松原市金融支農(nóng)研究課題組

（中國人民銀行松原市中心支行，吉林松原 138000）

按照2023年中央農(nóng)村工作會議、中央一號文件部署，為確保糧食安全，全力推進“千億斤糧食”產(chǎn)能建設(shè)工程順利實施，日前，吉林省委省政府發(fā)布了《關(guān)于建設(shè)農(nóng)業(yè)強省提升糧食產(chǎn)能，全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的實施意見》。為了切實掌握松原市金融支持糧食產(chǎn)能提高現(xiàn)狀，我們選取了四家農(nóng)聯(lián)社和一家政策性銀行開展了專題調(diào)查，探究當(dāng)前金融支持現(xiàn)狀和存在問題，有針對性地研究優(yōu)化建議。

一、基本情況

（一）糧食產(chǎn)能基本情況

調(diào)查顯示，2022年松原市糧食生產(chǎn)實現(xiàn)十連豐，產(chǎn)量高達(dá)152億斤，農(nóng)業(yè)綜合機械化水平連續(xù)五年獲得全省第一名，保護性耕作作業(yè)面積實現(xiàn)“四連增”，全市開、復(fù)工糧食及食品加工產(chǎn)業(yè)鏈項目23個，農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作整體再上新臺階，全面筑牢糧食安全根基，加速推進“千億斤糧食”工程。堅持藏糧于地，圍繞打造國家級鹽堿地改良示范市，按照“五統(tǒng)一”原則，開復(fù)工鹽堿地改造項目67個，完成投資67.9億元，目前已改良鹽堿地30萬畝，開工建設(shè)松原灌區(qū)套浩太灌片工程，新開發(fā)耕地后備資源25.5萬畝。實施黑土地保護利用100萬畝以上，保護性耕作1000萬畝以上。堅持藏糧于技，實施種業(yè)振興行動，培育自主知識產(chǎn)權(quán)的玉米、水稻、大豆品種14個，種子總產(chǎn)量超過1億斤①數(shù)據(jù)來源：松原市政府網(wǎng)站公開數(shù)據(jù)。。

（二）金融支持基本情況

截至2023年2月末，全市涉農(nóng)貸款余額588.6億元，同比增加104.61億元，增速達(dá)21.61%②數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行松原市中心支行。，整體金融支農(nóng)力度在不斷增強，對助力糧食生產(chǎn)關(guān)注度持續(xù)提高。

1.加大對重點農(nóng)機、種業(yè)企業(yè)信貸投放力度。市農(nóng)發(fā)行作為農(nóng)業(yè)政策性銀行，帶頭發(fā)揮金融支農(nóng)力量，為推進農(nóng)業(yè)機械化轉(zhuǎn)型升級，推出了農(nóng)機貸貼息貸款、免擔(dān)保貸款等加以扶持。高度重視“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興工作，持續(xù)發(fā)揮政策性銀行保障國家糧食安全職能，為重點種業(yè)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供資金支持，為提高糧食產(chǎn)能引入金融活水，精準(zhǔn)滴灌到“三農(nóng)”領(lǐng)域。

2.加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度。隨著糧食生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、方式等不斷變化，各金融機構(gòu)也在不斷創(chuàng)新相關(guān)金融產(chǎn)品。如轄內(nèi)某農(nóng)聯(lián)社為滿足備春耕生產(chǎn)和提高糧食產(chǎn)能資金需求，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新了“糧滿倉”和“農(nóng)機寶”，截至2023年2月末發(fā)放糧食種植貸款和農(nóng)業(yè)機械貸款超過1.2億元，累計投放糧食產(chǎn)業(yè)貸款達(dá)0.89億元①數(shù)據(jù)來源：松原轄內(nèi)某農(nóng)聯(lián)社。。

