韓 嘯

(1.中國人民大學(xué) 法學(xué)院，北京100872；2.國家檢察官學(xué)院，北京102206)

一、 引 言

中國傳統(tǒng)法律體系中契約擔(dān)保的歷史可謂源遠(yuǎn)流長。自先秦時代各諸侯國吞并征戰(zhàn)時起，即出現(xiàn)了以“質(zhì)子”為形式的政治擔(dān)保。(1)春秋戰(zhàn)國時期，晉惠公趁秦國發(fā)生饑荒而攻秦，反為秦軍所擒，在周天子的調(diào)解和秦穆公夫人的勸說之下，秦穆公答應(yīng)放晉惠公歸國，但條件之一就是以晉太子為人質(zhì)，參見《史記》卷五《秦本紀(jì)》；齊頃公在位時，“晉伐齊，齊以公子疆質(zhì)晉，晉兵去”，見《史記》卷三二《齊太公世家》；越王勾踐在會稽戰(zhàn)敗后“為質(zhì)於吳”，見《史記》卷四一《越王勾踐世家》。在此基礎(chǔ)上，民事法律關(guān)系中逐漸發(fā)展出“物質(zhì)”的形式。許慎認(rèn)為，“質(zhì)”本身即有用財物抵押借貸之義。(2)許慎《說文解字》云：“質(zhì)，以物相贅?！薄百槪晕镔|(zhì)錢，從敖貝，敖者猶放，貝當(dāng)復(fù)取之也?！边@說明至遲在許慎生活的東漢時期，“以物質(zhì)錢”的現(xiàn)象就已經(jīng)出現(xiàn)，類似今天的動產(chǎn)質(zhì)押。此外，據(jù)考證，至晚在秦漢時期就已經(jīng)出現(xiàn)了類似今天的保證擔(dān)保形式。秦律規(guī)定：“百姓叚(假)公器及有責(zé)(債)未賞(償)，其日(足)以收責(zé)之，而弗收責(zé)，其人死亡；及隸臣妾有亡公器、畜生者，以其日月(減)其衣食，毋過三分取一，其所亡眾，計之，終歲衣食不(足)以稍賞(償)，令居之，其弗令居之，其人死亡，令其官嗇夫及吏主者代賞(償)之。”[1]這就是說，小民百姓向國家負(fù)債，若無力償還。則由官嗇夫代為償還，易言之，官嗇夫在這種法律關(guān)系中承擔(dān)了保證責(zé)任，是實(shí)質(zhì)上的擔(dān)保人。至南北朝時期更是發(fā)展出了“帖賣”的形式，《通典·食貨典·田制》引《關(guān)東風(fēng)俗傳》云：“帖賣者，帖荒田七年，熟田五年，錢還地還，依令聽許。”[2]一般認(rèn)為“帖賣”即是中國傳統(tǒng)民事?lián)Ｖ贫取暗洹钡碾r形。(3)該引文中“帖”是“貼”的假借字，這是一種以田宅為債務(wù)的擔(dān)保，并以若干年(荒田7年、熟田5年)該田產(chǎn)的收益充當(dāng)利息，也可被視為一種附條件的買賣，從“錢還地還”而言，這種“帖”已具有后世“典”的基本要素。經(jīng)過長期發(fā)展，至唐，契約擔(dān)保制度已初具體系。

唐宋之交的中國社會，政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制等領(lǐng)域都發(fā)生了深刻的變化。(4)以內(nèi)藤湖南為代表的日本“唐宋變革論”者從社會性質(zhì)維度進(jìn)行觀察，認(rèn)為唐宋之際社會性質(zhì)發(fā)生了重大變革。美國學(xué)者赫若貝、包弼德等認(rèn)為唐宋之變僅是社會內(nèi)部長期演變中的一環(huán)。國內(nèi)學(xué)者前有顧炎武、柳詒徵、陳寅恪等，近有侯外廬、胡如雷、包偉民等從不同角度觀察到唐宋之際具有劃時代意義的巨大歷史變遷。任何制度和現(xiàn)象都是在沿襲中完善，將唐宋割裂研究極易陷入孤立片面和類型化的窠臼，因此有學(xué)者提出“唐宋會通”的觀點(diǎn)?；凇皶ā钡恼J(rèn)識，本文討論契約擔(dān)保制度的歷史維度定義為“唐宋”，并關(guān)照學(xué)界對于“唐宋變革”分期的認(rèn)識，援引“中唐至兩宋”時期的史料作為支撐。唐代，尤其是“兩稅法”實(shí)施以前，以土地為代表的生產(chǎn)資料大都由國家掌控，田土買賣為法律所禁止。中唐以來均田制崩壞，北宋初期不立田制，民得自由買賣土地，商品交易日益頻繁，交易安全受到更高重視，民商經(jīng)濟(jì)立法趨于完善，契約擔(dān)保制度得以長足發(fā)展，從國家、貴族層面走向市井生活，體現(xiàn)出鮮明的時代特色。這一時期的契約擔(dān)保制度是中國傳統(tǒng)契約擔(dān)保制度發(fā)展歷程中的過渡形態(tài)，起到了承前啟后的作用。

