摘要：推動(dòng)我國(guó)普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展，需要加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融保障力度，需要健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。供銷合作社以為農(nóng)服務(wù)為宗旨，不斷提高普惠金融服務(wù)水平，在信用合作、產(chǎn)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融等方面取得了許多成果。本文基于全國(guó)的136份供銷基層組織的調(diào)查數(shù)據(jù)，研究了基層組織提供農(nóng)村金融服務(wù)的主要效果、存在的難點(diǎn)。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，六成以上的基層組織已經(jīng)開(kāi)展金融服務(wù)，助農(nóng)貸款、合作發(fā)展基金和涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是主要服務(wù)內(nèi)容，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)始崛起，基層工作熱情很高。然而，基層組織普遍對(duì)金融服務(wù)工作的職能定位認(rèn)識(shí)不清晰，金融服務(wù)與供銷業(yè)務(wù)的融合度不足，基層的發(fā)展基礎(chǔ)相對(duì)薄弱。因此，基層組織要持續(xù)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的信用合作，以實(shí)體產(chǎn)業(yè)為支撐，打造“供銷產(chǎn)融生態(tài)圈”，切實(shí)為基層主體提供普惠金融服務(wù)。

關(guān)鍵詞：供銷合作社 基層組織 農(nóng)村金融服務(wù) 信用

2023年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議明確提出，“要加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，優(yōu)化金融服務(wù)，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路”。同年《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》發(fā)布，文件強(qiáng)調(diào)，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系是助力鄉(xiāng)村振興國(guó)家戰(zhàn)略的重要手段，特別要提高對(duì)農(nóng)戶、返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)群體、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)水平，要積極發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，重點(diǎn)支持縣域優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)。

農(nóng)村金融服務(wù)體系是我國(guó)金融體系的重要組成部分，推動(dòng)農(nóng)村普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展是建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的應(yīng)有之義。供銷合作社作為黨和政府做好“三農(nóng)”工作的合作經(jīng)濟(jì)組織，堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)宗旨，自覺(jué)擔(dān)當(dāng)惠民利民的責(zé)任和使命，是貫徹落實(shí)國(guó)家普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。特別以基層社、縣級(jí)社為代表的供銷社基層組織，充分發(fā)揮信息優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，切實(shí)為農(nóng)戶、專業(yè)合作社等基層農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供農(nóng)村金融服務(wù)，取得了良好效果。

然而，供銷合作社不是金融機(jī)構(gòu)，沒(méi)有籌集資金和放貸的職能，更不是直接承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的主體，其金融服務(wù)的內(nèi)容、覆蓋面、效果都不及正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，由于專業(yè)人才、資金及扶持政策的缺乏，供銷基層組織“有心無(wú)力”、“想干不敢干”的現(xiàn)象普遍存在。本研究旨在以問(wèn)卷調(diào)查、面對(duì)面訪談的形式，全面了解當(dāng)前供銷社基層組織的農(nóng)村金融服務(wù)水平，厘清供銷社的職能定位和業(yè)務(wù)邊界，挖掘供銷基層組織開(kāi)展金融服務(wù)的主要難點(diǎn)，并提出對(duì)策建議。

一、發(fā)展現(xiàn)狀

供銷合作社的基層組織是指縣級(jí)供銷社、位于鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的基層社和綜合服務(wù)社等。它們與家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、村集體企業(yè)以及農(nóng)戶建立直接聯(lián)系，并成為落實(shí)供銷系統(tǒng)金融服務(wù)政策的直接推動(dòng)者和實(shí)踐者。本研究的數(shù)據(jù)來(lái)源于2023年11月份在供銷系統(tǒng)培訓(xùn)班上的調(diào)查問(wèn)卷和實(shí)地訪談。本次調(diào)查問(wèn)卷共發(fā)放142份，樣本覆蓋了東中西部地區(qū)各省份，共回收有效問(wèn)卷136份，樣本有效率達(dá)到95.77%。調(diào)查結(jié)果顯示：

（一）六成以上的基層組織已經(jīng)開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)

