聶 瑋

山東同濟(jì)律師事務(wù)所，山東 煙臺 264000

為保障融資租賃中出租人合法利益，本文試圖通過對相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和理解，在綜合各方面主要觀點(diǎn)的基礎(chǔ)上，透過對司法實(shí)踐中有關(guān)判例的研究，結(jié)合不同情況下對出租人法律保護(hù)有關(guān)問題進(jìn)行評析，以期幫助出租人依法行使權(quán)利，保障出租人合法權(quán)益。

融資租賃有租賃及買賣等特點(diǎn)，將融資和融物相結(jié)合，是現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)交易活動中的重要部分。在融資租賃合同履行期間，出租人已支付租賃物全部價款，而承租人未支付租賃物價款的情況下即可占有、使用租賃物，在履行融資租賃合同期間，由承租人支付約定的租金。出租人不直接占有租賃物，而融資物的價款已經(jīng)支付，且履行融資租賃期間較長，承租人有著相對不確定性的經(jīng)營風(fēng)險，致使出租人在實(shí)際交易中處于相對弱勢狀態(tài)。在融資租賃合同履行過程中，承租人逾期支付租金是最主要的違約形式。為此，我們從不同形式下，對出租人權(quán)利保護(hù)及救濟(jì)的相關(guān)問題進(jìn)行研究和分析，以期幫助出租人依法行使權(quán)利，保障其合法權(quán)益。

一、融資租賃合同的特征

1.涉及三方主體與兩個合同。三方主體分別為出租人、承租人和出賣人；兩個合同分別為融資租賃合同和買賣合同。2.承租人對出賣人和租賃物進(jìn)行選擇，由出資人購買租賃物。3.承租人通過支付租金，獲得對租賃物控制和使用。4.租賃物具有非典型擔(dān)保功能?！吨腥A人民共和國民法典》（以下簡稱《民法典》）第十五章對融資租賃合同有相關(guān)規(guī)定，其中第三百八十八條第一款及《關(guān)于〈中華人民共和國民法典（草案）〉的說明》中皆有規(guī)定?！睹穹ǖ洹吩趫?jiān)持物權(quán)法定形式主義的法律框架下，兼容功能主義擔(dān)保理念，在尊重當(dāng)事人商業(yè)活動的基礎(chǔ)上，明確非典型擔(dān)保合同的擔(dān)保功能［1］。從同一角度來講，出租人對租賃物享有的所有權(quán)可以發(fā)揮擔(dān)保其租賃債權(quán)實(shí)現(xiàn)的功能［2］。5.融資租賃合同期滿后租賃物權(quán)屬可雙方約定也可歸承租人所有。

二、沒有融資租賃資質(zhì)或超出企業(yè)經(jīng)營范圍，簽訂融資租賃合同是否有效

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為：出租人未取得融資租賃經(jīng)營資質(zhì)，雙方簽訂的融資租賃合同無效。參考法律文書為某重型汽車集團(tuán)租賃商社訴黑龍江某服務(wù)中心、哈爾濱某實(shí)業(yè)有限公司民事判決書（案號是（2005）魯民再終字第11號）。第二種觀點(diǎn)則認(rèn)為：雖未取得融資租賃經(jīng)營資質(zhì)而訂立合同，但結(jié)合標(biāo)的物性質(zhì)、價值及租金構(gòu)成或雙方合同權(quán)利和義務(wù)來看，其交易模式符合融資租賃的法律規(guī)定，則屬于融資租賃合同的性質(zhì)，應(yīng)認(rèn)定融資租賃合同有效。參考法律文書為：中水電某建設(shè)機(jī)械有限公司、成都市某絲綢有限責(zé)任公司借款合同糾紛再審審查與審判監(jiān)督民事裁定書（案號是（2017）最高法民申2175號）。筆者認(rèn)為《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）與其司法解釋已放寬企業(yè)經(jīng)營范圍的限制，當(dāng)出租人與承租人雙方簽訂合同所約定的內(nèi)容符合融資租賃的交易模式，那么受審法院不應(yīng)因超越企業(yè)經(jīng)營范圍而認(rèn)定合同無效，應(yīng)按融資租賃法律規(guī)定及雙方合同約定進(jìn)行裁決。另外，筆者并不贊同從事融資租賃經(jīng)營不需要取得融資租賃經(jīng)營資質(zhì)。

