李銘

(成都金融夢(mèng)工場(chǎng)投資管理有限公司 四川成都 610065)

2020年以來(lái)，成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)成為國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，成為繼京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)三角一體化、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)后，構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局下的新增長(zhǎng)極和動(dòng)力源。2021年12月，《成渝共建西部金融中心規(guī)劃》作為金融中心專項(xiàng)規(guī)劃印發(fā)，成渝共建西部金融中心成為新時(shí)期成渝金融業(yè)發(fā)展的主旋律，也是助推區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、促進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局的關(guān)鍵一環(huán)[1]。

金融中心建設(shè)是金融資源從量的集聚到金融功能質(zhì)的提升的客觀演化過(guò)程[2]。當(dāng)下，金融創(chuàng)新與金融業(yè)務(wù)的深層次融合，正在深刻影響著金融改革與創(chuàng)新路徑，極大改變了過(guò)去以產(chǎn)業(yè)集聚為主要特征的金融中心發(fā)展思路。事實(shí)上，2014年英國(guó)就提出建設(shè)金融科技國(guó)際之都，并于2015年推出創(chuàng)新監(jiān)管項(xiàng)目“監(jiān)管沙盒”，新加坡、加拿大利用新興技術(shù)推動(dòng)金融基礎(chǔ)設(shè)施創(chuàng)新，并通過(guò)構(gòu)建全球金融創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)等方式推進(jìn)國(guó)際合作。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年全球金融科技投資總額達(dá)1320億美元，同比增長(zhǎng)168%，金融科技成為促進(jìn)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和重塑全球金融中心格局的重要驅(qū)動(dòng)力。

西部金融中心將著力打造中國(guó)(西部)金融科技發(fā)展高地，成都通過(guò)要素資源流動(dòng)、金融資源對(duì)接、金融創(chuàng)新聯(lián)動(dòng)、金融監(jiān)管聯(lián)合、金融生態(tài)優(yōu)化等路徑，通過(guò)借力發(fā)展、融合發(fā)展、差異化發(fā)展等全面推進(jìn)金融科技發(fā)展，對(duì)內(nèi)助力成都建設(shè)踐行新發(fā)展理念公園城市示范區(qū)和成都都市圈高質(zhì)量發(fā)展，對(duì)外提高成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)的深度和廣度，切實(shí)使極核城市發(fā)展能級(jí)整體躍升。

1 推動(dòng)要素資源流動(dòng)，提升金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通水平

提升金融基礎(chǔ)設(shè)施供給水平，提高區(qū)域內(nèi)生產(chǎn)要素資源配置效率，是成渝共建西部金融中心的必要條件。成都應(yīng)發(fā)揮數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，與重慶共同推進(jìn)征信市場(chǎng)一體化和信用市場(chǎng)一體化建設(shè)。在引導(dǎo)區(qū)域內(nèi)要素資源自由流通方面，可從以下幾方面入手：

（1）緊抓新基建建設(shè)周期，推動(dòng)成渝征信鏈與“信用成渝”建設(shè)。征信鏈建設(shè)方面，爭(zhēng)取成渝地區(qū)試點(diǎn)建設(shè)“征信鏈”，由人民銀行指導(dǎo)地方征信平臺(tái)和市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)，部署節(jié)點(diǎn)上鏈共享數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)、跨系統(tǒng)、多維度企業(yè)信用信息共享互通，構(gòu)建低成本、自主可控的區(qū)域數(shù)字信用生態(tài)?！靶庞贸捎濉苯ㄔO(shè)方面，依托川渝金融信用信息綜合服務(wù)專區(qū)，建設(shè)可視化、可挖掘、可追溯的信用平臺(tái)，適時(shí)申建國(guó)家信用區(qū)域合作示范區(qū)建設(shè)。開(kāi)發(fā)信用數(shù)據(jù)共享接口，提高數(shù)據(jù)歸集效率和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量，切實(shí)打通“信用成渝”與成渝征信鏈的對(duì)接通道。運(yùn)用區(qū)塊鏈、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、知識(shí)圖譜等技術(shù)，建立數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)推送與動(dòng)態(tài)挖掘，促進(jìn)跨區(qū)域懲戒的及時(shí)性、動(dòng)態(tài)性和有效性。