根據(jù)問(wèn)卷，共計(jì)84家基層組織已經(jīng)開(kāi)展金融服務(wù)，占比61.76%。供銷社切實(shí)發(fā)揮了基層網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)金融活水的引流下沉。從融資規(guī)模上看，通過(guò)基層組織搭建農(nóng)村金融服務(wù)橋梁促成的貸款規(guī)模占區(qū)域農(nóng)村貸款規(guī)模的比例達(dá)到39.11%，幫助解決了基層近四成的融資需求，真正把為農(nóng)服務(wù)落到實(shí)處，綜合服務(wù)平臺(tái)的效果十分顯著。

從服務(wù)對(duì)象上看，有71.76%的基層組織為農(nóng)民專業(yè)合作社及聯(lián)合社提供金融服務(wù)，家庭農(nóng)場(chǎng)、小農(nóng)戶也是供銷基層組織的主要服務(wù)對(duì)象。供銷合作社始終堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)的宗旨，面向小微農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供金融服務(wù)，既注重發(fā)揮專業(yè)合作社對(duì)小農(nóng)戶的帶動(dòng)作用，也直接向小農(nóng)戶提供普惠金融服務(wù)。

同時(shí)，供銷基層組織的金融服務(wù)覆蓋面在不斷擴(kuò)大，為越來(lái)越多的系統(tǒng)外經(jīng)營(yíng)主體牽線搭橋。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，供銷農(nóng)村金融的系統(tǒng)外服務(wù)對(duì)象占比已經(jīng)從2020年的32.56%提高到2023年的45.88 %，供銷合作社已經(jīng)成為助力我國(guó)農(nóng)村普惠金融建設(shè)的重要力量。

（二）與銀行聯(lián)合推廣助農(nóng)貸款是主要服務(wù)內(nèi)容

各地基層組織圍繞區(qū)域性金融需求，參與開(kāi)展了助農(nóng)貸款、資金互助、整村授信和基層網(wǎng)點(diǎn)代辦等多樣化金融服務(wù)。助農(nóng)貸款業(yè)務(wù)占比44.85%，成為基層組織金融服務(wù)的主要內(nèi)容，其中，與銀行聯(lián)合合作搭建信用融資橋梁（67.06%）是主要形式。基層組織發(fā)揮信息優(yōu)勢(shì)，以“白名單”的形式向銀行推薦優(yōu)質(zhì)的融資主體，幫助許多缺乏抵押品的農(nóng)戶、合作社解決資金困難。其次，有44.71%的基層組織與銀行聯(lián)合開(kāi)發(fā)和推廣產(chǎn)業(yè)貸。根據(jù)訪談，山東、廣東、浙江等地紛紛依托當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，與區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)了農(nóng)耕貸、園區(qū)貸、農(nóng)資貸等特色信用產(chǎn)品，發(fā)展勢(shì)頭良好，但貴州、廣西等地的省市級(jí)社已經(jīng)推廣了產(chǎn)業(yè)貸，卻經(jīng)常出現(xiàn)“上層紅火、下層萎靡”“越下沉越消失”的情況。

在金融服務(wù)中，合作發(fā)展基金（占比16.91%）、涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（占比11.76%）分別位居第二、三位。許多縣級(jí)社積極爭(zhēng)取發(fā)展基金，以股權(quán)投資、建立風(fēng)險(xiǎn)基金池等方式與上級(jí)社聯(lián)合拓展服務(wù)內(nèi)容，基層社更多地著眼于落地和實(shí)施。涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)近年來(lái)有快速發(fā)展之勢(shì)，許多供銷社與地方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，圍繞農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量、價(jià)格等要素，開(kāi)發(fā)推廣特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。如廣西供銷循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)集團(tuán)以土地托管為抓手，建立糖料甘蔗種植基地，并與保險(xiǎn)公司聯(lián)合推廣了糖料蔗種植保險(xiǎn)、甘蔗種植火災(zāi)保險(xiǎn)附加風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)、糖料甘蔗產(chǎn)量保險(xiǎn)、糖料蔗收益保險(xiǎn)等一系列產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)新品種，極大地激發(fā)了農(nóng)戶的種植熱情，聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)效果顯著。