二、 不動產(chǎn)契約擔(dān)保制度的發(fā)展進(jìn)步

(一) 典的發(fā)展進(jìn)步

至遲在三國兩晉南北朝時期，以不動產(chǎn)作為擔(dān)保的現(xiàn)象已經(jīng)十分普遍。據(jù)《通典·食貨典·田制》引用《關(guān)東風(fēng)俗傳》所載：“露田雖復(fù)不聽買賣，賣買亦無重責(zé)。貧戶因王課不濟(jì)，率多貨賣田業(yè)?！葋眍l有還人之格，欲以招慰逃散，假使蹔還，即賣所得之地，地盡還走，雖有還名，終不肯住，正由縣聽其貼賣田園故也?！薄百N賣”即是后世“典”的雛形。中唐以前，由于實(shí)行土地“均田制”，唐代統(tǒng)治者禁止賣“口分田”，開元二十五年(737年)《田令》規(guī)定：“諸田，不得貼賃及質(zhì)。違者財沒不追，地還本主。若從遠(yuǎn)役外任，無人守業(yè)者，聽貼賃及質(zhì)。其官人永業(yè)田及賜田，欲賣及貼賃者，不在此限?！盵3]隨著“均田制”的崩壞，除“永業(yè)田及賜田”外，政府容許流通的范圍逐漸擴(kuò)大，唐憲宗元和八年(813年)十二月，對于“應(yīng)賜王公、公主、百官等莊宅、碾硙、店鋪、車坊、園林，一任貼典貨賣”[4]。北宋初年的立法多繼承唐律，雖然形式上依然限制口分田的買賣，但由于國家土地政策的改變，民得交易土地，土地市場異常活躍，土地產(chǎn)權(quán)經(jīng)常更迭，以土地(田宅)出典常見于現(xiàn)存的宋代契約文書中。(5)文中所指“宋代契約文書”，系參考張傳璽主編《中國歷代契約會編考釋》“宋、遼、西夏、金、元”部分所收錄的宋代契約文書。在小農(nóng)經(jīng)濟(jì)下，田宅是最為重要的生產(chǎn)生活資料，是百姓安身立命的基礎(chǔ)，同時，“有恒產(chǎn)者有恒心”，田宅的安全有利于維護(hù)傳統(tǒng)中國鄉(xiāng)土社會穩(wěn)定，而商品經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展帶來的民間實(shí)踐的多樣復(fù)雜也呼吁對土地(田宅)出典予以更多規(guī)制。宋代以法制立國，對于典這一擔(dān)保制度進(jìn)行法制化完善，立法明了詳備而有“典贖之法昭為日星”[5]314的說法。

1.制度的立法完善。典類似于現(xiàn)代民法概念用益物權(quán)，系“支付典價的典權(quán)人，占有出典人的不動產(chǎn)而加以使用和收益的權(quán)利”[6]315。典權(quán)人享有對出典田宅的占有、使用與收益的權(quán)益，負(fù)擔(dān)支付典價的義務(wù)。典權(quán)人即以田宅的全部收益抵利。換言之，在約定的典權(quán)法律關(guān)系期間內(nèi)，典權(quán)人無須支付使用費(fèi)用，出典人亦無須繳納典價的孳息。如果典期屆至而出典人放棄回贖，則典權(quán)人作為典產(chǎn)的實(shí)際占有人，有權(quán)在同等條件下優(yōu)先購買。宋太宗時即有規(guī)定：“今后，應(yīng)有已經(jīng)正典物業(yè)，其業(yè)主欲賣者，先須向見典之人承當(dāng)，即據(jù)余上所值錢數(shù)，別寫絕產(chǎn)賣斷文契一道，連粘元典并業(yè)主分文契，批印收稅付見典人充為永業(yè)，更不須問親鄰。如見典人不要，或雖欲收賣，著價未至者，即須畫時批退?！盵8]六一之六五出典人的權(quán)利在于擁有回贖權(quán)和絕賣權(quán)，其有權(quán)在回贖期限屆滿前要求贖回田產(chǎn)，一旦期限屆至，如果無力回贖，則可要求絕賣，即獲得典價與市價的差額。若典權(quán)人不愿擁有典產(chǎn)的完全所有權(quán)，出典人則可以另賣他人。

如上所述，宋代允許民間土地流轉(zhuǎn)，但在立法上對于出典的土地進(jìn)行了限制性的規(guī)定。首先，宋代法律嚴(yán)禁典賣眾分田宅?！爸T祖父母、父母已亡，而典賣眾分田宅私輒費(fèi)用者，準(zhǔn)分法追還，令無典買人還價?！盵5]190這是因?yàn)楸姺痔镎瑢儆谧谧骞灿械呢敭a(chǎn)，宗族家長去世往往使得田宅尚未明確權(quán)利歸屬，因此需要禁止交易或提供擔(dān)保，避免出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)糾紛。其次，禁止田宅的重疊典賣。重疊典賣，即一地二典。這是一種欺詐行為，會引起不必要的紛爭，因此立法規(guī)定，“諸以己田宅重疊典賣者，杖一百”[5]302。