（2）緊抓金融對(duì)外開(kāi)放新時(shí)期，適度開(kāi)放區(qū)域金融信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)。信用評(píng)級(jí)作為信用基礎(chǔ)設(shè)施，能夠發(fā)揮揭示信用風(fēng)險(xiǎn)、輔助市場(chǎng)定價(jià)、提高市場(chǎng)效率等作用。隨著2019年全球性評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)“標(biāo)普”獲批進(jìn)入中國(guó)，我國(guó)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性開(kāi)放階段。目前，我國(guó)債券市場(chǎng)已向外資評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)放全種類債券評(píng)級(jí)，成渝應(yīng)利用自貿(mào)區(qū)金融和中新金融合作制度優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步放寬貸款業(yè)務(wù)中針對(duì)小額貸款、融資擔(dān)保等主體的評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步推動(dòng)評(píng)級(jí)結(jié)果在成渝兩地自貿(mào)區(qū)內(nèi)互認(rèn)[3]，待條件成熟后推廣評(píng)級(jí)互認(rèn)機(jī)制至雙城經(jīng)濟(jì)圈全域，逐步推動(dòng)成渝信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)的一體化發(fā)展。

2 促進(jìn)金融資源對(duì)接，形成區(qū)域優(yōu)勢(shì)資源雙向輻射態(tài)勢(shì)

以金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域展業(yè)與協(xié)作為代表的區(qū)域金融合作，是區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化和金融中心建設(shè)的重要支撐。成渝應(yīng)樹(shù)立“一體化”意識(shí)和“一盤棋”思想，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，將各自金融優(yōu)勢(shì)整合為區(qū)域整體優(yōu)勢(shì)。在提升金融資源跨區(qū)域流動(dòng)方面，可從以下幾方面入手：

（1）金融服務(wù)同城化，搭建信貸一體化的有效載體。在推進(jìn)同城化金融服務(wù)方面，成都要推動(dòng)大中型商業(yè)銀行優(yōu)先在成德眉資區(qū)域設(shè)立成渝資金運(yùn)營(yíng)中心和授信審批中心，分批次下放審批權(quán)限，提高審批效率，并適時(shí)向川渝毗鄰區(qū)域拓展服務(wù)；搭建成渝抵質(zhì)押異地互認(rèn)信息平臺(tái)，逐步將不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品、非標(biāo)準(zhǔn)金融產(chǎn)品等納入異地抵押物互認(rèn)范疇。在設(shè)立一體化金融機(jī)構(gòu)方面，鼓勵(lì)符合條件的銀行機(jī)構(gòu)在成德眉資區(qū)域設(shè)立科技支行、綠色支行，在信貸資源配置、創(chuàng)新產(chǎn)品試點(diǎn)、審批權(quán)限等方面給予政策傾斜，加大對(duì)創(chuàng)新科技型企業(yè)和綠色生態(tài)發(fā)展的支持力度；依托金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程建設(shè)契機(jī)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Υ笄医鹑诜?wù)資源相對(duì)不足的區(qū)縣鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，延伸鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)觸角，復(fù)制推廣成都農(nóng)村金融改革有益經(jīng)驗(yàn)。

