范憲偉

人口老齡化是社會發(fā)展的重要趨勢，是人類文明進(jìn)步的體現(xiàn)，也是今后較長一段時(shí)期我國的基本國情。隨著我國老齡化程度不斷加深和老年人口消費(fèi)能力的不斷提升，銀發(fā)消費(fèi)需求持續(xù)釋放，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大?！吨腥A人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》明確提出，發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，開發(fā)適老化技術(shù)和產(chǎn)品，培育智慧養(yǎng)老等新業(yè)態(tài)。積極發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)對于豐富適老產(chǎn)品和服務(wù)供給，滿足多層次多樣化的養(yǎng)老服務(wù)需求，積極應(yīng)對人口老齡化，培育壯大經(jīng)濟(jì)新動能等具有重要意義。

一、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)概念內(nèi)涵界定

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)最早可追溯至20世紀(jì)70年代日本國家鐵路創(chuàng)設(shè)的“銀發(fā)座位”，而后才出現(xiàn)諸如“銀發(fā)市場”“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”等術(shù)語。2008年，歐洲議會正式采用“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”一詞；2015年，歐盟委員會在《銀發(fā)經(jīng)濟(jì)》報(bào)告中正式提出“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”，將其定義為“來自與人口老齡化和超過50歲公眾和消費(fèi)者支出相關(guān)聯(lián)的經(jīng)濟(jì)機(jī)會，以及與具體需要有關(guān)的支出”。日本作為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的國家之一，對銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的研究相對較為豐富。日本學(xué)者鞠川陽子提出“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)的三維產(chǎn)業(yè)鏈理論”，她將銀發(fā)產(chǎn)業(yè)分成了三個維度：本位產(chǎn)業(yè)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)和衍生產(chǎn)業(yè)。其中，本位產(chǎn)業(yè)包括養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、老年服飾、老年醫(yī)療等產(chǎn)業(yè)；相關(guān)產(chǎn)業(yè)包括養(yǎng)老設(shè)施和機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈上的專業(yè)家具供應(yīng)、老年設(shè)施及專業(yè)易耗品的供應(yīng)；衍生產(chǎn)業(yè)包括為老年人提供老年儲蓄投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品、老年保險(xiǎn)產(chǎn)品及老年融資等金融產(chǎn)品，三種產(chǎn)業(yè)之間互相促進(jìn)并補(bǔ)充。我國一些學(xué)者將銀發(fā)經(jīng)濟(jì)稱為老年經(jīng)濟(jì)，也有學(xué)者認(rèn)為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)就是“老齡產(chǎn)業(yè)”。目前，學(xué)術(shù)界對銀發(fā)經(jīng)濟(jì)尚未形成一個統(tǒng)一明確內(nèi)涵。筆者認(rèn)為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是指為滿足老年人需要的所有經(jīng)濟(jì)活動的總和，既包括有形的產(chǎn)品，如老年醫(yī)療器械、保健品、生活和能力增強(qiáng)用品、專用設(shè)施設(shè)備等，也包括無形的服務(wù)，如健康、養(yǎng)老、文化、體育、旅游、金融等。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)涉及生產(chǎn)、流通、服務(wù)等多領(lǐng)域，具有產(chǎn)業(yè)輻射面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長等特點(diǎn)，受眾規(guī)模大、涵蓋門類多、業(yè)態(tài)復(fù)雜多樣。

二、我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢特征

（一）從需求側(cè)看

1.人口老齡化程度持續(xù)加深。我國自20世紀(jì)末進(jìn)入老齡化社會以來，老年人口數(shù)量和占總?cè)丝诘谋戎爻掷m(xù)增長，2000—2020年，60歲及以上老年人口從1.26億人增加到2.64億人，老年人口占總?cè)丝诘谋戎貜?0.2%上升至18.7%。未來一段時(shí)間，老齡化程度將持續(xù)加深。據(jù)預(yù)測，“十四五”末我國60歲及以上老年人口將達(dá)到3億人，占總?cè)丝诒戎爻^20%，到2035年將突破4億人，占總?cè)丝诒戎剡_(dá)到30%左右。

