郝春潁

1.中共安徽省委黨校 安徽行政學(xué)院，安徽 合肥 230000；2.中共鳳臺縣委黨校，安徽 淮南 232100

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展不斷成為鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展、產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)和諧的關(guān)鍵。就現(xiàn)階段我國鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展問題來看，金融困境是制約鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實的重要因素，需要相關(guān)部門在明確鄉(xiāng)村運行機制、服務(wù)形態(tài)、產(chǎn)業(yè)載體的前提下，統(tǒng)籌規(guī)劃人口布局與生產(chǎn)力，持續(xù)推動鄉(xiāng)村生產(chǎn)要素與城鄉(xiāng)資源的融合，注重協(xié)調(diào)發(fā)展、相互促進的產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建，使鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略得到更好、更快地發(fā)展。

一、持續(xù)推動鄉(xiāng)村振興的金融需求特征

實施并謀劃鄉(xiāng)村振興的基本要求是“生活富裕、治理有效、鄉(xiāng)風(fēng)文明、生態(tài)宜居、產(chǎn)業(yè)興旺”。無論是推進鄉(xiāng)村綠色發(fā)展，構(gòu)建生態(tài)與經(jīng)濟和諧共存的格局，還是繁榮鄉(xiāng)村文化，打造鄉(xiāng)風(fēng)文明氣象，都需要增加并提升“金融需求”，營造出良好的金融供給環(huán)境。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作為我國鄉(xiāng)村經(jīng)濟、文化、政治發(fā)展政策的創(chuàng)新與升華，與傳統(tǒng)發(fā)展舉措和政策存在明顯的差異，其系統(tǒng)性與戰(zhàn)略性相對顯著。持續(xù)推進并落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略必將帶來新經(jīng)營主體、新業(yè)態(tài)的不斷產(chǎn)生，金融需求主體與金融需求來源也會發(fā)生深刻的轉(zhuǎn)變。首先，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略使金融需求發(fā)生了規(guī)模擴展。伴隨農(nóng)村人口的城市化遷移，城鎮(zhèn)收入逐漸成為農(nóng)村家庭收入的補充。當(dāng)農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移程度加深，城鎮(zhèn)收入會逐漸成為家庭收入的主體。不過，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略得到持續(xù)推進，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)會呈現(xiàn)出規(guī)模化、合作化、產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展特征，使鄉(xiāng)村原有的金融需求得到擴展和擴張。其次，鄉(xiāng)村振興視域下信貸需求額度提升，服務(wù)需求呈現(xiàn)集團化、綜合化的發(fā)展態(tài)勢。鄉(xiāng)村振興雖然要堅持家庭經(jīng)營制度，然而卻依舊要促進小農(nóng)經(jīng)濟與多種形式規(guī)模經(jīng)營的協(xié)調(diào)，增強小農(nóng)專業(yè)化、組織化及系統(tǒng)化程度，使傳統(tǒng)小農(nóng)向現(xiàn)代小農(nóng)轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)階段，“農(nóng)戶+合作社”“農(nóng)戶+合作社+企業(yè)”“農(nóng)戶+企業(yè)”“農(nóng)戶+合作社+服務(wù)組織”等聯(lián)合體得到了深化，農(nóng)戶不斷成為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、聯(lián)合體發(fā)展的重要主體，擁有規(guī)?；?jīng)營的基本條件與外部環(huán)境，金融需求尤其是信貸需求也將得到增長和上升。最后是田園綜合體構(gòu)建中的信貸需求突出。田園綜合體是集現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、休閑旅游、田園社區(qū)為一體的鄉(xiāng)村綜合發(fā)展模式，其邏輯起點是以城鄉(xiāng)一體化、企業(yè)參與、鄉(xiāng)村多方開發(fā)的形式發(fā)揮鄉(xiāng)村的經(jīng)濟功能，使鄉(xiāng)村新型產(chǎn)業(yè)與基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)有機地融合起來，其基本需求（信貸需求）會隨著產(chǎn)業(yè)鏈的延長及參與產(chǎn)業(yè)的豐富而增加。

