閆婷婷

(青島城市學(xué)院，山東 青島 266106)

一、 引言

2022 年1 月1 日，全球最大的自貿(mào)協(xié)定——《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》(Regional Comprehensive Economic Partnership，縮寫為RCEP)正式生效，這是全球人口最多、經(jīng)貿(mào)規(guī)模最大、最具發(fā)展?jié)摿Φ淖杂少Q(mào)易區(qū)。 作為中國(guó)東部重要的沿海開放省份，山東省乘RCEP 的“東風(fēng)”，強(qiáng)化對(duì)外開放優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)外向型產(chǎn)業(yè)和企業(yè)精準(zhǔn)把握RCEP 落地實(shí)施帶來(lái)的重大開放機(jī)遇，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、推動(dòng)外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)和融入新發(fā)展格局。

在RCEP 框架下，外貿(mào)紅利持續(xù)釋放，外貿(mào)創(chuàng)造效益顯著提升。 同時(shí)，伴隨數(shù)字化、平臺(tái)化、智能化的發(fā)展，企業(yè)商業(yè)模式、產(chǎn)業(yè)鏈條、監(jiān)管手段、貿(mào)易金融服務(wù)模式等發(fā)生變革。 2022 年1 月，《山東省服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案(2021—2023 年)》頒布，深入推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)。 技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，金融科技優(yōu)化金融服務(wù)功能和資源配置效果，為夯實(shí)和壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)根基拓展新路徑。 為精準(zhǔn)對(duì)接RCEP規(guī)則，利用外貿(mào)紅利，山東省強(qiáng)化科技創(chuàng)新在跨境金融服務(wù)中的對(duì)接和運(yùn)用，構(gòu)建RCEP 區(qū)域內(nèi)經(jīng)貿(mào)主體互補(bǔ)共贏的數(shù)字化貿(mào)易金融生態(tài)。

基于此，本文以貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為研究對(duì)象，深入分析RCEP 背景下金融科技與貿(mào)易金融面臨的發(fā)展機(jī)遇，闡述金融科技助力貿(mào)易金融數(shù)字化的作用機(jī)理，并深度調(diào)研山東省金融科技賦能貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)際情況，在此基礎(chǔ)上加快構(gòu)建數(shù)字化貿(mào)易金融生態(tài)，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

二、 RCEP 背景下金融科技賦能貿(mào)易金融數(shù)字化的機(jī)理分析

(一)RCEP 推動(dòng)金融科技與貿(mào)易金融的發(fā)展

當(dāng)今世界，經(jīng)濟(jì)全球化呈現(xiàn)新態(tài)勢(shì)，世界貿(mào)易體系正在重塑，鼓勵(lì)貿(mào)易自由流動(dòng)的發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度有所下降，新興經(jīng)濟(jì)體逐漸加強(qiáng)全球價(jià)值鏈。2020 年11 月15 日，15 個(gè)成員方簽署RCEP 文本協(xié)議，RCEP 生效推動(dòng)金融、數(shù)字領(lǐng)域服務(wù)貿(mào)易更加開放。

一方面，在RCEP 框架下，各成員之間的聯(lián)系越來(lái)越緊密，堪稱世界經(jīng)濟(jì)版圖里的活力強(qiáng)勁區(qū)[1]。RCEP 的實(shí)施為金融科技的發(fā)展帶來(lái)了眾多利好的政策，科技創(chuàng)新推動(dòng)了傳統(tǒng)銀行業(yè)的改革，為金融風(fēng)險(xiǎn)智能管控、數(shù)據(jù)跨境融合應(yīng)用等提供了便利，使得跨境貿(mào)易企業(yè)接受數(shù)字化、便利化的金融服務(wù)，極大地促進(jìn)了對(duì)外開放經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

