【摘要】財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育在小學(xué)開展意義重大，以教材內(nèi)容為切入點(diǎn)，在教師的引導(dǎo)下，采用項(xiàng)目式學(xué)習(xí)方式，借助家校共育橋梁，運(yùn)用恰當(dāng)?shù)脑u價(jià)方式，促進(jìn)學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的發(fā)展以及正確價(jià)值觀的養(yǎng)成。

【關(guān)鍵詞】小學(xué)；財(cái)經(jīng)素養(yǎng)；家校共育

隨著時(shí)代發(fā)展，社會(huì)進(jìn)步，科學(xué)技術(shù)日新月異，各種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象層出不窮，各種金融工具、金融產(chǎn)品滲透到了社會(huì)生活的每一個(gè)角落，也影響著孩子們的生活。

一、小學(xué)開展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的意義

最近幾年經(jīng)常在媒體上看到這些現(xiàn)象：“昆明11歲孩子打賞主播20萬，父母與科技公司對簿公堂?！薄靶芎⒆踊?萬充值游戲，稱想在游戲里混得風(fēng)生水起?！毕襁@樣的新聞，最近幾年經(jīng)常見于媒體報(bào)刊。小小的孩子沒有經(jīng)過父母同意就把父母積攢多年的血汗錢花光或者打賞給陌生人，有人不禁要說，孩子們是真不懂事，難道不知道父母掙錢的不易？有人更會(huì)責(zé)備新聞中的父母疏于對孩子的管教，更有人會(huì)責(zé)怪游戲或者短視頻平臺公司，沒有實(shí)行分級管理。筆者認(rèn)為以上三方的責(zé)任都有，最重要的是父母從小缺少對孩子的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，孩子缺少財(cái)經(jīng)知識及正確的財(cái)富觀。

有人說，孩子這么小，等他長大這些知識自然就都懂了，“樹大自然直”。事實(shí)果真如此嗎？大學(xué)生陷于“校園貸”惡性事件，最近幾年屢見不鮮。大學(xué)生貸款用于何處？學(xué)習(xí)？不是。大多用于追趕潮流、時(shí)尚，享受生活。大學(xué)生已經(jīng)成年，面對消費(fèi)欲望卻不能合理地規(guī)劃。參加工作后的年輕人更是有些淪為“月光族”“啃老族”。許多人因?yàn)槿狈ω?cái)經(jīng)素養(yǎng)，風(fēng)險(xiǎn)控制失衡，導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)、投資等虧損過大，造成家庭生活困難。UiI5C0rxCodpWw8D8rIoAQ==

以上現(xiàn)象一方面說明學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的缺乏，會(huì)對個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生影響，這種影響往往是長期性的，帶有社會(huì)性的。另一方面說明學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)既不是先天遺傳的，也不會(huì)隨著年齡的增長、受教育程度的增高相應(yīng)地正增長，它和其他科學(xué)知識一樣要通過后天專門訓(xùn)練學(xué)習(xí)才能習(xí)得掌握。

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)也被稱為財(cái)商，財(cái)商（Financial Quotient）一詞最早由美國作家兼企業(yè)家羅伯特·T·清崎（Robert Toru Kiyosaki）在《富爸爸窮爸爸》一書中提出。財(cái)商的本意指“金融智商”。經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）關(guān)于財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的定義是：關(guān)于財(cái)經(jīng)概念和風(fēng)險(xiǎn)的知識和理解，以及應(yīng)用這些知識和理解的技能、動(dòng)機(jī)和信心，使個(gè)體在各種財(cái)經(jīng)情境下能作出有效決策，提高個(gè)人和社會(huì)的經(jīng)濟(jì)利益，并能夠參與經(jīng)濟(jì)生活。我們具體分析此定義可以發(fā)現(xiàn)其包括以下三方面內(nèi)容：一是財(cái)經(jīng)知識和風(fēng)險(xiǎn)知識的掌握和理解，這屬于知識的積累，是基礎(chǔ)；二是知識應(yīng)用過程中形成的行為能力和技能，這是目的。三是創(chuàng)造財(cái)富、運(yùn)用財(cái)富、管理財(cái)富的理念、態(tài)度、價(jià)值觀，這是價(jià)值引領(lǐng)，影響著個(gè)人對財(cái)經(jīng)知識和技能的運(yùn)用。

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育指通過項(xiàng)目式學(xué)習(xí)實(shí)踐，讓學(xué)生建立對待財(cái)富的正確態(tài)度，掌握個(gè)體生活中必備的財(cái)經(jīng)知識、理財(cái)技能等財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，科學(xué)合理地運(yùn)用財(cái)富實(shí)現(xiàn)人生的夢想。