宋代立法要求出典的主體適格。以田宅出典的主體，必須擁有合法處置該田宅的權(quán)利，因此法律嚴(yán)禁盜典賣田產(chǎn)。“在法：盜典賣田業(yè)者，杖一百；贓重者準(zhǔn)盜論。牙保知情與同罪?！盵5]145膝下無子的寡婦不得隨意處分田宅，“在法，寡婦無子、孫年十六以下，并不許典賣田宅。蓋夫死從子之義，婦人無承分田產(chǎn)，此豈可私自典賣乎？”[5]141卑幼不得私自出典田宅，“如是卑幼骨肉，蒙昧尊長，專擅典賣、質(zhì)舉、倚當(dāng)，或偽署尊長姓名，其卑幼及牙保引致人等，并當(dāng)重斷，錢業(yè)各還兩主”[7]231。為了保護(hù)家族卑幼的合法繼承權(quán)，宋代規(guī)定即使是家族尊長，也不得盜賣卑幼田宅，“若盜賣卑幼田產(chǎn)，則先合給還卑幼后，監(jiān)盜賣人錢還錢主。若尊長與卑幼通同知情典賣，則合先監(jiān)錢還錢主足日，方給還產(chǎn)業(yè)”[5]599。這就意味著，如果家族中的尊親屬在卑幼不知情的情況下任意處分家族公產(chǎn)，那么該處分無效。

2.程序的規(guī)范精細(xì)。出典田宅的程序亦日趨嚴(yán)密，必須經(jīng)過“親鄰批退”“訂立文契”“印契過稅”“業(yè)主交業(yè)”等步驟。《宋刑統(tǒng)》卷十三《戶婚律》“典賣指當(dāng)論競物業(yè)”指出，“自唐元和六年后來?xiàng)l理，典賣物業(yè)，敕文不一”，通過“酌詳舊條”，進(jìn)而得出“應(yīng)典賣、倚當(dāng)物業(yè)，先問房親，房親不要，次問四鄰，四鄰不要，他人并得交易。房親著價不盡，亦任就得價高處交易”[7]232。這個規(guī)定是從唐憲宗元和六年(811年)以后的詔令、敕條中“酌詳”而來的，說明至遲在中唐就已經(jīng)出現(xiàn)了親鄰優(yōu)先購買權(quán)的規(guī)定。由于宋代推行契稅制度和官版契紙，雙方當(dāng)事人必須先訂立“草契”，寫明典賣雙方當(dāng)事人的姓名、土地的位置四至間架步目號數(shù)、擔(dān)保文字、典賣時間、回贖期限，最后由當(dāng)事人及牙人、保人、寫契人、知見人等簽字畫押，并需在一定期限內(nèi)向官府繳稅并登記造冊，由官府發(fā)放加蓋了官印的契約，作為官府承認(rèn)的所有權(quán)憑證，是為“紅契”。宋初規(guī)定典賣田宅的契約只需一式兩份，但因出典人不執(zhí)契約，回贖時易發(fā)生糾紛，故從真宗時起要求一式四份。乾興元年(1022年)正月開封府言：“人戶典賣莊宅，立契二本，付錢主一本，納商稅院一本，年深整會，親鄰爭占，多為錢主隱沒契書，及問商稅院，又檢尋不見。今請曉示人戶，應(yīng)典賣倚當(dāng)莊宅田土，并合立合同契四本，一付錢主，一付業(yè)主，一納商稅院，一留本縣。”[8]六一之五七投稅后，再對照砧基簿履行過割手續(xù)，并由錢主繳納一定數(shù)量的田宅契稅。契約成立后，業(yè)主應(yīng)該離業(yè)，完成占有的交付。