另一方面，作為一種新型自由貿(mào)易協(xié)定，RCEP以東盟為主導(dǎo)，各成員之間市場(chǎng)互相開放，顯著提高了貿(mào)易自由化程度，推動(dòng)了貿(mào)易金融的發(fā)展[2]。 同時(shí)，數(shù)字化在貿(mào)易金融領(lǐng)域被廣泛運(yùn)用。 借助于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新型技術(shù)手段，國(guó)際電子支付、結(jié)算等數(shù)字貿(mào)易金融呈現(xiàn)快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。在此基礎(chǔ)上，貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求，亟須構(gòu)建RCEP 區(qū)域內(nèi)經(jīng)貿(mào)主體互補(bǔ)共贏、和諧共融的數(shù)字化貿(mào)易金融生態(tài)。

(二)金融科技賦能貿(mào)易金融數(shù)字化

無(wú)科技不金融，科技賦能金融創(chuàng)新。 金融科技逐漸發(fā)展成引領(lǐng)并賦能金融創(chuàng)新、革新并重塑金融模式的新動(dòng)力。

伴隨數(shù)字化政策的頒布與實(shí)施，金融科技行業(yè)越來(lái)越繁榮，科技創(chuàng)新助力貿(mào)易金融創(chuàng)新發(fā)展的作用顯著提升。 “科技＋金融＋產(chǎn)業(yè)”三位一體的布局模式推動(dòng)實(shí)體產(chǎn)業(yè)利用科技創(chuàng)新把握對(duì)外貿(mào)易發(fā)展機(jī)遇。 在現(xiàn)階段貿(mào)易領(lǐng)域，數(shù)字貿(mào)易方興未艾，依托其數(shù)字化優(yōu)勢(shì)，把供應(yīng)鏈上游延伸聯(lián)網(wǎng)形成產(chǎn)業(yè)鏈，并把產(chǎn)業(yè)鏈集聚形成生態(tài)鏈[3]。 借助于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新型科技，金融機(jī)構(gòu)積極培育面向供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)鏈金融新生態(tài)。 其中，區(qū)塊鏈技術(shù)是主流技術(shù)，物聯(lián)網(wǎng)是重要抓手，而人工智能是內(nèi)在支撐。 在金融科技的推動(dòng)下，新型的數(shù)字貿(mào)易生態(tài)鏈金融服務(wù)形式逐漸形成，為企業(yè)辦理國(guó)際結(jié)算、國(guó)內(nèi)貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易提供便利的數(shù)字化金融服務(wù)，不斷優(yōu)化貿(mào)易融資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，服務(wù)于雙循環(huán)新發(fā)展格局。

三、 RCEP 背景下山東省金融科技賦能貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀及問題分析

(一)RCEP 背景下山東省金融科技賦能貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀

1. 貿(mào)易收支便利化試點(diǎn)政策取得成效

近年來(lái)，山東省積極落實(shí)金融支持疫情防控的要求，有效開展金融服務(wù)工作，優(yōu)化升級(jí)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)政策。 在貿(mào)易外匯收支便利化政策推動(dòng)下，電子單證審核優(yōu)化升級(jí)，在很大程度上降低了門檻、簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)流程、優(yōu)化了金融服務(wù)，有效縮減企業(yè)單證流轉(zhuǎn)，大大節(jié)約了人力、物力成本。 與此同時(shí)，企業(yè)貿(mào)易結(jié)算的速度顯著加快，實(shí)現(xiàn)了資金的高效流轉(zhuǎn)，有效盤活了存量資金，涉外主體的活力明顯提升，極大地促進(jìn)銀企互信、合作共贏，進(jìn)而推動(dòng)山東省外貿(mào)經(jīng)濟(jì)高效發(fā)展。

