曾湘泉 王可心 毛宇飛

提 要：近年來，受新冠疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行影響，我國高校應(yīng)屆畢業(yè)生就業(yè)市場呈現(xiàn)總量壓力上升的態(tài)勢。盡管高校畢業(yè)生金融業(yè)就業(yè)市場變化有所不同，但總體而言，仍處于低位運(yùn)行，供需之間仍存在較為嚴(yán)重的失衡。金融業(yè)不同行業(yè)和職位的供需狀況存在較大差異，但均存在不同幅度的人才供給量上升和景氣指數(shù)下降。東部地區(qū)的金融業(yè)人才需求量和供給量最為龐大，致使該地區(qū)金融業(yè)高校畢業(yè)生面臨更大就業(yè)壓力。不同行業(yè)分城市就業(yè)形勢復(fù)雜多變，不同城市金融業(yè)供需狀況隨時間變化差異也較大。研究發(fā)現(xiàn)，中型企業(yè)招聘需求和求職供給人數(shù)最多，小型企業(yè)供需不匹配程度較輕，求職壓力較小。國有企業(yè)因求職供給人數(shù)遠(yuǎn)大于其他類型企業(yè)，就業(yè)壓力最大，外商獨(dú)資和股份制企業(yè)就業(yè)狀況相對好些，但同樣面臨供過于求的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：高校畢業(yè)生；金融業(yè)就業(yè)市場；供需失衡；消除就業(yè)歧視

一、高校應(yīng)屆畢業(yè)生金融業(yè)就業(yè)市場總體情況

近年來，受新冠疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行壓力增大影響，我國高校應(yīng)屆畢業(yè)生就業(yè)市場呈現(xiàn)總量壓力上升的態(tài)勢。2023年二季度高校畢業(yè)生就業(yè)市場景氣指數(shù)（CIER）0.42，創(chuàng)下2021年三季度下降以來的歷史低點(diǎn)。（如圖1所示）

與高校畢業(yè)生整體就業(yè)市場狀況相比，高校畢業(yè)生金融業(yè)就業(yè)市場變化有所不同。受疫情影響，其CIER指數(shù)從2021年一季度的1.59，降至2022年二季度0.41的歷史低點(diǎn)。此后，需求下降的同時，供給有了更大幅度下降，致使CIER指數(shù)有所回升，但總體而言，仍處于低位。①（如圖2所示）

圖3展示的是2020年第四季度至2023年第三季度總體和金融業(yè)招聘需求相對于基期的變化情況。從圖中可以明顯看出，與2020年第三季度相比，總體以及金融業(yè)的招聘需求均出現(xiàn)了收縮的態(tài)勢。總體招聘需求在統(tǒng)計(jì)期內(nèi)持續(xù)減少，到2023年第三季度僅剩下基期的70.56%。金融業(yè)的人員需求在2020年第四季度至2021年第三季度的降幅更為顯著，雖然在2021年第四季度有所反彈，但隨后繼續(xù)呈現(xiàn)下滑的趨勢。

圖4展示的是2020年第四季度至2023年第三季度總體和金融業(yè)求職供給相對于基期的變化情況。從圖中可以看出，與2020年第三季度相比，總體和金融業(yè)的求職供給均有較大幅度的增長。總體求職供給在統(tǒng)計(jì)期內(nèi)呈現(xiàn)出波動上升的趨勢，經(jīng)歷了一次短暫的下滑后迅速恢復(fù)，并在2021年第四季度開始超過基期水平，到2023年第一季度達(dá)到了基期的228%。金融業(yè)求職供給的變化趨勢與總體趨勢相似，但其增長幅度高于總體求職供給。金融業(yè)求職供給從2020年第四季度到2021年第二季度持續(xù)上升，然后出現(xiàn)了一次明顯的回落，這可能與疫情的影響有關(guān)，之后又在2023年第一季度回升至基期的237%，達(dá)到最高點(diǎn)。

圖5展示的是總體和金融業(yè)就業(yè)景氣指數(shù)定比變化的趨勢，總體和金融業(yè)的就業(yè)景氣程度均是在短暫提升后呈現(xiàn)出持續(xù)的波動下降趨勢，且金融業(yè)就業(yè)景氣程度的下降幅度高于總體。2023年第三季度總體和金融業(yè)CIER指數(shù)分別僅有基期的42%和32%。這主要是招聘需求的小幅縮緊和求職供給的大幅迅速增加造成的。

二、金融業(yè)不同行業(yè)和不同職位供求分析

（一）金融業(yè)各行業(yè)就業(yè)景氣程度

從需求側(cè)角度分析，金融業(yè)的用人需求總體呈現(xiàn)波動平穩(wěn)的態(tài)勢。2021年1月至2023年6月期間，金融業(yè)的需求總量從20萬人逐漸上升到30多萬人，然后又回落到近20萬人。在各個子行業(yè)中，保險業(yè)的用人需求略有下降，基金/證券/期貨/投資行業(yè)的用人需求在2021年1月到2021年8月期間相對穩(wěn)定，但在2021年9月出現(xiàn)了超過10萬人的突增，隨后在2021年12月回落到稍高于原來水平的狀態(tài)，并維持至今。銀行業(yè)的用人需求則沒有明顯變化，一直保持在5萬人左右的水平。具體情況如圖6所示。

金融業(yè)細(xì)分行業(yè)求職人數(shù)的情況如圖7所示。從數(shù)據(jù)可以看出，金融業(yè)求職人數(shù)呈現(xiàn)出明顯的上升趨勢，從2021年1月不到10萬人的水平，迅速增長到2023年6月30萬人的規(guī)模。在金融業(yè)的各個子行業(yè)中，保險業(yè)的求職人數(shù)穩(wěn)定上升至10萬人左右的水平?；?證券/期貨/投資行業(yè)的求職人數(shù)在2022年3月有了較大幅度的增長，并維持在較高水平直到同年11月，之后略有回落，穩(wěn)定在10萬人左右。銀行業(yè)的求職人數(shù)波動較大，有兩個高峰期，分別是2021年9月至11月和2022年3月至11月，期間求職人數(shù)最高可達(dá)30多萬人。2023年上半年，銀行業(yè)的求職人數(shù)有所下降，回落到10萬人左右。

