張秋平，李明鍵

（哈爾濱商業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，哈爾濱 150028）

中國經(jīng)濟(jì)形勢(shì)一直在迅速發(fā)展，并受到數(shù)字金融進(jìn)步的重要影響。數(shù)字金融帶來了金融格局的重大變化，為企業(yè)獲得融資開辟了新的機(jī)遇。在全球化經(jīng)濟(jì)的背景下，出口貿(mào)易已經(jīng)成為許多企業(yè)的核心業(yè)務(wù)之一。然而，由于貿(mào)易模式的復(fù)雜性和交易環(huán)節(jié)的多樣性，企業(yè)在跨境貿(mào)易中面臨著許多的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)、資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等。數(shù)字金融作為一種新興的金融形式，運(yùn)用先進(jìn)的信息技術(shù)手段和金融工具，為企業(yè)在跨境貿(mào)易中提供了更加高效、安全、便捷的服務(wù)。數(shù)字金融的出現(xiàn)不僅有助于降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力，還能夠拓展企業(yè)的市場(chǎng)和客戶群，提高企業(yè)的知名度和商業(yè)信譽(yù)。因此，本文將以數(shù)字金融對(duì)出口企業(yè)的促進(jìn)作用為研究重點(diǎn)，旨在探討數(shù)字金融對(duì)出口企業(yè)的收入增長、成本降低、市場(chǎng)拓展、效率提升和信譽(yù)建設(shè)等方面的促進(jìn)作用，從而為企業(yè)在跨境貿(mào)易中提供更加科學(xué)、合理的決策支持，進(jìn)一步推動(dòng)數(shù)字金融在國際貿(mào)易中的應(yīng)用和發(fā)展。

一、數(shù)字金融發(fā)展概述

（一）數(shù)字金融發(fā)展現(xiàn)狀

中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，經(jīng)濟(jì)規(guī)模從2012 年的11 萬億元至今已增長超過45 萬億元。同時(shí)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重也從21.6%提升至39.8%。這一數(shù)字化進(jìn)程為中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了強(qiáng)勁的動(dòng)力，極大地推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的增長和創(chuàng)新。北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心編制了全國內(nèi)地31 個(gè)省的數(shù)字金融普惠指數(shù)，數(shù)字普惠金融指數(shù)反映了一個(gè)省份數(shù)字金融普及水平的綜合評(píng)價(jià)。數(shù)字金融普及程度的提高有利于解決金融服務(wù)的普及性和可及性問題，同時(shí)也能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場(chǎng)的創(chuàng)新。如圖1 所示，2011 年到2020 年期間，中國數(shù)字普惠金融指數(shù)逐年上升，且無論省份均值還是省份中位值均呈穩(wěn)定同步上漲，說明數(shù)字金融在我國發(fā)展穩(wěn)中向好。雖然從增速來看，近年來數(shù)字金融的增長放緩，但也表明中國數(shù)字金融發(fā)展已逐漸成熟。如圖2所示，在省份排名中，東部地區(qū)普遍數(shù)字普惠金融指數(shù)較高，顯示出東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，數(shù)字化金融應(yīng)用較為廣泛。相比之下，西部地區(qū)的數(shù)字普惠金融指數(shù)普遍偏低，如青海省、甘肅省、西藏、新疆等，這與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和數(shù)字化金融應(yīng)用程度較低有關(guān)。因此，在未來數(shù)字金融的發(fā)展中，需要進(jìn)一步加強(qiáng)西部地區(qū)的數(shù)字化金融建設(shè)，促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步。