2. 跨境業(yè)務(wù)線上辦理渠道暢通，數(shù)字化場(chǎng)景應(yīng)用逐步拓展

為推動(dòng)“放管服”改革，山東省積極整合全方位的資源，堅(jiān)持為境內(nèi)外企業(yè)搭建跨境貿(mào)易投資的橋梁，建立以“科技＋數(shù)據(jù)”為支撐的開放共享生態(tài)，賦能多行業(yè)、服務(wù)全鏈路，促進(jìn)跨境投融資便利化。 作為連接政企的紐帶，金融機(jī)構(gòu)致力于暢通跨境業(yè)務(wù)線上辦理渠道，通過“單一窗口”金融服務(wù)功能、零接觸金融服務(wù)等，讓企業(yè)通過線上渠道即可完成跨境收付匯等業(yè)務(wù)，促進(jìn)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)。 同時(shí)，逐步拓展數(shù)字化應(yīng)用場(chǎng)景，與企業(yè)合作共建貿(mào)易融資信息平臺(tái)，創(chuàng)新“網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸”“網(wǎng)絡(luò)預(yù)付貸”“電子保函”等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，精準(zhǔn)服務(wù)外貿(mào)中小企業(yè)，助力貿(mào)易保穩(wěn)提質(zhì)。 截至2022 年10月末，山東工行借助“單一窗口”功能為3 000余戶企業(yè)提供金融服務(wù)，辦理跨境匯款1.42 萬(wàn)筆，金額高達(dá)135 億元以上，在同業(yè)中穩(wěn)居第一。

3. 外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)模式持續(xù)推動(dòng)，契合外資外貿(mào)企業(yè)融合需求

山東省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借助科技力量，穩(wěn)步開展外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)，在一定程度上節(jié)約了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)結(jié)算成本和資金結(jié)算時(shí)間，為山東省外貿(mào)新業(yè)態(tài)高質(zhì)量發(fā)展提供新的金融活水。 同時(shí)，以金融科技為依托，基于供給和需求視角，對(duì)跨境交易場(chǎng)景中的數(shù)據(jù)實(shí)施精準(zhǔn)匹配，在此基礎(chǔ)上為企業(yè)跨境貿(mào)易、投資、工程承包、項(xiàng)目合作、園區(qū)跨境投資、招商規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)合作等提供有針對(duì)性的金融方案，覆蓋全方位、全流程、全鏈條。 其中，重點(diǎn)圍繞外資外貿(mào)企業(yè)需求，建立“貿(mào)易融資＋現(xiàn)匯貸款”的國(guó)際業(yè)務(wù)金融全產(chǎn)品融資服務(wù)體系，使得融資方式精準(zhǔn)契合融資需求，助力打造對(duì)外開放新高地。

(二)RCEP 背景下山東省金融科技賦能貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在的問題

1. 風(fēng)險(xiǎn)管控體系不健全

貿(mào)易保護(hù)主義、地緣政治、全球貿(mào)易不景氣，再加上國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性、周期性、體制性等因素，導(dǎo)致金融行業(yè)面臨較高的信用風(fēng)險(xiǎn)。 同時(shí)，在RCEP 框架下，金融開放水平、風(fēng)險(xiǎn)管控和數(shù)據(jù)安全等方面也產(chǎn)生了新的要求，山東省在利用金融科技賦能數(shù)字化貿(mào)易金融過程中仍面臨創(chuàng)新與安全問題，亟須完善風(fēng)險(xiǎn)管控體系，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，有效防控貿(mào)易金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，建立和諧、共融的生態(tài)環(huán)境。

2. 貿(mào)易領(lǐng)域公共基礎(chǔ)體系尚需完善

RCEP 生效帶來(lái)的外貿(mào)紅利促進(jìn)山東省外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展，截至2022 年10 月，山東省外貿(mào)進(jìn)出口2.7萬(wàn)億元人民幣，比2021 年同期增長(zhǎng)13.9%。 同時(shí)，對(duì)貿(mào)易金融也提出了新的要求。 山東省在實(shí)現(xiàn)貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，還需要逐步完善貿(mào)易領(lǐng)域公共基礎(chǔ)體系，加快貿(mào)易金融數(shù)字化綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。 眾所周知，山東省港口較多，但是港口內(nèi)的貿(mào)易領(lǐng)域公共基礎(chǔ)體系尚不健全，無(wú)法充分發(fā)揮集聚效應(yīng)。 山東省尚需積極落地產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、持牌金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)、貿(mào)易企業(yè)等項(xiàng)目，從而加快建設(shè)貿(mào)易金融創(chuàng)新中心。