二、鄉(xiāng)村振興背景下鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合所面臨的金融困境

結(jié)合持續(xù)推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的金融需求特征，能夠清晰地發(fā)現(xiàn)田園綜合體建設(shè)的信貸需求突出是最主要、最明顯的金融需求特征，需要相關(guān)政府部門持續(xù)加大金融供給力度，確保其金融需求得到滿足。然而在以田園綜合體為框架，促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的過程中卻面臨著諸多層面的金融抑制，嚴(yán)重影響到鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的成效。

（一）參與成本障礙與信息障礙

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施與田園綜合體建設(shè)的初期，大量資金的涌入是完成鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級與轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。雖然我國鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的信貸水平得到不斷地增長和提升，但依舊難以滿足產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的金融需求。譬如作為產(chǎn)業(yè)融合主體的新型經(jīng)營主體，在發(fā)展初期的需求是難以在信貸層面上得以滿足和支持的，更不要說未來的大量資金需求。即固定資金需求與流動資金需求都會受到限制和影響。而加大信貸供給，需要金融機構(gòu)的全面參與，需要通過銀行金融服務(wù)，使鄉(xiāng)村各經(jīng)營主體得到更好地發(fā)展與融合。但我國鄉(xiāng)村信貸服務(wù)所存在信息不對稱卻成為道德風(fēng)險、逆向選擇問題滋生的土壤，導(dǎo)致鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展面臨阻礙，致使經(jīng)營主體的信貸獲得性下降。盡管在金融科技化、信息化程度的加持下，金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)融合所依托的信息支持程度得到提升，然而在未來相對較長的時期內(nèi)，衡量經(jīng)營主體資質(zhì)、信用的信息積累相對薄弱，主體離散程度依舊較高，放貸者履行合約、設(shè)計合約、獲取信息的成本依舊較高。在此背景下鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合的金融需求無法得到真正的滿足，融資貴、融資難的問題將成為田園綜合體建設(shè)的“攔路虎”。

（二）金融供給的抵押擔(dān)保難題

鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展是產(chǎn)業(yè)興旺的落腳點、是生態(tài)宜居的起點，是鄉(xiāng)風(fēng)文明的助推劑，是治理有效的孵化器。其中產(chǎn)業(yè)興旺是我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的基礎(chǔ)，主要包括：提高競爭力，挖掘多功能；發(fā)展加工業(yè)，助力服務(wù)業(yè)。在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合與產(chǎn)業(yè)鏈延長的過程中，需要金融機構(gòu)的服務(wù)支持、信貸支持及資金支持。但我國金融機構(gòu)在提供信貸服務(wù)的過程中卻面臨著貨幣政策掛鉤、監(jiān)管風(fēng)險評級的壓力，導(dǎo)致其向金融主體提供信貸服務(wù)時，存在“唯抵押是貸”的問題。而且“抵押品”務(wù)必是法律層面上的抵押品。由于部分經(jīng)營主體在資產(chǎn)累積上較為薄弱，加之新型經(jīng)營主體通常缺乏較為規(guī)范的信貸抵押品，導(dǎo)致信貸抵押障礙突出。根據(jù)吉瑞（2021）的研究成果表明，鄉(xiāng)村振興背景下應(yīng)積極培育家庭農(nóng)場與專業(yè)合作社，發(fā)展龍頭企業(yè)，促進農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)協(xié)會發(fā)展。作為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的經(jīng)營主體，家庭農(nóng)場、各類中小企業(yè)所存在的抵押品不規(guī)范問題，將逐漸成為影響其金融需求滿足的關(guān)鍵和根本，成為影響我國鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)“價值鏈提升”“產(chǎn)業(yè)鏈延伸”“增收鏈擴寬”的制約要素。