（2）跨區(qū)域業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，延伸信貸一體化的服務(wù)鏈條。在業(yè)務(wù)跨區(qū)域聯(lián)動(dòng)方面，發(fā)揮政策性金融引領(lǐng)作用，協(xié)調(diào)建立成渝重大項(xiàng)目融資需求信息庫(kù)，建立重大項(xiàng)目的銀政、銀企、銀擔(dān)對(duì)接機(jī)制[4]；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)圍繞區(qū)域交通、能源、生態(tài)等重點(diǎn)領(lǐng)域、重大項(xiàng)目提供綜合金融服務(wù)，擴(kuò)大對(duì)中長(zhǎng)期項(xiàng)目的聯(lián)合授信、銀團(tuán)貸款、集合債等“組團(tuán)”服務(wù)；依托成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈發(fā)展基金，探索跨機(jī)構(gòu)的投貸聯(lián)動(dòng)合作，為兩地科創(chuàng)企業(yè)提供多樣化的信貸服務(wù)；組建市場(chǎng)化的成渝聯(lián)合信用擔(dān)保公司，服務(wù)于兩地科創(chuàng)企業(yè)的融資增信服務(wù)。適時(shí)將成都“科創(chuàng)通”實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)向成渝全域推廣，共同開(kāi)發(fā)成渝版“科創(chuàng)通”，開(kāi)放數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)，助力緩解成渝中小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

（3）利用標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)市場(chǎng)建設(shè)，推動(dòng)金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。成都應(yīng)鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)利用票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展機(jī)遇，借鑒開(kāi)放銀行展業(yè)思維，開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)融資、ABS融資等形式的對(duì)公客戶服務(wù)，探索圍繞標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)的票據(jù)服務(wù)、資產(chǎn)服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)和技術(shù)服務(wù)體系；支持工商銀行、招商銀行等依托票據(jù)經(jīng)紀(jì)試點(diǎn)資格為成渝區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)提供服務(wù)，拓寬“三小一短”(小企業(yè)持有、小銀行承兌、小金額、短余期)未貼現(xiàn)票據(jù)在成渝地區(qū)的融資渠道。

3 探索金融創(chuàng)新聯(lián)動(dòng)，提升協(xié)同研發(fā)與一體化應(yīng)用水平

金融中心建設(shè)不僅要有優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的現(xiàn)代金融體系，還需要有內(nèi)生動(dòng)力的金融創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，重點(diǎn)體現(xiàn)在金融資源與創(chuàng)新資源的高效聯(lián)動(dòng)。金融科技推動(dòng)的金融創(chuàng)新，與金融一體化要求的高效配置相呼應(yīng)，與技術(shù)創(chuàng)新要求的產(chǎn)業(yè)效益相協(xié)調(diào)。在金融資源與創(chuàng)新資源高效聯(lián)動(dòng)方面，可從以下幾方面入手：

（1）發(fā)展科技金融，完善以風(fēng)險(xiǎn)投資為核心的融資環(huán)境。在豐富資金來(lái)源方面，成渝兩地可聯(lián)合設(shè)立科創(chuàng)專項(xiàng)基金，以市場(chǎng)化母基金方式運(yùn)作，扶持天使投資、私募股權(quán)投資、產(chǎn)業(yè)并購(gòu)等，在科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)化中發(fā)揮科創(chuàng)資本優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，爭(zhēng)取社保、保險(xiǎn)、資管等長(zhǎng)期資金參與投資，改善傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)投資的短期行為[5]。在多層次資本市場(chǎng)建設(shè)方面，一方面，爭(zhēng)取基于區(qū)塊鏈的區(qū)域股權(quán)市場(chǎng)創(chuàng)新試點(diǎn)，建設(shè)天府(四川)聯(lián)合股權(quán)交易中心地方業(yè)務(wù)鏈，推動(dòng)工商、司法、稅務(wù)等數(shù)據(jù)上鏈，建立企業(yè)上市、股權(quán)估值評(píng)價(jià)分析系統(tǒng)，開(kāi)展企業(yè)畫(huà)像評(píng)估等，探索地方業(yè)務(wù)鏈的生態(tài)服務(wù)體系。另一方面，建議成渝兩地區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)共建交易清算基礎(chǔ)設(shè)施，特別是在交易環(huán)節(jié)引入智能合約，探索“交易即結(jié)算”，以增強(qiáng)場(chǎng)外交易市場(chǎng)的流動(dòng)性，共同培育區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)資本早期退出渠道[6]。

