阮海燕

（寧波城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院，浙江 寧波 315100）

國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)對企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展具有極大的影響，甚至可能導(dǎo)致企業(yè)的倒閉和破產(chǎn)，因此如何有效地識別和防范國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)，成為當(dāng)前國際貿(mào)易領(lǐng)域亟待解決的問題。對于企業(yè)來說，只有深入了解和掌握國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和規(guī)律，才能在全球化競爭中立于不敗之地，獲得更多的發(fā)展機(jī)遇和優(yōu)勢。

本文將從國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)的分類和識別、影響因素分析和防范策略等方面進(jìn)行探討，并提出具有實(shí)踐意義的建議和思路，以期為相關(guān)從業(yè)人員提供一些有益的參考和指導(dǎo)。同時(shí)，本文的研究對于完善國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度、提高國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)防范水平、促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展和推進(jìn)國際貿(mào)易健康有序發(fā)展，具有一定的理論和實(shí)踐意義。

一、國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)的分類與識別

（一）國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)的分類

國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)這七類。

第一，信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指因買方或賣方在交易過程中無法履行合同義務(wù)或違約而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在國際貿(mào)易中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最為普遍和重要的風(fēng)險(xiǎn)之一。其主要原因是國際貿(mào)易跨越國界，交易雙方往往互不了解，信息不對稱，缺乏信任基礎(chǔ)。

第二，市場風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場變化而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。國際貿(mào)易市場變化無常，因此市場風(fēng)險(xiǎn)成為國際貿(mào)易中不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)主要來源于市場供求關(guān)系的變化、市場價(jià)格波動(dòng)、市場競爭加劇等方面。

第三，操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于操作不當(dāng)或失誤而導(dǎo)致的損失的風(fēng)險(xiǎn)。在國際貿(mào)易中，操作風(fēng)險(xiǎn)往往由于跨國交易、文化差異、語言障礙等因素而更加復(fù)雜和敏感。

第四，法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是指由于違反相關(guān)法律法規(guī)或者合同約定而產(chǎn)生的損失風(fēng)險(xiǎn)，國際貿(mào)易法律體系復(fù)雜，國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)也與法律相關(guān)。

第五，政治風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)是指由于政治因素或政治事件導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)是國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)中最難以預(yù)測和控制的風(fēng)險(xiǎn)之一，因?yàn)樗c國際政治形勢、地緣政治局勢等方面緊密相關(guān)[1]。

第六，匯率風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率波動(dòng)而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。在國際貿(mào)易中，不同國家之間往往使用不同的貨幣，因此涉及匯率風(fēng)險(xiǎn)。

第七，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于資產(chǎn)或負(fù)債無法及時(shí)變現(xiàn)而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。在國際貿(mào)易中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往與資金回收周期、付款方式、銀行信用等方面相關(guān)?？傊?，國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)種類繁多、形式多樣，企業(yè)應(yīng)該充分認(rèn)識和理解各種風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和規(guī)律，采取有效措施加以防范和控制，保障企業(yè)的經(jīng)營安全和穩(wěn)定發(fā)展。

（二）國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)識別方法與技術(shù)

針對國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和多樣性，企業(yè)需要采用多種方法和技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和分析。

以下是一些常用的識別方法和技術(shù)：一是信息收集與分析。企業(yè)應(yīng)該積極搜集和分析與國際貿(mào)易相關(guān)的政策法規(guī)、市場變化、競爭情況、供應(yīng)鏈狀況等信息，以便及時(shí)把握市場變化和風(fēng)險(xiǎn)趨勢。

二是專業(yè)評估機(jī)構(gòu)。企業(yè)可以委托專業(yè)的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評估、市場評估、政治風(fēng)險(xiǎn)評估等，以獲取更加專業(yè)的信息和建議。

三是風(fēng)險(xiǎn)管理工具。企業(yè)可以采用各種金融工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，如信用保險(xiǎn)、匯率對沖、期貨交易等，以降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的影響。