3.銀行業(yè)就業(yè)情況

圖14展示的是銀行業(yè)就業(yè)市場的景氣指數(shù)以及供需變化的趨勢。與整體高校畢業(yè)生的金融業(yè)就業(yè)狀況類似，高校畢業(yè)生銀行業(yè)就業(yè)景氣程度也呈現(xiàn)出整體下降的態(tài)勢。CIER指數(shù)由2021年1月的3.52迅速下滑至2021年3月的1.11，在稍有回升后又于2021年9月再次跌至0.26，并一直維持在相對較低的水平。從需求側(cè)角度來看，銀行業(yè)對高校畢業(yè)生的用人需求較為穩(wěn)定，近年來基本在5萬人左右波動，沒有出現(xiàn)明顯的增長或下降。而從供給側(cè)來看，應(yīng)屆畢業(yè)生對銀行業(yè)的就業(yè)意向在整體上升的基礎(chǔ)上存在較大的波動性，自2021年后多次出現(xiàn)供給量的浮動，其中2022年9月的求職人數(shù)曾高達(dá)40萬人，但之后又迅速下降，幾乎與需求量持平，2023年6月的求職人數(shù)在10萬人左右。

（三）金融業(yè)不同崗位就業(yè)景氣程度

1.金融類不同業(yè)務(wù)職能崗位供求分析

圖15展示了金融類不同業(yè)務(wù)職能崗位的需求人數(shù)變動情況。金融類細(xì)分業(yè)務(wù)職能崗位包括保險、財務(wù)、銀行及金融服務(wù)和投融資等六個方面。從橫向比較來看，銀行及金融服務(wù)類職能崗位的需求人數(shù)最多，幾乎占據(jù)了細(xì)分領(lǐng)域總需求量的一半左右，其次是財務(wù)類職能崗位的需求人數(shù)，數(shù)量也較為可觀，遠(yuǎn)超保險和投融資等其他業(yè)務(wù)職能崗位。從時間趨勢來看，保險、財務(wù)和合規(guī)風(fēng)控/法務(wù)/律師類職能崗位的需求變化相對平穩(wěn)，沒有出現(xiàn)明顯波動；而投融資、銀行及金融服務(wù)和證券/基金/期貨類職能崗位在2021年9月出現(xiàn)了較大幅度的增長，但是在2021年12月又回落至之前的水平，此后總體保持穩(wěn)定。

圖16展示了金融類業(yè)務(wù)職能崗位供給人數(shù)的變動情況。從中可以看出，相比于需求人數(shù)，各細(xì)分業(yè)務(wù)職能崗位的供給人數(shù)均有著更加強(qiáng)勁的增長勢頭，從2021年1月起一直呈現(xiàn)穩(wěn)定上升的趨勢，并且每年的3月和9-10月是供給高峰，雖然隨后有所下降，但總體仍在增長。從2021年1月的不到10萬人到2023年3月的20多萬人，六類業(yè)務(wù)職能崗位的供給人數(shù)總和翻了一番，最高峰時甚至達(dá)到40多萬人。橫向比較，財務(wù)類職能崗位的供給人數(shù)最多，其次是銀行及金融服務(wù)，保險和證券/基金/期貨的供給人數(shù)則相對較少。

為了分析金融類細(xì)分業(yè)務(wù)職能崗位的供需狀況，本報告根據(jù)招聘和求職數(shù)據(jù)，計(jì)算出了相應(yīng)的CIER指數(shù)，并展示在圖17中。2023年6月份，保險、銀行及金融服務(wù)和證券/基金/期貨類職能崗位的CIER指數(shù)都高于1，這意味著這些職能崗位的市場需求大于供給，高校畢業(yè)生在該領(lǐng)域的就業(yè)前景較為樂觀。整體來看，財務(wù)和合規(guī)風(fēng)控/法務(wù)/律師類職能崗位的CIER指數(shù)則相對穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)明顯的波動。投融資類職能崗位在2021年9月至12月期間出現(xiàn)了CIER指數(shù)的顯著上升，達(dá)到了2以上的水平，表明這一時期該類崗位的市場需求超過了供給。但是在之后的幾個月中，其CIER指數(shù)又回落到了原來的水平，并有繼續(xù)下降的趨勢。證券/基金/期貨類職能崗位的變化趨勢與投融資類職能崗位類似，但是其變化幅度更大，在2021年12月份達(dá)到了8以上的峰值，顯示出該類職能崗位的市場需求旺盛。保險和銀行及金融服務(wù)類職能崗位的CIER指數(shù)波動性較強(qiáng)，整體呈現(xiàn)出波動下降的趨勢，但始終保持在1以上的水平，反映出這些職能崗位的市場需求始終大于供給，高校畢業(yè)生在這些領(lǐng)域的就業(yè)難度較小。

2.金融業(yè)分行業(yè)招聘職位需求占比

圖18展示的是2023年第二季度金融行業(yè)總體招聘需求人數(shù)TOP20職位。其中客戶經(jīng)理和銷售顧問的需求人數(shù)占比最大，分別為16%和11%，遠(yuǎn)高于其他職位。需求人數(shù)位于第三至第五位的分別是客服專員、管培生/培訓(xùn)生和理財顧問，前五類職位共占據(jù)了金融行業(yè)總體招聘需求人數(shù)的46%。相比之下，產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)控類職位的需求人數(shù)較少。