圖1 2011－2020 年省級(jí)數(shù)字普惠金融指數(shù)的均值、中位值和增速（%）

圖2 2020 年各省數(shù)字普惠金融指數(shù)分布

（二）出口企業(yè)對(duì)數(shù)字金融的利用情況

數(shù)字金融的應(yīng)用為出口企業(yè)開拓全球市場(chǎng)帶來了新的機(jī)遇。利用數(shù)字金融工具，企業(yè)將更好地獲得金融服務(wù)，包括融資、支付、保險(xiǎn)和其他支持出口活動(dòng)的服務(wù)。不同行業(yè)的出口企業(yè)通過多種方式利用數(shù)字金融提升企業(yè)經(jīng)營水平、簡(jiǎn)化財(cái)務(wù)管理、提高整體競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于出口導(dǎo)向型的制造業(yè)而言，數(shù)字金融正被用于為出口商品的生產(chǎn)提供融資。這包括為供應(yīng)商提供商品或服務(wù)的提前付款、降低供應(yīng)鏈成本、改善現(xiàn)金流。而對(duì)于零售業(yè)來講，數(shù)字金融正被用于促進(jìn)跨境電子商務(wù)交易，包括支付和物流，這使得零售商通過互聯(lián)網(wǎng)將市場(chǎng)拓展至世界各地；而對(duì)于物流業(yè)，基于數(shù)字金融的區(qū)塊鏈，幫助簡(jiǎn)化國際貿(mào)易和物流程序，減少與跨境運(yùn)輸相關(guān)的時(shí)間和成本。然而，其利用率會(huì)因技術(shù)的可用性、監(jiān)管障礙和文化因素等影響而有很大差異。

近年來，數(shù)字金融的發(fā)展和應(yīng)用日益增多，但許多企業(yè)仍然對(duì)這些技術(shù)持保留態(tài)度。造成這種現(xiàn)象的原因有以下幾點(diǎn)：一是企業(yè)對(duì)數(shù)字金融的好處缺乏認(rèn)識(shí)和理解，不清楚不同的數(shù)字金融工具如何幫助他們進(jìn)行融資、風(fēng)險(xiǎn)管理和其他金融活動(dòng)；二是企業(yè)認(rèn)為實(shí)施數(shù)字金融的成本過高，不愿承擔(dān)向新技術(shù)過渡的相關(guān)費(fèi)用，盡管數(shù)字金融可以節(jié)省成本和提高效率；三是企業(yè)擔(dān)心數(shù)據(jù)安全和隱私問題，對(duì)數(shù)字金融系統(tǒng)的安全性缺乏信任。因此，提高企業(yè)對(duì)數(shù)字金融的利用率是一個(gè)亟待解決的問題。政府和金融機(jī)構(gòu)通過提高人們對(duì)數(shù)字金融好處的認(rèn)識(shí)，提供有關(guān)這些技術(shù)的教育和培訓(xùn)，并解決有關(guān)成本和安全的問題，來促進(jìn)更多企業(yè)從數(shù)字金融提供的效率和機(jī)會(huì)中受益。

二、數(shù)字金融對(duì)企業(yè)出口效益的影響

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，數(shù)字金融作為一種全新的金融形式，正逐步成為企業(yè)跨境貿(mào)易中的重要支撐。在國際貿(mào)易中，企業(yè)面臨著諸如資金流動(dòng)性、信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率波動(dòng)等多種風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)字金融的出現(xiàn)能夠幫助企業(yè)有效地應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)。數(shù)字金融運(yùn)用先進(jìn)的信息技術(shù)手段和金融工具，為企業(yè)提供了更加高效、安全、便捷的服務(wù)，為企業(yè)在跨境貿(mào)易中帶來了巨大的促進(jìn)作用。

（一）數(shù)字金融能夠增加出口企業(yè)的收入

1.優(yōu)化出口企業(yè)定價(jià)策略

數(shù)字金融提供數(shù)據(jù)分析和實(shí)時(shí)市場(chǎng)情報(bào)幫助出口企業(yè)優(yōu)化定價(jià)策略。數(shù)字金融工具使企業(yè)能夠監(jiān)控市場(chǎng)趨勢(shì)，并根據(jù)需求和供應(yīng)的變化調(diào)整定價(jià)，從而幫助出口企業(yè)保持競(jìng)爭(zhēng)力，并對(duì)其產(chǎn)品收取最優(yōu)價(jià)格來實(shí)現(xiàn)收入最大化。

2.提供更快捷更安全的支付方式

數(shù)字金融通過在線開發(fā)票和支付平臺(tái)幫助出口企業(yè)簡(jiǎn)化開發(fā)票和收款流程，縮短付款時(shí)間，改善現(xiàn)金流。PayPal、Stripe 和Square 等在線平臺(tái)允許企業(yè)創(chuàng)建和發(fā)送數(shù)字發(fā)票，買家可以用信用卡或借記卡在線支付。這意味著幾乎可以立即收到付款，確保及時(shí)的現(xiàn)金流，使得出口企業(yè)更有效地管理財(cái)務(wù)，專注于發(fā)展業(yè)務(wù)。

