王強(qiáng)

摘? 要：本文闡釋了數(shù)字綠色金融對(duì)草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要性，探析了金融支持草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的制約因素，分析了草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)典型模式，提出了數(shù)字綠色金融賦能草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的政策建議，以此加快草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，助推牧區(qū)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展，打造草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)新局面。

關(guān)鍵詞：數(shù)字綠色金融? ? ?賦能? ? ?生物資產(chǎn)抵押貸款? ? ?草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

草原畜牧業(yè)是現(xiàn)代畜牧業(yè)的重要組成部分。2014年習(xí)近平總書記考察內(nèi)蒙古時(shí)指出的“要加快傳統(tǒng)畜牧業(yè)向現(xiàn)代畜牧業(yè)轉(zhuǎn)變步伐”，為草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)指明發(fā)展方向的同時(shí)，也提出了新的時(shí)代命題。面對(duì)新的形勢(shì)與考驗(yàn)，傳統(tǒng)草原畜牧業(yè)已經(jīng)無法滿足現(xiàn)代社會(huì)的需要，傳統(tǒng)金融業(yè)也難以滿足草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的融資需求。而數(shù)字綠色金融是指在金融領(lǐng)域中應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)和工具，以支持環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展的金融服務(wù)。《數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展戰(zhàn)略綱要》和《數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃（2022-2025 年）》的出臺(tái)，在政策上為數(shù)字技術(shù)和金融行業(yè)深度融合提供了支撐；全國各地在數(shù)字綠色金融領(lǐng)域創(chuàng)新應(yīng)用推陳出新，在實(shí)踐上為數(shù)字綠色金融產(chǎn)品應(yīng)用提供了支持。數(shù)字綠色金融賦能將是化解草原畜牧業(yè)發(fā)展融資難題的重要路徑。

一、數(shù)字綠色金融賦能草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要作用

（一）有利于緩解新型草原畜牧業(yè)經(jīng)營主體融資困難

近年來，在國家一系列草原畜牧業(yè)政策和行動(dòng)的驅(qū)動(dòng)下，尤其是三部門印發(fā)《草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)試點(diǎn)工作方案（2022—2025年）》后，國家每年拿出6億元在牧區(qū)半牧區(qū)重點(diǎn)支持15個(gè)縣（旗、師）開展草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)建設(shè)，以飼草種植、牲畜養(yǎng)殖為主要經(jīng)營特色的新型草原畜牧業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展迅速。從實(shí)際建設(shè)情況來看，雖然新型經(jīng)營主體發(fā)展較快，但其尚處初始階段，資金積累較少，迫切需要多元化融資渠道。通過數(shù)字綠色金融，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，解決新型經(jīng)營主體融資難的問題。

（二）有利于降低新型草原畜牧業(yè)經(jīng)營主體融資成本

在牧區(qū)半牧區(qū)，以家庭牧場(chǎng)、牧業(yè)合作社為主體的新型草原畜牧業(yè)經(jīng)營主體融資面臨貸款難、貸款貴和貸款慢等難題。為了滿足銀行貸款條件而采取自然人擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保、增加抵押物等方式，無形中會(huì)增加貸款門檻和成本。而利用數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)奶牛、肉牛、肉羊等生物資產(chǎn)動(dòng)態(tài)抵押，即采用數(shù)字綠色金融，可以降低新型草原畜牧業(yè)經(jīng)營主體融資成本，低成本獲得發(fā)展所需貸款，有利于草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（三）有利于彌補(bǔ)草原畜牧業(yè)金融服務(wù)短板

目前，針對(duì)草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的特色化數(shù)字綠色金融產(chǎn)品較為稀缺，往往都是針對(duì)土地、設(shè)備等固定資產(chǎn)類貸款，對(duì)所經(jīng)營的草畜等生物資產(chǎn)產(chǎn)品供給不足，數(shù)字性、綠色性體現(xiàn)不足。通過數(shù)字綠色金融為草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供融資支持，有利于彌補(bǔ)草原畜牧業(yè)金融服務(wù)短板，逐步形成數(shù)字綠色金融支持草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)模式，促進(jìn)草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，繁榮牧區(qū)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。