3.加大金融服務(wù)支持力度。轄內(nèi)金融機構(gòu)為優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，提升貸款投放速度，在風(fēng)險可控的情況下，簡化貸款手續(xù)，優(yōu)化貸款流程。同時下放貸款審批權(quán)限給支行網(wǎng)點和客戶經(jīng)理，縮短貸款投放半徑，進一步提升農(nóng)戶貸款投放速度。堅持網(wǎng)格化管理，集中分流；堅持小額分散原則，充分發(fā)揮人緣、地緣、網(wǎng)點多、輻射面廣的優(yōu)勢，由基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)投放管理小額農(nóng)戶貸款。

4.加大備春耕貸款投放力度。為保障春耕順利進行，松原市積極通過引導(dǎo)農(nóng)民適時售糧變現(xiàn)及金融對接等方式，解決群眾備春耕資金缺口。其中，除農(nóng)村種植主體自有資金外，銀行貸款仍為重要資金來源。全市金融機構(gòu)2023年計劃投放春耕用途貸款總額33.28億元，支持農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)22萬余戶，其中以農(nóng)行、郵儲銀行和地方法人機構(gòu)為主力。如轄內(nèi)某農(nóng)聯(lián)社落實加強備春耕貸款投放工作，全力解決農(nóng)民春耕融資難的問題，截至2023年2月末已投放備春耕生產(chǎn)資金0.61億元。切實解決村土地歸集、購置農(nóng)用機械、良種改造、土地改造等備春耕資金需求。

二、存在問題

（一）金融機構(gòu)支農(nóng)領(lǐng)域信貸投入積極性不高

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險相對于其他貸款風(fēng)險較高，受自然環(huán)境和不確定性因素影響較大，農(nóng)戶貸款不良率相對較高，一些種糧大戶因不良貸款未結(jié)清而無法再次獲得貸款支持，主要原因為部分農(nóng)戶信用觀念淡薄，違約成本較低。此外，由于農(nóng)資、租金、人工投入等價格的上漲，造成2023年農(nóng)戶每畝種植資金投入預(yù)計增加650元②數(shù)據(jù)來源：松原轄區(qū)部分農(nóng)戶。，農(nóng)戶種植成本上漲加大春耕資金需求，金融信貸支持資金額度也隨之加大，貸款風(fēng)險也相較往年有所增加。為此，受金融機構(gòu)自身風(fēng)險管理指標(biāo)的控制，追求利益最大化的目標(biāo)，導(dǎo)致金融機構(gòu)主動參與支持的積極性和主動性不高。

（二）受農(nóng)村地區(qū)缺乏擔(dān)保物的制約

農(nóng)聯(lián)社信貸支持家庭農(nóng)場和農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，最突出的問題是借款主體缺乏有效的抵押擔(dān)保措施，傳統(tǒng)小額貸款難以滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營需求,因農(nóng)戶無法提供有效足值抵（質(zhì)）押物，農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的土地和房屋暫時無法做抵押登記，無法提供有效抵押物，且缺失相關(guān)的抵押登記平臺。

（三）農(nóng)村勞動力人口持續(xù)流失，技術(shù)人才稀缺

目前，農(nóng)村人口流動較大，隨著城鎮(zhèn)化的加速發(fā)展，農(nóng)村人口的全國性流動正在逐步擴大，加之老齡化加劇，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)勞動力數(shù)量普遍不足，東北地區(qū)尤為嚴(yán)重，更是缺乏農(nóng)業(yè)種植人才和高素質(zhì)的農(nóng)業(yè)技術(shù)人才，在一定程度上制約了糧食產(chǎn)能提質(zhì)增效。傳統(tǒng)的一家一戶分散種植方式下，糧食產(chǎn)能缺少更大的上升空間，同時，化肥大量投入導(dǎo)致土壤有機含量下降，黑土地退化程度明顯。