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育既可以幫助學(xué)生了解基本的財(cái)經(jīng)知識，如貨幣、儲蓄、消費(fèi)、投資等，從而為他們未來的經(jīng)濟(jì)生活打下基礎(chǔ)。還可以通過掌握這些知識，使學(xué)生更好地管理自己的財(cái)務(wù)，避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育有助于培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)技能。通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐，學(xué)生可以學(xué)會(huì)制定預(yù)算、儲蓄計(jì)劃以及投資策略，從而更好地規(guī)劃自己的未來。此外，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育還可以幫助學(xué)生樹立正確的財(cái)富觀念。學(xué)生將學(xué)會(huì)珍惜財(cái)富，理解勞動(dòng)的價(jià)值，懂得誠信和責(zé)任的重要性，從而培養(yǎng)出正直善良的品格。

二、我國小學(xué)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的現(xiàn)狀

目前，我國小學(xué)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育正逐漸受到重視，但整體而言，其發(fā)展現(xiàn)狀尚處于起步階段。

2018年1月，中國財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心公布了《中國財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)框架》引導(dǎo)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育有目標(biāo)、有質(zhì)量、有序地開展，中國財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育實(shí)踐有了屬于自己的標(biāo)準(zhǔn)參照。

一些地區(qū)和學(xué)校開始嘗試將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育納入課程體系，但整體上，小學(xué)階段的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育課程設(shè)置并不普遍。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的內(nèi)容往往與日常生活密切相關(guān)，需要教師在實(shí)踐中不斷探索和創(chuàng)新，也需要家長的支持。

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的發(fā)展需要社會(huì)各界的支持和資源投入。目前，一些金融機(jī)構(gòu)、公益組織等開始關(guān)注并參與到小學(xué)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育中來，但整體上，社會(huì)支持和資源投入仍顯不足。

總的來說，為了提升小學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，我們需要從多個(gè)方面入手，加強(qiáng)政策引導(dǎo)、完善課程設(shè)置、增加社會(huì)支持等，共同推動(dòng)小學(xué)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的發(fā)展。

三、小學(xué)開展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的策略

1.依托教材，尋找切入點(diǎn)

表1 一至六年級可以開展的項(xiàng)目活動(dòng)

2018年中國財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心公布了《中國財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)框架》，但我國現(xiàn)行的基礎(chǔ)教育課程體系中還沒有單獨(dú)開設(shè)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)課。我們可以結(jié)合國家基礎(chǔ)課程，尋找各年級財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的切入點(diǎn)，確定各年級財(cái)經(jīng)素養(yǎng)活動(dòng)主題（見表1）。如數(shù)學(xué)學(xué)科一年級下冊“購買文具”一課讓學(xué)生結(jié)合購買文具的生活實(shí)踐認(rèn)識人民幣，我們可以展開“認(rèn)識金錢和價(jià)格”的活動(dòng)主題；三年級下冊“元角分與小數(shù)”，在學(xué)習(xí)小數(shù)計(jì)算同時(shí)習(xí)得人民幣的換算。五年級上冊的“人民幣兌換”，在學(xué)習(xí)小數(shù)除法的過程中明白人民幣與外幣的匯率換算。六年級下冊的“利息、本金、利率與儲蓄”一課讓學(xué)生在學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)知識的同時(shí)教會(huì)了學(xué)生如何存錢。道德與法治學(xué)科四年級上冊的“正確認(rèn)識廣告”和四年級下冊的“做聰明的消費(fèi)者”兩個(gè)單元教會(huì)孩子如何理性消費(fèi)。

2.項(xiàng)目活動(dòng)，用中學(xué)

引入具有靈活性、開放性和創(chuàng)新性的項(xiàng)目式學(xué)習(xí)，是財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育開展的絕佳方式?；顒?dòng)過程以學(xué)生為主，活動(dòng)主題與任務(wù)來源于學(xué)生的真實(shí)生活。以問題驅(qū)動(dòng)，學(xué)生在探究的過程中發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，從而獲得財(cái)商知識，形成能力。項(xiàng)目式學(xué)習(xí)在小學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育中具體運(yùn)用要關(guān)注以下幾點(diǎn)：