分行業(yè)來看，在保險行業(yè)中，2023年二季度需求人數(shù)最多的職位是客服專員，其需求人數(shù)占到了總體招聘需求人數(shù)的18.2%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了其他職位的需求水平。保險顧問、秘書/文員、行政專員/助理和管培生/培訓(xùn)生也是保險行業(yè)需求較多的職位，前五類職位合計(jì)占據(jù)了總體招聘需求人數(shù)的56.5%。相比之下，銷售經(jīng)理、續(xù)保專員和客服等職位在金融行業(yè)的需求人數(shù)占比則較低。

在基金/證券/期貨/投資業(yè)領(lǐng)域，銷售顧問和客戶經(jīng)理是需求量最多的兩種職位，分別占據(jù)了該行業(yè)總體招聘需求人數(shù)的19.0%和16.9%。緊隨其后的是理財顧問、金融研究和證券經(jīng)紀(jì)人，這三種職位的招聘需求占比都在6%左右。與保險行業(yè)類似，客服專員在基金/證券/期貨/投資業(yè)行業(yè)的招聘需求量相對較低。

對于銀行業(yè)而言，客戶經(jīng)理的招聘需求量遠(yuǎn)超其他職位，占到總體招聘需求量的近四分之一。其次是管培生/培訓(xùn)生和催收員，這兩個職位的招聘需求量分別為9.7%和9.4%。此外，銀行業(yè)招聘需求量排名前五的職位總計(jì)占到整體需求量的56.3%。相比之下，儲備干部、信貸管理和財務(wù)專員等職位的招聘需求量較低，只有總量的1%左右。

三、金融業(yè)不同區(qū)域和城市供求分析

（一）不同行政區(qū)域和經(jīng)濟(jì)圈供求分析

1.不同行政區(qū)域供求分析

本報告將全國分為東部、中部、西部和東北四個地區(qū)，分別考察各地區(qū)金融業(yè)的人才供需狀況。需求人數(shù)占比變動情況如圖19所示。東部地區(qū)金融行業(yè)對人才的需求量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了其他地區(qū)，占據(jù)了全國金融業(yè)人才需求量一半左右。中部地區(qū)的金融行業(yè)人才需求量略高于西部地區(qū)，而東北地區(qū)的金融行業(yè)人才需求則最為低迷。此外，近年來，中部、西部和東北地區(qū)的金融行業(yè)人才需求量基本保持穩(wěn)定，每年需求量總和在10萬人左右，沒有明顯變化。而東部地區(qū)的金融行業(yè)人才需求量則呈現(xiàn)出一定的波動性，從2021年8月的不足10萬人迅速上升到同年9月的17萬人左右，并在這一高位維持到年底，然后于2022年1月回落到10萬人左右，并趨于穩(wěn)定。

圖20展示了金融業(yè)人才的分區(qū)域供給情況。從中可以看出，全國各地區(qū)的金融業(yè)人才供給量都呈現(xiàn)出逐年遞增的趨勢，其中東部地區(qū)的人才供給量最為龐大，占據(jù)了全國總供給量的三分之二左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他地區(qū)。西部地區(qū)的人才供給量排名第二，中部地區(qū)和東北地區(qū)的人才供給量則相對較少。此外，西部、中部和東北地區(qū)的人才供給量增長較為平穩(wěn)，每年增加的數(shù)量不多。而東部地區(qū)的人才供給量則表現(xiàn)出較大的波動性，從2021年1月的5萬人左右上升到同年10月的20余萬人，并在之后經(jīng)歷了多次上下波動，分別在2022年1月、2022年12月和2023年1月達(dá)到低點(diǎn)，但在春季和秋季又迅速回升，最高峰處供給人數(shù)達(dá)到了40萬人以上。

圖21報告的是金融業(yè)高校畢業(yè)生分區(qū)域就業(yè)市場景氣指數(shù)（CIER）的變化情況。從圖中可以看出，近年來，無論是東部、中部、西部還是東北地區(qū)，高校畢業(yè)生在金融業(yè)的就業(yè)景氣程度都呈現(xiàn)出明顯的下降態(tài)勢。在2021年前三季度，各區(qū)域的CIER指數(shù)均高于1，表明畢業(yè)生的需求量大于供給量。其中，中部地區(qū)的CIER指數(shù)最高，2021年1月達(dá)到了6.47；其次是東北地區(qū)和西部地區(qū)，分別為1.15和1.12；而東部地區(qū)的CIER指數(shù)最低，僅為1.03，反映出該地區(qū)的金融業(yè)高校畢業(yè)生面臨著較大的就業(yè)壓力，這可能與該地區(qū)高校畢業(yè)生的供給量較多有關(guān)。在2021年10月及之后，各區(qū)域的CIER指數(shù)都降至1以下，并且呈現(xiàn)出緩慢下降的趨勢。相比之下，中部地區(qū)的CIER指數(shù)仍然略高于其他區(qū)域，但差距并不明顯。

2.不同經(jīng)濟(jì)圈

除行政區(qū)域的劃分外，本文還根據(jù)經(jīng)濟(jì)圈的劃分，分析了不同經(jīng)濟(jì)圈內(nèi)金融行業(yè)的用人需求人數(shù)占比的變化情況，具體數(shù)據(jù)如圖22所示。從圖中可以看出，近兩年來，京津冀、長三角和珠三角三大經(jīng)濟(jì)圈的用人需求人數(shù)變化趨勢基本一致。其總體上呈現(xiàn)出穩(wěn)定態(tài)勢，在2021年9月出現(xiàn)了一定程度的增長并持續(xù)了4個月之后，又在2022年1月回落到略高于之前水平的狀態(tài)。在這三大經(jīng)濟(jì)圈中，長三角經(jīng)濟(jì)圈的用人需求波動性最大，在每年的春季和秋季（3月和9月）都會有不同程度的需求增長。而從橫向比較來看，長三角經(jīng)濟(jì)圈的需求人數(shù)最多，2023年6月需求量在4萬人左右，其次是珠三角經(jīng)濟(jì)圈，京津冀經(jīng)濟(jì)圈的需求人數(shù)較少。