四是大數(shù)據(jù)分析。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能等技術(shù)手段，對國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和預(yù)測，以提高識別風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確性和效率。

五是經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。企業(yè)應(yīng)該總結(jié)過往的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，形成完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和制度，以應(yīng)對未來可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

二、國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)的影響因素分析

（一）經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素

首先，全球經(jīng)濟(jì)形勢的不確定性會(huì)導(dǎo)致企業(yè)面臨更多的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。例如，全球經(jīng)濟(jì)增長的下滑、通貨膨脹率的上升、國際利率的波動(dòng)等都會(huì)導(dǎo)致企業(yè)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)壓力。同時(shí)，國家間的經(jīng)濟(jì)體制、發(fā)展模式的不同也會(huì)導(dǎo)致企業(yè)面臨更多的政治風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。其次，經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整和變化也會(huì)對企業(yè)產(chǎn)生重要影響。例如，國家貨幣政策、稅收政策、貿(mào)易政策等的變化都可能對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、市場開拓、供應(yīng)鏈管理等產(chǎn)生直接或間接的影響，這些政策調(diào)整的不確定性也會(huì)導(dǎo)致企業(yè)面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)和壓力。

（二）政策法規(guī)因素

國家間貿(mào)易政策的差異和政策調(diào)整的不確定性都會(huì)對企業(yè)產(chǎn)生重要影響。一方面，不同國家和地區(qū)之間的貿(mào)易政策差異會(huì)導(dǎo)致企業(yè)面臨更多的市場風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。例如，某些國家采取的貿(mào)易保護(hù)主義政策、加征關(guān)稅等都會(huì)影響企業(yè)的市場開拓和產(chǎn)品銷售。同時(shí)，政治因素的影響也會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的政治風(fēng)險(xiǎn)加大。另一方面，政策調(diào)整的不確定性也會(huì)對企業(yè)產(chǎn)生重要影響。例如，政策法規(guī)的變化和調(diào)整可能導(dǎo)致企業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加大，同時(shí)，政策調(diào)整的不確定性也會(huì)導(dǎo)致企業(yè)難以做出長遠(yuǎn)規(guī)劃和決策[2]。

（三）企業(yè)經(jīng)營與管理因素

企業(yè)經(jīng)營與管理因素是影響國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)的重要因素之一。首先，企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和信用記錄對企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響。如果企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不良，信用記錄差，就很難得到市場的信任和認(rèn)可，從而導(dǎo)致市場風(fēng)險(xiǎn)加大。因此，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高財(cái)務(wù)狀況和信用記錄。其次，企業(yè)的管理水平對企業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響。如果企業(yè)管理不善，缺乏有效的內(nèi)部控制機(jī)制和管理制度，就容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，例如生產(chǎn)工藝出現(xiàn)問題、產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)等。因此，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立完善的內(nèi)部控制機(jī)制和管理制度，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

（四）技術(shù)創(chuàng)新與信息不對稱因素

隨著科技的不斷發(fā)展和信息的不斷流通，企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來越復(fù)雜和多樣化。首先，技術(shù)創(chuàng)新對企業(yè)的市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響。新技術(shù)的出現(xiàn)和應(yīng)用，可能會(huì)導(dǎo)致原有產(chǎn)品的淘汰和市場競爭加劇。同時(shí)，新技術(shù)的運(yùn)用也需要企業(yè)進(jìn)行新的投資和改造，從而增加了企業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)。其次，信息不對稱對企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響，信息不對稱可能導(dǎo)致企業(yè)難以獲取市場信息和客戶需求，從而難以制定適合市場的產(chǎn)品和營銷策略。同時(shí)，信息不對稱也會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的信用記錄和聲譽(yù)受到影響，從而增加信用風(fēng)險(xiǎn)。

