款利率均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。此前的10月18日，六家國(guó)有大行已更新存款掛牌利率。

存款掛牌利率下調(diào)

具體來(lái)看，在整存整取定期存款方面，浙商銀行、恒豐銀行的3個(gè)月、6個(gè)月利率由1.10%、1.35%調(diào)整為0.85%、1.10%，渤海銀行由1.13%、1.39%調(diào)整為0.88%、1.14%。三家銀行1年、2年、5年期利率均由1.55%、1.7%、2.1%調(diào)整為1.3%、1.45%、1.85%；3年期有所不同，渤海銀行、恒豐銀行由2.1%調(diào)整為1.85%，浙商銀行由2.05%調(diào)整為1.80%。

此外，網(wǎng)商銀行、遼寧振興銀行等民營(yíng)銀行也更新了人民幣儲(chǔ)蓄存款利率表。

值得一提的是，與主流的商業(yè)銀行相比，多家民營(yíng)銀行調(diào)整后的存款掛牌利率依然維持在較高水平。

以遼寧振興銀行為例，該行公告調(diào)整人民幣整存整取定期存款利率為：3個(gè)月利率調(diào)整為1.65%、半年期利率調(diào)整為2.00%、1年期利率調(diào)整為2.05%、2年期利率調(diào)整為2.60%、5年期利率調(diào)整為3.25%，其他存款利率不變。

對(duì)此，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，不同銀行存款利率調(diào)降決策，需要充分考慮存款市場(chǎng)情況，以及機(jī)構(gòu)自身客群基礎(chǔ)、品牌效應(yīng)、負(fù)債能力和凈息差等方面情況。

銀行應(yīng)對(duì)息差壓力

新一輪存款利率下調(diào)此前市場(chǎng)已有預(yù)期。

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝此前表示，在市場(chǎng)化的利率調(diào)控機(jī)制下，政策利率的調(diào)整將會(huì)帶動(dòng)各類市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的調(diào)整。預(yù)計(jì)本次政策利率調(diào)整之后，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率、存款利率等也將隨之下行0.2個(gè)到0.25個(gè)百分點(diǎn)。

事實(shí)上，在存款利率不斷下調(diào)的背后，是銀行業(yè)愈發(fā)凸顯的息差壓力。

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露，今年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，環(huán)比持平，仍處于歷史低位，且偏離1RRw+FU74ujdMutc+tB2f7Q==.8%的警戒水平。

資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽表示，近年來(lái)，存款定期化和長(zhǎng)期化趨勢(shì)明顯，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制已指導(dǎo)各大商業(yè)銀行進(jìn)行多輪次降息，通過(guò)對(duì)存款產(chǎn)品的合理重定價(jià)來(lái)削弱、扭轉(zhuǎn)這一趨勢(shì)。這次的政策力度較之前有一定加大，調(diào)整客戶的存款收益預(yù)期有助于緩解銀行整體負(fù)債成本和凈利差壓力，強(qiáng)化銀行盈利能力與經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性。

值得注意的是，近日，銀行業(yè)集體發(fā)布下調(diào)存量房貸利率的公告，將于10月底前調(diào)整完畢。隨著存量房貸利率調(diào)整的落地實(shí)施，以及10月1年期、5年期 LPR的雙雙下調(diào)，銀行資產(chǎn)端收益率保持下行，同時(shí)負(fù)債端存款定期化趨勢(shì)明顯。因此，調(diào)降存款利率的緊迫性更強(qiáng)。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青此前測(cè)算，截至6月末，商業(yè)銀行各項(xiàng)存款余額為296.5萬(wàn)億元，這意味著若存款利率平均下調(diào)6.4個(gè)基點(diǎn)，即可彌補(bǔ)存量房貸利率下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行利潤(rùn)帶來(lái)的影響。這能夠在減輕房貸居民家庭負(fù)擔(dān)的同時(shí)，緩解對(duì)銀行利潤(rùn)的擠壓。

新智派新質(zhì)生產(chǎn)力會(huì)客廳創(chuàng)始發(fā)起人袁帥對(duì)記者表示，當(dāng)前銀行業(yè)面臨較大的息差壓力，為緩解息差壓力，也會(huì)采取降息措施，以降低負(fù)債成本，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

存款利率或仍有下調(diào)空間

柏文喜認(rèn)為，考慮到當(dāng)前銀行息差壓力并未收斂，存款利率集中調(diào)降將為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降繼續(xù)騰挪空間。此外，存款利率的調(diào)整與市場(chǎng)利率的變化方向緊密相關(guān)，如果市場(chǎng)利率繼續(xù)下行，存款利率也可能隨之調(diào)整。

財(cái)經(jīng)評(píng)論員張雪峰告訴記者，存款利率仍有一定的下調(diào)空間，尤其是中小銀行可能會(huì)繼續(xù)跟隨大銀行的步伐逐步調(diào)整。但這種調(diào)整的幅度和節(jié)奏需要考慮多重因素，包括政策導(dǎo)向、銀行盈利能力、居民的理財(cái)行為，以及宏觀經(jīng)濟(jì)的整體表現(xiàn)。

“存款降息的空間也受到多種因素制約，如過(guò)低的存款利率可能會(huì)引發(fā)居民的儲(chǔ)蓄搬家現(xiàn)象，導(dǎo)致銀行存款流失。此外，存款利率下調(diào)也需要考慮銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素?！必?cái)經(jīng)作家、眺遠(yuǎn)營(yíng)銷咨詢董事長(zhǎng)兼 CEO高承遠(yuǎn)對(duì)記者表示。