楊柳青

摘要：為提升市場經(jīng)濟(jì)下小微企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，文章主要針對信用風(fēng)險(xiǎn)測度與管控分析相關(guān)內(nèi)容展開研究，供應(yīng)鏈金融實(shí)際發(fā)展中，科技型中小企業(yè)需要進(jìn)行自身的信用風(fēng)險(xiǎn)評定。通過供應(yīng)鏈金融中科技型小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)測度、信用風(fēng)險(xiǎn)管控的重要性、完成信用風(fēng)險(xiǎn)測度指標(biāo)體系制定、通過信用風(fēng)險(xiǎn)模型構(gòu)建的形式提升風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)量、供應(yīng)鏈金融模式在小微企業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀主要存在的問題展開研究，并針對科技型小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制－免疫力水平提升制定相應(yīng)的管控策略。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；科技型小微企業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)測度；管控分析；免疫理論

根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)測度與管控分析，科技型小微企業(yè)利用免疫理論完成免疫力水平提升，具體的提升與完善可從幾個(gè)方面展開，形成高效的政銀企業(yè)擔(dān)保機(jī)制，為科技型小微企業(yè)發(fā)展提供機(jī)會(huì)，提升自身知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)出效率，強(qiáng)化自身信用風(fēng)險(xiǎn)控制能力；通過并購重組投資，增強(qiáng)科技型小微企業(yè)融資能力；金融創(chuàng)新賦能，不斷降低科技型企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)等。

一、供應(yīng)鏈金融下科技型小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)測度與管控的重要性

（一）供應(yīng)鏈金融中小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)概述

供應(yīng)鏈金融的測度與控制由于出現(xiàn)的時(shí)間相對較晚，其在近幾年的研究中主要是針對B2B平臺(tái)運(yùn)行的基礎(chǔ)下，研究線上金融在實(shí)際發(fā)展中可能產(chǎn)生的影響。通過分析其中存在的風(fēng)險(xiǎn)要素以及其風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢等方面內(nèi)容。就目前我國線上金融風(fēng)險(xiǎn)研究來說，風(fēng)險(xiǎn)評估的方法諸多，研究之中層次分析法、模糊綜合評價(jià)法等測評方式應(yīng)運(yùn)而生。更有不同人員在展開研究中通過不同的變量及形式展開分析與計(jì)算，以期構(gòu)建一種新型的框架以及模式。

就當(dāng)下我國金融市場來說，科技型中小企業(yè)作為市場構(gòu)成中最重要的組成部分，發(fā)揮著重要價(jià)值，專業(yè)人員在研究中，可通過BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的形式展開，進(jìn)行小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系研究。以期通過信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的形式開辟信用風(fēng)險(xiǎn)測度與管控的新途徑。

同時(shí)，在創(chuàng)新價(jià)值鏈視角下，科技型小微企業(yè)在信用風(fēng)險(xiǎn)測度的過程中也可以采用組合模型的形式展開分析，如科技型小微企業(yè)存在嚴(yán)重金融排斥等方面問題，我國也可以通過政策調(diào)節(jié)的形式展開管控實(shí)踐。

當(dāng)前，我國供應(yīng)鏈金融下，小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)測度與管控之中，可通過創(chuàng)新的形式展開實(shí)踐，具體推進(jìn)方式可從兩方面展開：

針對供應(yīng)鏈金融模式下科技型小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)測度方法較少考慮指標(biāo)間相互聯(lián)系等方面問題。

在信用風(fēng)險(xiǎn)管控視角下，免疫理論被提出，成為科技型小微企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力提升的重要路徑。

（二）供應(yīng)鏈金融中小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)免疫理論

當(dāng)前，免疫理論主要是企業(yè)在機(jī)體識(shí)別自身風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通過深度發(fā)掘“自己”，并通過排斥義務(wù)產(chǎn)生本身記憶的形式，科技型小微企業(yè)發(fā)展中，為保證企業(yè)自身穩(wěn)定運(yùn)行，免疫理論主要包含非特異性免疫與特異性免疫。

非特異性免疫：企業(yè)發(fā)展中，通過自身建立之初所具有的優(yōu)勢，達(dá)成面對風(fēng)險(xiǎn)時(shí)呈現(xiàn)的免疫狀態(tài)。