（1）設(shè)計(jì)貼近生活的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育項(xiàng)目。在設(shè)計(jì)項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)注重項(xiàng)目的實(shí)際性和生活性，將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育與學(xué)生的日常生活緊密結(jié)合。如三年級可以設(shè)計(jì)“勞動(dòng)的秘密”項(xiàng)目，讓學(xué)生調(diào)查家庭收入的來源，了解家人的職業(yè)和薪資，進(jìn)而了解不同職業(yè)和崗位所需的勞動(dòng)付出及收入差異，體會(huì)家長勞動(dòng)賺錢的不易，合理對待消費(fèi)，并與家長一起進(jìn)行簡單的家庭資金規(guī)劃。這樣的項(xiàng)目不僅能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，還能幫助他們將所學(xué)財(cái)經(jīng)知識運(yùn)用到實(shí)際生活中。

（2）跨學(xué)科融合，培養(yǎng)綜合財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。項(xiàng)目化學(xué)習(xí)具有跨學(xué)科特點(diǎn)，可以融合語文、數(shù)學(xué)、道德與法治等多個(gè)學(xué)科的知識。在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育中，教師可以結(jié)合其他學(xué)科內(nèi)容，設(shè)計(jì)綜合性項(xiàng)目。比如教學(xué)六年級的“致富有道—貸款與創(chuàng)業(yè)”一課時(shí)，可以組織學(xué)生在新年花市擺攤，學(xué)生分成小組，分工合作，啟動(dòng)資金如何獲得，成本、利潤如何計(jì)算，貨物如何采購，海報(bào)如何設(shè)計(jì)等，活動(dòng)中學(xué)生需要運(yùn)用數(shù)學(xué)、美術(shù)、語文等多學(xué)科的知識解決問題。

（3）學(xué)生主導(dǎo)，發(fā)揮主體作用。在項(xiàng)目化學(xué)習(xí)中，學(xué)生扮演著主導(dǎo)的角色，教師需要引導(dǎo)學(xué)生自主選擇和設(shè)計(jì)項(xiàng)目，并在整個(gè)項(xiàng)目過程中進(jìn)行自主學(xué)習(xí)和合作學(xué)習(xí)。在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育項(xiàng)目中，教師可以鼓勵(lì)學(xué)生自主選擇研究主題，如二年級可選擇“花出來的快樂—合理支配零花錢”主題項(xiàng)目，讓學(xué)生自主制定項(xiàng)目計(jì)劃，判斷消費(fèi)需求是否合理，簡單制定經(jīng)費(fèi)預(yù)算表，學(xué)會(huì)合理支配零花錢。從而認(rèn)識合理支配零花錢的重要性。通過這樣的方式，學(xué)生能夠在實(shí)踐中提升財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，培養(yǎng)解決問題的能力。

（4）利用學(xué)習(xí)資源，拓展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育途徑。項(xiàng)目化學(xué)習(xí)鼓勵(lì)學(xué)生利用各種學(xué)習(xí)資源，包括圖書館、互聯(lián)網(wǎng)等。當(dāng)前淘寶、拼多多、抖音直播帶貨等網(wǎng)絡(luò)銷售方式，影響著我們的生活。如四年級可開展項(xiàng)目式活動(dòng)“財(cái)富觀察員—生活中懂得理性消費(fèi)”，教師引導(dǎo)學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)資源，調(diào)查并研究身邊的消費(fèi)陷阱案例。從而讓學(xué)生學(xué)會(huì)識別廣告，辨識商品的優(yōu)劣與真?zhèn)?，懂得理性消費(fèi)，識破消費(fèi)陷阱與詐騙。學(xué)生知道運(yùn)用消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法維護(hù)自身權(quán)利，并形成商品交易活動(dòng)受法律保護(hù)和約束的觀念，做聰明的消費(fèi)者。還可以利用網(wǎng)絡(luò)資源，觀看財(cái)經(jīng)類視頻、參加線上財(cái)經(jīng)課程等。這些途徑能夠幫助學(xué)生拓展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的視野，提升學(xué)習(xí)效果。

3.家校共育，素養(yǎng)落地

目前，我國小學(xué)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育家校之間沒有形成合力。家長認(rèn)為自身缺乏財(cái)經(jīng)素養(yǎng)專業(yè)背景，也不清楚培養(yǎng)的標(biāo)準(zhǔn)，沒有意識到家庭教育是學(xué)校財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的基礎(chǔ)，也是學(xué)校教育的延續(xù)與升華，對學(xué)校的依賴性過強(qiáng)。家校共育在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育中扮演著至關(guān)重要的角色。

