摘 要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革進(jìn)程不斷深化，金融企業(yè)紛紛向新型綜合金融模式轉(zhuǎn)變。本文重點(diǎn)分析L金融企業(yè)現(xiàn)行綜合金融模式下面臨的問題及原因，并從綜合金融及標(biāo)準(zhǔn)化管理兩個(gè)方面提出改進(jìn)策略，為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)綜合金融轉(zhuǎn)型發(fā)展提供經(jīng)驗(yàn)。

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)，綜合金融模式，優(yōu)化策略

DOI編碼：10.3969/j.issn.1002-5944.2023.02.021

Research on the Optimization of L Financial Enterprises Comprehensive Financial Model

SHI Li-yang

（Heilongjiang University of Science and Technology）

Abstract： With the deepening of Chinas economic reform process， financial enterprises have changed to a new comprehensive fi nancial model. This paper focuses on analyzing the problems and reasons that L fi nancial enterprise is facing under the current comprehensive fi nancial model， and proposes improvement strategies in the two aspects of"comprehensive fi nance" and "standardized management"， so as to provide experience for the comprehensive fi nancial transformation and development of domestic fi nancial institutions.

Keywords： fi nancial institutions， comprehensive fi nancial models， optimization strategies

在加入世貿(mào)組織之后，中國(guó)平安等三家大型金融企業(yè)開始了綜合金融發(fā)展試驗(yàn)[1]。隨即，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)采用綜合金融發(fā)展模式在全國(guó)范圍內(nèi)開始流行，帶動(dòng)了國(guó)內(nèi)整個(gè)金融業(yè)活力提升[2]。因新冠肺炎疫情導(dǎo)致的惡劣經(jīng)濟(jì)環(huán)境給以L金融企業(yè)為代表的金融機(jī)構(gòu)綜合金融發(fā)展模式帶來挑戰(zhàn)與沖擊：一方面，保險(xiǎn)-銀行-金融投資三大業(yè)務(wù)板塊交叉融合程度尚待加深，標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)剛剛起步；另一方面，綜合金融模式的風(fēng)險(xiǎn)阻斷能力尚待市場(chǎng)檢驗(yàn)[3，4]。因此，對(duì)L金融企業(yè)綜合金融模式進(jìn)行分析研究具有現(xiàn)實(shí)和理論雙重意義。

1 L金融綜合金融模式現(xiàn)狀分析

L金融企業(yè)位于我國(guó)東北H省，自成立至今，L金融企業(yè)不僅深耕金融保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)領(lǐng)域，更是通過“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式加快拓寬線上線下金融市場(chǎng)，成為H省最具市場(chǎng)份額的股份制保險(xiǎn)公司之一，該公司綜合金融模式下具體業(yè)務(wù)構(gòu)成如圖1所示。

2 L金融企業(yè)綜合金融模式現(xiàn)狀

2.1 保持傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊穩(wěn)健增長(zhǎng)

L金融企業(yè)在保持傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳和推廣力度的同時(shí)，著力構(gòu)建“L金融線上商城”以滿足城市用戶需求，為用戶打造線上線下全方位保險(xiǎn)產(chǎn)品高水平服務(wù)形式，并提供線上保險(xiǎn)管家進(jìn)行私人產(chǎn)品定制。

2.2 大力構(gòu)建綜合金融戰(zhàn)略新格局

L金融企業(yè)充分利用原L保險(xiǎn)公司全國(guó)信息交互系統(tǒng)的數(shù)據(jù)資源，將該地區(qū)L銀行與L金融投資兩大業(yè)務(wù)板塊納入統(tǒng)一管轄范疇，大力探索綜合金融戰(zhàn)略模式，具體包括金融與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綁定優(yōu)惠銷售、客戶群體共享等形式，進(jìn)一步打破跨業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)壁壘。

2.3 持續(xù)加強(qiáng)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式創(chuàng)新

L金融企業(yè)提出“互聯(lián)網(wǎng)+金融+生態(tài)農(nóng)業(yè)”的新思路，依托國(guó)家“三農(nóng)”優(yōu)惠金融政策，通過對(duì)省內(nèi)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的線上私人貸款定制、農(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì)股票投資、證券包銷等方式，著力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)。

3 L金融企業(yè)綜合金融模式存在的問題及分析

3.1 業(yè)務(wù)交叉融合風(fēng)險(xiǎn)較高

綜合金融模式涉及公司管理結(jié)構(gòu)、股權(quán)結(jié)構(gòu)等多方面的交叉融合，這勢(shì)必對(duì)原有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式造成影響，且由于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與金融投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度存在較大差異，L金融企業(yè)至今尚未處理過遏制突發(fā)性金融風(fēng)險(xiǎn)向其他業(yè)務(wù)板塊蔓延的情況，且該公司消費(fèi)群體主要來源于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這類消費(fèi)者對(duì)證券、股票等風(fēng)險(xiǎn)承受水平不同，老客戶不完全信任該公司的金融產(chǎn)品。

