羅曼瑜

3月14日，友邦保險（01299.HK）公布2023年業(yè)績。數(shù)據(jù)顯示，友邦保險2023年新業(yè)務(wù)價值增長33%至40.34億美元，年化保費增45%至76.5億美元，全年新業(yè)務(wù)價值利潤率為52.6%，同比下滑4.4個百分點。友邦保險首席執(zhí)行官兼總裁李源祥表示，董事會建議派發(fā)末期股息每股119.07港仙，使全年股息總額達每股161.36港仙，較2022年增加5%。

分渠道來看，2023年，友邦保險“最優(yōu)秀代理”分銷業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價值增長23%，伙伴分銷業(yè)務(wù)提升58%。分區(qū)域來看，2023年友邦保險中國香港業(yè)務(wù)為集團新業(yè)務(wù)業(yè)績帶來了最大貢獻，新業(yè)務(wù)價值增長82%；中國內(nèi)地的新業(yè)務(wù)價值則增長20%，同期年化新保費增長62%，稅后營運溢利增長5%。

內(nèi)地訪客赴港投保熱香港新業(yè)務(wù)價值大增

值得注意的是，從核心業(yè)績表現(xiàn)——新業(yè)務(wù)價值來看，友邦保險2023年新業(yè)務(wù)價值增長33%至40.34億美元，年化新保費上升45%至歷史新高的76.5億美元。

李源祥表示：“我們多元化的業(yè)務(wù)組合及分銷平臺，促使我們在作為主要增長引擎的東盟、中國香港、中國內(nèi)地和印度業(yè)務(wù)締造更高的新業(yè)務(wù)價值；此外，我們在10個市場取得雙位數(shù)增長?！?/p>

按分布劃分的新業(yè)務(wù)表現(xiàn)來看，中國內(nèi)地新業(yè)務(wù)價值為10.37億美元，同比增長20%，位居第二；友邦保險中國香港業(yè)務(wù)則為集團新業(yè)務(wù)業(yè)績帶來了最大貢獻，新業(yè)務(wù)價值大幅增長82%至14.30億美元。對此，友邦保險方面解釋稱，這受惠于2月份恢復(fù)通關(guān)后中國內(nèi)地訪客的回歸，以及來自本地客戶群的增長。

值得注意的是，在友邦保險新業(yè)務(wù)價值同比增長33%的同時，其2023年新業(yè)務(wù)價值利潤率卻出現(xiàn)4.4個百分點的下滑，降至52.6%。其中，中國內(nèi)地和香港地區(qū)的新業(yè)務(wù)價值利潤率分別為51.3%、57.5%，較上年同期的69.5%、69.5%均有所下滑。

針對新業(yè)務(wù)價值增長，價值利潤率卻下降的問題，李源祥在回答媒體采訪時解釋稱，新業(yè)務(wù)價值利潤率的下降主要由于渠道和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)兩大因素，而背后也顯示出客戶的偏好。從渠道來看，友邦人壽去年通過與中國郵政儲蓄銀行、東亞銀行以及其他銀行的長期戰(zhàn)略合作，銀保業(yè)務(wù)貢獻有所提升?！般y保渠道相對于代理人渠道的新業(yè)務(wù)價值利潤率確實會低一些。不過我們也看到，借助于監(jiān)管的推動，整個銀保渠道的業(yè)務(wù)品質(zhì)，包括其新業(yè)務(wù)價值率是有所提升的?！?/p>

從產(chǎn)品來看，李源祥表示，雖然長期儲蓄型產(chǎn)品的新業(yè)務(wù)價值利潤率不及友邦人壽過去重點銷售的重疾險等保障型產(chǎn)品，因此拉低了整體的新業(yè)務(wù)價值利潤率表現(xiàn)。但這些產(chǎn)品從資本回報角度而言也是較有盈利性的產(chǎn)品，且客戶對包括個人養(yǎng)老金產(chǎn)品在內(nèi)的長期儲蓄產(chǎn)品展現(xiàn)的強勁需求，支持友邦人壽的年化新保費增長62%。