（2）發(fā)展金融科技，探索以原始創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)學(xué)研用環(huán)境?？萍脊卜?wù)方面，提供以科技資源數(shù)據(jù)化為核心的科技公共服務(wù)已是各國(guó)通行做法，依托成渝地區(qū)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)聯(lián)盟、技術(shù)轉(zhuǎn)移聯(lián)盟等合作載體，開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)業(yè)研發(fā)創(chuàng)新數(shù)據(jù)平臺(tái)，鼓勵(lì)成渝地區(qū)高校、金融機(jī)構(gòu)、科技服務(wù)機(jī)構(gòu)將研發(fā)、應(yīng)用、推廣需求共享至平臺(tái)，根據(jù)市場(chǎng)需求明確金融科技產(chǎn)業(yè)不同發(fā)展階段的關(guān)鍵問(wèn)題、突出問(wèn)題與共性問(wèn)題，促進(jìn)項(xiàng)目合作共建，推動(dòng)創(chuàng)新資源在金融領(lǐng)域的高效配置?？萍汲晒フJ(rèn)方面，應(yīng)推動(dòng)高新技術(shù)企業(yè)備案跨區(qū)域互通互認(rèn)、政策優(yōu)惠互認(rèn)、人才評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)互認(rèn)。科技成果轉(zhuǎn)化方面，成都與利用中國(guó)西部(成都)科學(xué)城、西部(重慶)科學(xué)城建立協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制，加強(qiáng)分布式機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能聯(lián)邦學(xué)習(xí)、量子區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)聯(lián)合攻關(guān)，利用兩地雙創(chuàng)示范基地等落地場(chǎng)景試驗(yàn)，引導(dǎo)金融科技領(lǐng)域的產(chǎn)學(xué)研用一體化。

4 加強(qiáng)金融監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)區(qū)域間聯(lián)合監(jiān)管和協(xié)調(diào)機(jī)制

金融監(jiān)管作為復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要治理有效、先進(jìn)可靠、富有彈性的監(jiān)管體系[7]。近年來(lái)，我國(guó)金融監(jiān)管部門推動(dòng)金融科技從“立柱架梁”全面邁向“積厚成勢(shì)”新階段，探索出一條守正創(chuàng)新、包容審慎的金融科技監(jiān)管之路。在區(qū)域監(jiān)管協(xié)同方面，可從以下幾方面入手：

（1）打破行政區(qū)劃監(jiān)管，探索跨區(qū)域功能性協(xié)同監(jiān)管新機(jī)制。在建設(shè)常態(tài)化工作機(jī)制方面，建議依托推進(jìn)國(guó)家西部金融中心建設(shè)聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，設(shè)立成渝金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，建立政策協(xié)調(diào)平臺(tái)和常態(tài)化議事機(jī)制，推動(dòng)兩地“一行兩局”和地方金融監(jiān)管局加強(qiáng)各自系統(tǒng)內(nèi)和相互間的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，以統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和政策執(zhí)行尺度提高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)作效率。在加強(qiáng)功能性監(jiān)管方面，研究建立成渝區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，推動(dòng)兩地非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、金融網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測(cè)等平臺(tái)的共建共享，依托天府金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)大腦等信息平臺(tái)，完善區(qū)域金融統(tǒng)計(jì)信息和監(jiān)管信息的共享機(jī)制，建立金融一體化基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，嵌入關(guān)聯(lián)圖譜、風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像、規(guī)則引擎等挖掘分析技術(shù)，提高區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制的統(tǒng)籌監(jiān)管能力。在培育監(jiān)管科技服務(wù)能力方面，金融科技企業(yè)應(yīng)利用成渝金融一體化發(fā)展契機(jī)，申請(qǐng)國(guó)家級(jí)、區(qū)域級(jí)金融監(jiān)管系統(tǒng)改造升級(jí)、互聯(lián)互通等項(xiàng)目，強(qiáng)化監(jiān)管科技綜合服務(wù)能力。

5 金融生態(tài)多維優(yōu)化，夯實(shí)西部金融中心高質(zhì)量建設(shè)基礎(chǔ)