(二) 抵當(dāng)(倚當(dāng))的發(fā)展進(jìn)步

作為名詞的“抵當(dāng)”在唐代就已經(jīng)出現(xiàn)，至晚在唐咸通年間就出現(xiàn)了抵當(dāng)，(6)咸通八年(867年)五月“德音”有載，“枷禁所施，在防奸蠧，舉便欠負(fù)未涉重條，如聞府縣禁人，或緣私債，及禁錮身監(jiān)逐，逐無計營生，須有條流，俾其存濟(jì)。自今日已前，應(yīng)百姓舉欠人債，如無物產(chǎn)抵當(dāng)，及身無職任請俸，所在州縣及諸軍司須寬行期限，又輒不得禁錮校料，令其失業(yè)，不許利上生利，及回利作本，重重征收”,見《唐大詔令集》卷八六。是指為了償還民間借貸或官府租稅而用財產(chǎn)折抵的現(xiàn)象。如上文所述，典有兩大特征：一為業(yè)主離業(yè)，錢主管業(yè)；二為投印割稅，改由錢主交納典產(chǎn)的稅額。在宋代土地交易實(shí)踐中出現(xiàn)了為逃避契稅而訂立典契，但是業(yè)主不離業(yè)，錢主不交稅，而另立一個假的租約，業(yè)主繼續(xù)管業(yè)、耕種，每年交納租金的現(xiàn)象。這種行為的本質(zhì)是以自己的土地為抵押向錢主借錢。凡是業(yè)主仍然占有產(chǎn)業(yè)、仍然納稅的就是“抵當(dāng)”，而非“正典”。倚當(dāng)與抵當(dāng)并無本質(zhì)區(qū)別，民間多將二者混用。(7)有關(guān)“倚當(dāng)”的記載，除了《名公書判清明集》，還可見于《宋會要輯稿》《五代會要》《兩朝綱目備要》等文獻(xiàn)?！睹珪星迕骷返捏w例安排能夠鮮明地說明這一問題。葉巖峰曾做判詞《倚當(dāng)》一篇，被《清明集》編錄在《戶婚門·抵當(dāng)》的目錄下，判詞雖名為“倚當(dāng)”，行文中卻只字未提，反而詳細(xì)論述了抵當(dāng)與典賣的區(qū)別，由此可見，在宋人眼中，倚當(dāng)與抵當(dāng)并無實(shí)質(zhì)區(qū)別。當(dāng)代學(xué)者郭東旭、范忠信、陳景良等均持此觀點(diǎn)?！睹珪星迕骷匪d判詞《抵當(dāng)不交業(yè)》開篇即說，“在法：諸典賣田宅并須離業(yè)。又諸典賣田宅投印收稅者，即當(dāng)官推割，開收稅租。必依此法，而后為典賣之正?！眳撬↓S通過對糾紛實(shí)際情況的研判，認(rèn)為“徐即不曾收稅供輸，楊即不曾離業(yè)退佃，自承典日為始，虛立租約，但每年斷還會三十千。以此觀之，楊衍當(dāng)來不過將此田抵當(dāng)在子政處，子政不過每歲利于增息而已”。“今既不曾受稅，不曾管業(yè)，所以不曾收谷，其為抵當(dāng)，而非正典明矣！”[5]167

雙方當(dāng)事人往往約定以租抵利，即以不動產(chǎn)的產(chǎn)出抵償債務(wù)。在回贖的最長時限內(nèi)，債務(wù)人有清償債務(wù)回贖抵押田產(chǎn)的權(quán)利。宋代立法規(guī)定最長回贖時限為30年，“今后應(yīng)典及倚當(dāng)莊宅物業(yè)與人，限外雖經(jīng)年深，元契見在，契頭雖已亡沒，其有親的子孫及有分骨肉，證驗(yàn)顯然者，不限年歲，并許收贖。如是典當(dāng)限外，經(jīng)三十年后，并無文契，及雖執(zhí)文契，難辨真虛者，不在論理收贖之限，見佃主一任典賣”[7]231。《宋刑統(tǒng)》引唐長慶二年(822年)八月十五日敕：“經(jīng)二十年以上不論，即不在論理之限?！盵7]232可見，宋代的最長回贖期限寬于唐代。若債務(wù)人屆期不能回贖，則債權(quán)人有權(quán)將抵當(dāng)田宅變現(xiàn)并優(yōu)先受償。變現(xiàn)抵當(dāng)田宅，必須對其重新估價，這就要求債務(wù)人盡到保值的義務(wù)。神宗時期，規(guī)定“諸路民以田宅抵市易錢，久不能償，公錢滯而不行，欠戶有監(jiān)錮之患。欲依令賒當(dāng)在官，于法當(dāng)賣房廊田土，重估實(shí)值，如買坊場河渡法，未輸錢間，官收租課”[8]二七之二八。

三、 動產(chǎn)契約擔(dān)保制度的發(fā)展進(jìn)步

唐宋時期的動產(chǎn)契約擔(dān)保，指的是“質(zhì)”這種擔(dān)保制度。“質(zhì)”類似于今天的擔(dān)保物權(quán)，系指“債權(quán)人因擔(dān)保債權(quán)，占有債務(wù)人或第三人移交的財產(chǎn)，并可就其賣得的價金享有優(yōu)先清償?shù)臋?quán)利”[6]314。物主以質(zhì)物做擔(dān)保向錢主借錢，在此期間錢主占有質(zhì)物，物主按照約定還本付息后可以贖回質(zhì)物，若不能按期回贖則以質(zhì)物抵償本利。標(biāo)的物為動產(chǎn)，且須轉(zhuǎn)移占有，這是質(zhì)的鮮明特點(diǎn)。從中晚唐的契約文書所顯示的標(biāo)的物來看，如《癸未年彭順子典裙便麥粟契》載“便粟兩碩，至秋肆碩，只典紫羅裙一腰”[10]367、《年代不詳中元部落百姓曹清奴便麥豆契》載“便麥肆碩整，豆壹□，自限至秋七月還納，如違限不還，其典鐺壹口沒，□□請倍。仍任掣奪家資雜物，用充物直”[10]384，彼時以“紫羅裙”“鐺”等生活資料為擔(dān)保物獲取錢物，超過期限不償還本利則以擔(dān)保物抵償?shù)那樾?，民間多稱為“典”，《舊唐書·盧群傳》里亦有“典質(zhì)良田”的記載。兩宋時期，官員、地主、商賈等富裕人家常常以金銀、古董、字畫、首飾等貴重物品出質(zhì)。(8)富弼之婿馮京“嘗以銅器從保衡貸錢，保衡無錢，轉(zhuǎn)以銀器質(zhì)于人，代之出息”。見《續(xù)資治通鑒長編》卷一八九“嘉祐四年三月壬子”。此時“典”“質(zhì)”尚未完全區(qū)分。

