劉 秒 河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院

目前，我國(guó)已進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，一系列互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正驅(qū)動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。如何保證數(shù)字化進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)，是社會(huì)各界關(guān)注的重點(diǎn)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)是直接或間接地利用數(shù)據(jù)來(lái)引導(dǎo)、資源快速優(yōu)質(zhì)配置與再生，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。2020年，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模已達(dá)到39.2萬(wàn)億元，占GDP的比重達(dá)到38.6%，位居全球第二。由此可見(jiàn)，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相對(duì)領(lǐng)先，數(shù)據(jù)信息已成為企業(yè)的核心資產(chǎn)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代在孕育新機(jī)遇的同時(shí)，也帶來(lái)了更多復(fù)雜多變、難以應(yīng)對(duì)的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)安全是建設(shè)現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的重要基礎(chǔ)，現(xiàn)代化的發(fā)展離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)安全。自2016 年底《國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全空間戰(zhàn)略》實(shí)施以來(lái)，網(wǎng)絡(luò)安全已上升至國(guó)家戰(zhàn)略。《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》的相繼頒布與實(shí)施，從法律層面體現(xiàn)出國(guó)家對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全的重視。

一、網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)概述

保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理手段之一，是風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)中的重要一環(huán)。近年來(lái)，全球化數(shù)字經(jīng)濟(jì)體系下的大范圍網(wǎng)絡(luò)攻擊事件給全球造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。2017 年5 月，“WannaCry”勒索病毒共計(jì)對(duì)全球150個(gè)國(guó)家造成不同程度的影響，導(dǎo)致30 萬(wàn)臺(tái)電腦無(wú)法正常運(yùn)行，許多企業(yè)因此遭受了較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失；2019 年10 月，全球航運(yùn)和電子商務(wù)巨頭Pitney Bowes遭受勒索軟件攻擊，其業(yè)務(wù)系統(tǒng)受到嚴(yán)重破壞，造成直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)500億美元。網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)層出不窮，具有不可消除的特點(diǎn)，僅通過(guò)安全技術(shù)手段難以化解，解決風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題是重中之重。

工業(yè)和信息化部于2019 年9 月27 日發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》和2021 年7 月12 日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃（2021—2023 年）（征求意見(jiàn)稿）》中均提到了要探索開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)。《網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)白皮書(shū)》將網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)定義為承保與網(wǎng)絡(luò)空間風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)為目的的保險(xiǎn)合同。投保人根據(jù)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)單（即合同）向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)合同約定范圍內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)安全事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依據(jù)合同條款就對(duì)應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失和第三方責(zé)任承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

根據(jù)投保對(duì)象不同，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)可分為個(gè)人網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)和企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)面向大企業(yè)的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，承保范圍分為第一方損失和第三方賠償責(zé)任。第一方損失，即網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)事故直接對(duì)投保人造成的經(jīng)濟(jì)損失，包括營(yíng)業(yè)中斷損失、網(wǎng)絡(luò)勒索損失、數(shù)據(jù)修復(fù)費(fèi)用等；第三方賠償責(zé)任，即由于網(wǎng)絡(luò)安全事故的發(fā)生對(duì)第三方造成影響，依法需要承擔(dān)的賠償責(zé)任，包括信息泄露責(zé)任、網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任等。

目前，企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽署的網(wǎng)絡(luò)安全保單主要分為兩種：一種是獨(dú)立保單，指單獨(dú)承保網(wǎng)絡(luò)安全事故、風(fēng)險(xiǎn)，不與其他保險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)，為獨(dú)立個(gè)體；第二種是綜合保單，在原有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上附加對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的保障。

二、網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)現(xiàn)狀

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上在售的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品有50 余款。其中，近半數(shù)險(xiǎn)種為企財(cái)險(xiǎn)，另有10 余款責(zé)任保險(xiǎn)，少量綜合保險(xiǎn)、特殊保險(xiǎn)等。多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保范圍將第一方損失和第三方賠償責(zé)任同時(shí)包含其中。提供產(chǎn)品及服務(wù)的保險(xiǎn)公司分為外資保險(xiǎn)公司和中資保險(xiǎn)公司，其中，中資保險(xiǎn)公司占絕大部分，約20家。