金融生態(tài)之于金融創(chuàng)新如土壤之于大樹(shù)至關(guān)重要。在已有資源稟賦的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)研究成都在營(yíng)商環(huán)境、金融司法、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等方面的發(fā)展對(duì)策，以期為西部金融中心建設(shè)與雙城經(jīng)濟(jì)圈的金融生態(tài)優(yōu)化提供有益參考。

（1）優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提升西部金融中心發(fā)展“軟環(huán)境”。成都應(yīng)增強(qiáng)國(guó)際營(yíng)商環(huán)境建設(shè)“趕考”意識(shí)，重點(diǎn)對(duì)標(biāo)世行營(yíng)商環(huán)境評(píng)估方法論在金融領(lǐng)域的最佳實(shí)踐，打造世行營(yíng)商環(huán)境評(píng)價(jià)樣本城市。在獲得信貸方面，依托人行動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記系統(tǒng)試點(diǎn)，運(yùn)用自然語(yǔ)言處理技術(shù)對(duì)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保數(shù)據(jù)進(jìn)行知識(shí)抽取，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)人對(duì)擔(dān)保品的登記狀態(tài)可查詢、修改或撤銷，支撐中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資走深走實(shí)。在不動(dòng)產(chǎn)登記方面，探索基于區(qū)塊鏈的不動(dòng)產(chǎn)信息查詢模式創(chuàng)新，利用區(qū)塊鏈的信息防篡改機(jī)制與可追溯機(jī)制，加強(qiáng)不動(dòng)產(chǎn)登記的司法判決信息、抵押限制信息、地籍圖等信息共享，提高企業(yè)間轉(zhuǎn)移登記獲得感與查詢效率。

（2）優(yōu)化司法供給，推動(dòng)金融司法科技“含金量”。在提高司法精準(zhǔn)打擊力度方面，為應(yīng)對(duì)金融科技的復(fù)雜化，提高司法前瞻性，引入關(guān)聯(lián)圖譜研判金融科技風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，嚴(yán)格區(qū)分金融創(chuàng)新與金融犯罪，適度保護(hù)金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新。在智慧法院建設(shè)方面，鼓勵(lì)司法機(jī)關(guān)加大對(duì)人工智能的輔助應(yīng)用，探索建設(shè)基于區(qū)塊鏈的司法運(yùn)行機(jī)制，以司法調(diào)解、仲裁裁決、權(quán)利公證等場(chǎng)景為突破口，探索非接觸式訴訟新模式。利用司法經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)資源，處理因私人和公共區(qū)塊鏈引起的商事糾紛，通過(guò)腳本方式將司法規(guī)則寫(xiě)入智能合約，推動(dòng)成渝金融法院成為區(qū)塊鏈法庭的標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)者[8]。

（3）提升金融配套服務(wù)，推進(jìn)現(xiàn)代知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系建設(shè)。在加強(qiáng)專業(yè)技術(shù)支撐方面，建議以司法保護(hù)為突破口，組建技術(shù)專家?guī)?，引入技術(shù)調(diào)查官、專家輔助人等技術(shù)手段，建立集技術(shù)鑒定、調(diào)查、咨詢等技術(shù)事實(shí)認(rèn)定體系，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)鑒定能力，做強(qiáng)中國(guó)(成都)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心。在區(qū)域知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)作方面，推進(jìn)區(qū)域知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)會(huì)商與信息共享，合作建立金融科技與國(guó)際專利分類參照關(guān)系，編制金融科技產(chǎn)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)展報(bào)告，推進(jìn)金融科技產(chǎn)業(yè)專利導(dǎo)航工作。在促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易轉(zhuǎn)化方面，鼓勵(lì)專業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)專利價(jià)值評(píng)估工具，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)詢價(jià)、定價(jià)、抵押機(jī)制，推動(dòng)形成以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為中心的定價(jià)體系，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)在成渝地區(qū)的跨區(qū)域流轉(zhuǎn)。