宋代立法的重大進(jìn)步在于禁止以人身為質(zhì)。宋代敕令有“諸以債負(fù)質(zhì)當(dāng)人口(虛立人力、女使雇契同)，杖一百，人放逐便，錢物不追，情重者奏裁”[9]的規(guī)定。以人為質(zhì)，是以人身作抵押，供錢主長期無償?shù)囊凼?，類同奴婢，唐以前早有流行。唐代法令明確禁止壓良為賤?！短坡墒枳h》卷二六《雜律》中有記載：“諸妄以良人為奴婢，用質(zhì)債者，各減自相賣罪三等。疏議曰：諸以凡人質(zhì)債，從流上減三等，若以親戚年幼，妄質(zhì)債者，各依本條，減賣罪三等?！倍鼗统鐾恋摹短崎_元戶部格》載長安二年(702年)敕文云：“諸州百姓乃有將男女質(zhì)賣，托稱傭力，無錢可贖，遂入財主，宜嚴(yán)加禁斷?！盵11]但是，人作為客體為債務(wù)作保的現(xiàn)象卻始終存在，尤其在中唐直至五代，軍閥混戰(zhàn)，百姓疾苦，人質(zhì)現(xiàn)象更是屢禁不絕。唐朝晚期袁州百姓無以為生，極其貧困，常?！耙阅信疄橘|(zhì)，久不得贖，盡沒為隸”。(9)相傳韓愈到袁州擔(dān)任刺史之后，“檢責(zé)州界內(nèi)，得七百三十一，并是良人男女，準(zhǔn)律，計庸折直，一時放免”。他在《應(yīng)所在典貼良人男女等狀》里說：“或因水旱不熟，或因公私債負(fù)，遂相典貼，漸已成風(fēng)，名目雖殊，奴婢不別?！彼凇读雍衲怪俱憽防?，記述柳州的人身典貼情況是“以男女質(zhì)錢，約不時贖，子本相侔，則沒為奴婢”，即到限期不贖，其利錢又與原本錢相等時就要被沒為奴婢。見《韓昌黎集》卷32。唐代質(zhì)身取錢比較普遍，出土的民間契約文書多見“典兒契”“典身契”，如《辛巳年敦煌何通子典兒契》[14]267《乙未年敦煌趙僧子典兒契》[14]268《癸卯年敦煌吳慶順典身契》[14]270等，其中不乏“今有腹生男茍子，只(質(zhì))典與親家翁賢者李千定”“今將慶順己身典在龍興寺索僧政家”的語句，并約定“人無雇價，物無利頭”，本質(zhì)上是人身自由的對價及被驅(qū)使勞動的報酬折抵了錢物與利息。

在宋代，“租佃制度以及商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使各個社會階層趨向平等，社會成員之間的關(guān)系也出現(xiàn)了從身份到契約的轉(zhuǎn)變，這使得城鄉(xiāng)客戶、雇工、人力、女使等都成為國家的編戶齊民”。[12]由于戶等的打破、身份的解放，人的主體地位得到越來越多的重視，宋代的法網(wǎng)就像一層濾網(wǎng)，過濾掉了不符合人道主義精神的契約擔(dān)保方式，保留了更加科學(xué)、更加體現(xiàn)人文主義的擔(dān)保形式。葉孝信認(rèn)為，“宋律對債務(wù)的擔(dān)保方式進(jìn)行了簡化，禁止了比較落后的債務(wù)擔(dān)保方式，只允許抵當(dāng)、保人代還、以動產(chǎn)抵押等方式，很大程度上影響了后世的法律”。[13]

