高曼（招商銀行股份有限公司洛陽分行）

引言

目前，雖然社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為穩(wěn)定，但由于各種金融風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的結(jié)構(gòu)性就業(yè)壓力、產(chǎn)能過剩和資源配置不均等問題仍沒有得到有效解決。所以針對(duì)當(dāng)前金融市場(chǎng)的實(shí)際情況，相關(guān)部門必須全面分析金融風(fēng)險(xiǎn)的形成因素，并能夠結(jié)合實(shí)際采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范策略，從根本上保證我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定與安全。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)介紹

金融風(fēng)險(xiǎn)指的是在市場(chǎng)的運(yùn)營與發(fā)展過程中，蘊(yùn)含在各種金融交易活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)隱患。通常情況下，這種風(fēng)險(xiǎn)具有一定的危險(xiǎn)性和變動(dòng)性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，因此保證金融安全在一定程度上也是保護(hù)國家安全，是一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)水平實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定安全發(fā)展的重要基礎(chǔ)。黨的十九大提出了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全新歷史方位，也再一次明確了加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的重要性。由此可見，要想促進(jìn)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)展，必須要有意識(shí)地筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防控底線，從根本上將風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽中，促進(jìn)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平有效提升。

二、我國金融風(fēng)險(xiǎn)的形成因素

（一）金融制度不夠完善，存在制度缺陷

目前，我國現(xiàn)有的金融制度體系并不是十分完善，存在制度缺陷，導(dǎo)致金融企業(yè)在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境中無法實(shí)現(xiàn)良好的運(yùn)營與發(fā)展，管理理念不夠先進(jìn)，而且缺乏針對(duì)性的、高效性的市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制。具體表現(xiàn)在銀行盈虧不平衡、金融機(jī)構(gòu)沒有明確所有者、金融市場(chǎng)監(jiān)管力度有限、金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略發(fā)展不夠清晰等方面。受種種因素的影響，我國一些大中型企業(yè)缺乏市場(chǎng)發(fā)展的靈活性，導(dǎo)致企業(yè)資本充足率沒有滿足實(shí)際標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)在運(yùn)營過程中也出現(xiàn)了各種各樣的問題，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理體制不健全,不能及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

金融市場(chǎng)具有一定的流動(dòng)性特點(diǎn)，要想實(shí)現(xiàn)良好穩(wěn)定的運(yùn)行，各部門之間一定要默契合作，把控好每一筆資金的使用和流通。對(duì)此，金融市場(chǎng)必須要有一套完整的運(yùn)作機(jī)制，并能夠在日常工作中嚴(yán)格執(zhí)行，由不同的部門負(fù)責(zé)不同的工作內(nèi)容，具體主要包括監(jiān)控金融市場(chǎng)內(nèi)部交易業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、金融市場(chǎng)內(nèi)部業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定，除此之外也包括各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)的維護(hù)和優(yōu)化。但是從實(shí)際情況來看，在我國現(xiàn)行的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體制中，還存在不夠健全的問題，導(dǎo)致部門之間的溝通不夠通暢，合作不夠默契，彼此之間獨(dú)立運(yùn)行，無法順利交接。這樣一來便不能及時(shí)準(zhǔn)確地對(duì)金融市場(chǎng)存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和判定，無法有效采取相應(yīng)的策略加以應(yīng)對(duì)。導(dǎo)致在金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)之后，短時(shí)間內(nèi)難以得到有效解決，造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，甚至是無法挽回的后果。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理理念較傳統(tǒng)，不能正確看待風(fēng)險(xiǎn)

從當(dāng)前的實(shí)際情況來看，在我國，很多人對(duì)于金融市場(chǎng)并不了解，對(duì)于股票、基金、銀行儲(chǔ)蓄等金融衍生出的工具也缺乏認(rèn)識(shí)，因此不同的人群對(duì)于金融衍生工具存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患也抱有不同的態(tài)度。“保守派”缺乏冒險(xiǎn)意識(shí)，習(xí)慣性將資金存入銀行，目的是避免金融市場(chǎng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)而影響自己的利益；“激進(jìn)派”只想提高利潤(rùn)，忽略了金融風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)，沒能客觀地看待金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致作出了明智的選擇。很顯然，這兩種風(fēng)險(xiǎn)管理理念都是不理智的，容易加劇金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）缺乏有力監(jiān)督管理，監(jiān)管手段比較落后

1.對(duì)于金融機(jī)構(gòu)缺乏有力的監(jiān)督和管理，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)發(fā)展目標(biāo)較為模糊，內(nèi)部存在職責(zé)不清、責(zé)任不明的問題。