特異性免疫：主要是指小微企業(yè)在實(shí)際發(fā)展中，自身發(fā)展環(huán)境下出現(xiàn)的某一種較為嚴(yán)重的影響風(fēng)險(xiǎn)，對企業(yè)的正常發(fā)展形成制約。為保證企業(yè)自身的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，企業(yè)自身必須通過對該項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素。了解之后，找出實(shí)際的解決辦法，完成免疫力提升實(shí)踐。

因此，在實(shí)際的發(fā)展中，以免疫理論的視角展開科技型小微企業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)的處理，提升小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制能力。可為企業(yè)之后的發(fā)展提供相應(yīng)的建議，并打好風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力在實(shí)際發(fā)展中不斷強(qiáng)化的基礎(chǔ)。針對具體的風(fēng)險(xiǎn)控制來說，科技型小微企業(yè)在自身發(fā)展中，找出存在風(fēng)險(xiǎn)的具體因素，并對其展開分析，生成相應(yīng)的解決方案。實(shí)際查找中，內(nèi)部、外部影響因素的控制都至關(guān)重要，具體內(nèi)外部因素分析中，細(xì)節(jié)上的問題都是實(shí)際分析中需要不斷關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容。

二、基于信用風(fēng)險(xiǎn)測度指標(biāo)體系的確定

為保證信用風(fēng)險(xiǎn)測度的全面性，本文綜合多方面內(nèi)容展開調(diào)查，通過對某市不同區(qū)域的小微企業(yè)問卷，以及金融領(lǐng)域相關(guān)專家討論分析等方面的實(shí)際了解信用風(fēng)險(xiǎn)測度與管控之中需要重視的問題。實(shí)際研究成果可以從四個(gè)方面展開，包含科技型小微企業(yè)自身的資質(zhì)問題、核心企業(yè)的資質(zhì)、融資項(xiàng)目情況、供應(yīng)鏈管理能力。具體如表1所示。

三、供應(yīng)鏈金融模式下信用風(fēng)險(xiǎn)測度與管控模型構(gòu)建

（一）基于信用風(fēng)險(xiǎn)測度指標(biāo)權(quán)重計(jì)算

本文主要基于供應(yīng)鏈模式下，科技型小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)測度的指標(biāo)體系建設(shè)中，相關(guān)人員通過具體數(shù)值分析預(yù)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給相關(guān)領(lǐng)域的專家。實(shí)際的評價(jià)指標(biāo)以矩陣的形式被整理出來。

1. 構(gòu)建模糊測度矩陣

對科技型小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一直無量化處理，構(gòu)建模糊測度矩陣?？刹捎胻（e，f）值，偽元素可以構(gòu)成單指標(biāo)模糊測度矩陣。

該公式適用于越大越優(yōu)型標(biāo)準(zhǔn)化處理：

具體的使用中該種公式主要被應(yīng)用于越小越優(yōu)型標(biāo)準(zhǔn)化處理：

該公式適用于越中越優(yōu)型標(biāo)準(zhǔn)化處理：

2. 構(gòu)成型矩陣

就上述步驟來說，構(gòu)成型矩陣D＝（deg）nxmo可通過模糊測度矩陣T=[t（e，f）]nxm展開：

其中，

3. 矩陣判斷檢驗(yàn)之中

實(shí)際的矩陣判斷檢驗(yàn)之中，信用風(fēng)險(xiǎn)可以通過指標(biāo)權(quán)重計(jì)算得出計(jì)算結(jié)果，具體的計(jì)算公式為：

就上述三個(gè)步驟可知，進(jìn)行計(jì)算權(quán)重程序的編寫，取各權(quán)重區(qū)間（0，1），按照預(yù)定的次數(shù)，最終得出科技型小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)測度指數(shù)權(quán)重，相應(yīng)的一致性系數(shù)技術(shù)與區(qū)間最大值比較，查看判斷矩陣檢驗(yàn)結(jié)果是否與標(biāo)準(zhǔn)值一致。

（二）基于模糊信用風(fēng)險(xiǎn)綜合影響矩陣展開分析

供應(yīng)鏈小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)因素中，存在模糊性與復(fù)雜性，具體的實(shí)驗(yàn)意見生成就可以從以下幾個(gè)步驟展開：

1. 構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)因素

就目前研究的問題來說，構(gòu)建的供應(yīng)鏈金融模式下科技型小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)因素以不同數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)記。

2. 專家評價(jià)轉(zhuǎn)化模糊數(shù)

