王紀潔

銀行作為一種信用工具，是貨幣經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。在我國，清光緒以前，經(jīng)營存款、借款、兌換銀錢的金融機構(gòu)是銀號、銀錢店、錢莊與票號等。這些金融機構(gòu)的主要業(yè)務都是兌換銀兩，性質(zhì)相差無幾。19世紀和2 0世紀交替之際，隨著社會變遷，金融機構(gòu)的性質(zhì)也在悄然發(fā)生變化，原有的封建性金融機構(gòu)在190 0年以后逐漸衰落，而被新式銀行所取代。

盛宣懷

光緒二十四年（1898年）中國通商銀行伍錢銀兩票（京城）正背面

中國歷史上第一家自辦銀行誕生

實際上，我國現(xiàn)代意義上的銀行是近代社會的一種舶來品。鴉片戰(zhàn)爭以后，海禁大開，我國開始淪為半殖民地半封建社會。外國資本主義各國為了便于向中國輸出商品及資本，陸續(xù)在我國通商口岸城市設立銀行并發(fā)行紙幣。清道光二十五年（1845年），中國第一家外資銀行——麗如銀行在香港設立分行、在廣州設立分理處。資料顯示，從那時起直至清末，在華設立過營業(yè)機構(gòu)的外國銀行不下40家。這些外國在華銀行除了從事一些國際商務匯兌、結(jié)算、存放款等基本金融業(yè)務外，還參與中國的金融和貿(mào)易活動，比如向清政府提供借款。在清末，清政府的大部分外債都是由外國在華銀行提供的。

最初，清政府對外國這種設立銀行、擁有發(fā)鈔權的行為未加制止。后來，清廷朝野上下看到外國銀行的鈔票在市面上流通非常暢達，幾乎控制了中國貨幣與金融的運行。至光緒年間，一些有識之士主張由國家建立銀行，以此試圖挽回發(fā)鈔權并將所建立的銀行作為整理金融幣制的樞紐。

清光緒二十三年四月二十六日（1897年5月27日），中國歷史上第一家自辦的、真正意義上的銀行——中國通商銀行正式成立。它同時也是中國第一家商業(yè)銀行、第一家發(fā)行紙幣的銀行，總行設于上海，由晚清重臣盛宣懷一手創(chuàng)辦。盛宣懷（18 4 4 年至1916 年）是清末著名的工商業(yè)資本家、政治家和慈善家，曾擔任清朝的郵傳部尚書、鐵路大臣等職務，對中國的交通事業(yè)和鐵路建設做出了重要貢獻。他還曾創(chuàng)辦了多家企業(yè)，涉及輪船、電報、礦業(yè)、金融等領域，對中國近代的社會經(jīng)濟產(chǎn)生了深遠的影響，被譽為“中國商業(yè)之父”。

創(chuàng)辦之路幾經(jīng)周折

前文提及，中國第一家外資銀行于18 4 5年在華創(chuàng)辦，而中國通商銀行直至18 9 7年才成立，在這長達5 0余年里，外國銀行控制中國金融市場、操縱資本市場，加大經(jīng)濟掠奪，壟斷進出口貿(mào)易。面對這種財政被動的局面，清廷內(nèi)部曾就是否設立官辦銀行一事進行過多次商議。如在光緒十一年（18 8 5年），李鴻章就曾提出“糾合中外眾商之力”開設銀行，但囿于當時條件限制，他的提議未能實行。

四年后，因為一條鐵路的修建，創(chuàng)辦銀行事宜被再次提及。光緒十五年（18 8 9 年）四月，時任兩廣總督的張之洞給光緒皇帝上了一道《請緩造津通鐵路改建腹省干路折》奏折，他提議修建一條自京城盧溝橋起，經(jīng)河南直達湖北漢口鎮(zhèn)的鐵路。這條鐵路稱為“蘆漢鐵路”（后改稱京漢鐵路），可以連通黃河、淮河、長江等流域，沿河、沿江各省均可受益。他建議修建鐵路的資金來源除招股外，還可向商家借款。這項主張得到了慈禧太后和光緒皇帝的首肯。

光緒二十二年（1 8 9 6 年）十月，張之洞推薦直隸海關道盛宣懷擔任鐵路督辦總理，一邊籌款，一邊施工，統(tǒng)籌修建蘆漢鐵路。盛宣懷承辦蘆漢鐵路的款源主要是借洋債，從比利時借款112 . 5萬法郎，息5厘，期限30年。在與帝國主義經(jīng)辦借款的過程中，盛宣懷意識到要辦鐵廠不能不辦鐵路，要辦鐵路不能不辦銀行，他認為“鐵路之利遠而薄，銀行之利近而厚，欲銀行鐵路并舉，方有把握”，只有以銀行為樞紐，把各種新式企業(yè)聯(lián)系起來，才能起到相互維系的效果。而且他還認為，設立本國銀行可以“通華商之氣脈，杜洋商之挾”。同年十一月，盛宣懷的請求得到朝廷的正式批準。中國通商銀行在籌建期間，關于行名的確定也大費周折。最初，擬用“招商銀行”，后來又提出采用“ 中國銀行”“中華商會銀行”等。最后，才決定以“中國通商銀行”作為我國第一家銀行的名稱，取名“通商惠工”之意，簡稱“通商銀行”。

