Alicia

這兩年，厄瓜多爾火了起來(lái)，這個(gè)原本名不見(jiàn)經(jīng)傳的南美國(guó)家，頻繁出現(xiàn)在國(guó)人的視野中。

其一，是因?yàn)?016年中國(guó)和厄瓜多爾簽訂的《關(guān)于互免持普通護(hù)照人員簽證的協(xié)定》正式生效，通俗地說(shuō)，就是中國(guó)人去厄瓜多爾不再需要簽證了。

第二個(gè)原因，是厄瓜多爾的高銀行利率一度成為國(guó)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。當(dāng)然，其中有一部分原因是國(guó)內(nèi)移民中介的炒作。

厄瓜多爾存款的高利率到底是真是假？有什么陷阱？真有很多華人先到先得，靠著高利率過(guò)著“躺平”的日子了？

事實(shí)上，我已漂泊南美多年，如今定居在厄瓜多爾鄰國(guó)秘魯，并且同樣“享受著”高利率。從一個(gè)在地的視角，也許能為這個(gè)真假莫辨的話題提供一些不一樣的看法。

同一片大陸，同樣高利率

在我們當(dāng)?shù)厝A人眼里，你很容易區(qū)分出一個(gè)委內(nèi)瑞拉人和一個(gè)秘魯人，但是卻很難區(qū)分厄瓜多爾人和秘魯人。在政治、經(jīng)濟(jì)、金融、銀行等方面，兩個(gè)國(guó)家的政策也非常相似。在秘魯，銀行存款的利率和厄瓜多爾一樣高，普通銀行的定期存款最高的年利率可以達(dá)到8.5%，而且是3個(gè)月的定期存款。

為什么這些國(guó)家的銀行存款利率這么高？有一個(gè)很重要的影響因素，是當(dāng)?shù)厝说南M(fèi)習(xí)慣和我們中國(guó)人很不一樣。

秘魯人喜歡今朝有酒今朝醉，享受當(dāng)下，樂(lè)于提前消費(fèi)，完全沒(méi)有存款習(xí)慣。待手頭上的錢花完，再跟朋友、老板借錢，都是常規(guī)操作。因此，他們對(duì)各種借貸軟件和在銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款的需求也是非常大的。

這就導(dǎo)致銀行收款有一定難度，反而是有太多人需要貸款。畢竟，即便是很高的貸款利率，當(dāng)?shù)厝艘廊辉敢赓J款。所以，各家銀行為了能夠吸引更多的存款，就會(huì)相應(yīng)地提高存款利率。

如果你知道這里的貸款利率有多高，你就不會(huì)對(duì)存款利率感到詫異了。

舉個(gè)例子，秘魯首都利馬的房地產(chǎn)正在蓬勃發(fā)展，很多人都貸款買房。要知道，在秘魯房貸利率最低也要超過(guò)10%，甚至有一些可達(dá)15%以上，相比之下8%的存款利率也不算太夸張。

按道理來(lái)說(shuō)，省吃儉用不喜歡花未來(lái)錢的華人，帶著一筆錢到了這里，可不是很容易就靠著高利息過(guò)著滋潤(rùn)的生活，但答案未必這么簡(jiǎn)單。

羊毛出在羊身上

我來(lái)秘魯?shù)牡诙辏瑢⒁徊糠执婵钷D(zhuǎn)移到了秘魯。

首先要解決的是當(dāng)?shù)氐纳矸輪?wèn)題。不管是厄瓜多爾還是秘魯，都有自己的移民政策，對(duì)當(dāng)?shù)厝诉m用的一些政策法規(guī)不見(jiàn)得適用外國(guó)人。就拿我最了解的秘魯來(lái)說(shuō)，想要在當(dāng)?shù)劂y行開(kāi)戶，首先要有當(dāng)?shù)氐耐鈬?guó)人居留卡，只憑護(hù)照是不可以的。而這個(gè)移民局頒布的外國(guó)人居留卡，要符合當(dāng)?shù)卣泼褚蟮膸追N性質(zhì)。比如說(shuō)，我們可以申請(qǐng)投資身份、工作身份等等，每種性質(zhì)會(huì)有具體要求。