圖23報告了金融行業(yè)在不同經(jīng)濟(jì)圈的供給人數(shù)占比的變化情況。相較于需求人數(shù)而言，各經(jīng)濟(jì)圈的供給人數(shù)增長趨勢更加顯著，自2021年1月以來一直呈現(xiàn)出穩(wěn)定上升的態(tài)勢，并且在每年的3月和9月都出現(xiàn)了供給量的高峰，隨后雖然有所回落，但仍然高于之前的水平。三大經(jīng)濟(jì)圈的供給人數(shù)總量從2021年1月的不到5萬人攀升到2023年3月的40萬多人，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了10萬人左右的需求總量。在橫向比較方面，與需求人數(shù)相似，長三角經(jīng)濟(jì)圈的供給人數(shù)最為充足，珠三角經(jīng)濟(jì)圈緊隨其后，京津冀經(jīng)濟(jì)圈相對較少。2023年6月，長三角經(jīng)濟(jì)圈的供給人數(shù)達(dá)到了10萬人左右，珠三角經(jīng)濟(jì)圈稍低于10萬人，京津冀經(jīng)濟(jì)圈僅有5萬人左右。

本報告根據(jù)金融業(yè)高校畢業(yè)生的供需情況，按照不同的經(jīng)濟(jì)圈劃分，計(jì)算并繪制了各區(qū)域就業(yè)市場景氣指數(shù)（CIER）的變化曲線，并展示在圖24中。近年來，京津冀、長三角和珠三角三大經(jīng)濟(jì)圈的金融業(yè)高校畢業(yè)生就業(yè)市場都呈現(xiàn)出了明顯的不景氣狀況。從2022年開始，這三個經(jīng)濟(jì)圈的CIER指數(shù)都降到了1以下，說明供應(yīng)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于需求量，就業(yè)壓力上升。其中，珠三角經(jīng)濟(jì)圈的CIER指數(shù)在2021年1月為2.72，但在2021年3月急劇下滑至1.10，之后又以較為緩慢的速度持續(xù)下降，直到2023年6月僅為0.212。長三角經(jīng)濟(jì)圈的CIER指數(shù)在2021年1月為2.14，盡管之后在部分月份中有所波動和回升，相對于其他兩個經(jīng)濟(jì)圈表現(xiàn)稍好一些，但總體上也是呈現(xiàn)出逐漸下降的趨勢，到2023年6月只有0.43。京津冀經(jīng)濟(jì)圈的就業(yè)市場景氣程度最為低迷，CIER指數(shù)從2021年1月的2.72一路下跌至2023年6月的0.31。

（二）不同城市等級供求分析

本報告進(jìn)一步按照城市等級劃分，分別對一線城市、新一線城市、二線城市和三線城市金融業(yè)的人才供需狀況進(jìn)行分析。圖25展示了各級別城市金融業(yè)人才需求人數(shù)占比的變動情況。從橫向比較來看，新一線城市的金融業(yè)人才需求量最大，一線城市和二線城市的金融業(yè)人才需求量相當(dāng)，三線城市的金融業(yè)人才需求量則非常少。具體而言，2023年6月，新一線城市的金融業(yè)人才需求量達(dá)到了約10萬人，而一線城市和二線城市的金融業(yè)用人需求僅在3萬人左右。三線城市的金融業(yè)人才需求更是只有約1萬人。從時間趨勢來看，各級別城市的金融行業(yè)人才需求量基本保持穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)明顯的波動或變化。唯一的例外是在2021年9月至2021年12月期間，各級別城市的金融業(yè)人才需求量都出現(xiàn)了較大幅度的增加。

圖26報告了金融行業(yè)在不同等級城市的供給人數(shù)占比的變化情況。從中可以看出，不同等級的城市在金融業(yè)的供給人數(shù)比例上有著明顯的變化。相比于需求人數(shù)，各個經(jīng)濟(jì)圈的供給人數(shù)都有著更加強(qiáng)勁的增長勢頭，從2021年1月開始一直保持著穩(wěn)定的上漲趨勢，并且每年的3月和10月都是供給量的高峰期，雖然之后有所回落，但總體上仍然呈現(xiàn)增長態(tài)勢。三線及以上等級城市的金融業(yè)供給人數(shù)總和從2021年1月的不到10萬人增加到2023年3月的超過70萬人，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了不足20萬人的需求總量。橫向比較來看，新一線城市的金融業(yè)供給人數(shù)最多，其次是一線城市和二線城市，三線城市的金融業(yè)供給人數(shù)則相對較少。

圖27展示的是各等級城市金融業(yè)高校畢業(yè)生就業(yè)市場景氣指數(shù)（CIER）的變化趨勢。近兩年來，金融業(yè)高校畢業(yè)生在各級城市的就業(yè)市場都面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在2021年1月份，各級城市的CIER指數(shù)都高于1，其中二線城市最高達(dá)到4.03，新一線城市和三線城市分別為3.50和2.77，一線城市最低為 1.52，此時金融業(yè)用人需求仍遠(yuǎn)大于人才供給量。但從2022年3月起，新一線城市、一線城市和二三線城市的CIER指數(shù)都跌破了1，表明金融業(yè)存在供過于求的現(xiàn)狀，就業(yè)壓力很大。此后，各級城市的CIER指數(shù)都呈現(xiàn)出下降態(tài)勢，新一線和二線城市相較而言稍好，三線城市和一線城市的就業(yè)形勢更加困難。