光緒二十三年（18 9 7年），清政府核準在上海設立商辦中國通商銀行，并在北京、漢口、廣州、汕頭、鎮(zhèn)江等處設立分行。通商銀行創(chuàng)立時，招商股5 0 0萬兩，先收半數(shù)250萬兩，并商借度支部庫銀10 0萬兩，議分五年攤還，至光緒二十八年（19 0 2年）如約還清，純留商股。通商銀行名為商辦，實系奉旨設立的官商性質(zhì)。銀行章程共計二十二條，規(guī)定：奏明權歸總董，利歸股商，用人辦事，以匯豐為準，商款商辦，官府擔保而不管事。

中國通商銀行成立后，清政府授予其發(fā)行紙幣的特權，光緒二十四年（1 8 9 8 年）即開始發(fā)行銀元票和銀兩票，這是中國最早發(fā)行的新式銀行券，“至此國中始見本國紙幣與外商銀行之紙幣分庭抗禮”。通商銀行最初發(fā)行的紙幣正面為中文，背面為英文，包括行名和面額，最初使用“I m p e r i a lBank of China”，即中華帝國銀行之意。自1 8 9 8 年開始，到19 3 5 年國民政府實行法幣改革、中國通商銀行停止發(fā)行為止，該行共計發(fā)行銀元票九次十版，銀兩票兩版。

光緒二十四年（1898年）中國通商銀行壹兩銀兩票（上海）正背面

光緒二十四年（1898年）中國通商銀行壹兩銀兩票（京城）正面

光緒二十四年（1898年）中國通商銀行伍兩銀兩票（上海）正面

光緒二十四年（1898年）中國通商銀行拾兩銀兩票（京城）正面

票面設計講究多多

早在請求成立銀行之時，盛宣懷就主張一定要參考匯豐銀行的規(guī)章制度管理銀行，鈔紙要選用精細紙張，用先進的機器印制。銀行儲備多少銀兩，就印制多少銀票，以便百姓隨時可以兌換。這里，我們要重點介紹一下中國通商銀行發(fā)行的光緒二十四年（18 9 8年）第一版和光緒三十年（1 9 0 4年）第二版鈔票。

光緒二十四年第一版鈔票包括銀兩票和銀元票，其中銀兩票印制5 0萬兩，票券上的地名有上海和北京；銀元票印制2 3 5萬元，票劵上的地名有上海和廣東。銀兩票和銀元票都是由英國E nor ave d By B a rcl ay & F r yLimited公司印制完成。

第一版銀兩票的面額有伍錢、壹兩、伍兩、拾兩、伍拾兩、壹百兩共計六種，票面設計借鑒匯豐銀行在香港發(fā)行的鈔票，橫式，但不失大清官票寶鈔之遺風。鈔票正面四角分別斜書面額，上端中間位置印有雙龍戲珠圖，其中龍珠下面有一圓形花框，花框內(nèi)鐫刻“中國通商銀行”六個篆字，豎式三行排列。“中國”二字在中間，“通商”“銀行”分列右左。二龍旁邊花框內(nèi)各鐫刻有面額。雙龍戲珠下面印有“中國通商銀行”六字，篆書，書體較大，右讀。下面有一豎形紅色花框，框內(nèi)印有面額，花框四角各裝飾有太極圖，并在兩旁印有滿文的面額。

鈔票背面除龍珠圓形框內(nèi)鐫刻“中國通商銀行”六字篆書外，其余皆為英文，包括行名、面額等。鈔票下部有英文“美德倫（A .W. Maitland））”的簽字，是當時中國半殖民地經(jīng)濟的一種反映。值得一提的是，美德倫是英國人，曾在匯豐銀行任職2 0 多年，有豐富的銀行業(yè)管理經(jīng)驗和金融從業(yè)經(jīng)歷，光緒二十三年正月初一（18 9 7年2月2日），通商銀行與美德倫簽約，聘其擔任通商銀行總行首任大班（職位相當于總經(jīng)理）。

在上海流通的銀兩票，正面下端印有“上海通用銀兩”，年份為“大清光緒二十四年正月吉日”。在北京流通的鈔票上則印有“京城京平足銀”，年份為“大清光緒二十四年十月吉日”，“吉日”是指農(nóng)歷每月初一。從時間上看，上海地名銀兩票的印制要比北京地名提早十個月。而且，上海地名銀兩票四邊花框為紫紅色，北京地名票四邊花框則為藍色。

第一版銀元票面額有壹圓、伍圓、拾圓、伍拾圓、壹佰圓共計五種，設計風格和版式特征與銀兩票相同。今見印有“上海通用銀元”“廣東通用銀元”兩種。上海地名票四周花草邊框為紫紅色，廣東地名票四周花草邊框則為綠色。另外，光緒二十五年（18 9 9年），中國通商銀行在北京、河北保定、天津三地還投放了一定數(shù)量的銀元票，似乎是加蓋了上海地名。