二、數(shù)字綠色金融支持草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)制約因素分析

（一）數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施落后

在許多草原牧區(qū)，尤其是偏遠(yuǎn)地區(qū)，由于電力、通信等數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后，導(dǎo)致5G等數(shù)字技術(shù)應(yīng)用受限，數(shù)字綠色金融服務(wù)的可達(dá)性差，限制了數(shù)字綠色金融在草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的作用。

（二）政策支持力度不強(qiáng)

雖然國家在政策上對(duì)數(shù)字綠色金融和草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)給予了一定的支持，但具體到數(shù)字綠色金融支持草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)執(zhí)行層面，缺乏靈活激勵(lì)機(jī)制，難以調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)積極性。

（三）金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足

數(shù)字綠色金融支持草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的信貸產(chǎn)品往往缺乏特色化創(chuàng)新產(chǎn)品。雖然有部分地區(qū)已推出數(shù)字綠色金融產(chǎn)品，也有成功案例，但多采用組合貸款降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，無形中增加了貸款門檻和限制。

（四）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制缺乏

草原畜牧業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)特征，當(dāng)前國家層面立法欠缺，法治保障不健全，影響金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)和糾紛處置。由于缺乏風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)法治保障，金融機(jī)構(gòu)在推廣數(shù)字綠色金融產(chǎn)品時(shí)，會(huì)自行增加額外擔(dān)保以降低風(fēng)險(xiǎn)。

（五）數(shù)字綠色金融人才奇缺

當(dāng)前，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)中，既了解數(shù)字綠色金融，又熟悉草原畜牧業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的人才奇缺，在草原牧區(qū)尤為突出，導(dǎo)致了數(shù)字金融服務(wù)能力相對(duì)較弱，無法滿足牧民的數(shù)字綠色金融需求。

（六）數(shù)字綠色金融知識(shí)匱乏

在廣大草原地區(qū)，由于存在數(shù)字鴻溝，牧民普遍存在金融素養(yǎng)偏低問題，對(duì)數(shù)字綠色金融產(chǎn)品不了解。數(shù)字化監(jiān)管的缺乏，既導(dǎo)致畜產(chǎn)品安全問題突出，又使得銀行合格抵押品要求難以被滿足，經(jīng)營主體獲得低成本發(fā)展資金較為困難。

三、數(shù)字綠色金融賦能草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的典型案例

（一）商業(yè)銀行借助數(shù)字化管理系統(tǒng)賦能養(yǎng)殖貸款

草原畜牧業(yè)產(chǎn)業(yè)振興離不開金融支持，在數(shù)字技術(shù)賦能下，許多商業(yè)銀行積極拓展數(shù)字綠色金融。一是借助自身數(shù)字優(yōu)勢(shì)打造數(shù)字化平臺(tái)賦能養(yǎng)殖貸。如興業(yè)銀行建立生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管平臺(tái)賦能養(yǎng)殖貸款。以牛奶貸款為例，興業(yè)銀行利用項(xiàng)圈或耳標(biāo)等數(shù)字技術(shù)將活體奶牛標(biāo)識(shí)為數(shù)字牛，并通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)奶牛健康檢測(cè)和養(yǎng)殖全時(shí)段管理，配合智能盤點(diǎn)和異常報(bào)警等手段，確保奶牛的“活體性”和“可追溯性”。二是借助第三方數(shù)字科技公司開發(fā)數(shù)字化管理系統(tǒng)賦能養(yǎng)殖貸款。例如四川三臺(tái)農(nóng)商銀行，依托購買肉牛數(shù)字化管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)肉牛識(shí)別和精準(zhǔn)管理，并利用央行支農(nóng)再貸款低成本資金開展養(yǎng)殖貸款。上述商業(yè)銀行通過創(chuàng)新數(shù)字綠色金融產(chǎn)品服務(wù)模式，破解生物資產(chǎn)抵押監(jiān)管難題，開辟了草原畜牧業(yè)生物資產(chǎn)融資新模式，對(duì)于推動(dòng)草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)具有積極示范意義。

（二）科技公司借助自身數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢(shì)賦能養(yǎng)殖貸款