三、在融資租賃合同中承租人違約，出租人如何進(jìn)行救濟(jì)

在《民法典》生效之前，原《合同法》第二百四十八條、二百四十九條以及《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋（2014）》（以下簡稱《融資租賃司法解釋（2014）》）第二十一條、第二十二條規(guī)定，在承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以擇一向法院提出以下訴訟請求：其一，租金加速到期并支付全部租金；其二，解除合同收回租賃物并賠償相關(guān)損失。《民法典》第七百五十二條、第七百五十八條以及《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋（2020年修正）》（以下簡稱《融資租賃司法解釋（2020）》）第十條、第十一條規(guī)定，出租人提起訴訟請求整體保持不變，出租人可以擇一向法院提出前述兩項(xiàng)訴訟請求①《民法典》第七百五十二條、七百五十八條分別沿用并修改《合同法》第二百四十八、第二百四十九條；《融資租賃司法解釋（2020）》第十條、第十一條分別沿用并修改《融資租賃司法解釋（2014）》第二十一條、第二十二條；《民法典擔(dān)保制度解釋》第六十五條為新增條款。。在融資租賃履行期限內(nèi)，承租人應(yīng)按約向出租人支付租金，這是承租人在履約過程中的基本義務(wù)。承租人未按約支付租金時，出租人可以規(guī)定一個合理期限，要求承租人支付。經(jīng)出租人催告，承租人在規(guī)定的期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以追究承租人的違約責(zé)任，出租人可以采取以下救濟(jì)措施：

第一，要求承租人支付全部租金。這里所指的全部租金，是指融資租賃合同中所規(guī)定已到期違約未支付的租金，以及其他依約定未到期的租金。若出租人選擇請求承租人支付全部租金，取得獲勝判決后，承租人并未履行獲勝判決的義務(wù)，出租人又提起解除合同，收回租賃物，是否會構(gòu)成一事不再理的情況？根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民事訴訟法》的解釋第二百四十七條規(guī)定，是因基于新的事實(shí)而提起不一樣訴訟請求，與一事不再理原則并不相悖。

若出租人請求承租人支付全部租金勝訴后，而承租人并未履行，那出租人是否可以申請法院強(qiáng)制執(zhí)行租賃物？筆者認(rèn)為是有爭議的，出租人雖然勝訴，在理論上租賃物的所有權(quán)仍然屬于出租人，那出租人很難執(zhí)行自己的財(cái)產(chǎn)。

第二，解除合同，收回租賃物，并請求賠償損失。出租人不要求承租人支付全部租金的，可以選擇解除合同，收回租賃物。因?yàn)槌鲎馊藢ψ赓U物享有所有權(quán)，這一所有權(quán)具有擔(dān)保其租金債權(quán)的功能，所以當(dāng)承租人違約，出租人解除合同時，出租人可以收回租賃物。

對出租人來說，租賃物是由承租人指定購買，自己使用效能并不高，收回租賃物可以作為其中選項(xiàng)，當(dāng)承租人經(jīng)營狀況惡化時，租金無法受償，還有可能被列為破產(chǎn)債權(quán)，當(dāng)承租人不能全額賠付的情況下，選擇解除融資租賃，或許是不錯的選擇。從《民法典》第七百四十五條及《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》（以下簡稱《民法典· 擔(dān)保制度解釋》）第六十七條規(guī)定可以看出，融資租賃合同參照擔(dān)保物權(quán)登記對抗規(guī)定。依據(jù)《民法典·?擔(dān)保制度解釋》第五十四條對動產(chǎn)抵押合同訂立后未辦理抵押登記，動產(chǎn)抵押權(quán)的效力分別作出了規(guī)定。出租人對租賃物所有權(quán)的法律效力，原《中華人民共和國合同法》（以下簡稱原《合同法》）第二百四十二條規(guī)定：“出租人享有租賃物的所有權(quán)。承租人破產(chǎn)的，租賃物不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)?！倍睹穹ǖ洹返谄甙偎氖鍡l刪除了“承租人破產(chǎn)的，租賃物不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)”。有觀點(diǎn)以為：如果承租人破產(chǎn)，承租人占有的租賃物屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，出租人無法行使取回權(quán)，出租人只能通過別除權(quán)對租賃物行使權(quán)利。筆者認(rèn)為，當(dāng)前融資租賃相關(guān)法律規(guī)定以及司法解釋的狀態(tài)下，出租人在履行融資租賃合同過程中，對租賃物享有所有權(quán)是融資租賃活動的根本特征，其所有權(quán)雖具有擔(dān)保功能，但并不是將出租人的所有權(quán)轉(zhuǎn)化為擔(dān)保物權(quán)。因此，在出租人進(jìn)行融資租賃登記且承租人破產(chǎn)的情況下，依據(jù)《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》（以下簡稱《破產(chǎn)法》）第十八條之規(guī)定，如果破產(chǎn)管理人決定解除或視為解除融資租賃合同，出租人可行使取回權(quán)并依據(jù)《破產(chǎn)法》第五十三條之規(guī)定，就融資租賃合同履行過程中承租人尚未支付的款項(xiàng)扣除取回租賃物價值的差額款項(xiàng)，由出租人來申報(bào)普通債權(quán)。另外，在出租人未進(jìn)行融資租賃登記且承租人破產(chǎn)的情況下，出租人對于租賃物的所有權(quán)難以對抗破產(chǎn)管理人或者破產(chǎn)債權(quán)人，僅能對未履行剩余租金及租賃期滿后租賃物殘值，向破產(chǎn)管理人申報(bào)普通債權(quán)［3］。