國(guó)家工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心發(fā)布報(bào)告稱，2021 年，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模突破7080 萬(wàn)元，最高保額超4 億元，較上一年增長(zhǎng)3.2 倍以上，但與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)2021年原保費(fèi)收入1.17 萬(wàn)億元相比，不足萬(wàn)分之一。

我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展仍處于初級(jí)階段。從需求側(cè)看，保費(fèi)規(guī)模較小，消費(fèi)者參保積極性不高，企業(yè)投保動(dòng)力有望進(jìn)一步提升，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)投保率低的問(wèn)題難以解決；從供給側(cè)看，保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新不足，風(fēng)險(xiǎn)保障范圍較窄，導(dǎo)致保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散作用不能完全發(fā)揮，從而降低了消費(fèi)者投保意愿。

三、網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)投保率低的原因分析

全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代在加速各行各業(yè)數(shù)字化的同時(shí)，帶來(lái)的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)與數(shù)據(jù)信息隱私風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)由此迎來(lái)了巨大的發(fā)展空間。近年來(lái)，雖然保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，但我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的投保情況卻不盡如人意。針對(duì)上述問(wèn)題，只有正確認(rèn)識(shí)其產(chǎn)生原因，才能在此基礎(chǔ)上改善投?，F(xiàn)狀。

2017 年《網(wǎng)絡(luò)安全法》的實(shí)施具有里程碑式的意義。這是我國(guó)第一部有關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全的專門(mén)綜合性立法，提出了如何應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全挑戰(zhàn)的對(duì)策，明確了發(fā)生網(wǎng)絡(luò)安全事件和信息泄露時(shí)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者的及時(shí)告知和補(bǔ)救義務(wù)。網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理基本手段，有了發(fā)展的法律基礎(chǔ)。2021年，《數(shù)據(jù)安全法》和《個(gè)人信息保護(hù)法》進(jìn)一步促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的發(fā)展，但目前國(guó)內(nèi)尚未頒布詳細(xì)的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)相關(guān)規(guī)章制度和法律法規(guī)?！侗ｋU(xiǎn)法》作為我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的主要法律，其中并沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)具體條款，這導(dǎo)致我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的發(fā)展缺少法律保障，缺少相關(guān)細(xì)則規(guī)范整個(gè)保險(xiǎn)流程。由于網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)具有互聯(lián)及依賴性、動(dòng)態(tài)演變快、損失難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)等特點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)定價(jià)、核保理賠都面臨不同程度的難題。例如，缺乏保險(xiǎn)費(fèi)率厘定標(biāo)準(zhǔn)、網(wǎng)絡(luò)攻擊復(fù)雜導(dǎo)致責(zé)任承擔(dān)主體難以確定、攻擊時(shí)間與損失發(fā)生時(shí)間不一致等。權(quán)威法律依據(jù)缺失，后期理賠產(chǎn)生糾紛難以處理，這些都不利于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的投保。

1.產(chǎn)品創(chuàng)新不足導(dǎo)致目標(biāo)客戶群體局限

網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)推廣的一個(gè)主要問(wèn)題是不同行業(yè)面臨的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題參差不齊，不同企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)投入有差異。因此，保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)服務(wù)需要更具有針對(duì)性，保險(xiǎn)產(chǎn)品更多樣化和靈活化。然而，我國(guó)市場(chǎng)上網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品品種單一、缺少個(gè)性化方案，導(dǎo)致不能滿足有特定需求的客戶；適合中小企業(yè)和個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)還未普及發(fā)展，目標(biāo)客戶集中于大型企業(yè)，在一定程度上忽略了同樣有投保需求的中小企業(yè)及個(gè)人，不利于提高投保率和擴(kuò)大覆蓋面。