關(guān)于變賣質(zhì)物，唐開元二十五年(737年)《雜令》載：“收質(zhì)者，非對物主，不得輒賣，若計利過本不贖，聽告市司對賣，有剩還之。如負(fù)債者逃，保人代償?！盵7]468《宋刑統(tǒng)》沿襲了唐開元二十五年(737年)令的規(guī)定，規(guī)定如果利息累計已經(jīng)超過本金，而債務(wù)人仍不回贖，則債權(quán)人可以變賣質(zhì)產(chǎn)以價金受償，但是“非對物主不得輒賣”，具體做法是雙方到“市司”進(jìn)行估價，如果估價金額超過本利，則質(zhì)物變現(xiàn)后超出部分需要?dú)w還債務(wù)人。但是，民間立契卻不見按照法律規(guī)定“計利過本不贖”時方可變賣質(zhì)物的規(guī)定，而是只要過期不贖，收質(zhì)者即可將質(zhì)物變賣，也并未強(qiáng)調(diào)雙方要到“市司”變賣。如《唐大歷(七六六—七七九年)間于闐許十四典牙梳契》載，“如違限不贖，其梳、錢等并沒，一任將賣”[14]267。宋時民間多以“舊皮毯”“白帳氈”“皮裘”等生活物資出質(zhì)，彼時契約文書中多見約定某一時限，“不贖來時，一任出賣不詞”“不見來贖，一任出賣不詞”等表述。那么，為何會出現(xiàn)這種官方立法與民間實(shí)踐的背離？原因或許有二。其一，商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然帶來錢物流轉(zhuǎn)的提速，在物主到期不贖的情況下，錢主變現(xiàn)質(zhì)物傾向于干脆利落、避免繁復(fù)，在這個問題上官府傾向于保護(hù)錢主的利益，容許默認(rèn)民間約定過期不贖即可變賣質(zhì)物，有利于錢主及時有效止損，回籠資金。其二，宋代取消了唐代的“市坊”制，與“市坊”配套的物價評估機(jī)構(gòu)“市司”也隨之衰落。有學(xué)者考證，“北宋前期確實(shí)不存在專門設(shè)立的市場管理機(jī)構(gòu)市司。唐宋之際，承擔(dān)時估職能的市司之所以消失，或如前述學(xué)者所論，與市場結(jié)構(gòu)、市場從業(yè)人員身份變化有關(guān)，政府難以設(shè)立專門機(jī)構(gòu)、人員，對其進(jìn)行封閉式管理”[15]，“告市司對賣”喪失了現(xiàn)實(shí)的可操作性。

四、 人的契約擔(dān)保制度的發(fā)展進(jìn)步

(一) 保人責(zé)任的單務(wù)性

保人在漢代被稱為“任者”，許慎《說文解字·人部》：“任，保也。”后世以“保人”通行于世，細(xì)繹“任”之具體含義，其初始意義具有較多的倫理性色彩，屬于儒、墨二家學(xué)說中的“義”，墨子曾經(jīng)闡釋過“任”的道德內(nèi)蘊(yùn)：“任，士損己而益所為也?！薄叭?，為身之所惡以成人之所急。”(10)此為《墨子·經(jīng)上》《墨子·經(jīng)說上》對“任”的解釋，意即以抑強(qiáng)扶弱，保護(hù)弱者為己任的俠義行為。參見可可詩詞網(wǎng)，https://www.kekeshici.com/guji/mozi/quanwen/35687.html，訪問日期2021年12月9日?！叭握摺睂?shí)際上承擔(dān)了一種“義行”，沒有“對價”而為他人作保，似是一種“利他性”的“單務(wù)”行為。那么，保人從事這種“利他性單務(wù)行為”的動力是什么？

從出土的唐宋時期契約文書來看，保人可分為族內(nèi)保人和非族內(nèi)保人兩種。對于族內(nèi)保人來說，他們與被擔(dān)保人之間存在或遠(yuǎn)或近的血緣關(guān)系，這一點(diǎn)可從契尾的署名得以明證。例如《唐大中六年(八五二年)敦煌僧張?jiān)鹿獠﹫@田契》契尾畫押的同姓保人三人，分別是債務(wù)人的兒子和弟弟，《酉年(八二九年)二月十二日索海朝租地帖》畫押的兩位同姓保人亦是債務(wù)人的兄弟，這種同族同姓保人作保的現(xiàn)象在契約中非常普遍。血緣關(guān)系不僅是充當(dāng)擔(dān)保人的常見條件，更是先行條件，保證人畫押的順序往往暗示其地位與責(zé)任。傳統(tǒng)中國政治結(jié)構(gòu)的一大特點(diǎn)即是家國同構(gòu)，家是縮小的國，國是放大的家。作為社會的最小單元，家往往在男性尊親屬的管理下實(shí)行同居共財?shù)纳a(chǎn)生活方式。在某種意義上，某一家族成員對外負(fù)債，就是整個同居家族對外負(fù)債，雖以某個家族成員的名義立契舉債，受惠者實(shí)則是整個家族。因此，同姓血親相互為保是通行做法，有些契約上甚至明確將保人寫作“同舉人”“同便人”等。對族外保人來說，為他人作保，促使他人積極全面履行契約義務(wù)，往往被看作一種“義行”而為外人稱道，贏得良好的聲譽(yù)。而契約中“一仰口承人知當(dāng)”“仰保填還”的責(zé)任，也使得保人受到了物質(zhì)上的約束?？梢?，保人是以其社會聲譽(yù)及財產(chǎn)上的連帶責(zé)任來從事這種“義行”的。在傳統(tǒng)中國熟人社會中，社會輿論與個人聲譽(yù)或比財產(chǎn)上的連帶責(zé)任更讓人珍視。