2.在我國眼下的金融市場(chǎng)發(fā)展中，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作，并沒有一個(gè)具體的量化指標(biāo)，影響了相關(guān)監(jiān)管工作的落實(shí)。而且很多數(shù)金融監(jiān)管行動(dòng)較為遲緩，多是金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以后再去介入和調(diào)整，造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

3.此外，一些部門所采取的監(jiān)管手段比較落后，很多時(shí)候習(xí)慣實(shí)施行政監(jiān)管，忽略了法律金融監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)監(jiān)管的重要性，也影響了對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效率。

4.相關(guān)部門對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營與發(fā)展缺乏針對(duì)性的評(píng)價(jià)，在整體的檢查和管理上并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致金融監(jiān)管工作無法得到全面落實(shí)。

（五）金融產(chǎn)品種類繁多，缺乏有效的安全保障

當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)雖然為人們的生活帶來了方便，但也存在一些危險(xiǎn)因素，對(duì)于金融市場(chǎng)的運(yùn)行來說，網(wǎng)絡(luò)安全是引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素之一。尤其是在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，社會(huì)上誕生了各種各樣的新型支付方式，比如微信紅包、支付寶及余額寶等，人們可以用手機(jī)隨時(shí)隨地進(jìn)行各種在線交易，傳統(tǒng)刷卡交易和現(xiàn)金交易已經(jīng)越來越少。這種交易現(xiàn)象的出現(xiàn)，也在一定程度上醞釀了金融風(fēng)險(xiǎn)。

新型的在線交易雖然帶來了便利，但是人們的賬戶信息、個(gè)人隱私存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn)，目前社會(huì)上與這些內(nèi)容有關(guān)的網(wǎng)絡(luò)詐騙案例頻頻出現(xiàn)，不法分子的詐騙手段變換多樣。其次，由于網(wǎng)絡(luò)的開放性特點(diǎn)，也使得互聯(lián)網(wǎng)金融存在一定的不確定性和隱蔽性，難以讓用戶的賬戶安全得到保障。最后，隨著新時(shí)代的到來，在金融領(lǐng)域的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸成為了一股中堅(jiān)力量，其細(xì)節(jié)和形態(tài)發(fā)生了很大程度的轉(zhuǎn)變，也慢慢變得更加完善，但與此方面有關(guān)的法律法規(guī)和規(guī)章制度還不夠完善，缺乏針對(duì)性的管理和把控。如此，也就導(dǎo)致各種各樣的網(wǎng)絡(luò)犯罪現(xiàn)象，在一定程度上增加了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的存在。

三、新時(shí)期我國金融風(fēng)險(xiǎn)的防范策略

在當(dāng)前環(huán)境下，要想有效加強(qiáng)對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制，必須選擇恰當(dāng)?shù)耐緩胶陀行У氖侄?。具體可實(shí)施的策略如下。

（一）完善金融市場(chǎng)制度，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患

針對(duì)當(dāng)前我國金融市場(chǎng)存在的制度缺陷，應(yīng)該結(jié)合實(shí)際情況促進(jìn)制度體系的改革與創(chuàng)新，營造良好的制度控制環(huán)境。如果管理人員可以予以高度重視，且具備一定的制度執(zhí)行意識(shí)，便可以充分發(fā)揮出帶頭作用，讓員工在自己的帶領(lǐng)下嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，這樣便可以有效減少風(fēng)險(xiǎn)隱患的出現(xiàn)。

對(duì)此，國家相關(guān)部門應(yīng)該在這一方面制定完善的監(jiān)督管理制度，結(jié)合實(shí)際情況健全內(nèi)部控制機(jī)制；加強(qiáng)對(duì)于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和制度完善，建立專門的信息管控系統(tǒng)，做好對(duì)于相關(guān)金融信息的收集和整理；建立專門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，并對(duì)評(píng)估活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督與控制，確保相關(guān)操作有效。

（二）健全金融監(jiān)管體系，完善法律制度

1.健全金融監(jiān)管系統(tǒng)

相關(guān)部門一定要做好對(duì)于金融市場(chǎng)的監(jiān)督和管理，健全金融監(jiān)管體系，對(duì)其進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼D與規(guī)范，促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展的規(guī)范化、系統(tǒng)化和法治化。