（三）不同城市供求分析

1.金融行業(yè)總體分城市就業(yè)形勢

具體到城市層面，表1報告了2023年第二季度金融行業(yè)招聘需求TOP10城市需求人數(shù)變動的情況。從需求占比來看，上海仍然是金融行業(yè)的首選之地，需求人數(shù)占據(jù)了全國總量的近十分之一，但相比于上一季度有所減少。武漢則是需求增長最快的城市，其占比為8.93%，僅次于上海，與上一季度相比增長了78%。從環(huán)比變化來看，杭州和佛山則是需求占比前10個城市中環(huán)比變化下降最多的城市，分別下降了24%和16%。從同比變化來看，青島和合肥是需求增長最多的城市，其占比分別增長了94%和58%；成都和北京則是需求下降最多的城市，其占比分別下降了45%和41%。

2023年第二季度金融行業(yè)求職供給TOP10城市供給人數(shù)變動的情況展示在表2中。北京是金融行業(yè)求職供給人數(shù)最多的城市，供給人數(shù)占據(jù)全國總量的11.03%。供給人數(shù)位于第二至第五位的城市分別是上海、深圳、廣州和成都，前五個城市共占據(jù)了全國金融業(yè)供給人數(shù)的40.22%。從環(huán)比變化來看，供給人數(shù)增加最多的城市是天津和鄭州，其占比環(huán)比增長12%和6%，重慶和沈陽則是供給人數(shù)占比前20個城市中環(huán)比變化下降最多的城市，分別下降了31%和29%。從同比變化來看，蘇州和上海是需求增長最多的城市，其占比分別增長了53%和25%；貴陽和西安則是需求下降最多的城市，其占比分別下降了35%和32%。

金融行業(yè)的高校畢業(yè)生供給人數(shù)總體上遠(yuǎn)高于需求人數(shù)，這說明金融業(yè)的就業(yè)市場存在較為嚴(yán)重的供需失衡問題，這一情況在東部和中部地區(qū)的一線和新一線城市尤為嚴(yán)重。如表3所示，在2023年第二季度，全國只有秦皇島、常州和武漢三個城市的CIER指數(shù)高于1，其中秦皇島的CIER指數(shù)達(dá)到了 3.410，遠(yuǎn)高于其他城市，金融業(yè)就業(yè)形勢較為樂觀。從環(huán)比變化來看，CIER指數(shù)增長最多的城市是秦皇島和常州，其環(huán)比變化分別為334.70%和77.6%；CIER指數(shù)下降最多的城市是咸陽和東莞，其環(huán)比變化分別下降了151.50%和44.30%。從同比變化來看，CIER指數(shù)增長最多的城市仍然是秦皇島和常州，其同比變化分別為329.40%和123.50%，東莞和合肥是CIER指數(shù)下降最多的城市，分別下降了64.50%和56.70%。

2.保險業(yè)分城市就業(yè)形勢

在2023年第二季度，全國保險行業(yè)就業(yè)形勢普遍不容樂觀，只有武漢、石家莊等四個城市的CIER指數(shù)高于1。其中，武漢的CIER指數(shù)達(dá)到了2.179，這主要是因?yàn)槲錆h保險行業(yè)的就業(yè)需求相對旺盛。石家莊和鄭州的CIER指數(shù)分別為1.686和1.341，也反映了這兩個城市保險行業(yè)就業(yè)形勢較好。從環(huán)比變化來看，CIER指數(shù)增長最多的城市是武漢和鄭州，其環(huán)比變化分別為1.703和0.377，表明這兩個城市保險行業(yè)就業(yè)景氣程度在本季度有較大幅度的提升，CIER指數(shù)下降最多的城市則是咸陽和嘉興。從同比變化來看，CIER指數(shù)增長最多的城市是石家莊和武漢，其同比變化分別為1.195和1.167，這與兩個城市保險行業(yè)需求人數(shù)的大幅增長相關(guān)。CIER指數(shù)下降最多的城市是東莞和嘉興，其同比變化分別為-6.342和-2.589，表明這兩個城市保險行業(yè)就業(yè)形勢較為嚴(yán)峻。此外，盡管北京上海等一線和新一線城市保險業(yè)的用人需求有不同幅度的增長，但考慮到供給人數(shù)的大量攀升，高校畢業(yè)生在保險行業(yè)的就業(yè)壓力仍然較大。

3.基金/證券業(yè)分城市就業(yè)形勢

綜合分析，全國基金/證券行業(yè)就業(yè)形勢較為嚴(yán)峻，供過于求的趨勢明顯，高校畢業(yè)生在該行業(yè)的就業(yè)競爭非常激烈。在2023年第二季度，僅有5個城市的CIER指數(shù)高于1，表示基金/證券行業(yè)總體處于供過于求的狀態(tài)。其中，鎮(zhèn)江的CIER指數(shù)最高，達(dá)到了1.860，合肥、徐州、洛陽和廈門的CIER指數(shù)分別為1.479、1.244、1.173和1.086，也反映了這四個城市基金/證券行業(yè)就業(yè)形勢較好。長沙的CIER指數(shù)相對較低，表明長沙基金/證券行業(yè)就業(yè)供給人數(shù)幾乎是需求量的兩倍，就業(yè)壓力較大。從環(huán)比變化來看，CIER指數(shù)增長最多的城市是鎮(zhèn)江和洛陽，其環(huán)比變化分別為0.905和0.529，表明這兩個城市基金/證券行業(yè)就業(yè)景氣程度在本季度有較大幅度的提升。CIER指數(shù)下降最多的城市則是合肥和大連。從同比變化來看，鎮(zhèn)江和大連的CIER指數(shù)增長較多，其同比分別為1.429和0.828，而洛陽和威海的就業(yè)形勢惡化相對嚴(yán)重。