3.搭建更快捷更靈活的融資選擇

數(shù)字金融有利于出口企業(yè)獲得更低成本的融資選擇，從而降低其總體資金成本，提高盈利能力。傳統(tǒng)的融資來源，如銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，要求抵押品或施加嚴(yán)格的信貸要求，使出口企業(yè)難以獲得發(fā)展業(yè)務(wù)所需的資金。眾籌平臺(tái)和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款網(wǎng)絡(luò)等數(shù)字金融工具為出口企業(yè)提供了更靈活、更便捷的融資選擇，使它們能夠以更低的成本和更優(yōu)惠的條款籌集資金。

綜上所述，數(shù)字金融為出口企業(yè)增加收入和盈利能力提供了機(jī)會(huì)。提供進(jìn)入新市場(chǎng)的途徑、優(yōu)化定價(jià)策略，促進(jìn)更快捷、更安全的支付交易以及提供更低成本的融資選擇，出口企業(yè)利用數(shù)字金融來發(fā)展業(yè)務(wù)，并在當(dāng)今的全球市場(chǎng)上更有效地競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于出口企業(yè)來說，重要的是擁抱數(shù)字金融，并探索它提供的各種機(jī)會(huì)，以實(shí)現(xiàn)收入和盈利能力的最大化。

（二）數(shù)字金融能夠降低出口企業(yè)的成本

1.簡(jiǎn)化財(cái)務(wù)流程

數(shù)字金融降低成本的主要方法之一是簡(jiǎn)化會(huì)計(jì)、發(fā)票和收款等財(cái)務(wù)流程。在傳統(tǒng)的貿(mào)易融資中，開發(fā)票和收款是一個(gè)耗時(shí)且昂貴的過程。出口企業(yè)必須開具發(fā)票，將發(fā)票發(fā)送給買家，然后等待付款，這需要幾周甚至幾個(gè)月的時(shí)間。這會(huì)對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金流造成壓力，因?yàn)樗麄冊(cè)陂_始下一個(gè)項(xiàng)目或訂單之前要等待付款。

2.提供低成本的融資選擇

數(shù)字金融提供低成本融資選擇以降低出口企業(yè)成本。在傳統(tǒng)的貿(mào)易融資中，企業(yè)往往不得不依靠銀行貸款來為其出口提供資金，既昂貴又耗時(shí)。銀行會(huì)要求貸款者出具抵押品或個(gè)人擔(dān)保，貸款申請(qǐng)過程需要數(shù)周甚至數(shù)月才能完成。數(shù)字金融提供了替代融資選項(xiàng)，如點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款、發(fā)票融資和供應(yīng)鏈融資。與傳統(tǒng)的銀行貸款相比，這些融資選擇更快、更容易獲得，而且通常利率和費(fèi)用更低。lending club 和Prosper 等p2p 借貸平臺(tái)允許企業(yè)直接從投資者那里借錢，不需要銀行作為中介。發(fā)票融資允許企業(yè)收到未付發(fā)票的預(yù)付款，提供快速獲取現(xiàn)金流的渠道。供應(yīng)鏈融資使企業(yè)能夠根據(jù)其與供應(yīng)商和買家的關(guān)系獲得融資，減少了對(duì)抵押品或個(gè)人擔(dān)保的需求。

3.降低欺詐和錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)

數(shù)字金融降低欺詐和錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)以降低成本。在傳統(tǒng)的貿(mào)易融資中，存在很高的欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及文件錯(cuò)誤，這會(huì)導(dǎo)致代價(jià)高昂的延誤、罰款甚至行政處罰。數(shù)字金融在金融交易中提供更高的透明度和問責(zé)制，顯著降低了這種風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)是比特幣等加密貨幣的底層技術(shù)，可用于創(chuàng)建安全透明的金融交易賬本。這有助于防止欺詐和錯(cuò)誤，因?yàn)樗薪灰锥加杏脩艟W(wǎng)絡(luò)記錄和驗(yàn)證，使得任何人都難以操縱或更改記錄。