（三）貸款規(guī)模與產(chǎn)品創(chuàng)新問題

首先是貸款規(guī)模。雖然我國涉農(nóng)信貸在相關(guān)政策支持下獲得增長與提升，然而根據(jù)相關(guān)理論研究卻發(fā)現(xiàn)，信貸難度較大且主要以小額短期貸款為主，產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展所急需的長期大額貸款規(guī)模有限、數(shù)量稀少，難以滿足鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的基本需求。在我國產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)擴大，供應(yīng)鏈與產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸及對金融需求日益增大的背景下，這種小額短期貸款難以滿足產(chǎn)業(yè)規(guī)模擴張的基本訴求，對其未來的發(fā)展也形成了阻礙和制約。其次是產(chǎn)品創(chuàng)新。我國產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的質(zhì)量與水平主要受不同地區(qū)基礎(chǔ)條件、發(fā)展時間及資源稟賦的影響，需要金融機構(gòu)及時創(chuàng)新并調(diào)整金融產(chǎn)品，使產(chǎn)業(yè)融合的層次性與多樣性需求得到更好、更充分、更有效地滿足。

三、鄉(xiāng)村振興背景下鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的創(chuàng)新選擇

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是切實幫助我國政府部門解決三農(nóng)問題，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺、環(huán)境友好、生態(tài)宜居的鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展舉措。能夠為我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)與發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)，提供強大可靠的保障。針對我國鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合所面臨的金融困境，政府部門需要從互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)、完善金融服務(wù)體系、發(fā)揮PPP模式作用等層面出發(fā)。

（一）注重互聯(lián)網(wǎng)手段的融入與利用

在計算機信息技術(shù)蓬勃發(fā)展的背景下，居民的社會生活與經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)離不開互聯(lián)網(wǎng)。而通過互聯(lián)網(wǎng)提供金融信貸服務(wù)，提升信息分布的平衡、均衡程度，可以幫助信貸雙方更好地提高信息搜尋效率與質(zhì)量，降低信貸服務(wù)成本，有利于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，提高普惠金融產(chǎn)品及服務(wù)在我國農(nóng)村地區(qū)的滲透率。在鄉(xiāng)村振興的背景下，金融服務(wù)應(yīng)以互聯(lián)網(wǎng)平臺為媒介，通過發(fā)揮平臺和網(wǎng)絡(luò)的信息優(yōu)勢，深化金融服務(wù)的內(nèi)涵，提升新型經(jīng)營機構(gòu)及主體的產(chǎn)業(yè)融合質(zhì)量。在破解信息壁壘與成本障礙的過程中，金融機構(gòu)首先應(yīng)實現(xiàn)金融服務(wù)的信息化與網(wǎng)絡(luò)化，提高鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品服務(wù)的替代率，精準(zhǔn)控制金融交易的成本。其次，金融機構(gòu)需要加強與信息平臺的融合，持續(xù)推動金融產(chǎn)品服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，譬如中國銀行、工商銀行分別于百度、騰訊簽訂合作協(xié)議，助力互聯(lián)網(wǎng)金融的鄉(xiāng)村化發(fā)展。在此過程中，通過云計算、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)，建立多層次、廣覆蓋的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，滿足各類產(chǎn)業(yè)主體代繳代收及支付結(jié)算需求。通過構(gòu)建移動辦貸與線上辦貸的方式，形成全新的金融生態(tài)圈，讓經(jīng)營主體，產(chǎn)業(yè)主體可以更好地感受到高效、便捷的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)優(yōu)勢，提高金融信息獲取、成本控制的質(zhì)量。此外，在田園綜合體構(gòu)建的過程中，注重互聯(lián)網(wǎng)金融、信貸網(wǎng)絡(luò)化、信息化發(fā)展，能夠以各產(chǎn)業(yè)的信貸需求為抓手，激勵金融機構(gòu)形成長期的、大規(guī)模的信貸產(chǎn)品或服務(wù)，讓金融服務(wù)過程中的風(fēng)險得到優(yōu)化和控制。在某種層面上，能夠切實破解抵押品不合規(guī)所帶來的金融服務(wù)阻礙，使金融機構(gòu)所提供的服務(wù)擁有快速性、便捷性的基本特征。