數(shù)字化是草原畜牧業(yè)的重要發(fā)展方向，也是綠色金融支持草原畜牧業(yè)的重要支撐。在數(shù)字中國戰(zhàn)略下，許多數(shù)字科技公司積極拓展產(chǎn)業(yè)數(shù)字化應(yīng)用場(chǎng)景。如京東數(shù)科利用自身數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢(shì)打造京東生物資產(chǎn)數(shù)字化平臺(tái)，以養(yǎng)殖生產(chǎn)環(huán)節(jié)的數(shù)字化改造為重點(diǎn)，深入飼喂環(huán)節(jié)，用養(yǎng)殖企業(yè)生產(chǎn)數(shù)據(jù)生成草原畜牧業(yè)經(jīng)營主體的企業(yè)畫像，為金融機(jī)構(gòu)提供可視化數(shù)據(jù)模型，便于金融機(jī)構(gòu)貸前貸中貸后管理。

四、數(shù)字綠色金融賦能草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)政策建議

（一）完善數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

加大投資力度，建設(shè)穩(wěn)定、高速的互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，確保草原畜牧業(yè)經(jīng)營主體享受數(shù)字化紅利。按照有機(jī)畜產(chǎn)品相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，建立和完善草原畜牧業(yè)生產(chǎn)數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，為金融機(jī)構(gòu)支持綠色有機(jī)品牌企業(yè)提供更加可靠的數(shù)據(jù)支持。

（二）優(yōu)化數(shù)字綠色金融政策

采取財(cái)稅優(yōu)惠政策，引導(dǎo)資金流向草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)項(xiàng)目。設(shè)立分級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)制度，吸引優(yōu)質(zhì)數(shù)字綠色金融機(jī)構(gòu)資金流向草原畜牧業(yè)。搭建信息交流平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與草原畜牧業(yè)經(jīng)營主體的直接對(duì)接。

（三）創(chuàng)新數(shù)字綠色金融產(chǎn)品

緊盯草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)融資需求，加大數(shù)字綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新推廣。在綠色農(nóng)畜產(chǎn)品方面，開展綠色種植、綠色養(yǎng)殖貸款。在節(jié)水領(lǐng)域，開展“節(jié)水貸”，助力節(jié)水型社會(huì)建設(shè)。在節(jié)能機(jī)械設(shè)備方面，推出節(jié)能機(jī)械抵押貸款。

（四）防范數(shù)字綠色金融風(fēng)險(xiǎn)

建立數(shù)字綠色金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，為金融機(jī)構(gòu)提供一定額度的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以鼓勵(lì)向草原畜牧業(yè)經(jīng)營主體提供融資服務(wù)。加強(qiáng)數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用，通過大數(shù)據(jù)模型提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)感知和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

（五）建立數(shù)字綠色金融隊(duì)伍

加強(qiáng)數(shù)字綠色金融人才隊(duì)伍培養(yǎng)，針對(duì)數(shù)字綠色金融相關(guān)法律政策、產(chǎn)品服務(wù)開展針對(duì)性理論培訓(xùn)和實(shí)踐鍛煉，提高數(shù)字綠色金融支持草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的服務(wù)能力，圍繞重大需求和行業(yè)發(fā)展實(shí)際，提供適用的數(shù)字綠色金融服務(wù)。

（六）提升數(shù)字綠色金融素養(yǎng)

線上通過微信、抖音、快手等新媒體平臺(tái)，線下通過組織志愿者通過走村入戶方式，向草原畜牧業(yè)經(jīng)營者宣傳數(shù)字綠色金融產(chǎn)品，同時(shí)通過數(shù)字化改造使其獲得生物資產(chǎn)抵押貸款，幫助牧區(qū)更好適應(yīng)數(shù)字時(shí)代。

五、結(jié)語

數(shù)字綠色金融賦能草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)是縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距，實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要抓手。數(shù)字綠色金融可以破解草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)過程中奶牛、肉牛、肉羊等生物資產(chǎn)的監(jiān)管難題，為草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供多元化低成本融資渠道。抓住國家大力推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)的機(jī)遇，充分發(fā)揮數(shù)字綠色金融在草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的優(yōu)勢(shì)，將成為當(dāng)下草原畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的著力點(diǎn)。

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（作者單位：1.內(nèi)蒙古銀行股份有限公司博士后科研工作站；2.中央財(cái)經(jīng)大學(xué)）

責(zé)任編輯：康偉