2.深化法律環(huán)境改革

要想有效防止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，在法律方面也要做好相應(yīng)的建設(shè)和調(diào)整。國家相關(guān)部門在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)立法的同時(shí)也要保護(hù)好債權(quán)人的權(quán)益，促進(jìn)我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。要維護(hù)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)信用，必須要依靠立法和執(zhí)法來實(shí)現(xiàn)。這一過程中，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的失信違法行為要進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，依法嚴(yán)懲各種違法現(xiàn)象，對(duì)于出現(xiàn)問題的機(jī)構(gòu)要加大懲罰力度，保證法律的執(zhí)行力和監(jiān)管力。只有這樣才能營造良好的法律環(huán)境，有效維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)信用，從而營造良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)測(cè)

通常情況下，金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)都不是突然的，多數(shù)時(shí)候都是有預(yù)兆的，對(duì)此，要想有效做好對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防范，需要提前預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)隱患。而針對(duì)這一情況，便可以建立相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，明確各崗位的職責(zé)和任務(wù)，結(jié)合實(shí)際情況制定完善的金融危機(jī)處置預(yù)案。具體做法如下：

1.商業(yè)銀行要結(jié)合實(shí)際情況做好存款支付準(zhǔn)備工作，按照我國金融相關(guān)法律法規(guī)，按時(shí)按量交付存款準(zhǔn)備金。

2.相關(guān)部門要結(jié)合金融機(jī)構(gòu)發(fā)展實(shí)際情況建立多道風(fēng)險(xiǎn)防線，加強(qiáng)內(nèi)部資金流動(dòng)的監(jiān)管。利用足夠的金融風(fēng)險(xiǎn)防范準(zhǔn)備金解決各種金融風(fēng)險(xiǎn)問題，盡可能地將經(jīng)濟(jì)損失控制在最小范圍。

3.建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任制，分級(jí)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，層層落實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和管理工作，有效化解各種金融風(fēng)險(xiǎn)問題。這樣一來，在出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)問題后才能將責(zé)任落實(shí)到個(gè)人，有效提高各部門工作人員的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。

（四）平穩(wěn)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)開放，不斷深入國際化發(fā)展

21世紀(jì)是全球化的時(shí)代,隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷推進(jìn)，各國之間的經(jīng)濟(jì)文化交流日益密切，在這種環(huán)境下，我國的金融行業(yè)發(fā)展必須要國際相接軌，才能獲得更好的發(fā)展和進(jìn)步，最終促進(jìn)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷提升。

我國于2001年開始加入WTO世界貿(mào)易組織，中國經(jīng)濟(jì)開始與世界經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出緊密的聯(lián)系，在國際市場(chǎng)中的占據(jù)的地位也越發(fā)重要，所發(fā)揮的重要作用也越加關(guān)鍵。自從改革開放之后，在中國共產(chǎn)黨的帶領(lǐng)下，我國始終堅(jiān)持“引進(jìn)來,走出去"的方針，各行各業(yè)都開始加速與國外企業(yè)之間的聯(lián)系，在金融領(lǐng)域也是如此，開始有大批系列金融產(chǎn)品走出國門，遠(yuǎn)銷海外。尤其是最近幾年以來，我國先后建立了很多跨國金融公司，促進(jìn)了世界各國之間的經(jīng)濟(jì)交流，有效避免了經(jīng)濟(jì)壟斷局面的出現(xiàn)，在降低金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也讓國際金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性得到了提升。從本質(zhì)上來說，我國金融市場(chǎng)的對(duì)外開放，不僅促進(jìn)了自身經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)步。比如當(dāng)前我國鼓勵(lì)其他國家的銀行在中國設(shè)立分行，為跨國公司在中國市場(chǎng)的資金流動(dòng)創(chuàng)造了有利條件，幫助他們減少了經(jīng)營阻力，有效緩解了我國金融市場(chǎng)的問題，也使得國際金融領(lǐng)域可以在全球范圍內(nèi)形成一條完整的資金鏈，促進(jìn)了全球金融市場(chǎng)的完善，推動(dòng)了各國之間金融市場(chǎng)的相互融合發(fā)展，同時(shí)也能有效降低我國金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。

結(jié)語

總而言之，針對(duì)當(dāng)前存在的金融風(fēng)險(xiǎn)問題，必須要進(jìn)行全面分析和深入思考，總結(jié)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生相關(guān)因素，并結(jié)合實(shí)際情況采取有效手段從多方面做好防范，加強(qiáng)金融市場(chǎng)的監(jiān)督和管理，從根本上減少金融危機(jī)發(fā)生的概率，讓金融行業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)更好的運(yùn)營與發(fā)展，為我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和綜合國力的提升奠定良好基礎(chǔ)。