（三）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)崛起，內(nèi)部資金互助的發(fā)展呈現(xiàn)兩極分化

從助農(nóng)貸款的類型上看，有68.24%的基層組織提供了信用貸款（包括內(nèi)部資金互助）相關(guān)服務(wù)，信用已經(jīng)成為優(yōu)化農(nóng)村資金配置的主要工具?；鶎由缰鲃?dòng)求變，與地方農(nóng)信社、農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)聯(lián)合開(kāi)展“整村授信”，助力創(chuàng)建“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)”，取得了良好效果。有38.82%的基層組織與區(qū)域性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展聯(lián)合合作。2019年，國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司與中華全國(guó)供銷合作總社簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，聯(lián)合發(fā)文明確了合作機(jī)制。各省市級(jí)農(nóng)擔(dān)公司與供銷合作社進(jìn)行了共同探索，在市縣級(jí)形成了多種“接地氣”的合作模式。其中“供銀擔(dān)”做法的適用性、可復(fù)制性較強(qiáng)，近年來(lái)得到了較快發(fā)展。

值得注意的是，在供銷合作社領(lǐng)辦的農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部開(kāi)展的資金互助服務(wù)，占助農(nóng)貸款服務(wù)的比重高達(dá)45.88%。根據(jù)小組討論和重點(diǎn)訪談?dòng)涗洠环矫?，安徽、陜西、浙江等地農(nóng)民專業(yè)合作社的內(nèi)部資金互助業(yè)務(wù)因較大的市場(chǎng)需求而繼續(xù)發(fā)展。一些農(nóng)民專業(yè)合作社建立了社員信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，出臺(tái)了社員信用評(píng)價(jià)辦法，維持了較低水平的壞賬率，信用風(fēng)險(xiǎn)得到了有效防范。另一方面，廣西、貴州等地的資金互助業(yè)務(wù)出現(xiàn)衰退趨勢(shì)，部分原因是銀行機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)不斷下沉到基層而被動(dòng)溢出，目前基本屬于停滯狀態(tài)。

（四）基層組織開(kāi)展金融服務(wù)的熱情很高，但發(fā)展基礎(chǔ)仍然薄弱

在52家尚未開(kāi)展金融服務(wù)的基層組織中，有4家完全不考慮開(kāi)展，有10家仍在觀望中。在全部調(diào)查對(duì)象中，56.62%的基層組織具有較高的服務(wù)熱情，想積極參與或進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)，29.41%的基層組織持謹(jǐn)慎態(tài)度，強(qiáng)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)防范，希望穩(wěn)定有序地推進(jìn)目前的金融服務(wù)工作。總體來(lái)看，基層組織的為農(nóng)服務(wù)熱情很高，希望打通供銷與信用的聯(lián)結(jié)通道，全方位打造為農(nóng)服務(wù)綜合平臺(tái)。

對(duì)已經(jīng)開(kāi)展金融服務(wù)的基層組織來(lái)說(shuō)，有配套的扶持政策（63.53%）、與金融機(jī)構(gòu)建立的合作關(guān)系（31.76%）是兩大主要優(yōu)勢(shì)。對(duì)未來(lái)計(jì)劃開(kāi)展或計(jì)劃進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)的基層組織來(lái)說(shuō)，亟需的條件主要包括扶持政策支持、專項(xiàng)資金支持和專業(yè)人才支持?？梢哉f(shuō)，金融服務(wù)本身的特殊性、嚴(yán)格的金融監(jiān)管態(tài)勢(shì)決定了政策對(duì)基層金融服務(wù)的關(guān)鍵作用。供銷基層組織開(kāi)展金融服務(wù)面臨的主要問(wèn)題包括金融發(fā)展基礎(chǔ)薄弱、政策法規(guī)的門檻限制以及風(fēng)險(xiǎn)防控能力不足等。供銷合作社長(zhǎng)期深耕農(nóng)業(yè)農(nóng)村，在農(nóng)產(chǎn)品流通、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)、農(nóng)資供應(yīng)等領(lǐng)域有顯著優(yōu)勢(shì)，配套的農(nóng)村金融服務(wù)相對(duì)匱乏，缺乏專業(yè)的金融人才和服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