4.銀行業(yè)分城市供需情況

銀行業(yè)總體高校畢業(yè)生供需情況表明，盡管該行業(yè)的需求人數(shù)增長明顯，但供給人數(shù)在總量和增幅方面均遠(yuǎn)高于需求人數(shù)，因此銀行業(yè)的就業(yè)形勢也不容樂觀。在2023年二季度，僅有5個城市的CIER指數(shù)高于1，其中，常州的CIER指數(shù)最高，達(dá)到了3.999，其同比和環(huán)比增長幅度也非常大，就業(yè)形勢非常寬松，惠州、青島、太原和蘇州的CIER指數(shù)位于1-1.5之間，以上城市銀行業(yè)就業(yè)形勢較好。從環(huán)比變化來看，CIER指數(shù)增長最多的城市是常州和惠州，其環(huán)比變化分別為2.780和0.651，表明這兩個城市銀行業(yè)就業(yè)景氣程度在本季度有較大幅度的提升；CIER指數(shù)下降最多的城市則是煙臺和東莞，其環(huán)比變化分別為-0.557和-0.109，表明這兩個城市銀行業(yè)就業(yè)形勢有所惡化。從同比變化來看，CIER指數(shù)增長最多的城市是常州和青島，其同比變化分別為3.541和1.152，表明這兩個城市銀行業(yè)就業(yè)形勢相比上年同期有顯著改善。CIER指數(shù)下降最多的城市則是合肥和煙臺。

四、金融業(yè)不同規(guī)模和性質(zhì)企業(yè)供求分析

（一）不同規(guī)模企業(yè)供求分析

本報告對金融業(yè)中不同規(guī)模企業(yè)高校畢業(yè)生的就業(yè)景氣指數(shù)和供需情況進(jìn)行了具體分析，企業(yè)規(guī)模分為微型、小型、中型和大型四類。微型企業(yè)的需求人數(shù)最少，且在整個統(tǒng)計(jì)期間內(nèi)基本保持穩(wěn)定，沒有明顯的波動。大型企業(yè)的需求人數(shù)僅高于微型企業(yè)，也較為穩(wěn)定，只有在2020年第四季度有一次短暫的增加，之后又恢復(fù)到10萬人左右的水平。小型企業(yè)的需求人數(shù)呈現(xiàn)出與大型企業(yè)相似的增長趨勢，但是需求量更多，近年來維持在20萬人-30萬人之間。中型企業(yè)的需求人數(shù)最多，在2021年下半年出現(xiàn)了一次較大幅度的增長，達(dá)到60萬人的峰值，但是在2022年開始回落，并在2023年第三季度降到20萬人左右，呈現(xiàn)出下降趨勢。

無論是大型、中型、小型還是微型企業(yè)，其高校畢業(yè)生供給人數(shù)都呈現(xiàn)出顯著的增長。其中，與招聘需求類似，中型企業(yè)的高校畢業(yè)生供給人數(shù)最多，其次是小型企業(yè)和大型企業(yè)，微型企業(yè)的高校畢業(yè)生供給人數(shù)最少。此外，各類型企業(yè)高校畢業(yè)生供給人數(shù)的變化趨勢也比較一致，均在第三季度達(dá)到峰值，然后在第四季度回落到原來的水平，這與應(yīng)屆生秋招的時間相吻合。

由于各規(guī)模企業(yè)的高校畢業(yè)生供給大幅增加，CIER指數(shù)均呈現(xiàn)下降趨勢。自2022年開始，所有規(guī)模企業(yè)高校畢業(yè)生的CIER指數(shù)均低于1，說明市場求職申請人數(shù)超過了市場招聘需求人數(shù)，就業(yè)市場競爭激烈。特別是在2023年第二季度后，CIER指數(shù)均低于0.5，畢業(yè)生就業(yè)壓力非常嚴(yán)峻。

（二）不同性質(zhì)企業(yè)供求分析

本文將金融業(yè)企業(yè)按照企業(yè)性質(zhì)分為六類，即股份制企業(yè)、國有企業(yè)、合資企業(yè)、民營企業(yè)、上市公司和外商獨(dú)資企業(yè)。外商獨(dú)資企業(yè)、合資企業(yè)和上市公司的需求人數(shù)相對較低，每季度都不超過3萬人；股份制企業(yè)和民營企業(yè)的需求人數(shù)相對較高，股份制企業(yè)每季度的需求人數(shù)穩(wěn)定在15萬人左右，而民營企業(yè)的需求人數(shù)在20萬人左右波動；國有企業(yè)的需求人數(shù)變化幅度最大，自2020年第四季度開始增加至20萬人左右，在2021年第四季度急劇上升至50萬人，在2022年第一季度迅速下降至不足15萬人，之后逐漸減少至10萬人左右。

橫向比較來看，金融業(yè)中的國有企業(yè)最受高校畢業(yè)生青睞，其2022年第三季度的求職人數(shù)高達(dá)60余萬人，遠(yuǎn)高于其他類型的企業(yè)。民營企業(yè)和股份制企業(yè)緊隨其后，每季度的供給人數(shù)均在20萬人以上。上市公司的供給人數(shù)則維持在10萬-20萬人之間。合資企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)的供給人數(shù)相對較低，均在6萬人以下。

圖28顯示的是各規(guī)模企業(yè)高校畢業(yè)生就業(yè)景氣指數(shù)的變化趨勢。從圖中可以看出，各類型企業(yè)的CIER指數(shù)在不同時期有所波動，但總體都呈現(xiàn)出下降的趨勢。自2022年起，所有類型企業(yè)的CIER指數(shù)均小于1，就業(yè)形勢非常嚴(yán)峻。其中，國有企業(yè)的就業(yè)壓力最大，主要是由于其供給人數(shù)過多，外商獨(dú)資、股份制企業(yè)和民營企業(yè)的就業(yè)形勢相對而言稍好一些，但也面臨著供過于求的求職形勢。