2.企業(yè)存在內(nèi)部信息泄露擔(dān)憂

網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的為企業(yè)的信息資產(chǎn)。在進(jìn)行投保定價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)公司需要充分了解企業(yè)的資產(chǎn)價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)管理情況，通過(guò)分析企業(yè)提供的內(nèi)部信息進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。內(nèi)部信息可能會(huì)涉及投保企業(yè)包括資產(chǎn)信息、財(cái)務(wù)信息、安全技術(shù)信息等多方面信息，甚至?xí)ú糠挚蛻綦[私信息。發(fā)生網(wǎng)絡(luò)安全事故后，保險(xiǎn)公司需要調(diào)查事件，進(jìn)行定損評(píng)估、披露理賠數(shù)據(jù)，這就要求企業(yè)公開(kāi)相關(guān)數(shù)據(jù)信息，甚至需要向保險(xiǎn)公司透露商業(yè)機(jī)密信息。如果保險(xiǎn)公司沒(méi)有完善的數(shù)據(jù)保障和保密機(jī)制，就很難保證企業(yè)信息的安全性。企業(yè)出于防止自身內(nèi)部數(shù)據(jù)泄露的基本考慮，可能會(huì)拒絕購(gòu)買網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)。

3.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)有待加強(qiáng)

數(shù)字科技的不斷進(jìn)步，也促使網(wǎng)絡(luò)攻擊技術(shù)不斷更新且變得更有隱秘性。由于網(wǎng)絡(luò)攻擊短期內(nèi)可能不會(huì)造成明顯損失，企業(yè)會(huì)存在一定的僥幸心理，低估網(wǎng)絡(luò)安全事件帶來(lái)的損失，從而導(dǎo)致其購(gòu)買網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的意愿不高。同時(shí)，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，大部分企業(yè)會(huì)首先選擇增加對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全防御領(lǐng)域的投資，注重對(duì)安全設(shè)備的投入。這些企業(yè)相信，即使出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全事故，運(yùn)用自身已有的先進(jìn)技術(shù)手段也能及時(shí)解決，因而很少?gòu)霓D(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)角度采取應(yīng)對(duì)措施?？梢?jiàn)，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效工具未得到企業(yè)足夠重視。隨著高新技術(shù)發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)攻擊的技術(shù)也越發(fā)高超，對(duì)企業(yè)進(jìn)行猛烈網(wǎng)絡(luò)攻擊的可行性大增。而事故一旦發(fā)生，經(jīng)濟(jì)損失不可估量，后果亦不堪設(shè)想。

4.網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)了解程度不足

互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代，各種網(wǎng)絡(luò)攻擊與意外難以預(yù)測(cè)，面對(duì)無(wú)法杜絕的網(wǎng)絡(luò)安全事故，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)大有用武之地。然而，目前網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)在市場(chǎng)上推廣和宣傳較少，大多數(shù)企業(yè)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的認(rèn)知僅為出險(xiǎn)理賠的刻板印象。由于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)保費(fèi)高，保額較低，有的企業(yè)甚至認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)不能提供足夠的保障，卻并不了解網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)已經(jīng)開(kāi)始提供安全技術(shù)服務(wù)。投保網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的重點(diǎn)是，通過(guò)事前監(jiān)測(cè)，在源頭上降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能；通過(guò)事后干預(yù)，在轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，為企業(yè)提供及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。