可以看到，基層組織能夠準(zhǔn)確把握金融服務(wù)本身的復(fù)雜性、專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，也對(duì)自身的職能定位、開(kāi)展金融服務(wù)的能力有清醒的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，大部分基層組織始終對(duì)提供金融服務(wù)有較大的工作熱情，希望能切實(shí)為專業(yè)合作社、小農(nóng)戶提供便利的普惠金融服務(wù)。

二、難點(diǎn)分析

（一）對(duì)農(nóng)村金融工作的認(rèn)識(shí)不到位、動(dòng)力不足

供銷系統(tǒng)的農(nóng)村金融工作部署相對(duì)滯后，各地供銷社對(duì)農(nóng)村金融工作的重要性認(rèn)識(shí)還不到位，缺乏開(kāi)展相關(guān)工作的思想意識(shí)，對(duì)參與多層次農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)的著力方向和職責(zé)邊界把握不準(zhǔn)，創(chuàng)新思路和工作方法欠缺，想干也無(wú)章可循、無(wú)從下手。

農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)是一項(xiàng)綜合性系統(tǒng)工程，涉及的部門多、領(lǐng)域廣，需要投入大量的人力、物力、財(cái)力，工作專業(yè)性強(qiáng)、復(fù)雜程度高，目前主要由人民銀行、金融監(jiān)管局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等部門聯(lián)合推進(jìn)。供銷合作社參與農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)，仍面臨職能分工不明確、專業(yè)人才不足、資金技術(shù)難以保障、部門間協(xié)調(diào)難度大等現(xiàn)實(shí)困境。有的地方供銷合作社還存在“多做多錯(cuò)、少做少錯(cuò)、不做不錯(cuò)”的思想包袱和畏難心理。在沒(méi)有獲得足夠政策支持和激勵(lì)的情況下，供銷社主動(dòng)參與金融服務(wù)的動(dòng)力不足，積極性不高。

（二）金融服務(wù)與供銷現(xiàn)有業(yè)務(wù)的融合度不足

當(dāng)前，供銷社提供的農(nóng)村金融服務(wù)內(nèi)容相對(duì)傳統(tǒng)，形式也比較單一，且與供銷合作社的業(yè)務(wù)結(jié)合不夠緊密。部分地區(qū)依托農(nóng)資、農(nóng)產(chǎn)品流通等板塊，與銀行合作開(kāi)發(fā)了定制化的信貸服務(wù)，但在日用消費(fèi)品流通、再生資源回收利用等板塊，積累的產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)尚未與金融服務(wù)進(jìn)行深度融合。

供銷社與銀行的合作方式主要以信用合作為主，建立白名單數(shù)據(jù)庫(kù)、挖掘農(nóng)村信用資產(chǎn)、助力“信用村”建設(shè)等，但信用合作在金融領(lǐng)域外的應(yīng)用場(chǎng)景尚未形成，對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的守信正向激勵(lì)不足，特別是對(duì)沒(méi)有信貸需求的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體影響很小，信用在農(nóng)村生產(chǎn)生活中的便利性（如信用積分兌換日用品、農(nóng)資采購(gòu)有折扣）沒(méi)有充分體現(xiàn)，惠民惠農(nóng)的信用應(yīng)用場(chǎng)景沒(méi)有被充分挖掘。

隨著鄉(xiāng)村振興的全面推進(jìn)，農(nóng)村信用應(yīng)用場(chǎng)景將不斷向生活領(lǐng)域拓展。供銷合作社如何發(fā)揮基層網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，把誠(chéng)信度和合規(guī)度的信用內(nèi)容融合到鄉(xiāng)風(fēng)文明、鄉(xiāng)村治理等與農(nóng)民生產(chǎn)生活密切相關(guān)的領(lǐng)域，也是下一步需要思考的問(wèn)題。