總之，數(shù)字金融的使用大大降低了出口和國際貿(mào)易相關(guān)的成本。它簡(jiǎn)化了財(cái)務(wù)流程，提供了低成本的融資選擇，減少了欺詐和錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)，出色地完成了自動(dòng)化財(cái)務(wù)任務(wù)，使出口企業(yè)降低了成本，提高了業(yè)績(jī)。

（三）數(shù)字金融能夠拓展出口企業(yè)的市場(chǎng)

1.提供在線平臺(tái)接觸國際客戶

出口企業(yè)面臨的主要挑戰(zhàn)之一是擴(kuò)大市場(chǎng)和尋找新的國際客戶。傳統(tǒng)的營銷和銷售方法往往需要大量的資源和投資，使得中小企業(yè)很難進(jìn)入新的市場(chǎng)。然而，數(shù)字金融為出口企業(yè)通過在線平臺(tái)進(jìn)入國際市場(chǎng)提供了新的機(jī)會(huì)。

數(shù)字金融為出口企業(yè)提供了在線銷售平臺(tái)接觸新市場(chǎng)客戶的新機(jī)會(huì)。隨著電子商務(wù)和在線市場(chǎng)的興起，出口企業(yè)能夠相對(duì)容易地接觸到全球受眾。阿里巴巴、亞馬遜和eBay 等在線平臺(tái)為出口企業(yè)提供了一種向世界各地?cái)?shù)百萬潛在客戶展示產(chǎn)品的方式，并吸引世界各地的新客戶。這些平臺(tái)提供了接觸全球客戶群的途徑，并提供一系列工具和服務(wù)，以幫助出口企業(yè)管理其在線銷售，如翻譯服務(wù)和國際運(yùn)輸解決方案。

2.提供數(shù)字貿(mào)易融資工具

數(shù)字貿(mào)易融資工具也已成為出口企業(yè)擴(kuò)大國際市場(chǎng)的關(guān)鍵組成部分。數(shù)字貿(mào)易融資使出口企業(yè)能夠?yàn)槠鋰H交易獲得融資，確保其擁有完成交易所需的資金。這對(duì)中小企業(yè)尤其重要，因?yàn)樗鼈儧]有資源獨(dú)自為大型國際交易融資。

數(shù)字貿(mào)易融資的一個(gè)例子是供應(yīng)鏈金融，它允許企業(yè)根據(jù)未償應(yīng)收賬款獲得融資。這有助于出口企業(yè)以更低的利率和更低的風(fēng)險(xiǎn)獲得融資，因?yàn)槿谫Y是基于買家的信譽(yù)，而不是自己的信譽(yù)。另一個(gè)例子是發(fā)票融資，它允許出口企業(yè)在付款到期日之前收到發(fā)票付款，為它們提供必要的資金來資助其業(yè)務(wù)和投資新的機(jī)會(huì)。數(shù)字貿(mào)易融資還提供了融資之外的好處，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)，提高國際交易的速度和效率。實(shí)踐證明，使用數(shù)字貿(mào)易融資工具使出口企業(yè)減少傳統(tǒng)國際交易相關(guān)的時(shí)間和成本，以及文件處理和核實(shí)所需的時(shí)間。

總體而言，數(shù)字金融為出口企業(yè)提供了擴(kuò)大市場(chǎng)和接觸世界各地新客戶的機(jī)會(huì)。通過在線平臺(tái)和數(shù)字貿(mào)易融資工具，出口企業(yè)更容易用最低成本進(jìn)入新市場(chǎng)，幫助它們發(fā)展業(yè)務(wù)，增加國際銷售。

（四）數(shù)字金融能夠提高出口企業(yè)的效率

1.提供高效的自動(dòng)化金融流程

數(shù)字金融提高效率的主要方法之一是自動(dòng)化金融流程。出口企業(yè)使用數(shù)字金融工具將發(fā)票出具、支付處理和財(cái)務(wù)報(bào)告等任務(wù)自動(dòng)化，而不是手動(dòng)生成。通過自動(dòng)化這些任務(wù)，減少了手工數(shù)據(jù)輸入和文書工作的需要，節(jié)省了時(shí)間，降低了錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)，并在金融交易中提供了更高的準(zhǔn)確性和透明度。出口企業(yè)降低與手工勞動(dòng)相關(guān)的成本，提高了準(zhǔn)確性和工作效率，增強(qiáng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2.實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)實(shí)時(shí)可見性