可以通過選擇不同專家展開研究，語言算子是模型建設(shè)中的一種分析要素，通過計(jì)算分析可了解其中關(guān)系，確定信用風(fēng)險(xiǎn)所在，進(jìn)而展開模糊數(shù)權(quán)重計(jì)算。由于其掌握的因素不同，信用風(fēng)險(xiǎn)程度也就產(chǎn)生了一定的差異，根據(jù)專家的類型進(jìn)行不同權(quán)重的分析中，模糊數(shù)權(quán)重也有加大差異。

3. 初始值去模糊化

對各專家模糊數(shù)權(quán)重以及專家打分的初始值去模糊化研究中，可以得出m階值直接影響矩陣s。具體模糊數(shù)標(biāo)準(zhǔn)化可從模糊標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)踐計(jì)算、去模糊化清晰值的計(jì)算、平均清晰值的計(jì)算、原始數(shù)據(jù)處理以及構(gòu)造綜合影響矩陣幾個(gè)方面展開，進(jìn)而對信用風(fēng)險(xiǎn)影響因素進(jìn)行分析。

四、供應(yīng)鏈金融模式在小微企業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀主要存在的問題

相較于其他制造加工企業(yè)來說，科技型小微企業(yè)與之有所不同，屬于小微企業(yè)中最具活力的一部分，其發(fā)揮的作用可以帶動(dòng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)下其他企業(yè)的發(fā)展?？萍夹托∥⑵髽I(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)度相較于加工制造企業(yè)較高，逐漸形成社會(huì)經(jīng)濟(jì)體可持續(xù)發(fā)展的核心力量，為保證企業(yè)發(fā)展中的良好狀態(tài)，政策上的加持必不可少。就目前我國科技型小微企業(yè)的發(fā)展來說，其具有規(guī)模小、實(shí)力弱、發(fā)展速度快、回報(bào)率高、投資成本高、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高等特點(diǎn)，企業(yè)發(fā)展中無形資產(chǎn)價(jià)值占比相較于其他企業(yè)也較高。

（一）科技型小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的現(xiàn)狀

小微企業(yè)在實(shí)際的發(fā)展中，受社會(huì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)影響，融資模式的發(fā)展?fàn)顟B(tài)與之前并不一致，傳統(tǒng)的融資模式融資弊端逐漸浮現(xiàn)。為此，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步為金融技術(shù)發(fā)展提供了一定的助力，普及度也隨即提升。時(shí)至今日，該模式總共經(jīng)歷了三次變革，分別為1+N模式、N+1+N模式、N+1+N+M模式。

1. 1+N模式

該種模式相對簡單，主企業(yè)的擔(dān)保作用在其中至關(guān)重要，核心企業(yè)在日常的經(jīng)營中，不論是信譽(yù)度還是評定的等級，都需要保證良好的狀態(tài)，對于核心企業(yè)周邊1-N級供應(yīng)商，金融機(jī)構(gòu)會(huì)進(jìn)行擔(dān)保企業(yè)的能力評估，通過科學(xué)測算，予以授信。

2. N+1+N模式

該種模式下，互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)在技術(shù)發(fā)展中逐漸出現(xiàn)并獲得廣泛應(yīng)用，隨著社會(huì)發(fā)展，普及度不斷提升，在融資模式轉(zhuǎn)化中發(fā)揮重要價(jià)值，傳統(tǒng)的線下模式由于耗費(fèi)的時(shí)間較多，工作效率低下，該種模式高質(zhì)量的服務(wù)于平臺(tái)中各企業(yè)，有效保證了業(yè)務(wù)處理及時(shí)，在儲(chǔ)存系統(tǒng)完善中，企業(yè)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)也獲得了有效控制。

3. N+1+N+M模式

該種模式的發(fā)展，主要是將以往的平臺(tái)建設(shè)機(jī)關(guān)用作一切工作展開的基礎(chǔ)，通過不斷地補(bǔ)充與完善，實(shí)現(xiàn)功能的添加，主要是M主體的添加。該模式下，第三方物流信息平臺(tái)隨之建設(shè)，除虛擬交流，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也與之不斷融合。此種模式下，金融機(jī)構(gòu)并非主要地位，而是成了平臺(tái)建設(shè)中最重要的組成部分之一。最終，通過一系列的融合實(shí)踐，形成以核心企業(yè)為主，其他產(chǎn)業(yè)結(jié)合為輔的經(jīng)濟(jì)發(fā)展圈，為社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)下的科技型小微企業(yè)發(fā)展提供良好的發(fā)展環(huán)境。

（二）供應(yīng)鏈金融環(huán)境下科技型小微企業(yè)融資模式的建設(shè)