（四）農(nóng)聯(lián)社資金成本較高，普惠力度不足

目前農(nóng)聯(lián)社的存款大部分來源于農(nóng)村，同時為增加存款業(yè)務(wù)對客戶的吸引力，存款結(jié)構(gòu)中定期存款占比偏高，導(dǎo)致機構(gòu)資金成本較高，加之從業(yè)人員較多開支較大，貸款利率與其他銀行相比處于偏高水平，導(dǎo)致扶持農(nóng)戶種植信貸投入不足，雖然近幾年一直在壓降利率標(biāo)準(zhǔn)，但也仍高于其他商業(yè)銀行。此外，受內(nèi)部風(fēng)險管控的制約，對于農(nóng)村貧困戶、弱勢群體信貸扶持不足，市場份額占有率較低，競爭力明顯不足。如轄內(nèi)某縣域農(nóng)聯(lián)社，受歷史包袱和存款業(yè)務(wù)成本影響，資金成本幾乎達(dá)到7%，在國有大行農(nóng)戶貸款利率最低可壓降至4.5%左右的競爭環(huán)境中，即使擁有法人網(wǎng)點優(yōu)勢，依然難以實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)種植主體的低利率信貸支持。

三、政策建議

（一）給予扶持糧食種植的金融機構(gòu)減稅讓利

國家層面要在政策上進行大力扶持，可以在減稅讓利方面給予優(yōu)惠，在現(xiàn)有金融機構(gòu)營業(yè)稅率5%的基礎(chǔ)上，下浮一定比例，來調(diào)動支農(nóng)金融機構(gòu)參與信貸投入的積極性和主動性，既能在一定程度上控制金融機構(gòu)自身的經(jīng)營風(fēng)險，也能夠滿足多元化的糧食種植農(nóng)戶的資金需求，提供糧食產(chǎn)能，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性。

（二）創(chuàng)新開展農(nóng)村地區(qū)抵質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)

金融機構(gòu)可以嘗試多渠道推出針對糧食種植農(nóng)戶的貸款新品種，積極探索農(nóng)地貸抵押、農(nóng)機具抵押、合作社聯(lián)保、林權(quán)抵押、訂單抵押、具備發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)質(zhì)農(nóng)戶信用抵押、動產(chǎn)抵押等，為解決其缺少有效抵押而形成融資難的問題，可以與第三方監(jiān)管公司合作，推廣存貨質(zhì)押貸款。同時，政府部門應(yīng)積極搭建相關(guān)的抵押登記平臺，助力賦能糧食種植農(nóng)戶擴大再生產(chǎn)。

（三）實施東北地區(qū)惠農(nóng)政策，助力吸納農(nóng)業(yè)糧食種植技術(shù)人才

要在全面振興東北老工業(yè)基地的基礎(chǔ)上，提出金融支持振興東北糧食種植產(chǎn)能的總體目標(biāo)，在良種補貼、直補、農(nóng)資綜合補貼、農(nóng)機購置補貼、深松整地補貼、殘膜回收利用補貼、秸稈綜合利用補貼等方面，為東北地區(qū)提供多種農(nóng)業(yè)優(yōu)惠政策，防止東北地區(qū)農(nóng)村人口流失和農(nóng)業(yè)勞動力數(shù)量的不足。同時，政府部門還需要給予一定的優(yōu)惠政策，積極吸納并留住農(nóng)業(yè)糧食種植技術(shù)人才。加強黑土地有機轉(zhuǎn)換金融扶持，增強土壤有機含量，為持續(xù)提升糧食產(chǎn)能夯實基礎(chǔ)。

（四）強化農(nóng)戶普惠金融建設(shè)，完善農(nóng)聯(lián)社改制工作

強化普惠金融發(fā)展，是全面建成小康社會的必然要求，為此，要大力扶持農(nóng)村貧困人群、殘疾人、老年人等特殊群體，為種植農(nóng)戶提供適當(dāng)有效的金融服務(wù)。同時，要進一步完善農(nóng)聯(lián)社改制工作，基層央行和司法部門，要高度重視不良貸款清收處置工作，開辟綠色不良貸款訴訟通道，積極協(xié)助采取多種措施處置不良貸款，縮減訴訟時間，加強內(nèi)部管理，減員增效，提升涉農(nóng)信貸的同業(yè)競爭力。