（三）基層薄弱的金融服務(wù)基礎(chǔ)導(dǎo)致政策落實(shí)存在困難

今年中央一號(hào)文件提出，要加大對(duì)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的金融支持力度，要繼續(xù)深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。2021年《全國(guó)供銷合作社“十四五”發(fā)展規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)》指出，要加強(qiáng)與銀行類金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作，探索開(kāi)展更高層次的資金調(diào)劑?？梢钥吹?，國(guó)家高度重視農(nóng)村地區(qū)的融資問(wèn)題，不斷加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興的金融扶持力度，總社也出臺(tái)了相應(yīng)的扶持政策。然而，政策越往下行，執(zhí)行的難度越大，效果不盡人意。

各地供銷社的發(fā)展水平差異較大，部分地區(qū)的金融服務(wù)基礎(chǔ)非常薄弱。一方面，甘肅、青海等地區(qū)的省級(jí)社尚未出臺(tái)明確的農(nóng)村金融服務(wù)政策，許多基層社還沒(méi)開(kāi)展金融服務(wù)。另一方面，山東、江蘇、河北等地區(qū)的省市級(jí)社，與地方金融機(jī)構(gòu)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，頂層設(shè)計(jì)相對(duì)完善，但落實(shí)到縣級(jí)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)時(shí)，就打了折扣?；鶎咏M織普遍缺乏專業(yè)的金融人才，缺乏專項(xiàng)的啟動(dòng)資金支持，政策的具體落地存在障礙。部分地方缺乏良好的實(shí)體產(chǎn)業(yè)支撐，金融活水的引流缺乏實(shí)體經(jīng)濟(jì)的載體，銀行“放款難”的現(xiàn)象普遍存在。

三、對(duì)策建議

（一）提高思想認(rèn)識(shí)，積極擔(dān)當(dāng)作為

供銷合作社要充分重視農(nóng)村金融服務(wù)工作，要深刻理解信用、金融對(duì)深化供銷社改革、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要作用。一是對(duì)基層干部來(lái)說(shuō)，要找準(zhǔn)切入點(diǎn)、結(jié)合點(diǎn)、著力點(diǎn)，推動(dòng)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)工作與金融服務(wù)相互融合促進(jìn)，從而更好地調(diào)動(dòng)供銷基層干部的積極性和主動(dòng)性；二是要加強(qiáng)對(duì)供銷系統(tǒng)干部的金融專題培訓(xùn)，提高供銷人對(duì)農(nóng)村信用、農(nóng)村金融的認(rèn)識(shí)水平，夯實(shí)供銷系統(tǒng)干部開(kāi)展信用工作的基礎(chǔ)。

（二）厘清職責(zé)邊界，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)

供銷合作社要準(zhǔn)確把握參與農(nóng)村金融工作的職能邊界和角色定位，堅(jiān)持合作經(jīng)濟(jì)組織屬性、為農(nóng)服務(wù)宗旨，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格按照金融監(jiān)管的要求提供農(nóng)村金融服務(wù)。一是要積極整合資源，以“總對(duì)總”合作等形式，由總社、省級(jí)社牽頭，與金融機(jī)構(gòu)、職能部門確定具體合作方案，從上而下、由點(diǎn)及面、試點(diǎn)先行、逐層鋪開(kāi)。如2019年供銷合作總社與國(guó)家農(nóng)擔(dān)公司的深度合作，已經(jīng)在各省全面鋪開(kāi)并取得積極成效；二是積極爭(zhēng)取政策支持，加強(qiáng)與政府部門的聯(lián)系，以專項(xiàng)建設(shè)基金、優(yōu)惠利率、財(cái)稅補(bǔ)貼等方式向地方政府爭(zhēng)取資金支持，在農(nóng)村信用體系建設(shè)、金融業(yè)務(wù)牌照申請(qǐng)等方面積極向發(fā)改委、人民銀行爭(zhēng)取政策支持。

（三）加強(qiáng)信用合作，凸顯供銷特色

供銷合作社要與各類金融機(jī)構(gòu)協(xié)同合作，以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為支撐，打造具有供銷特色的全新的信用應(yīng)用場(chǎng)景。既要堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)，滿足農(nóng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等小微農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的普惠金融需求，又要發(fā)揮核心企業(yè)的信用增強(qiáng)效應(yīng)，滿足供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的信貸需求。