目前，供應(yīng)鏈金融模式在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中逐漸嶄露頭角，收獲了廣泛科技型小微企業(yè)的喜愛，但是仍有不斷完善的空間。金融鏈參與模式的主體中包含銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、物流信息服務(wù)提供商以及供應(yīng)鏈的其他參與者。供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用中，金融機(jī)構(gòu)為其提供一定的資金力量，具體的金融鏈建設(shè)以平臺(tái)建設(shè)的形式為主，平臺(tái)中投融資內(nèi)容通過申請流程等方式展開，各環(huán)節(jié)在實(shí)際的流程建設(shè)中緊密相扣，不同環(huán)節(jié)問題出現(xiàn)反映出相應(yīng)的問題，各方面風(fēng)險(xiǎn)隨即涌現(xiàn)，如企業(yè)自身調(diào)節(jié)能力不足或受到外部環(huán)境影響，企業(yè)之后的發(fā)展也會(huì)隨即受到制約，隨即出現(xiàn)資金鏈方面的問題。

平臺(tái)作為信息基站在小微企業(yè)的融資需求中，會(huì)對企業(yè)的信息進(jìn)行收集，完成對企業(yè)信用等級展開調(diào)查。具體的調(diào)查內(nèi)容包含，核心企業(yè)整體財(cái)務(wù)信息以及發(fā)展能力，了解周邊企業(yè)之間的貿(mào)易數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)在真實(shí)數(shù)據(jù)獲得后可進(jìn)行授信，科技型小微企業(yè)實(shí)際經(jīng)營中，相關(guān)工作人員需要一些特定的材料用于研發(fā)，需要向供應(yīng)商采購一系列特定的材料用作研發(fā)資料。供應(yīng)鏈金融模式之中，科技型小微企業(yè)需要注重階段的確定，具體可將其劃分成為三個(gè)階段：科技型企業(yè)在實(shí)際材料的選擇中，可通過預(yù)付款項(xiàng)融資；研發(fā)出的產(chǎn)成品在市場評估之后可進(jìn)行融資；在實(shí)際產(chǎn)品銷售的過程中，對方需要通過長時(shí)間地檢測完成付款，以至于應(yīng)收賬款數(shù)額較大，企業(yè)在提供銷售合同的同時(shí)，證明資金的流向。供應(yīng)鏈金融可以保證企業(yè)活力，也能夠使民營企業(yè)在實(shí)際發(fā)展中擁有更多的活力與動(dòng)力，在降低成本的情況下，獲取更多的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。

（三）供應(yīng)鏈金融模式主要存在的問題

就供應(yīng)鏈金融模式來說，影響科技型小微企業(yè)免疫力的問題較多，具體可從以下幾個(gè)方面展開研究。

1. 供應(yīng)鏈融資導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)提升

核心企業(yè)周邊的小微企業(yè)在供應(yīng)鏈金融模式的運(yùn)轉(zhuǎn)中，可以給予信用評級展開融資。在了解企業(yè)擔(dān)保需求的情況下，進(jìn)行銀行融資，銀行對企業(yè)的核心企業(yè)資質(zhì)展開調(diào)查審核完成之后進(jìn)行授信，質(zhì)量分子為授信衡量的標(biāo)準(zhǔn)，可以為企業(yè)發(fā)展提供建議，部分企業(yè)存在數(shù)據(jù)信息缺少科學(xué)性與真實(shí)性的問題，信用評定等級提升難度高，抵押物受貶值問題，影響作用難以發(fā)揮，在企業(yè)資金鏈出現(xiàn)斷裂的情況下，風(fēng)險(xiǎn)隨之出現(xiàn)，銀行中金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之提升，銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)也隨之提升。

2. 供應(yīng)鏈金融下的借貸矛盾

借貸作為金融機(jī)構(gòu)的兩大主體，科技型小微企業(yè)實(shí)際發(fā)展中，可以從實(shí)踐中存在的借貸矛盾展開兩個(gè)方面的研究。其中，科技型小微企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)缺少第三方審核，缺少真實(shí)性與客觀性，融資機(jī)構(gòu)的認(rèn)可度十分有限，除此之外，小微企業(yè)內(nèi)部管理能力有待提升，數(shù)據(jù)規(guī)范性有待提升，銀行在該體系中通過相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算后擬發(fā)金額。