依據(jù)《民法典·?擔(dān)保制度解釋》第五十六條之規(guī)定，筆者傾向性認(rèn)為，買受人在承租人正常交易活動中支付合理對價取得租賃物，雖然出租人已經(jīng)辦理融資租賃登記，但因在承租人正常經(jīng)營活動且支付合理對價，所以出租人難以對抗善意取得租賃物的買受人。

第三，出租人可將租賃物進(jìn)行拍賣、變賣，所得價款優(yōu)先進(jìn)行受償。根據(jù)《民法典·?擔(dān)保制度解釋》第六十五條規(guī)定，出租人對于拍賣、變賣租賃物所得價款優(yōu)先受償權(quán)，則因出租人對租賃物所有權(quán)是否辦理登記。根據(jù)《民法典》第七百四十五條的規(guī)定，如果出租人沒有對租賃物所有權(quán)進(jìn)行登記，那么出租人難以對抗善意第三人。因此，當(dāng)出租人未將租賃物享有的所有權(quán)辦理登記，則出租人請求以拍賣、變賣租賃物所得價款優(yōu)先受償時，難以獲得人民法院支持，只支持其以拍賣、變賣租賃物所得價款進(jìn)行受償?shù)脑V訟請求。因此，在辦理融資租賃業(yè)務(wù)時，出租人應(yīng)辦理融資租賃登記，否則主張對租賃物優(yōu)先受償?shù)脑V求難以獲得法院支持。

價款超級優(yōu)先權(quán)在融資租賃業(yè)務(wù)中也有所涉及，利于減少在先擔(dān)保權(quán)人的監(jiān)管成本，亦考慮各方相關(guān)權(quán)益。《民法典》第四百一十四條規(guī)定多個擔(dān)保物權(quán)競存時的優(yōu)先序位規(guī)則，原則為“公示在先，登記在先”。因融資租賃被納入非典型擔(dān)保，出租人對于租賃物是擔(dān)保具體方式，也適用《民法典》第四百一十四條的規(guī)定。

對于融資租賃而言，若在租賃物上存在多個融資租賃，或融資租賃與抵押權(quán)的競合，都可參照該條款來處理，原則為“已經(jīng)登記的，按照登記時間先后來確定受償順序；已經(jīng)登記的先于未登記的進(jìn)行受償；若都未登記，則按債權(quán)比例來進(jìn)行清償”。

四、承租人和第三人的案外人案件進(jìn)入法院訴訟階段或執(zhí)行階段，出租人可通過多種途徑進(jìn)行救濟(jì)

當(dāng)法院基于案件承租人與第三人提供案件材料作出裁判，而出租人并不知情，非常容易對案外人民事合法權(quán)益產(chǎn)生侵害。當(dāng)承租人和第三人案件涉及侵害出租人合法權(quán)益的情形時，出租人救濟(jì)途徑可通過案外人執(zhí)行異議之訴、案外人申請?jiān)賹徶V、第三人撤銷之訴。