(二) 保人擔(dān)責(zé)風(fēng)險的降低

法理學(xué)認(rèn)為，權(quán)利與義務(wù)是辯證統(tǒng)一的，猶如“一個硬幣的兩面”，有什么樣的權(quán)利，必然有什么樣的義務(wù)與之對應(yīng)。就法律主體而言，享有權(quán)利的同時必然承擔(dān)義務(wù)，二者平衡才能實(shí)現(xiàn)公平正義。保人的權(quán)利本質(zhì)上是基于自身的地位、影響、財產(chǎn)的身份權(quán)，應(yīng)當(dāng)明確“身份權(quán)中權(quán)利義務(wù)的同質(zhì)性和雙向性”[16]。

保人的責(zé)任(義務(wù))與相應(yīng)的“對價”(權(quán)利)猶如蹺蹺板的兩端，長期的“失衡”狀態(tài)不利于激發(fā)保人為他人作保的積極性。特別是在宋代商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的情況下，交易雙方越來越多地以陌生人的身份出現(xiàn)，熟人社會中以聲譽(yù)為基礎(chǔ)的信賴信用日益羸弱，而以財產(chǎn)信用為基礎(chǔ)擔(dān)保形式在統(tǒng)治者的支持和規(guī)范下日益繁榮。為了提升交易安全，宋代進(jìn)一步明確了特定情形下必須由多個保人共擔(dān)責(zé)任；同時通過規(guī)范化管理，加重營利性牙人的責(zé)任，敦促其誠信積極地從事居間活動，客觀上降低了保人的擔(dān)責(zé)風(fēng)險。

1.特定情形法定多人擔(dān)保。從大量的敦煌吐魯番出土文書可知，唐五代時期的契約擔(dān)保中，或一人擔(dān)保，或多人擔(dān)保，任憑私約，如《唐麟德二年(六六五年)高昌張海歡、白懷洛貸銀錢契》[14]338里，除張、白二人署名畫指外，另有保人達(dá)五名之多。宋代出現(xiàn)了法定的多人契約擔(dān)保形式，規(guī)定某些交易必須多人共同擔(dān)保。例如，為切實(shí)保障交易安全，對大宗交易的賒賣，真宗曾于乾興元年(1022年)下詔：“在京都商稅院并南河北市告示客旅等，自今后如將到行貨物色，并須只以一色見錢買賣，交相分付，如有大段行貨，須至賒賣與人者，即買主量行貨多少，召有家活物力人戶三五人以上，遞相委保，寫立期限文字交還，如違限別無抵當(dāng)，只委保人同共填還，若或客旅不切依察，只令賒買人寫立欠錢文字，別無有家業(yè)人委保，官中今后更不行理會?！盵8]二七之九據(jù)此，對于“大段行貨”的買賣，需要有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的保人數(shù)名，彼此結(jié)保，訂立契約?！斑B保同借”被規(guī)定在“市易法”中，成為北宋王安石推行新政的重要舉措?！笆幸追ā泵鞔_規(guī)定，“市易舊法聽人賒錢，以田宅或金銀為抵當(dāng)，無抵當(dāng)者三人相保則給之”[17]。即如果沒有田宅或金銀作為抵押，就必須有3個保人為之作保。另外，“青苗法”還規(guī)定，借青苗錢者須“十戶結(jié)保，如至期不能償還，又無災(zāi)荒，同保人均?！盵8]三七之九，“十戶結(jié)?！本褪?0戶相互為保，如果在此期間沒有天災(zāi)、到期無法償還，那么這10戶必須平均償還。

2.敦促營利性牙人誠信居間。牙人，又叫牙儈、牙郎，起初負(fù)責(zé)主持農(nóng)產(chǎn)品等生產(chǎn)資料交易，至遲在唐代，就已經(jīng)頻繁出現(xiàn)在百姓的生活之中，(11)《太平廣記》有牙人從事購買仆人的居間活動的記載：“南陽張不疑，開成四年，……寓官京國。欲市青衣，……月余，牙人來云：‘有新鬻仆者，請閱焉?！灰膳c期于翌日。及所約時至，抵其家，有披朱衣牙笏者，……命諸青衣六七人，并列于庭，曰：‘唯所選耳?！灰稍唬骸骋苑τ谄褪?，今唯有錢六萬，愿貢其價。卻望高明，度六萬之直者一人以示之?！煲氯嗽唬骸硟r翔庳各有差等?！熘敢谎诀咧囟咴唬骸簵l可以償耳?！灰啥弥?，則果是私目者矣。即日操契符金?！币姟短綇V記》卷372。主要發(fā)揮收集信息、牽線買賣的功能。隨著宋代社會分工的細(xì)化，牙人對經(jīng)濟(jì)、民事活動的介入日益增多。牙人是宋代商品交易的重要參加人，其在經(jīng)濟(jì)活動中享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)，有其獨(dú)立的法律地位。牙人的法律權(quán)利主要體現(xiàn)為獲得報酬，報酬的性質(zhì)是其居間活動的傭金，又稱“牙錢”，數(shù)額由當(dāng)事人約定，在實(shí)踐中往往按照標(biāo)的額約定某一比例。例如，“太府寺置牙人四名，收買和劑局藥材，每貫支牙錢五文，于客人賣藥材錢內(nèi)支”[8]五五之一八。

