翟文君 本刊見習(xí)記者

2023 年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，是實施“十四五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵之年。當(dāng)前，上海保險業(yè)正深入學(xué)習(xí)黨的二十大精神，用黨的二十大精神來武裝頭腦、指導(dǎo)實踐、推動工作。為更好地宣傳交流行業(yè)學(xué)習(xí)貫徹落實情況，從2023 年4月起，上海市保險同業(yè)公會、保險學(xué)會陸續(xù)推出系列行業(yè)訪談節(jié)目，圍繞“堅持守正創(chuàng)新推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”主題，組織并邀請公司高管、高校專家齊聚一堂，分享相關(guān)工作經(jīng)驗和心得體會。

2023 年1 月，原中國銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》并提出，要加快發(fā)展財險業(yè)風(fēng)險減量服務(wù)，提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)能力，助力中國經(jīng)濟行穩(wěn)致遠。2023 年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議也提出，保險業(yè)要全面貫徹落實黨的二十大精神，堅持“穩(wěn)增保障、控降風(fēng)險、保險為民”，著力開展“保險增量、風(fēng)險減量”行動。作為專業(yè)管理風(fēng)險的行業(yè)，保險業(yè)要發(fā)揮在風(fēng)險減量中的專業(yè)優(yōu)勢，將經(jīng)濟補償與風(fēng)險控制有機結(jié)合起來，不斷提升風(fēng)險管理水平，為風(fēng)險減量提供有力支持。

近日，受臺風(fēng)影響，華北、黃淮等地出現(xiàn)極端降雨過程，引發(fā)洪澇和地質(zhì)災(zāi)害，造成北京、河北等地出現(xiàn)重大人員傷亡?；谝陨媳尘?，近期，上海市保險同業(yè)公會、保險學(xué)會邀請了人保財險上海分公司副總經(jīng)理王劍、中華聯(lián)合財險上海分公司副總經(jīng)理戴忠偉兩位嘉賓作客行業(yè)訪談節(jié)目，分享和交流在滬財產(chǎn)險公司在風(fēng)險減量、防災(zāi)減損方面的工作成效。

踐行社會責(zé)任，在滬險企積極應(yīng)對災(zāi)害

今年6月是第22個全國“安全生產(chǎn)月”。根據(jù)國務(wù)院安委辦、應(yīng)急管理部要求，各地區(qū)、各有關(guān)部門和單位要深入宣傳貫徹黨的二十大精神和習(xí)近平總書記關(guān)于安全生產(chǎn)重要論述，認真落實黨中央、國務(wù)院決策部署，圍繞“人人講安全、個個會應(yīng)急”主題，突出群眾性、突出全社會安全文化培育，推動樹牢安全發(fā)展理念，落實安全生產(chǎn)責(zé)任，深化重大事故隱患專項排查整治，提升全社會安全意識和避險逃生能力，有效防范化解重大安全風(fēng)險，堅決遏制重特大事故，以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展。

上海市于6月進入汛期，由于連續(xù)暴雨，已數(shù)次啟動防臺防汛三級、四級響應(yīng)，市轄區(qū)汛期內(nèi)可能造成影響和威脅的自然災(zāi)害主要有臺風(fēng)暴潮、暴雨內(nèi)澇等，具有發(fā)生頻繁、災(zāi)情嚴重、成因復(fù)雜等特點。隨著人們生活品質(zhì)不斷提高、城市基礎(chǔ)建設(shè)持續(xù)發(fā)展更新，汛期自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟損失逐年上升。

訪談中，中華聯(lián)合財險上海分公司副總經(jīng)理戴忠偉表示，災(zāi)害事故對家庭、企業(yè)、社會造成較大的影響，影響經(jīng)濟發(fā)展和正常生活秩序，引發(fā)社會問題，阻礙共同富裕發(fā)展進程。目前，災(zāi)害的損失補償以傳統(tǒng)的直接行政救災(zāi)為主，市場化的保險賠付占比還不是很高，受災(zāi)的家庭和企業(yè)難以得到充分的經(jīng)濟補償。為了有效應(yīng)對災(zāi)害風(fēng)險，個人、家庭和企業(yè)要提升保險意識，充分發(fā)揮保險經(jīng)濟補償?shù)暮诵墓δ堋?/p>