五、研究結(jié)論及建議

（一）研究結(jié)論

本報告基于招聘平臺大數(shù)據(jù)，對高校應(yīng)屆畢業(yè)生金融業(yè)就業(yè)市場進(jìn)行了全面的考察，并從總體狀況、不同行業(yè)和業(yè)務(wù)職能崗位、不同區(qū)域和城市等多方面展開了分析。

數(shù)據(jù)分析表明，近年來，受新冠疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行影響，我國高校應(yīng)屆畢業(yè)生就業(yè)市場呈現(xiàn)總量壓力上升的態(tài)勢。盡管高校畢業(yè)生金融業(yè)就業(yè)市場變化有所不同，但總體而言，仍處于低位運(yùn)行，高校畢業(yè)生金融業(yè)就業(yè)市場供需之間仍存在較為嚴(yán)重的失衡。

金融業(yè)不同行業(yè)和職位的供需狀況存在較大差異，但基本都存在不同幅度的人才供給量上升和CIER指數(shù)下降。其中，保險和銀行及金融服務(wù)類職能崗位的需求量始終大于供給量，應(yīng)屆畢業(yè)生的求職壓力較小。在保險、基金/證券/期貨/投資業(yè)和銀行業(yè)中，客服專員、銷售顧問和客戶經(jīng)理分別是招聘需求人數(shù)最多的職位。

金融業(yè)在不同區(qū)域和不同等級城市的供需狀況也存在差異。盡管東部地區(qū)的金融行業(yè)對人才的需求量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了其他地區(qū)，但同時該地區(qū)的人才供給量也最為龐大，致使該地區(qū)的金融業(yè)高校畢業(yè)生面臨著較大的就業(yè)壓力；長三角經(jīng)濟(jì)圈由于用人需求量較大，導(dǎo)致該就業(yè)市場景氣程度相對較高；而不同行業(yè)分城市就業(yè)形勢較為復(fù)雜多變，不同城市金融業(yè)供需狀況隨時間變化差異也較大。

此外，金融業(yè)不同規(guī)模和不同性質(zhì)企業(yè)的供需狀況也存在一定差異。中型企業(yè)的招聘需求和求職供給人數(shù)最多，小型企業(yè)的供需不匹配程度較輕，求職壓力較小。國有企業(yè)由于求職供給人數(shù)遠(yuǎn)大于其他類型的企業(yè)，就業(yè)壓力最大，外商獨(dú)資和股份制企業(yè)的就業(yè)形勢相對稍好，但也存在著供過于求的嚴(yán)峻問題。

（二）幾點(diǎn)建議

基于以上研究結(jié)論，本報告提出以下幾點(diǎn)建議。

一是穩(wěn)定并增加金融業(yè)高校畢業(yè)生招聘需求數(shù)量。針對當(dāng)前有效需求不足的局面，一方面需要政府強(qiáng)化宏觀經(jīng)濟(jì)政策，通過降準(zhǔn)降息等具體措施，努力擴(kuò)大總需求，推動經(jīng)濟(jì)增長，帶動整體就業(yè)崗位的擴(kuò)大；另一方面，各級政府要繼續(xù)保持就業(yè)促進(jìn)政策的穩(wěn)定性，持續(xù)推進(jìn)“畢業(yè)季拓崗促就業(yè)”行動計(jì)劃。高校應(yīng)充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+就業(yè)”模式，推動企業(yè)積極與高校對接，匯聚優(yōu)質(zhì)企業(yè)資源和招聘崗位，繼續(xù)為未就業(yè)畢業(yè)生，特別是困難家庭的畢業(yè)生提供就業(yè)咨詢服務(wù)和精準(zhǔn)幫扶等。金融企業(yè)也要把穩(wěn)就業(yè)提高到國家戰(zhàn)略高度通盤考慮，積極挖掘就業(yè)潛力，釋放各種政策利好，促進(jìn)金融業(yè)高校畢業(yè)生招聘需求擴(kuò)大。

二是調(diào)整金融及相關(guān)專業(yè)畢業(yè)生數(shù)量和結(jié)構(gòu)，緩解供給壓力。研究表明，一方面是金融業(yè)招聘需求的收縮，另一方面則是金融業(yè)求職人數(shù)的不斷增加，這自然加劇了本已嚴(yán)峻的高校畢業(yè)生就業(yè)的市場壓力，致使金融業(yè)就業(yè)市場景氣指數(shù)降至歷史低位。教育部門應(yīng)下決心壓縮辦學(xué)條件不具備，特別是金融及其相關(guān)專業(yè)就業(yè)率差的院?；?qū)I(yè)招生規(guī)模，及時采取調(diào)整辦學(xué)內(nèi)容和方向等控制無效供給的措施，維持金融業(yè)高校畢業(yè)生就業(yè)市場供求的基本平衡，避免供求嚴(yán)重失衡造成的人力資本投資失敗和青年人力資源的巨大浪費(fèi)。