3. 金融服務(wù)的精準(zhǔn)化水平有待提高

部分金融機(jī)構(gòu)在開展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)過程中，無(wú)法做到精準(zhǔn)定位、精準(zhǔn)融資和精準(zhǔn)服務(wù)，數(shù)字化應(yīng)用場(chǎng)景拓展不到位，無(wú)法準(zhǔn)確把握企業(yè)金融需求，尤其是對(duì)中小企業(yè)的扶持力度不足；此外，金融服務(wù)的效率水平還需進(jìn)一步提升，應(yīng)充分借助人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)手段，強(qiáng)化金融服務(wù)的線上化和數(shù)字化，提高業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率，持續(xù)改善營(yíng)商環(huán)境，不斷提升貿(mào)易便利化和自由化水平。

四、 RCEP 背景下山東省金融科技賦能貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑

在RCEP 框架下，各成員之間的協(xié)作關(guān)系越來(lái)越緊密，立體化、全方位的生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)、價(jià)值鏈條和產(chǎn)業(yè)鏈條逐漸形成，加快了貿(mào)易金融向科技化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。 其中，政府發(fā)揮引導(dǎo)作用，與金融機(jī)構(gòu)、科技公司和實(shí)體產(chǎn)業(yè)協(xié)同構(gòu)建數(shù)字化貿(mào)易金融新生態(tài)。

(一)政府層面

1. 加大政策支持力度，積極推進(jìn)試點(diǎn)工作

作為一個(gè)現(xiàn)代全面高質(zhì)量互惠的自貿(mào)協(xié)定，RCEP 各成員在金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了高水平市場(chǎng)開放。山東省要著力打造RCEP 金融支持體系，通過科技創(chuàng)新賦能貿(mào)易金融服務(wù)提質(zhì)增效。 其中，政府相關(guān)部門要盡可能出臺(tái)相關(guān)的政策，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善貿(mào)易金融服務(wù)體系，深化國(guó)家金融科技應(yīng)用試點(diǎn)和推動(dòng)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)試點(diǎn)，大力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)有效地利用金融科技手段來(lái)提升金融服務(wù)質(zhì)量與效率，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2. 完善監(jiān)督機(jī)制，搭建“數(shù)字化＋模型化＋智能化”的監(jiān)管平臺(tái)

政府要積極聯(lián)合銀行、海關(guān)、稅務(wù)、征信、工商、運(yùn)輸?shù)炔块T，搭建“數(shù)字化＋模型化＋智能化”的監(jiān)管平臺(tái)，確保不同部門、機(jī)構(gòu)之間可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的互通與共享。 以監(jiān)管科技賦能政府部門，通過建立大數(shù)據(jù)安全平臺(tái)、企業(yè)預(yù)警監(jiān)測(cè)平臺(tái)等，夯實(shí)貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)設(shè)施，拓展金融科技的應(yīng)用場(chǎng)景[4]。 同時(shí)，也可以強(qiáng)化不同主體間的交流與合作，破除貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的瓶頸。

(二)金融機(jī)構(gòu)層面

1. 強(qiáng)化金融科技的運(yùn)用，建立數(shù)字化貿(mào)易金融生態(tài)

貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要協(xié)同推進(jìn)數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)安全、協(xié)同發(fā)展等工作，實(shí)現(xiàn)科技運(yùn)用和商業(yè)模式的同步變革。 因此，金融機(jī)構(gòu)要積極應(yīng)用金融科技來(lái)建立數(shù)字化貿(mào)易金融生態(tài)。 通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)、信息科技等數(shù)字化技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)貿(mào)易金融各環(huán)節(jié)操作流程和業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件的優(yōu)化，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、提升服務(wù)效率，提高自動(dòng)化水平和客戶體驗(yàn)，針對(duì)不同客戶業(yè)務(wù)需求提供精準(zhǔn)化的服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融的覆蓋范圍。 同時(shí)，借助標(biāo)準(zhǔn)化流程、透明化標(biāo)的和一站式服務(wù)等體系，促進(jìn)資金和資產(chǎn)的聯(lián)動(dòng)，提升資金資產(chǎn)配置效率，降低資金成本。

2. 加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管，構(gòu)建涵蓋貿(mào)易金融業(yè)務(wù)全過程的監(jiān)控體系

金融機(jī)構(gòu)要積極推進(jìn)科技在貿(mào)易金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的深層次應(yīng)用，利用科技手段實(shí)施業(yè)務(wù)監(jiān)管[5]。 為此，金融機(jī)構(gòu)要借助云存儲(chǔ)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和信息科技，通過信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化、智能化，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供及時(shí)、全面、準(zhǔn)確的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，通過系統(tǒng)、實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)處理與分析，強(qiáng)化對(duì)業(yè)務(wù)的全過程監(jiān)測(cè)和預(yù)警。 其中，全過程的監(jiān)控包含對(duì)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的事前調(diào)查、事中審查和事后檢查，實(shí)現(xiàn)金融科技在貿(mào)易金融業(yè)務(wù)全場(chǎng)景中的應(yīng)用。

(三)科技公司層面

1. 升級(jí)數(shù)字技術(shù)，為貿(mào)易金融提供數(shù)字技術(shù)支撐

在飛速發(fā)展的數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融是推動(dòng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈。 在RCEP 背景下，貿(mào)易金融要實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，務(wù)必要構(gòu)建一個(gè)數(shù)字化貿(mào)易金融新生態(tài)。 其中，科技公司主要負(fù)責(zé)為金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字技術(shù)賦能，并服務(wù)于金融場(chǎng)景的拓展和深度應(yīng)用。為此，科技公司應(yīng)堅(jiān)持技術(shù)創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化人工智能、5G、大數(shù)據(jù)、芯片以及傳感器等數(shù)字技術(shù)產(chǎn)業(yè)鏈條，為貿(mào)易金融提供數(shù)字技術(shù)支撐，緩解金融科技領(lǐng)域亟須解決的創(chuàng)新和安全難題。

2. 大力發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)，提高數(shù)字化在貿(mào)易金融領(lǐng)域的應(yīng)用

金融科技的本質(zhì)就是“金融＋科技”，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，服務(wù)于結(jié)算、融資、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)。 在此過程中，區(qū)塊鏈?zhǔn)菍?shí)現(xiàn)貿(mào)易金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主流技術(shù)。 科技公司要大力發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)，利用其去中心化、智能化、數(shù)據(jù)透明、不可篡改和可追溯性等特征，升級(jí)銀銀以及銀企之間的信息溝通與資金資產(chǎn)對(duì)接程序，進(jìn)而提升貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的效率并擴(kuò)大其規(guī)模，降低金融風(fēng)險(xiǎn)和成本。

五、 結(jié)論

RCEP 的實(shí)施推動(dòng)成員國(guó)適用統(tǒng)一的金融服務(wù)規(guī)則，為金融開放提供了便利的平臺(tái)。 與此同時(shí)，金融開放水平、風(fēng)險(xiǎn)管控及數(shù)據(jù)安全等也面臨挑戰(zhàn)。在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，山東省要切實(shí)推動(dòng)RCEP 協(xié)議在金融領(lǐng)域的實(shí)施，促進(jìn)科技同金融的深度融合，堅(jiān)持政府引導(dǎo)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、科技公司和實(shí)體產(chǎn)業(yè)協(xié)同構(gòu)建數(shù)字化貿(mào)易金融新生態(tài)，以科技賦能金融，加強(qiáng)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)金融雙向開放，助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。