（一）案外人執(zhí)行異議之訴。根據(jù)《民事訴訟法》第二百二十七條規(guī)定，在執(zhí)行過程中，案外人對執(zhí)行標(biāo)的提出書面異議而被人民法院裁定駁回。案外人對裁定不服，可以向人民法院提起訴訟。出租人提起執(zhí)行異議之訴一般以其對執(zhí)行標(biāo)的物享有權(quán)利而排除法院強(qiáng)制執(zhí)行為由而提起；受審法院審理執(zhí)行異議之訴時，應(yīng)對出租人是否享有權(quán)利及享有什么類型權(quán)利進(jìn)行審查，以認(rèn)定該權(quán)利是否足以排除法院的強(qiáng)制執(zhí)行來進(jìn)行判斷。

出租人以己方享有權(quán)利為理由而排除法院強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的異議在執(zhí)行程序中，一般為形式審查；而執(zhí)行異議之訴是訴訟程序，一般以實(shí)質(zhì)審查為主，需按法律規(guī)定審理出租人對出租物提出異議能否排除執(zhí)行。出租人有時在訴狀中提出確權(quán)訴訟請求，要求法院作出確權(quán)判決。

（二）出租人申請?jiān)賹徶V。案外人提起再審程序也是依據(jù)《民事訴訟法》第二百二十七條，出租人作為案外人申請?jiān)賹彽某绦蜃鞒鲆?guī)定。原生效法律文書生效后進(jìn)入執(zhí)行階段，出租人針對法院的執(zhí)行標(biāo)的提出過執(zhí)行異議，但出租人被駁回，出租人可以提起再審訴訟。出租人申請?jiān)賹徟c出租人提起的執(zhí)行異議訴訟，都要經(jīng)過案外人先提出執(zhí)行標(biāo)的異議的前置程序。出租人申請?jiān)賹彽钠谙?，依?jù)《民訴法司法解釋》第四百二十三條規(guī)定，出租人申請?jiān)賹彽钠谙逓樽詧?zhí)行異議裁定送達(dá)之日起六個月內(nèi)。根據(jù)《民事訴訟法》第二百零六條規(guī)定，出租人申請?jiān)賹彽牟恢兄乖袥Q、裁定的執(zhí)行，但法院按審判監(jiān)督程序決定再審的，需要裁定中止原判決、裁定的執(zhí)行。

（三）第三人撤銷之訴。出租人提起撤銷之訴需要有證據(jù)證明發(fā)生法律效力的判決、裁定、調(diào)解書的內(nèi)容有錯誤。主要指實(shí)體處理內(nèi)容裁決錯誤，包括事實(shí)認(rèn)定和法律適用錯誤兩方面。出租人還應(yīng)提供證明其主張的證據(jù)。

出租人執(zhí)行異議之訴、出租人申請?jiān)賹徟c出租人撤銷之訴是案外人進(jìn)行司法救濟(jì)的三種途徑。三種出租人救濟(jì)途徑有著不同程序和不同法律規(guī)定。出租人的三種救濟(jì)途徑在程序功能上有一定相似性，立法機(jī)關(guān)在維護(hù)出租人權(quán)益時也要兼顧節(jié)約司法資源與案件執(zhí)行效率。

五、結(jié)語

融資租賃系出租人以融物的方式進(jìn)行融資的特點(diǎn)，其實(shí)質(zhì)涉及國家對金融秩序的監(jiān)管。因此，出租人先應(yīng)取得融資租賃業(yè)務(wù)的審批資格，才能從事融資租賃業(yè)務(wù)，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，不以融資租賃為名開展違規(guī)放貸等業(yè)務(wù)。出租人應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險意識，放款前應(yīng)做出充分調(diào)查分析，應(yīng)仔細(xì)審查租賃物相關(guān)的憑證，并調(diào)查租賃物有無租賃登記、抵押登記信息。同時，應(yīng)留意租賃物是否涉訴或被查封、扣押。出租人將租賃物交付給承租人后，要對租賃物所有權(quán)進(jìn)行公示并監(jiān)控租賃物。盡量辦理租賃物抵押權(quán)登記及融資租賃交易登記。對于租賃物殘值評估方式，出租人與承租人應(yīng)提前進(jìn)行約定。雙方在履行融資租賃合同期間，出租人若發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時主張權(quán)利，維護(hù)其合法權(quán)益。