數(shù)字金融提供了對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)可見性，使出口企業(yè)能夠快速識(shí)別和解決任何潛在問題。使用數(shù)字金融工具，出口企業(yè)獲得有關(guān)其現(xiàn)金流、收入、支出和其他財(cái)務(wù)指標(biāo)的最新信息。這使得企業(yè)能夠做出更明智的決定，并對(duì)不斷變化的市場(chǎng)狀況做出更迅速的反應(yīng)。

3.提供金融數(shù)據(jù)分析

數(shù)字金融工具還提供金融數(shù)據(jù)分析。出口企業(yè)使用數(shù)據(jù)分析和商業(yè)智能工具，深入了解其財(cái)務(wù)表現(xiàn)，并確定需要改進(jìn)的領(lǐng)域。數(shù)據(jù)分析協(xié)助企業(yè)識(shí)別客戶購買行為的趨勢(shì)，為市場(chǎng)營銷和銷售策略提供了信息。

綜上所述，數(shù)字金融為出口企業(yè)提供了眾多的益處來提高效率。通過自動(dòng)化財(cái)務(wù)流程、減少文書工作、提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)可見性和分析以及提高金融交易的安全性和可靠性，出口企業(yè)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)并專注于發(fā)展業(yè)務(wù)。隨著數(shù)字金融的不斷發(fā)展，它將在幫助出口企業(yè)提高效率和在全球市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力方面發(fā)揮越來越重要的作用。

（五）數(shù)字金融能夠增加出口企業(yè)的信譽(yù)

1.提高出口企業(yè)透明度

透明度是數(shù)字金融對(duì)出口企業(yè)的主要益處之一。它使企業(yè)能夠提供更詳細(xì)的財(cái)務(wù)交易視圖，這有助于在客戶和利益相關(guān)者之間建立信任。通過數(shù)字金融，企業(yè)提供支付交易的實(shí)時(shí)更新，使客戶能夠跟蹤他們的支付，并確保他們的交易是安全的。

2.提供安全可靠的支付交易

數(shù)字金融為出口企業(yè)提供更安全可靠的支付交易。具體為，使用加密和其他安全措施，數(shù)字金融平臺(tái)保護(hù)金融交易免受欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，與客戶和利益相關(guān)者建立信任，避免出口企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失。

3.樹立企業(yè)信用

數(shù)字金融讓出口企業(yè)承擔(dān)更大的責(zé)任。提供財(cái)務(wù)交易的詳細(xì)記錄，企業(yè)證明他們符合監(jiān)管和財(cái)務(wù)報(bào)告要求。這有助于與利益相關(guān)者和投資者建立信任，并避免法律問題。數(shù)字金融使出口企業(yè)通過社會(huì)責(zé)任舉措建立聲譽(yù)。企業(yè)使用數(shù)字金融平臺(tái)跟蹤和報(bào)告其可持續(xù)發(fā)展計(jì)劃，并提高供應(yīng)鏈的透明度。這有助于在客戶和利益相關(guān)者之間建立信任，使企業(yè)從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手中脫穎而出。

綜上所述，數(shù)字金融在金融交易中以提供更大的透明度、問責(zé)制和安全性來提高出口企業(yè)的聲譽(yù)。運(yùn)用數(shù)字金融將為平臺(tái)和服務(wù)、企業(yè)與客戶、利益相關(guān)者和投資者建立信任，使企業(yè)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手區(qū)別開來。隨著數(shù)字金融的不斷發(fā)展和擴(kuò)展，其在提高出口企業(yè)聲譽(yù)方面的作用會(huì)變得更加重要。

在數(shù)字化的時(shí)代背景下，數(shù)字金融的崛起為企業(yè)出口貿(mào)易帶來了新的途徑和機(jī)遇。本文系統(tǒng)分析了數(shù)字金融對(duì)企業(yè)出口的潛在作用，發(fā)現(xiàn)數(shù)字金融能夠有效提高企業(yè)的出口表現(xiàn)。同時(shí)，數(shù)字金融的快速發(fā)展也對(duì)政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提出了新的要求和挑戰(zhàn)。因此，政府和金融機(jī)構(gòu)需要積極支持?jǐn)?shù)字金融的發(fā)展，提供相關(guān)政策和金融服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)數(shù)字金融的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控。