農(nóng)資供應(yīng)、土地托管、農(nóng)產(chǎn)品流通等領(lǐng)域一直是供銷合作社的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，也涌現(xiàn)了中農(nóng)資、新合作、中再生等一批行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。一方面，要以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為支撐，以基層組織為載體，把購(gòu)銷合同、農(nóng)業(yè)訂單等作為小微主體的信用證明文件，與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合開(kāi)發(fā)普惠信用產(chǎn)品；另一方面，要立足產(chǎn)業(yè)鏈的信息優(yōu)勢(shì)，以社有企業(yè)為核心企業(yè)，建立信用“白名單”，依托應(yīng)收賬款、電子倉(cāng)單等，為供應(yīng)鏈上下游的信用優(yōu)質(zhì)客戶提供信用推薦。

同時(shí)，要強(qiáng)化金融科技應(yīng)用，積極搭建“信用棉花”“信用農(nóng)資”“信用流通”等特色應(yīng)用場(chǎng)景，與金融機(jī)構(gòu)共建具有供銷特點(diǎn)的線上交易、融資、信用綜合平臺(tái)，打造以產(chǎn)業(yè)為核心、以平臺(tái)為拓展的“供銷產(chǎn)融生態(tài)圈”。

（四）完善增信服務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

供銷合作社要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)收斂、總體可控的原則，與各金融機(jī)構(gòu)明確風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工，強(qiáng)調(diào)以信息優(yōu)勢(shì)降低、分散主體的違約風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善增信服務(wù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體搭建信用橋梁。同時(shí)也要嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)外溢，防范風(fēng)險(xiǎn)向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)的傳播。

一是與各類金融機(jī)構(gòu)、政府部門合作，提供擔(dān)保、保險(xiǎn)等增信服務(wù)，推廣“供銀擔(dān)”“供保擔(dān)”等較成熟的合作模式；二是鼓勵(lì)有條件的地方社設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，由合作銀行代為管理，供銷合作社承擔(dān)部分信用違約風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格按照保證金的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例賠付，要特別強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的日常處置、專項(xiàng)賬戶變動(dòng)，在所有參與主體之間必須實(shí)現(xiàn)信息同步，杜絕無(wú)故挪用、劃轉(zhuǎn)及透支等異常情況；三是供銷合作社要發(fā)揮基層的信息優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)資金用途、主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、信用事件的密切跟蹤，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警。

參考文獻(xiàn)：

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Research on the Rural Financial Services Provided by Supply and Marketing Cooperatives

——A questionnaire survey based on grass-roots of supply and marketing cooperatives

Zhu Wenhao Li Jia

Abstract： To promote the high-quality development of inclusive finance in China， we need to increase the financial guarantee for new agricultural business entities， improve and perfect the rural financial service system. With the aim of serving agriculture， supply and marketing cooperatives have continuously improved the level of inclusive financial services， and have achieved great results in credit cooperation， industrial loans， and agricultural supply chain finance.Based on survey data from 136 grassroots organizations， the article is studying the effects and difficulties in providing rural financial services.It was found that more than 60% of grassroots organizations have already provided the financial services， with agricultural loans， cooperative development funds， and agricultural insurance as the main service contents. Financing guarantee has great business development. The work enthusiasm of grassroots communities is very high.However， grassroots communities generally lack a clear understanding of the functional positioning of financial services work， and the integration of financial services and supply and marketing business is insufficient. The development foundation is relatively weak. Therefore， grassroots organizations should continue to strengthen credit cooperation with financial institutions， rely on physical industries as support， create a " Industry and finance ecosystem of supply and marketing cooperatives"， and effectively provide inclusive financial services to grassroots entities.

Keywords： supply and marketing cooperatives； Grassroots organizations； Rural financial services； credit

（作者單位：中華全國(guó)供銷合作總社管理干部學(xué)院中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)研究院投資研究所）

責(zé)任編輯：李麗君