三是高校要大力提升金融相關(guān)專業(yè)人才素質(zhì)和能力。要在明確市場對金融業(yè)人才培養(yǎng)需求的基礎(chǔ)上，積極構(gòu)建金融業(yè)人才培養(yǎng)素質(zhì)模型，并緊貼產(chǎn)業(yè)數(shù)字化新趨勢，修訂和完善專業(yè)人才培養(yǎng)方案。要加強(qiáng)金融相關(guān)專業(yè)學(xué)生“以數(shù)字化能力為導(dǎo)向”的能力培養(yǎng)，提高其數(shù)字素養(yǎng)等綜合能力。要針對重概念、輕實(shí)踐頑疾，推動構(gòu)建包括閱讀、寫作、計(jì)算、聽、說、計(jì)算機(jī)應(yīng)用、專業(yè)知識和技能等“硬能力”，以及溝通、交流、分析、組織、團(tuán)隊(duì)協(xié)作、創(chuàng)新、責(zé)任心、成就動機(jī)、服務(wù)意識、自信力、承受壓力、全局意識、職業(yè)道德等“軟能力”在內(nèi)的多種能力清單。要積極促進(jìn)高校和企業(yè)對接，鼓勵金融企業(yè)為大學(xué)生提供“業(yè)務(wù)和管理”相結(jié)合的“專業(yè)實(shí)習(xí)”和“就業(yè)見習(xí)”崗位。大力推動課堂教學(xué)改革，努力實(shí)現(xiàn)教師與學(xué)生課堂身份的根本轉(zhuǎn)變，倡導(dǎo)教師扮演“教練員”而非“演員”，學(xué)生扮演“運(yùn)動員”而非“觀眾”角色。要建立金融業(yè)人才培養(yǎng)信息管理系統(tǒng)，通過收集整合金融“課程、競賽、學(xué)業(yè)、實(shí)踐”等大數(shù)據(jù)，對金融專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生進(jìn)行分層、精準(zhǔn)、個性化指導(dǎo)，幫助其評估金融業(yè)就業(yè)選擇路徑、收益與風(fēng)險等。

四是在應(yīng)屆畢業(yè)生中倡導(dǎo)積極的職業(yè)成功觀。在金融及其相關(guān)專業(yè)畢業(yè)生思想政治教育和職業(yè)指導(dǎo)中，要加強(qiáng)人生觀和世界觀的教育，鼓勵金融及其相關(guān)專業(yè)畢業(yè)生從基層工作做起，轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，合理調(diào)整就業(yè)預(yù)期，努力改變“慢就業(yè)”和“不就業(yè)”等不利于個人終生職業(yè)長期發(fā)展的狀況。要努力發(fā)揮就業(yè)市場中介服務(wù)的作用，加強(qiáng)就業(yè)指導(dǎo)，鼓勵金融相關(guān)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生不僅關(guān)注眼前利益得失，更要多一些行業(yè)前景、文化與價值觀分析和國家政策與需求研判，努力提高自身技能，特別是積極提升適應(yīng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的相關(guān)能力，以迎接金融業(yè)就業(yè)市場壓力上升帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

五是金融業(yè)用人單位要加強(qiáng)科學(xué)的人力資源管理?！耙猩灰?，35歲以下，碩士以上學(xué)歷，985和211招聘條件等都成為金融企業(yè)招聘宣傳的標(biāo)配。為什么就業(yè)市場歧視會長期存在？其中一個原因就是用人單位缺乏科學(xué)的人力資源管理制度和技術(shù)，片面將學(xué)歷與招聘掛鉤，向社會發(fā)出了錯誤的用人信號，進(jìn)一步加劇了就業(yè)市場結(jié)構(gòu)矛盾。為此，需要大力倡導(dǎo)組織人事工作是一門科學(xué)的理念，切實(shí)推動人力資源管理隊(duì)伍的專業(yè)化和職業(yè)化，努力形成用人不講出身、評價破除“四唯”、管理層次上升、投入產(chǎn)生效益的良好局面，進(jìn)而真正破除就業(yè)歧視，最終實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動和組織競爭力提升的目標(biāo)。

六是完善立法和推動司法。①部分用人單位無視公平性和科學(xué)性原則，在招聘活動中加入歧視性條件，這與目前相關(guān)立法和司法工作滯后，由此帶來的招聘歧視違法成本還比較低有關(guān)。盡管就業(yè)促進(jìn)法專列了公平就業(yè)內(nèi)容，但注重原則性，執(zhí)法的可操作性不強(qiáng)，例如對歧視的內(nèi)涵沒有明確規(guī)定，一些突出的招聘歧視行為未納入其中，由此導(dǎo)致識別和判定歧視缺乏依據(jù)，難以有效執(zhí)行。勞動人事爭議仲裁委員會或基層勞動仲裁法院依據(jù)的《勞動爭議調(diào)解仲裁法》和《勞動保障監(jiān)察條例》，均以勞動者與用人單位簽訂勞動合同、建立勞動關(guān)系作為前提，對招聘過程中的就業(yè)歧視并未給出明確規(guī)定。當(dāng)前和今后一段時間，反歧視工作的重點(diǎn)應(yīng)是制定與招聘相關(guān)且具有程序性和可操作性的條例。增加反歧視法規(guī)、條例，或在現(xiàn)有法規(guī)基礎(chǔ)上進(jìn)行補(bǔ)充和修訂，拓寬對現(xiàn)有就業(yè)相關(guān)法律的立法和司法條款解釋。借助現(xiàn)有勞動人事爭議仲裁委員會和基層勞動仲裁法院，推動各項(xiàng)反就業(yè)歧視條款的落實(shí)。為穩(wěn)妥起見，可考慮啟動反歧視準(zhǔn)司法實(shí)踐試點(diǎn)，受理包括招聘在內(nèi)的所有與工作場所相關(guān)的就業(yè)歧視案件投訴等，并及時提起民事訴訟或行政調(diào)查。

（作者單位為中國人民大學(xué)中國就業(yè)研究所、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)院；本文得到國家自然科學(xué)基金面上項(xiàng)目“‘新冠肺炎突發(fā)危機(jī)事件對就業(yè)市場影響研究”﹝72073138﹞、中國青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)基金會項(xiàng)目“高校應(yīng)屆畢業(yè)生金融業(yè)就業(yè)指引研究”的資助）

①CIER指數(shù)的計(jì)算方法是：CIER=招聘需求總?cè)藬?shù)/求職總?cè)藬?shù)。即指數(shù)越高，景氣程度越好；指數(shù)越低，景氣程度越差。

①曾湘泉：完善立法是推動反就業(yè)歧視的重要方式，工人日報，2022-04-18。