據(jù)介紹，中華聯(lián)合財險上海分公司積極組織開展“安全生產(chǎn)，中華護航”風(fēng)險減量服務(wù)活動，助力安全生產(chǎn)形勢持續(xù)穩(wěn)定，在踐行“防重于賠，防賠結(jié)合”理念上篤定前行。自4 月起，中華聯(lián)合財險上海分公司組織專業(yè)技術(shù)團隊，主動上門開展承保前驗險和承保后隱患排查。一方面，結(jié)合夏季干旱、高溫、暴雨、洪澇災(zāi)害頻繁等特點，篩選高風(fēng)險行業(yè)和客戶，主動介入承保標(biāo)的風(fēng)險管理，針對企財險、工程險、責(zé)任險等重點險種和承保標(biāo)的，開展全面風(fēng)險排查、預(yù)警和風(fēng)險減量服務(wù)調(diào)研，努力防范化解重大工程、重點項目等承保標(biāo)的潛在風(fēng)險；另一方面，秉承“防重于賠”的防災(zāi)理念，積極組織開展針對重點客戶的安全生產(chǎn)交流活動，提供防災(zāi)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和防災(zāi)防損安全建議，提高客戶應(yīng)災(zāi)能力。依據(jù)承?？蛻籼攸c及公司風(fēng)險預(yù)判模型，篩選出101 家風(fēng)險較大的目標(biāo)企業(yè)客戶，開展事故隱患大排查，針對風(fēng)險企業(yè)出具風(fēng)險提示建議書并提醒客戶及時整改。同時，該公司高度重視理賠服務(wù)救災(zāi)工作，圍繞處置“急、難、險、重”自然災(zāi)害和事故災(zāi)難，為客戶提供“快、簡、暖”主動理賠服務(wù)，協(xié)助企業(yè)等投保人開展防災(zāi)減損、災(zāi)后重建、恢復(fù)生產(chǎn)等工作。在發(fā)生大災(zāi)事故時，第一時間啟動理賠快速響應(yīng)機制，開通理賠綠色通道，優(yōu)先處置災(zāi)害案件。及時解決合理訴求，主動保障消費者合法權(quán)益，實現(xiàn)救援和理賠“一鍵呼、一站管、及時賠”。

人保財險上海分公司副總經(jīng)理王劍表示，人保財險堅持“以人民為中心”的發(fā)展理念，積極貫徹國務(wù)院安委辦開展“安全生產(chǎn)月”相關(guān)活動的通知要求，認真組織系列活動，在落實政策、助力民生、保障企業(yè)、降低風(fēng)險等方面充分發(fā)揮“人民保險”的專業(yè)優(yōu)勢，努力踐行金融央企的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，幫助企業(yè)做好汛期防災(zāi)防損。

人保財險上海分公司積極采取措施，在5 月確定并發(fā)布《2023 年法人業(yè)務(wù)汛期風(fēng)險排查工作方案》。一是優(yōu)化汛期氣象預(yù)警傳達機制，各機構(gòu)指定專人負責(zé)每天接收“萬象云”風(fēng)控平臺氣象預(yù)警模塊推送的氣象預(yù)警信息，第一時間將相關(guān)信息發(fā)送至業(yè)務(wù)經(jīng)理和客戶，并協(xié)助客戶做好極端天氣應(yīng)對。二是要求商業(yè)團體保險部認真梳理目前在保的易水損標(biāo)的和此前發(fā)生過重大汛期損失客戶清單，厘定汛期風(fēng)險排查數(shù)量。三是要求機構(gòu)業(yè)務(wù)部充分調(diào)動轄區(qū)內(nèi)風(fēng)控資源，配套查勘力量，努力做到重點地區(qū)、重點行業(yè)、重點客戶等業(yè)務(wù)領(lǐng)域全覆蓋。四是對風(fēng)險排查時發(fā)現(xiàn)存在的重大隱患實施重點監(jiān)控，通過拍照、登記等方式做好資料備案，并定期回訪確保隱患得到整改。五是對于工程險客戶，汛期風(fēng)險排查工作每半個月開展一次，每次做好現(xiàn)場圖片或視頻資料存留。截止到6月30日，人保財險上海分公司已安排風(fēng)險管家及風(fēng)險管理工程師對客戶實施現(xiàn)場汛期專項風(fēng)險隱患排查685次。

提升治理水平，完善風(fēng)險減量服務(wù)體系

隨著科技高速發(fā)展，科技助力保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的趨勢已逐漸凸顯?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)與保險的大數(shù)法則完美契合，推動保險行業(yè)不斷提升防范風(fēng)險的技術(shù)能力，從傳統(tǒng)的以理賠快速為亮點，到以“防患于未然”的科技數(shù)據(jù)預(yù)測與專業(yè)風(fēng)險指導(dǎo)為支點，科技的應(yīng)用成功使保險企業(yè)在風(fēng)險減量技術(shù)上不斷推陳出新，實現(xiàn)減少災(zāi)害損失的目的。

2023年5月，以“推進高水平安全護航高質(zhì)量發(fā)展”為主題，我國最大的安全應(yīng)急盛會于上海國際會展中心開幕。展會中，人保財險上海分公司以“萬象云”風(fēng)險減量管理新模式為主線，同步展示了筑牢企業(yè)安全生產(chǎn)防線的“安全工廠”、助力綠色能源發(fā)展的“深藍海盾”、守護集電產(chǎn)業(yè)安全的“風(fēng)險量化評估模型”、參與社會共治的“電梯衛(wèi)士”、監(jiān)測預(yù)警城市內(nèi)澇的“智能水浸平臺”、監(jiān)測電氣火災(zāi)隱患的“智慧消防服務(wù)平臺”、大災(zāi)臨災(zāi)應(yīng)急指揮的“大災(zāi)應(yīng)急指揮與調(diào)度平臺”以及監(jiān)測駕駛行為的“智能守護”等八個項目。