銀保渠道新業(yè)務(wù)價值增長42%

“友邦保險卓越的新業(yè)務(wù)表現(xiàn)建基于我們強勁和無可比擬的分銷平臺。我們別樹一幟的“最優(yōu)秀代理”為友邦保險主要的競爭優(yōu)勢?！崩钤聪楸硎?，2023年，代理分銷占集團新業(yè)務(wù)價值總額的76%。友邦保險強調(diào)，2023年，其“最優(yōu)秀代理”策略，使不計入越南業(yè)務(wù)的集團活躍代理人數(shù)快速增長，代理生產(chǎn)力和收入實現(xiàn)雙位數(shù)字提升。

以中國香港地區(qū)來看，友邦保險在年報中表示，“我們繼續(xù)專注于通過數(shù)碼工具，為代理提供支持并助其提升生產(chǎn)力，同時進一步優(yōu)化招聘計劃，以吸引多樣化的高素質(zhì)的新代理。2023年新入職代理人數(shù)增長59%，新代理生產(chǎn)力也取得卓越增長。”

從伙伴分銷渠道來看，在銀行保險和零售獨立財務(wù)顧問渠道的帶動下，2023年友邦伙伴分銷渠道實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值58%的增幅，增長至10.31億美元，為友邦保險總體新業(yè)務(wù)價值帶來24%的貢獻。

其中，銀保渠道新業(yè)務(wù)價值增長42%，合作對象包括獨家合作伙伴東亞銀行和花旗銀行，中國內(nèi)地的郵儲銀行，泰國的盤古銀行、馬來西亞的大眾銀行以及菲律賓的BPI等。據(jù)了解，在中國內(nèi)地，友邦保險通過持股中郵保險加碼銀保渠道，2023年友邦中國新業(yè)務(wù)價值增長至超過2022年的三倍，友邦保險在年報中提及，“于中郵保險的股權(quán)投資，讓我們得以把握來自額外客戶群的巨大價值，并與友邦保險中國業(yè)務(wù)的策略形成高度互補。”

中介伙伴分銷渠道方面，由于2月份恢復(fù)通關(guān)后，中國內(nèi)地訪港旅客回歸，支持去年中介伙伴分銷渠道，包括獨立財務(wù)股份及經(jīng)紀，實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值增長超一倍。

友邦人壽年化新保費增62%中國內(nèi)地區(qū)域拓展穩(wěn)步推進

從友邦保險在中國內(nèi)地的全資子公司友邦人壽的業(yè)績表現(xiàn)來看，2023年，友邦人壽新業(yè)務(wù)價值增長20%，年化新保費取得62%的增長，稅后營運溢利增長5%。

值得一提的是，“卓越營銷員策略”繼續(xù)成為友邦人壽極富差異化的競爭優(yōu)勢。南都灣財社記者從友邦人壽處獲悉，2023年，該公司營銷員渠道新業(yè)務(wù)價值實現(xiàn)雙位數(shù)增長，新進營銷員及活動人力均實現(xiàn)同比增長。營銷員一站式經(jīng)營工作平臺“友邦領(lǐng)航”支持營銷員產(chǎn)能實現(xiàn)優(yōu)異增長。

李源祥表示：“我們多元化的業(yè)務(wù)組合及分銷平臺，促使我們在作為主要增長引擎的東盟、中國香港、中國內(nèi)地和印度業(yè)務(wù)締造更高的新業(yè)務(wù)價值；此外，我們在10個市場取得雙位數(shù)增長。”

友邦人壽方面表示，2023年下半年的營銷員招募比2022年同期增長16%，93%的2023年新進營銷員擁有大專及以上學歷；去年下半年活動人力較去年上半年及2022年同期均實現(xiàn)增長。

此外，友邦人壽表示，公司區(qū)域拓展穩(wěn)步推進，在河南分公司獲批開業(yè)后，友邦人壽將石家莊中心支公司改建升級為河北分公司；2023年11月，友邦人壽瀘州中心支公司和友邦人壽宜昌中心支公司獲批籌建。2024年1月，友邦人壽襄陽中心支公司獲批開業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，相較于2022年，2023年公司在新區(qū)域的活動人力實現(xiàn)60%的增長，營銷員招募提升77%。對此，友邦人壽方面表示：“這得益于對高效且可拓展運作模式的成功復(fù)制?！?/p>

“2023年，我們在財務(wù)表現(xiàn)、客戶驅(qū)動、渠道發(fā)展、創(chuàng)新和人才培養(yǎng)方面都取得了突出的成績。風物長宜放眼量，在‘金融強國的目標指引下，我們對友邦人壽、對保險行業(yè)的發(fā)展充滿信心！”張曉宇說道。