首先，家校共育能夠強(qiáng)化財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的連貫性和一致性。學(xué)校通過財(cái)經(jīng)素養(yǎng)課程和活動(dòng)向?qū)W生傳授財(cái)經(jīng)知識和技能，而家庭則是學(xué)生實(shí)踐和應(yīng)用這些知識的重要場所。家長在日常生活中可以引導(dǎo)孩子參與家庭財(cái)務(wù)管理，例如讓孩子參與家庭預(yù)算的制定、購物決策以及儲蓄計(jì)劃等。這種家校之間的緊密配合，能夠確保學(xué)生在學(xué)校和家庭都能得到財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的熏陶和實(shí)踐機(jī)會(huì)，從而更好地掌握和應(yīng)用財(cái)經(jīng)知識。

其次，家校共育有助于提升學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育效果。家長是孩子的第一任教育者，他們的言傳身教對孩子的成長具有深遠(yuǎn)的影響。通過家校合作，家長可以更加深入地了解學(xué)校財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的目標(biāo)和內(nèi)容，從而在家庭教育中與學(xué)校教育保持一致。此外，家長還可以根據(jù)孩子的實(shí)際情況和需求，提供個(gè)性化的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育指導(dǎo)，幫助孩子更好地理解和掌握財(cái)經(jīng)知識。

再次，家校共育能夠增強(qiáng)學(xué)生對財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的興趣和動(dòng)力。當(dāng)家長和學(xué)校共同關(guān)注并重視財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育時(shí)，孩子會(huì)感受到這種重視，從而更加積極地參與財(cái)經(jīng)素養(yǎng)學(xué)習(xí)和實(shí)踐活動(dòng)。家長可以通過與孩子一起討論財(cái)經(jīng)話題、分享財(cái)經(jīng)資訊等方式，激發(fā)孩子對財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的興趣。

最后，家校共育還有助于培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)意識和責(zé)任感。通過家校合作，學(xué)生可以認(rèn)識到財(cái)經(jīng)素養(yǎng)不僅是個(gè)人成長的需要，也是社會(huì)發(fā)展的需要。家長可以引導(dǎo)孩子關(guān)注社會(huì)財(cái)經(jīng)現(xiàn)象，培養(yǎng)孩子的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)意識。同時(shí)，學(xué)校也可以通過財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，讓學(xué)生了解到財(cái)經(jīng)素養(yǎng)對于個(gè)人未來的職業(yè)發(fā)展和社會(huì)責(zé)任的重要性。

如果說學(xué)校課程有引領(lǐng)啟發(fā)的作用，那么家庭則是財(cái)經(jīng)素養(yǎng)培養(yǎng)實(shí)施落地的關(guān)鍵。

家庭教育更多是浸潤式的、引導(dǎo)式的，通過生活教育幫助孩子形成良好的經(jīng)濟(jì)行為習(xí)慣，樹立正確的金錢觀念。家庭對于孩子的成長產(chǎn)生長期而深遠(yuǎn)影響，家庭教育是財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育必不可少的重要一環(huán)。家校共育模式，使課堂教育與生活教育有機(jī)結(jié)合，相互促進(jìn)。家校共育的方式可多樣化，如開展親子社團(tuán)，聘請從事金融領(lǐng)域工作的家長作為活動(dòng)指導(dǎo)，家長參與活動(dòng)的評價(jià)，借助家長會(huì)，向家長宣傳財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的重要性，并提供一些家庭財(cái)經(jīng)教育的建議。

4.多元評價(jià)，促進(jìn)成長

評價(jià)在衡量教育效果、激勵(lì)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)、調(diào)節(jié)以及推動(dòng)活動(dòng)開展等方面都發(fā)揮著重要的作用。因此，在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育過程中應(yīng)重視評價(jià)的運(yùn)用，發(fā)揮其積極作用。評價(jià)應(yīng)該包括過程性評價(jià)、形成性評價(jià)及增值性評價(jià)。過程性評價(jià)即每個(gè)學(xué)生設(shè)置一個(gè)成長記錄袋，放置學(xué)生活動(dòng)中的各種成果資料，詳實(shí)記錄學(xué)生的活動(dòng)過程。形成性評價(jià)可以借助活動(dòng)評價(jià)表，通過自評、同伴評、老師評、家長評，實(shí)現(xiàn)評價(jià)主體多元化，評價(jià)方式既要有評語式也要有量化式。借助記錄袋和評價(jià)表，了解學(xué)生個(gè)體的成長，進(jìn)行增值性評價(jià)。通過過程性評價(jià)、形成性評價(jià)、增值性評價(jià)相結(jié)合，以此來了解活動(dòng)帶給學(xué)生的知識、態(tài)度、價(jià)值觀以及行為的轉(zhuǎn)變。

通過以上這些實(shí)施策略，小學(xué)可以有效地開展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，幫助學(xué)生更好地適應(yīng)未來的經(jīng)濟(jì)生活。

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