2022 年，人保財險上海分公司上線了“城市內(nèi)澇物聯(lián)監(jiān)測預(yù)警與應(yīng)急響應(yīng)系統(tǒng)”，通過布設(shè)水淹預(yù)警設(shè)備，對城市內(nèi)澇進行預(yù)警。該項目在金山區(qū)域試點，為部分客戶試點安裝水淹預(yù)警設(shè)備20余臺，當(dāng)年通過有效預(yù)警為客戶減少各類損失近百萬元。

王劍在訪談中表示，各家保險公司聚焦多個行業(yè)領(lǐng)域都在不斷研發(fā)風(fēng)險管理技術(shù)模型。保險公司可以從提高社會風(fēng)險管理能力、提升風(fēng)險減量管理技術(shù)水平、針對特定場景設(shè)計風(fēng)控流程、針對重點產(chǎn)業(yè)的防災(zāi)減損、通過歷史數(shù)據(jù)探索建立地方信息平臺、積極參與社會治理等方面參與社會巨災(zāi)風(fēng)險管理，完善風(fēng)險減量服務(wù)體系。

戴忠偉也表示，保險行業(yè)要充分發(fā)揮風(fēng)險管理的優(yōu)勢，積極實施防災(zāi)減損，利用專業(yè)的風(fēng)險管理技術(shù)減少災(zāi)害風(fēng)險給生命健康和財產(chǎn)造成的損失，通過“保險+服務(wù)+科技”手段及途徑，預(yù)防風(fēng)險故事，實施安全管理，履行賠償責(zé)任，是提升生產(chǎn)領(lǐng)域社會治理能力不可缺少的基礎(chǔ)一環(huán)。

考慮到風(fēng)險減量服務(wù)需要較高的“可用性”和恰當(dāng)?shù)摹皩嵱眯浴?，中華聯(lián)合財險上海分公司正在搭建“防災(zāi)減損”平臺，將與中國氣象局、上海市應(yīng)急局開展合作，獲得高精度的災(zāi)害強度預(yù)警與速報地圖，包括臺風(fēng)洪澇等，提供災(zāi)害預(yù)警，觸發(fā)風(fēng)險提示，及時提供實時損失評估服務(wù)，構(gòu)建“防、控、救、賠”立體應(yīng)災(zāi)體系，通過“災(zāi)前、災(zāi)中、災(zāi)后”管理，不斷提升大災(zāi)控制水平。

開展宣傳活動，提升防災(zāi)防損意識

提升客戶防災(zāi)防損意識，積極廣泛地開展宣傳活動，亦是財產(chǎn)險公司提升風(fēng)險管控能力、減少災(zāi)害損失的重要抓手之一。為此，在滬財產(chǎn)險公司多形式、多渠道開展面向行業(yè)內(nèi)外的宣傳教育活動。

戴忠偉表示，保險公司在宣傳教育等方面應(yīng)積極作為。針對內(nèi)部員工，積極傳達防災(zāi)減損新理念，強化員工思想理論和技能培訓(xùn)，提升災(zāi)情應(yīng)對意識。針對客戶企業(yè)，組織開展防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)宣傳教育活動，營造濃厚的防災(zāi)減災(zāi)氛圍，提升社會公眾和企業(yè)防災(zāi)避險的意識。同時，各公司在宣傳上采取“線上線下相結(jié)合、內(nèi)部外部齊宣導(dǎo)”的方式，通過與投保單位共同開展安全教育培訓(xùn)，組織專業(yè)人員上門，圍繞承保標(biāo)的關(guān)鍵風(fēng)險點和安全檢查重要事項進行培訓(xùn)，通過典型案例警示教育等形式，提升生產(chǎn)人員風(fēng)控意識，提高事故預(yù)防、施救等能力。

王劍表示，為客戶做好風(fēng)險減量管理，提升客戶風(fēng)險管理能力是保險公司的使命，而采用各種途徑開展宣傳培訓(xùn)和應(yīng)急演練，正是實現(xiàn)風(fēng)險減量管理的有效手段。為提高面對極端天氣的應(yīng)急處理能力，全面安排部署開展專業(yè)防災(zāi)演練。通過開展極端情況下，如大災(zāi)場景、重大消費投訴等情況的應(yīng)急演練，檢驗新流程、新工具、新方法，補短板、強弱項，疏通災(zāi)害場景的業(yè)務(wù)流程堵點，切實提升防災(zāi)減災(zāi)水平。

風(fēng)險減量服務(wù)是保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的有效手段之一，對于提高社會抗風(fēng)險能力、降低社會風(fēng)險成本具有積極作用。在防汛防災(zāi)、風(fēng)險減量服務(wù)工作中，上海保險業(yè)正不斷穩(wěn)步前進，積極探索創(chuàng)新，以期更好地踐行“以人民為中心”的發(fā)展理念，扎實做好服務(wù)人民的保險保障工作，不斷提高服務(wù)質(zhì)效，促進風(fēng)險減量服務(wù)持續(xù)、健康開展。