四、提升網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)投保率的對(duì)策建議

（一）完善法律法規(guī)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一規(guī)范

網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的高質(zhì)量推廣離不開(kāi)完善的法律規(guī)范。應(yīng)逐步健全網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)法律體系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)全流程統(tǒng)一規(guī)范；修訂完善《保險(xiǎn)法》，將網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)條款盡快納入其中，明確保險(xiǎn)當(dāng)事人的權(quán)利及義務(wù)；制定詳細(xì)規(guī)定以便正確處理保險(xiǎn)服務(wù)過(guò)程中的糾紛問(wèn)題。比如，許多網(wǎng)絡(luò)攻擊難以及時(shí)觀測(cè)，損失可能在攻擊之后一段時(shí)間才會(huì)產(chǎn)生，網(wǎng)絡(luò)攻擊時(shí)間跨度也可能長(zhǎng)達(dá)數(shù)月，因此，需要從法律上明確保險(xiǎn)覆蓋的時(shí)間區(qū)間，避免出現(xiàn)期限沖突問(wèn)題。完善網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)法律制度，使保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)、處理糾紛有法可依，使投保人的切實(shí)利益有所保障。

（二）了解市場(chǎng)需求，加快產(chǎn)品創(chuàng)新

當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境監(jiān)管不足，《個(gè)人信息保護(hù)法》的頒布實(shí)施足以引起個(gè)人對(duì)自身網(wǎng)絡(luò)安全的重視；中小企業(yè)資產(chǎn)有限，往往沒(méi)有能力投保綜合性網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，需要“普惠型”產(chǎn)品的覆蓋?？紤]到此類險(xiǎn)種的供給缺失，保險(xiǎn)公司應(yīng)了解客戶需求，加快創(chuàng)新，加緊填補(bǔ)此領(lǐng)域的空白。

一是加快個(gè)人網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)。據(jù)報(bào)道，2022年1月，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)推出國(guó)內(nèi)首款個(gè)人網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，該產(chǎn)品主要對(duì)資金失竊、身份信息失竊、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物欺詐等三種情形提供責(zé)任保障，并且在承保模式和保障額度方面都進(jìn)行了創(chuàng)新，體現(xiàn)了很高的靈活性。其他保險(xiǎn)公司應(yīng)加快創(chuàng)新，在對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息資產(chǎn)進(jìn)行保障的基礎(chǔ)上，探索更多承保內(nèi)容，逐步推出有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，以滿足不同消費(fèi)者的需求。

二是加快中小型企業(yè)普惠型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)。目前，中小型企業(yè)安全投入薄弱、安全技術(shù)受限、獨(dú)自設(shè)立網(wǎng)絡(luò)安全保障部成本高。相比于大型企業(yè)，中小型企業(yè)沒(méi)有充足資金購(gòu)買定制型綜合網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，難以承擔(dān)高額保費(fèi)。因此，要解決中小型企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題，“普惠化”是重點(diǎn)。其一，“普”要求此類產(chǎn)品能夠提供web攻擊、網(wǎng)絡(luò)篡改、惡意病毒等常見(jiàn)攻擊防護(hù)服務(wù)，保障遭受損失后的基礎(chǔ)修復(fù)費(fèi)用、營(yíng)業(yè)中斷損失；其二，“惠”要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)定價(jià)團(tuán)隊(duì)設(shè)計(jì)出大部分中小型企業(yè)能夠承擔(dān)的保費(fèi)。

（三）加快數(shù)據(jù)保障機(jī)制建設(shè)

監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)公司和科技公司聯(lián)合打造獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息機(jī)制。在承保方面，保險(xiǎn)公司與科技公司合作建立專門(mén)的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)投保數(shù)據(jù)庫(kù)，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行劃分，并對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控。除專業(yè)評(píng)估人員以外，應(yīng)限制其余內(nèi)部人員登錄數(shù)據(jù)庫(kù)的權(quán)利，以減少內(nèi)部人員泄露數(shù)據(jù)的可能。在理賠方面，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)推動(dòng)建立匿名理賠數(shù)據(jù)分享機(jī)制。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展仍處于初級(jí)階段，應(yīng)要求保險(xiǎn)公司披露理賠數(shù)據(jù)，當(dāng)然也要保護(hù)投保企業(yè)的隱私權(quán)。匿名機(jī)制的建立有助于在規(guī)避侵犯隱私、保障投保方利益的前提下提供有效的經(jīng)驗(yàn)信息，解決數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題。