我申請(qǐng)了當(dāng)?shù)氐墓ぷ魃矸?，不僅需要有符合政府規(guī)定資質(zhì)的公司提供的正規(guī)工作合同，而且需要我每個(gè)月交稅，繳納社保。這種居留卡每年都要續(xù)簽，三年以后才有機(jī)會(huì)申請(qǐng)當(dāng)?shù)氐挠谰镁恿艨ā?/p>

即便這樣，永久居留卡也不是永久的護(hù)身符。一旦離境超過(guò)一定時(shí)間，居留卡就會(huì)自動(dòng)作廢。更別提我那一類性質(zhì)的工作居留卡，每年都要在當(dāng)?shù)卮龎?83天。所以，如果純粹是為了這邊的利息來(lái)存款，大可不必。居留卡一旦出現(xiàn)問(wèn)題，很可能會(huì)影響到銀行賬戶的存款。

其次，在當(dāng)?shù)卮婵钭盍钊A人頭疼的一個(gè)問(wèn)題就是資金來(lái)源。很多國(guó)家的稅務(wù)部門(mén)有嚴(yán)格的審核。比如，來(lái)厄瓜多爾或秘魯存款，如果你在當(dāng)?shù)貨](méi)有正規(guī)的工作收入，又沒(méi)有其它可報(bào)稅的資金收入，當(dāng)金額達(dá)到一定數(shù)值時(shí)，很容易引起當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)的注意。也有人想辦法，采用“螞蟻搬家”的方式，每次存入一點(diǎn)，日積月累。但除非你不消費(fèi)、不投資、不取出，一旦有大額的資金流出，稅務(wù)部門(mén)就會(huì)調(diào)查你存款的來(lái)源。

這就是拉美

等你千辛萬(wàn)苦辦妥了身份問(wèn)題，拿到了開(kāi)戶資質(zhì)，那你就要考慮這么大一筆錢存在當(dāng)?shù)劂y行的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題了。

整體來(lái)說(shuō)，我第一次在秘魯?shù)拇婵铙w驗(yàn)還是非常愉快的。在我家步行十分鐘的地方，就是秘魯利馬的金融商務(wù)中心。在那里，各大銀行高樓林立，公園草坪茵茵，到處都有警察巡邏，看上去和發(fā)達(dá)國(guó)家沒(méi)什么兩樣。但實(shí)際上，南美洲的金融系統(tǒng)雷區(qū)不少。在秘魯，我們常見(jiàn)的五大銀行全部是私人銀行。也有一家國(guó)家銀行，但市場(chǎng)份額很小，主要是繳納一些手續(xù)費(fèi)用，不然很少用到，路上也很少見(jiàn)到。

拉美國(guó)家政治經(jīng)濟(jì)相對(duì)動(dòng)蕩，總統(tǒng)更換頻繁，時(shí)常出現(xiàn)暴亂，偶爾還會(huì)遇到像近年來(lái)委內(nèi)瑞拉和阿根廷的這種情況：匯率暴跌，國(guó)家?guī)捉飘a(chǎn)。

存入當(dāng)?shù)刎泿?，一旦匯率暴跌，那真是欲哭無(wú)淚。但如果存入美金，利率就沒(méi)那么高了。所以，投資切不可貿(mào)然行動(dòng)，也要進(jìn)行認(rèn)真的分析和評(píng)估。

這就是拉美，有自由，有歡樂(lè)，有動(dòng)蕩，有暴力。高收益總是與高風(fēng)險(xiǎn)并存，不僅是投資理財(cái)，人生也是一樣。

（摘自2024年第3期《看世界》）