（五）供應(yīng)鏈與全球價(jià)值鏈因素

供應(yīng)鏈與全球價(jià)值鏈因素對國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)的影響是不可忽視的。一方面，供應(yīng)鏈管理不當(dāng)會(huì)導(dǎo)致企業(yè)面臨更多的市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。如果企業(yè)的供應(yīng)鏈管理不善，可能會(huì)導(dǎo)致供應(yīng)商的信用問題、原材料質(zhì)量問題、物流運(yùn)輸問題等一系列問題，從而導(dǎo)致企業(yè)面臨更多的市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，全球價(jià)值鏈中不同環(huán)節(jié)的合作與競爭也會(huì)對企業(yè)產(chǎn)生影響。不同企業(yè)之間的協(xié)作和競爭會(huì)導(dǎo)致信息共享不足和合作關(guān)系不穩(wěn)定等問題，從而增加了企業(yè)的市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)[3]。

（六）國際市場競爭與行業(yè)環(huán)境因素

隨著全球化的深入發(fā)展，企業(yè)面臨著越來越激烈的國際市場競爭和行業(yè)環(huán)境變化。首先，國際市場競爭的加劇會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的市場風(fēng)險(xiǎn)加大。企業(yè)面臨著來自不同國家和地區(qū)的競爭對手，市場競爭變得更加激烈，企業(yè)需要具備更高的市場敏感性和競爭力，否則就難以生存和發(fā)展。其次，行業(yè)環(huán)境的變化也會(huì)對企業(yè)的市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響。例如，技術(shù)變革、政策法規(guī)的調(diào)整、消費(fèi)者需求的變化等都會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的市場競爭和風(fēng)險(xiǎn)加大。

三、國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)防范策略

（一）建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度

建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度是降低國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)的重要措施之一，企業(yè)應(yīng)該從制度層面上建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等方面。

首先，企業(yè)應(yīng)該建立風(fēng)險(xiǎn)識別和評估制度，明確各種風(fēng)險(xiǎn)的來源和特征，并對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和分類。通過制定風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度、制定風(fēng)險(xiǎn)管理指南等方式，明確風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)、流程和方法，確保風(fēng)險(xiǎn)的全面識別和評估。

其次，企業(yè)應(yīng)該建立風(fēng)險(xiǎn)控制制度，采取一系列措施降低風(fēng)險(xiǎn)，包括制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、建立風(fēng)險(xiǎn)防范措施、設(shè)立應(yīng)急預(yù)案等。此外，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范各部門的操作流程和行為規(guī)范，確保風(fēng)險(xiǎn)控制的有效實(shí)施。

最后，企業(yè)應(yīng)該建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測制度，對風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)施效果進(jìn)行監(jiān)測和評估，并及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。此外，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)信息共享和技術(shù)創(chuàng)新，通過信息化技術(shù)和數(shù)據(jù)分析工具等手段，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)化和精細(xì)化。

（二）提高企業(yè)信用管理水平

企業(yè)應(yīng)該重視信用管理，注重信用建設(shè)，以提高信用水平，減少信用風(fēng)險(xiǎn)。

第一，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對客戶的信用評估，建立客戶信用檔案，對客戶的信用記錄進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控。企業(yè)可以通過了解客戶的基本信息、征信記錄、交易歷史等方式，對客戶進(jìn)行信用評估，并將評估結(jié)果納入客戶信用檔案，作為后續(xù)決策的參考依據(jù)。

第二，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范各部門的行為規(guī)范和操作流程，防范內(nèi)部人員的信用風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)可以建立完善的內(nèi)部控制制度和審計(jì)機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制。

第三，企業(yè)應(yīng)該注重維護(hù)良好的信用記錄，提高信用水平。企業(yè)可以通過遵守合同、及時(shí)履約、保持良好的信譽(yù)等方式，樹立良好的企業(yè)形象和信用品牌，提高企業(yè)的信用水平。