光緒二十四年（1898年）中國通商銀行伍圓銀元票（廣東）正背面

光緒三十年（1904年）中國通商銀行拾元銀元票（上海）正背面

妥善舉措轉(zhuǎn)危為安

中國通商銀行成立之初，由于經(jīng)營得當，發(fā)展態(tài)勢很好，存款從18 9 7年底的2 6 2萬兩上升至18 9 9年底的3 9 7萬兩，放款由3 9 5萬兩升至582萬兩；經(jīng)營外匯買賣也利潤頗豐。但不久之后，通商銀行京城分行就經(jīng)歷了一場浩劫。光緒二十六年五月二十六日（19 0 0年6月22日）義和團運動興起、八國聯(lián)軍侵華，京城分行遭受兵匪搶劫和焚燒，損失慘重。據(jù)記載，該行被搶劫現(xiàn)銀兩萬八千余兩、銀元兩萬五千余兩、鈔票3 5萬兩以及所有客戶的借券契據(jù)圖章等。之后，通商銀行在《申報》上刊登，表明所有被搶奪的京城銀兩票全部作廢。

就在通商銀行京城分行遭遇搶劫事件的三年后，日本人在大阪?zhèn)卧炝送ㄉ蹄y行假鈔約3 0萬元，并將它們投放到中國市場。光緒二十九年（19 0 3 年）二月，上海市面上出現(xiàn)了偽造的通商銀行伍圓和拾圓銀元票，于是上海各個大小錢莊一律拒收通商銀行鈔票。廣大市民聞訊后，爭先恐后到通商銀行兌換現(xiàn)銀，出現(xiàn)了空前的擠兌浪潮，致使通商銀行信譽嚴重下降。

此次偽鈔案件導致中國通商銀行元氣大傷，短短數(shù)天，兌換數(shù)額就已經(jīng)超過了發(fā)行額的一半，通商銀行也損失了1 0萬元。面對這種幾近失控的局面，為了減少損失、提高信譽，通商銀行總行決定將光緒二十四年第一版銀元票全部回收并銷毀。第二年，再次委托英國Enoraved By Barclay & FryL i m i t e d公司印制了伍元、拾元、伍拾元三種面額的第二版銀元票，只有上海地名。第二版銀元票與第一版的最大區(qū)別就是主體圖案增加了象征招財進寶、民間喜聞樂見的站立財神像，財神爺也被正式奉為通商銀行的標志，用于以后的各版鈔票上。選擇財神圖案作為紙幣上的圖案，除了增加通商銀行紙幣信用外，還希望借由“發(fā)財”的美好寓意，讓鈔票持有人產(chǎn)生持續(xù)使用的欲望。

此外，第二版銀元票與第一版銀元票還有幾點差別。一是票正面去掉了花草組成的裝飾四框，底圖代之以面額組成的裝飾圖案；二是將“圓”改寫成“元”；三是票背面的英文簽名更換為“ 麥歇爾”（其為中國通商銀行總行第二任大班）。四是在票背面增加了印制編碼；五是背面的英文行名由“I m p e r i a l B a n k o fChina”改為“Commercial Bank ofC h i n a”，意為該行已成為一家純粹的商業(yè)銀行。

據(jù)統(tǒng)計，光緒三十年第二版銀元票一共印制了43 5萬元，其中伍元票印制175萬元，拾元票印制210萬元，伍拾元票印制50萬元。

中國通商銀行發(fā)行的紙幣較之以前的紙券，有三個最為明顯的變化，一是將中國傳統(tǒng)鈔券的豎式變?yōu)槲鞣降臋M式，二是將單面印刷改為雙面印刷，三是背面增加英文。這些變化充分說明了通商銀行紙幣是當時中西方文化交流的結(jié)果，其設計風格和版式特征對以后中國近現(xiàn)代紙幣券的型制特點產(chǎn)生了深遠的影響。

中國通商銀行自18 9 8 年開始發(fā)行紙幣，直至19 3 5年被取消發(fā)鈔權，歷經(jīng)3 0 余年，是中國近現(xiàn)代史上發(fā)行紙幣歷史最長的商業(yè)銀行。據(jù)不完全統(tǒng)計，其自成立到光緒三十三年（19 0 7年）末，不到十年的時間里共發(fā)行鈔票合計2 31萬兩。中國通商銀行作為近代中國金融史上最具影響力的金融機構(gòu)之一，其創(chuàng)立標志著中國傳統(tǒng)金融業(yè)開始邁向現(xiàn)代化，對我國近現(xiàn)代社會經(jīng)濟的發(fā)展影響深遠。而由通商銀行發(fā)行的紙幣也在扶助工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、發(fā)展國民經(jīng)濟、促進近代工業(yè)的發(fā)展、繁榮市場、活躍城鄉(xiāng)貿(mào)易等方面起到了一定的積極作用。