金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)對接中，科技型小微企業(yè)信用再融資至關(guān)重要，如果其缺少活力，貸款人物在模型測算中的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)考慮可納入研究之中，抵押物決定貸款金額，企業(yè)建設(shè)之初如固定資產(chǎn)缺失，資金流無法保障，斷裂將造成企業(yè)也破產(chǎn)等情況出現(xiàn)。

3. 企業(yè)核心擔(dān)保能力有限的問題

核心企業(yè)在實(shí)際的發(fā)展中，作為供應(yīng)鏈的中心力量，周邊企業(yè)在發(fā)展的初級階段，對于市場的地位依賴性更高。其中，核心企業(yè)是主要的發(fā)展力量，若核心企業(yè)能夠在初創(chuàng)時(shí)期為其提供擔(dān)保，在小微企業(yè)發(fā)展的初期，償還部分貸款或是提供擔(dān)保服務(wù)，銀行對其展開授信的過程中，也會(huì)確定該企業(yè)在發(fā)展中的價(jià)值，進(jìn)而對其信用風(fēng)險(xiǎn)評級等級提升，政府與核心企業(yè)為周邊的企業(yè)進(jìn)行授信，輔助其不斷成長。

五、科技型小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制－免疫力水平提升

（一）組織完善防御視角，推進(jìn)科技型小微企業(yè)信用體系建設(shè)

我國政府在實(shí)際的工作中，可以從防御的視角展開工作，提升建立科技型小微企業(yè)的關(guān)注度，通過社會(huì)誠信管理系統(tǒng)的建設(shè)，減少小微企業(yè)信用評級的壓力，為其提供更多的生機(jī)。具體的實(shí)踐可從社會(huì)誠信管理信息系統(tǒng)的實(shí)踐與應(yīng)用中展開。包含信用評價(jià)機(jī)制完善、小微企業(yè)違約成本提升，加強(qiáng)處罰力度、立法等方面展開。

與此同時(shí)，銀行在小微企業(yè)實(shí)際的發(fā)展中充當(dāng)著金融融資中最重要的組成部分，該種融資模式也是目前最科學(xué)的融資模式之一，可加大產(chǎn)業(yè)鏈融資，保證資金鏈健全，實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)的協(xié)同發(fā)展最終構(gòu)造一個(gè)優(yōu)秀的社會(huì)信用體系。

（二）組織堅(jiān)實(shí)視角下利用區(qū)塊鏈技術(shù)加強(qiáng)科技型小微企業(yè)監(jiān)管

政府在區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)際的使用與發(fā)展中具有一定的優(yōu)勢，其主要特點(diǎn)還包含銀行提供的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)必須保證其真實(shí)可靠，授信完成后，科技型小微企業(yè)獲得的融資資金審批速度快，打款效率高。就目前我國小微企業(yè)在科技行業(yè)發(fā)展的前景來說，區(qū)塊鏈技術(shù)對小微企業(yè)影響深度較高，銀行降息政策出臺(tái)，小微企業(yè)融資成本負(fù)擔(dān)降低。通過將供應(yīng)鏈金融一系列服務(wù)環(huán)節(jié)，金融平臺(tái)建設(shè)要素不斷補(bǔ)充，信息傳輸效率提升、增強(qiáng)信息的可靠性與安全性，保證銀行監(jiān)督水平，降低銀行監(jiān)督成本與信息成本。

政府在金融信息平臺(tái)的建設(shè)中，通過技術(shù)公式機(jī)制建立一個(gè)高效率、多中心的供應(yīng)鏈信息管理系統(tǒng)，并提升銀行在其中的監(jiān)督水平，在減少銀行在小微企業(yè)信用監(jiān)督中的工作成本時(shí)，也可提升其監(jiān)督質(zhì)量。

政府在實(shí)際的工作中通過區(qū)塊鏈技術(shù)展開，建立智能合約、加密技術(shù)特征完善信用風(fēng)險(xiǎn)管控，解決信用風(fēng)險(xiǎn)管控，創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)信息溝通環(huán)境，形成信用流轉(zhuǎn)、盤活企業(yè)資金、提升企業(yè)效率、深層次、廣視角地建設(shè)新型監(jiān)督管理體系，最終強(qiáng)化科技型小微企業(yè)的監(jiān)督控制能力。