（三）強(qiáng)化市場風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)對

企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)市場調(diào)研，了解市場變化，提高品牌知名度和形象，制定完善的市場風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，降低市場風(fēng)險(xiǎn)和提高市場競爭力。

一方面，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)市場調(diào)研，了解市場變化，以便及時(shí)制定適應(yīng)性的營銷策略。企業(yè)可以通過市場調(diào)查、行業(yè)研究等方式，了解市場需求和競爭情況，制定具有市場競爭力的產(chǎn)品和服務(wù)，以降低市場風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)品牌建設(shè)，提高品牌知名度和品牌形象，以增強(qiáng)市場競爭力。企業(yè)可以通過品牌推廣、營銷活動(dòng)等方式，提高產(chǎn)品的品牌知名度和品牌形象，增強(qiáng)產(chǎn)品在市場上的競爭力。另外，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，制定完善的市場風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理市場風(fēng)險(xiǎn)。此外，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范各部門的操作流程和行為規(guī)范，確保風(fēng)險(xiǎn)控制的有效實(shí)施[4]。

（四）加強(qiáng)國際合作與信息共享

國際貿(mào)易涉及多個(gè)國家和地區(qū)的企業(yè)，因此，加強(qiáng)國際合作和信息共享可以幫助企業(yè)更好地應(yīng)對國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)。

首先，企業(yè)應(yīng)該積極參與國際貿(mào)易組織和行業(yè)協(xié)會(huì)，加強(qiáng)國際合作。通過與國際貿(mào)易組織和行業(yè)協(xié)會(huì)的合作，企業(yè)可以獲得更多的市場信息和行業(yè)動(dòng)態(tài)，了解其他國家和地區(qū)的貿(mào)易政策和法律法規(guī)，制定更加科學(xué)的決策，降低國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)。

其次，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)信息共享，建立多元化信息渠道，及時(shí)獲取市場信息和交易信息。企業(yè)可以通過建立信息共享平臺(tái)、加強(qiáng)與供應(yīng)商、客戶和合作伙伴的溝通，了解彼此的情況，及時(shí)掌握市場和交易信息，制定更加科學(xué)的決策，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。

最后，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析和信息化技術(shù)的應(yīng)用，提高信息的質(zhì)量和效益。企業(yè)可以利用數(shù)據(jù)分析和信息化技術(shù)，對市場和交易信息進(jìn)行深入分析，識別潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)化和精細(xì)化水平。

（五）利用金融工具降低匯率風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

利用金融工具降低匯率風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是降低國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)的重要措施之一。以下是具體的建議：一是企業(yè)可以利用匯率遠(yuǎn)期合約和期權(quán)等金融工具，鎖定貨幣匯率，降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)可以通過購買遠(yuǎn)期合約和期權(quán)等金融工具，鎖定未來的貨幣匯率，規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

二是企業(yè)可以利用貿(mào)易融資工具，緩解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易融資工具包括信用證、保函、匯票等，這些工具可以為企業(yè)提供流動(dòng)性支持，降低交易流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

三是企業(yè)可以利用跨境支付和結(jié)算平臺(tái)等金融服務(wù)，優(yōu)化資金管理，提高流動(dòng)性管理效率?？缇持Ц逗徒Y(jié)算平臺(tái)可以為企業(yè)提供更加便捷的跨境支付和結(jié)算服務(wù)，降低跨境支付和結(jié)算成本和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)束語

通過對國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)的分類和影響因素分析，以及防范策略的探討，我們可以看到，降低國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)在國際市場競爭中提高競爭力的重要手段。未來，隨著國際貿(mào)易的不斷發(fā)展和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，國際貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)將面臨新的挑戰(zhàn)。因此，企業(yè)需要不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和創(chuàng)新，提高風(fēng)險(xiǎn)防范的科學(xué)性和有效性，從而在激烈的市場競爭中取得更好的發(fā)展。