宋代對牙人實(shí)行登記造冊管理。官府將一定比例的牙人納入直接管理，叫作“官牙”，未納入直接管理的牙人則采用注冊登記的辦法，允許民間從業(yè)。北宋后期，政府對牙人的準(zhǔn)入條件作出規(guī)定，制定了“牙人付身牌約束”法規(guī)。申請從業(yè)的牙人，“須召壯保三兩名及遞相結(jié)保，籍定姓名，各給木牌子隨身別之，年七十已上者不得充。仍出榜曉示客旅知委”[18]，即年齡必須在70歲以下，并且有數(shù)名擔(dān)保人共同擔(dān)保，經(jīng)主管部門批準(zhǔn)后發(fā)放身牌并進(jìn)行公示?！吧砼啤鳖愃平裉斓臓I業(yè)執(zhí)照，上面記載了該牙人的姓名、營業(yè)范圍、主管官司對該牙人的約束等信息，有鮮明的公示力。身牌上注明了牙人所必須遵循的誠實(shí)守信義務(wù)、不得出于營利的目的而阻撓雙方自成交易，不得蓄意抬高價格，不得惡意克扣貨物、無故拖延等。

為敦促牙人遵紀(jì)守法積極從事中介居間活動，宋代規(guī)定牙人在某些特定情形下承擔(dān)連帶責(zé)任?！敖灰字T盜及重疊之類，錢主知情者，錢沒官，自首及不知情者，理還。犯人償不足，知情牙保均備。(備，賠償)”[5]145在交易標(biāo)的存在權(quán)利瑕疵的情況下，買主知情的則贓款沒收，不知情的理當(dāng)退還。賣主無力償還的情形下，由非善意的牙人承擔(dān)清償責(zé)任?！睹珪星迕骷分惺珍浟瞬簧傺廊诉B帶清償?shù)陌咐?，如“母在與兄弟有分”中，劉克莊的判詞說，“如魏峻監(jiān)錢不足，照條監(jiān)牙保人均備”[5]301?！皯?yīng)有將物業(yè)重疊倚當(dāng)者，本主、牙人、鄰人并契上署名人，各計所欺入錢數(shù)，并準(zhǔn)盜論，不分受錢者，減三等，仍征錢還被欺之人。如業(yè)主添納罄盡不足者，勒同署契牙保、鄰人等，同共陪填，其物業(yè)歸初倚當(dāng)之主”[7]232，即是說，在物業(yè)重疊倚當(dāng)?shù)那闆r下，牙人故意欺瞞隱匿情狀，應(yīng)以“盜”罪論處，并與契約上署名的相關(guān)人等一起承擔(dān)連帶清償責(zé)任?！叭绫局鞑⒈Ｈ颂罴{不足者，勒之檢估吏人、牙人均補(bǔ)”[8]三七之二六，通過加重牙人責(zé)任，規(guī)范牙人管理，敦促牙人恪盡職守，核清事實(shí)、協(xié)助納稅、積極促成交易，避免與他人勾結(jié)，欺蒙善意第三人的利益，進(jìn)而提升了交易安全，客觀上分擔(dān)了交易活動的重要參加者——保人的責(zé)任風(fēng)險。

五、 結(jié) 語

唐宋之交的中國社會，政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制等領(lǐng)域都發(fā)生了深刻的變化，特別是由于土地政策變化和商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，統(tǒng)治者對契約擔(dān)保制度予以更多干預(yù)，使契約擔(dān)保制度取得空前發(fā)展。土地制度的變化和商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為不動產(chǎn)契約擔(dān)保制度的進(jìn)步提供了動力，對于以陌生人身份從事交易活動的雙方而言，財產(chǎn)的擔(dān)保更為可靠和便捷。統(tǒng)治者認(rèn)可這種民間實(shí)踐的選擇并對其進(jìn)行科學(xué)完善，形成了務(wù)實(shí)詳備的財產(chǎn)擔(dān)保法律規(guī)范。宋代社會“從身份到契約”的變化使得熟人社會的輿論影響力發(fā)生動搖，保人承擔(dān)責(zé)任的利他性和單務(wù)性難以靠社會評價的認(rèn)可來維系和彌補(bǔ)。為了順應(yīng)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，提高交易安全性，宋代通過法定多人擔(dān)保、敦促營利性牙人誠信居間等舉措，提高交易安全性，在客觀上降低了保人的擔(dān)責(zé)風(fēng)險。唐宋契約擔(dān)保制度構(gòu)成了民商事立法重要組成部分，為面臨貧困、變故、戰(zhàn)爭的百姓提供了有效的融資救濟(jì)手段。唐宋契約擔(dān)保制度沿襲、發(fā)展、定型了前代的主要擔(dān)保手段，同時，在唐宋社會變遷的歷史背景中，吸納了時代特色，糅合了人文精神，體現(xiàn)出了空前的科學(xué)性與進(jìn)步性，為后世契約擔(dān)保的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。