（二）充分發(fā)揮ppp模式的融資作用

PPP（Public-Private-Partnership），又稱PPP模式，即政府和社會資本合作，是公共基礎(chǔ)設(shè)施中的一種項目運作模式。該模式鼓勵私營企業(yè)、民營資本與政府進行合作。金融機構(gòu)在助力并推動鄉(xiāng)村戰(zhàn)略實施的過程中所面臨的挑戰(zhàn)和困境，難以幫助其實現(xiàn)自身的持續(xù)發(fā)展，需要我國相關(guān)政府部門提供相應(yīng)的支持和幫助。然而在鄉(xiāng)村治理中，政府缺位、越位及選擇性治理卻導(dǎo)致鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合的實效性和有效性受到影響和制約。因此針對金融服務(wù)所面臨的抵押困境，可以結(jié)合政府的功能發(fā)揮，探索出全新的發(fā)展渠道。首先，我國相關(guān)政府部門需要構(gòu)建出以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及產(chǎn)業(yè)融合為抓手的擔(dān)保機制，為田園綜合體、產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展提供支持和抓手，切實破解“為抵押品是貸”的服務(wù)困局。其次，通過挖掘并發(fā)揮PPP模式的融資作用，鼓勵更多的社會資本，積極參與到戰(zhàn)略實施的過程中。通過“私人資本下鄉(xiāng)”的方式，提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)?；⑾到y(tǒng)化程度，提高產(chǎn)業(yè)融合的實效性與有效性。然而在私人資本下鄉(xiāng)的過程中，我們必須遵循科學(xué)的經(jīng)濟邏輯，應(yīng)從增長機制與收益分享機制的構(gòu)建出發(fā)，提高組織成員的積極性，與此同時，也能為經(jīng)營主體提供更多元的融資選擇，緩解抵押品所帶來的阻礙。最后是構(gòu)建金融機構(gòu)參與ppp模式的機制。我國金融機構(gòu)可通過理財對接或投資聯(lián)動的方式，充實資金，以股權(quán)投資、信貸投放的方式，融入到ppp模式中，使銀行抵押品所帶來的阻礙，不斷被弱化、淡化。

（三）打造完善而科學(xué)的金融服務(wù)體系

首先，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深入與推進的背景下，我國相關(guān)政府部門應(yīng)強化鄉(xiāng)村經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化及規(guī)?；?，形成以“農(nóng)戶+企業(yè)”“農(nóng)戶+合作社+企業(yè)”“農(nóng)戶+合作社”“農(nóng)戶+合作社+服務(wù)組織”等模式為主的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，為產(chǎn)業(yè)鏈金融的構(gòu)建與發(fā)展提供條件。在構(gòu)建基于鄉(xiāng)村振興、產(chǎn)業(yè)融合、田園綜合體的金融服務(wù)體系中，相關(guān)政府部門需要明確互聯(lián)網(wǎng)金融所擁有的信貸支持作用和價值，充分滿足經(jīng)營主體的金融需求，使金融機構(gòu)在夯實互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)、擴大信貸服務(wù)信息化的過程中，提高貸款規(guī)模，加大“長期大額貸款”的比重，降低信貸供給不足對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合所帶來的不利影響。其次，構(gòu)建金融服務(wù)體系。金融機構(gòu)在引導(dǎo)綠色信貸為鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展、產(chǎn)業(yè)發(fā)展服務(wù)的過程中，注重信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與開發(fā)，使金融產(chǎn)品服務(wù)更契合產(chǎn)業(yè)融合的基本需求，使其結(jié)合節(jié)水農(nóng)業(yè)、循環(huán)農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)的發(fā)展特征，形成全新的信貸產(chǎn)品或金融服務(wù)，使金融產(chǎn)品創(chuàng)新逐漸成為我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的動力來源。與此同時，切實滿足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的層次性、多樣性需求，讓不同的產(chǎn)業(yè)融合主體獲得充足的資金保障與信貸支持。

四、結(jié)語

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是項較為復(fù)雜而系統(tǒng)的功能，金融服務(wù)也同樣是種復(fù)雜的工程。需要金融機構(gòu)在綜合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融需求特征下，明確我國鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的金融困境，通過創(chuàng)新選擇與創(chuàng)新發(fā)展的方式，提升金融服務(wù)、信貸供給的質(zhì)量和效率，使鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合在田園綜合體建設(shè)的框架下，得到供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈的延伸與發(fā)展。而通過分析鄉(xiāng)村振興的金融需求特征，探索創(chuàng)新渠道，可以破解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合所面臨的各類金融困境，為我國鄉(xiāng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展，提供支持和幫助。