（三）組織記憶角度提升科技型小微企業(yè)免疫力水平

由于銀行在經(jīng)營中也有外部融資風(fēng)險(xiǎn)控制方面的問題，有責(zé)任對小微企業(yè)的償債能力審核，銀行以及核心企業(yè)實(shí)際的溝通中，信息溝通質(zhì)量隨即提升，以保證銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。完成信用風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警體系，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)免疫力提升的目標(biāo)。政府和銀行在實(shí)際的工作中，加強(qiáng)掌握核心企業(yè)的經(jīng)營狀態(tài)，對科技型小微企業(yè)的發(fā)展能力進(jìn)行調(diào)查，確保其有能力創(chuàng)造價(jià)值并對社會(huì)發(fā)展的作用較高。同時(shí)，政府針對數(shù)據(jù)進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)、完成有效關(guān)聯(lián)、推動(dòng)統(tǒng)籌規(guī)劃。究其根本，達(dá)成提升科技型小微企業(yè)的組織能力的目標(biāo)，以防止在數(shù)據(jù)缺失的情況下發(fā)展受限，創(chuàng)建優(yōu)質(zhì)的溝通渠道，通過各方協(xié)作、實(shí)現(xiàn)融資環(huán)境共享，以免信息不對稱的情況出現(xiàn)，并盡可能提升自身抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。通過對于組織免疫力提升的路徑，努力實(shí)現(xiàn)資源共享、利益均衡、信息通暢的信息化平臺(tái)建設(shè)，通過外部強(qiáng)化的形式，推動(dòng)特異性免疫層建設(shè)保證科技型小微企業(yè)免疫能力。

（四）形成高效的政銀企擔(dān)保機(jī)制

該種擔(dān)保機(jī)制主要被應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為迅速的區(qū)域，助力效果相對比較明顯，進(jìn)而達(dá)成支持小微企業(yè)的目的，目前也是一種有效的手段。

政府的公信力是其中的重點(diǎn)，其在財(cái)政資金撥款中以及貧困區(qū)域的建設(shè)與發(fā)展，為保證小微企業(yè)發(fā)展的環(huán)境，政府中各部門在其中起到帶頭的作用，具有引導(dǎo)價(jià)值。

銀行在金融鏈中至關(guān)重要，其是國家在企業(yè)發(fā)展中給予的支持，市場中各項(xiàng)活動(dòng)都與銀行有著緊密聯(lián)系，企業(yè)日常的現(xiàn)金流以及投融資等活動(dòng)都是通過銀行流轉(zhuǎn)。

企業(yè)自我意識(shí)的確定至關(guān)重要。企業(yè)自身的發(fā)展中，對于所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)有一定的影響，也可以說當(dāng)?shù)氐暮诵钠髽I(yè)在區(qū)域發(fā)展中發(fā)揮著促進(jìn)區(qū)域發(fā)展的中堅(jiān)力量，其具備信譽(yù)度高，資金狀態(tài)良好的特點(diǎn)。在信用等級評價(jià)中逐漸突出自身的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力不足的情況，經(jīng)常因?yàn)橘Y金問題出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營不善，資金鏈斷裂等情況。

除此之外，企業(yè)還可以從自身知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面提起重視，使銀行以及投資企業(yè)確定科技型企業(yè)在發(fā)展中具有一定的商業(yè)價(jià)值，能夠滿足人們的生活需求，并且具備長期發(fā)展的實(shí)力，獲得供應(yīng)鏈金融的支持等，獲得各方主體的重視，為企業(yè)之后的發(fā)展帶來生機(jī)。

六、結(jié)語

綜上所述，本文主要針對供應(yīng)鏈金融下科技型小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)測度與管控方面的內(nèi)容展開研究?？萍夹椭行∑髽I(yè)在發(fā)展中需要對自身的信用等級、銷售利潤率、信息共享能力、發(fā)展?jié)摿Φ葞讉€(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素展開研究。具體的風(fēng)險(xiǎn)因素研究中發(fā)現(xiàn)，上述幾點(diǎn)的影響力較高，各方主體在信用風(fēng)險(xiǎn)控制過程需要提起高度重視。具體的信用風(fēng)險(xiǎn)等級控制可以從應(yīng)收賬款的周期流轉(zhuǎn)、償債能力橫向、供應(yīng)鏈競爭地位等方面因素展開。經(jīng)營能力管理、銷售利潤率、信息共享能力、行業(yè)整體環(huán)境、存貨周期效率、現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比例等方面也起到重要影響。如出現(xiàn)壞賬、現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債、應(yīng)收賬款周期與科技型小微企業(yè)信用等級呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)。對于小微企業(yè)之后的發(fā)展可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。

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（作者單位：合肥產(chǎn)投小微企業(yè)融資服務(wù)有限公司）