3.2 綜合金融模式下金融標(biāo)準(zhǔn)化體系尚不成熟

L金融企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化管理一直由人力資源部門兼任，未設(shè)置專門的標(biāo)準(zhǔn)化制定、管理、研究和監(jiān)督部門，且該企業(yè)的金融標(biāo)準(zhǔn)僅涉及技術(shù)流程，各業(yè)務(wù)間技術(shù)流程標(biāo)準(zhǔn)尚存在壁壘，如數(shù)據(jù)字段信息、平臺(tái)基礎(chǔ)代碼等不能良性對(duì)接、轉(zhuǎn)化，不利于綜合金融模式下企業(yè)金融標(biāo)準(zhǔn)化的統(tǒng)一管理。

3.3 企業(yè)年度績(jī)效考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)不清晰

L金融企業(yè)現(xiàn)有績(jī)效考評(píng)主導(dǎo)部門、考核目的不夠清晰，僅由人力資源部門對(duì)照業(yè)務(wù)完成數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)價(jià)考核，忽略了員工直屬領(lǐng)導(dǎo)和周邊員工的參與，且評(píng)價(jià)中主觀認(rèn)定過多，缺乏統(tǒng)一的績(jī)效考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)激勵(lì)員工、推動(dòng)企業(yè)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)向互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)遷徙轉(zhuǎn)移效果不足。

4 L金融企業(yè)綜合金融模式優(yōu)化策略

4.1 加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新與標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)

綜合金融模式下，產(chǎn)品創(chuàng)新程度直接影響營(yíng)銷水平，因此，L金融企業(yè)應(yīng)從三個(gè)方面提升重點(diǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新能力：其一，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展潮流，提升智貸產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中的比重，以增加互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品附加值。其二，通過引入私募產(chǎn)品、海外投資產(chǎn)品，在熟練經(jīng)營(yíng)后，根據(jù)市場(chǎng)反饋開展靶向創(chuàng)新，優(yōu)化創(chuàng)新投資。其三，充分借鑒同類企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化管理經(jīng)驗(yàn)，從技術(shù)、服務(wù)、業(yè)務(wù)、監(jiān)督等多方面著手，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)金融標(biāo)準(zhǔn)化的建設(shè)，提升重視程度。

4.2 注重綜合金融模式下標(biāo)準(zhǔn)化人才培養(yǎng)

L金融企業(yè)應(yīng)著力引進(jìn)兼具綜合金融業(yè)務(wù)能力與標(biāo)準(zhǔn)化管理能力的人才，著力提升人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃能力。一方面，應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)校企合作力度，為金融類高校畢業(yè)生預(yù)留合適崗位，采用集中招聘會(huì)形式選拔錄用專業(yè)人才。邀請(qǐng)綜合金融專業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)化管理專業(yè)的學(xué)者入企授課或擔(dān)任咨詢職務(wù)，并定期組織重點(diǎn)崗位員工脫產(chǎn)培訓(xùn)。另一方面，針對(duì)協(xié)調(diào)類崗位員工應(yīng)注重綜合管理素質(zhì)和標(biāo)準(zhǔn)化管理水平的培養(yǎng)，強(qiáng)化保險(xiǎn)-銀行-金融投資綜合業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)，最終構(gòu)建綜合金融模式下科學(xué)、合理、高效、可監(jiān)督的金融標(biāo)準(zhǔn)化體系。

4.3 構(gòu)建跨業(yè)務(wù)合作考核激勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)

L金融企業(yè)應(yīng)轉(zhuǎn)變?cè)械闹饔^考核激勵(lì)制度，將考核權(quán)重與內(nèi)容向跨業(yè)務(wù)合作方面傾斜，制定完善、有效的跨業(yè)務(wù)合作考核標(biāo)準(zhǔn)。包括對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員著重考核保險(xiǎn)與非保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)捆綁經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)銀行與金融投資業(yè)務(wù)人員著重考核市場(chǎng)拓展與業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，并在個(gè)人考核之上設(shè)置團(tuán)隊(duì)考核，為綜合金融模式的推廣提質(zhì)增效。

5 總 結(jié)

隨著國(guó)內(nèi)外金融形勢(shì)日趨嚴(yán)峻，發(fā)展綜合金融模式成為金融集團(tuán)抵御風(fēng)險(xiǎn)、提升盈利能力的主要趨勢(shì)。本文重點(diǎn)分析L金融企業(yè)綜合金融模式的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)，從綜合金融業(yè)務(wù)與標(biāo)準(zhǔn)化方面提出針對(duì)性改進(jìn)措施，為推進(jìn)綜合金融戰(zhàn)略邁向縱深領(lǐng)域具有借鑒意義。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介

史麗陽，在讀研究生，研究方向?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)與診斷。

（責(zé)任編輯：劉憲銀）