（四）政府引導(dǎo)企業(yè)完善網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系

政府部門(mén)可以從以下兩方面出發(fā)，引導(dǎo)企業(yè)逐步完善自身的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

一是綜合運(yùn)用財(cái)稅激勵(lì)政策。政府可以注資帶動(dòng)相關(guān)主管部門(mén)以及社會(huì)資本共同建立網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金池，根據(jù)企業(yè)投保等級(jí)，提供不同程度的直接補(bǔ)貼，以激勵(lì)更多企業(yè)加入；同時(shí)，將閑置資金進(jìn)行投資，以保證資金池的可持續(xù)發(fā)展。此外，結(jié)合稅收優(yōu)惠，監(jiān)管部門(mén)與稅務(wù)部門(mén)應(yīng)明確網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)減稅政策，實(shí)施等級(jí)優(yōu)惠制度，加大對(duì)投保人的稅收優(yōu)惠力度，有利于提高參保積極性，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。

二是推行網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。一方面，從大局入手對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行強(qiáng)制試點(diǎn)工作。如新能源、工業(yè)制造等關(guān)乎國(guó)家經(jīng)濟(jì)和人民生活的行業(yè)，保險(xiǎn)公司和科技公司可以開(kāi)發(fā)適應(yīng)上述行業(yè)特性的產(chǎn)品，對(duì)重點(diǎn)行業(yè)進(jìn)行安全保障，也是對(duì)國(guó)家安全的保障。同時(shí)，對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)推行網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)試點(diǎn)，可以起到模范帶頭作用，引導(dǎo)企業(yè)增加對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的關(guān)注。另一方面，對(duì)中小型企業(yè)進(jìn)行選擇性試點(diǎn)?？梢詮母鱾€(gè)行業(yè)中選擇具有代表性的企業(yè)，為其提供“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)管理+服務(wù)”模式的保障，讓企業(yè)切身體會(huì)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理作用，保障企業(yè)基本安全防護(hù)需求，有效降低企業(yè)在受到網(wǎng)絡(luò)攻擊后的維護(hù)成本，加深企業(yè)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的了解，提升投保需求。

（五）加強(qiáng)宣傳，提升網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)及網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)認(rèn)知

我們必須看到，當(dāng)今時(shí)代，在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)如此先進(jìn)的條件下，網(wǎng)絡(luò)安全漏洞依然存在。2022年4月28日，北京市召開(kāi)新冠病毒肺炎疫情防控工作新聞發(fā)布會(huì)，會(huì)議表示，當(dāng)日北京健康寶使用高峰期遭受境外網(wǎng)絡(luò)攻擊。雖然相關(guān)保障團(tuán)隊(duì)已有效應(yīng)對(duì)，但不能保證未來(lái)不會(huì)繼續(xù)遭受攻擊，且網(wǎng)絡(luò)攻擊形式和手法在不斷升級(jí)，過(guò)去的應(yīng)對(duì)方法不一定有效，因此，提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)至關(guān)重要。

政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)引領(lǐng)舉辦線上網(wǎng)絡(luò)安全宣傳活動(dòng)、學(xué)術(shù)會(huì)議，聯(lián)合各大媒體做推廣，開(kāi)辦專欄節(jié)目等，將網(wǎng)絡(luò)安全宣傳滲透到人們的日常生活中。例如，宣講典型網(wǎng)絡(luò)安全事故，指明其對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行影響的嚴(yán)重程度，并傳達(dá)居安思危的思想，加強(qiáng)社會(huì)各界對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的重視；將網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)作為有效轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)的方式介紹給公眾；國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在公司官網(wǎng)界面介紹保險(xiǎn)保障和安全服務(wù)時(shí)，可以列舉公眾熟知案例的具體應(yīng)對(duì)方案，讓公眾更直觀明確地了解該險(xiǎn)種提供的具體保障服務(wù)。