2.老年人口消費(fèi)能力不斷增強(qiáng)。第四次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2014年我國城鎮(zhèn)老年人年人均收入達(dá)到23930元，農(nóng)村老年人年人均收入達(dá)到7621元，分別比2000年提高16538元和5970元?！吨袊叼B(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告（2017）》顯示，中國城市45%的老年人擁有儲蓄存款，老年人存款余額2016年超過17萬億元，人均存款將近8萬元。中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查數(shù)據(jù)測算結(jié)果發(fā)現(xiàn)，2011年我國老年人均消費(fèi)開支約1.18萬元，同年居民人均消費(fèi)支出約1.03萬元。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提高，社會保障制度的不斷完善，我國老年人的消費(fèi)能力將不斷增強(qiáng)。

3.老年人口消費(fèi)結(jié)構(gòu)逐漸多元化。隨著老年人口消費(fèi)能力的不斷提高，老年消費(fèi)習(xí)慣從保守變得開放，從消費(fèi)內(nèi)容來看，老年人口已從傳統(tǒng)的衣、食、住、用、行等實(shí)物消費(fèi)向醫(yī)療保健、護(hù)理服務(wù)、家政服務(wù)、健康和疾病咨詢服務(wù)等服務(wù)消費(fèi)轉(zhuǎn)變，老年人選擇日用品時(shí)從價(jià)格優(yōu)先向質(zhì)量優(yōu)先轉(zhuǎn)變，老年人群消費(fèi)在食品、日用品、基本醫(yī)療服務(wù)等傳統(tǒng)基本生活需求的基礎(chǔ)上，旅游休閑、高品位的藝術(shù)欣賞活動、高端養(yǎng)老院和醫(yī)院等成為老年消費(fèi)的新需求和新亮點(diǎn)。全國老齡工作委員會調(diào)查顯示，每年老年人旅游人數(shù)占全國旅游總?cè)藬?shù)的比重超過20%，成為僅次于中年旅游市場的第二大旅游市場，旅游已經(jīng)成為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)社交娛樂消費(fèi)的主要組成部分。阿里數(shù)據(jù)顯示，2013—2018年，我國50歲以上的中老年淘寶用戶從175萬人增至近3000萬人。京東大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的《聚焦銀發(fā)經(jīng)濟(jì)—2019中老年線上消費(fèi)趨勢報(bào)告》顯示，2017—2019年，線上老年適用的商品數(shù)量以年均39%的增速增長。阿里巴巴《老年人數(shù)字生活報(bào)告》顯示，2017—2019年老年群體消費(fèi)金額復(fù)合增長率達(dá)到20.9%。

（二）從供給側(cè)看

1.銀發(fā)市場規(guī)模不斷擴(kuò)大。隨著人口老齡化程度的持續(xù)加深，以及老年消費(fèi)能力的不斷提高，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場規(guī)模不斷擴(kuò)大?！吨袊淆g產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2014—2050年，我國老年人口的消費(fèi)潛力將從4萬億增長到106萬億元左右，占GDP比重將增長到33%，成為全球老齡產(chǎn)業(yè)市場潛力最大的國家?！?021中國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)行業(yè)調(diào)研報(bào)告》顯示，2020年我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模已達(dá)5.4萬億元，2021年市場規(guī)模達(dá)5.9萬億元。

2.市場主體日益增加。天眼查數(shù)據(jù)顯示，近年來我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相關(guān)企業(yè)年注冊量逐年上漲，養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)企業(yè)注冊量已從2016年的2.36萬家增至2020年的5.09萬家。截至2020年底，我國有近22萬家企業(yè)名稱或經(jīng)營范圍含“養(yǎng)老、老人、老年”，且狀態(tài)為在業(yè)、存續(xù)、遷入、遷出的養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)企業(yè)。截至2021年9月，年度已新增超3.92萬家養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)企業(yè)。

3.參與主體日趨多元化。隨著我國人口老齡化程度逐漸深化，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)得到各方普遍重視，各類市場主體紛紛參與，一些房地產(chǎn)企業(yè)、金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等競相涌入老齡產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，不同性質(zhì)、規(guī)模各異的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)快速成立，老年用品生產(chǎn)制造企業(yè)、老齡教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、老齡服務(wù)投資機(jī)構(gòu)等也迅速注冊成立。

三、我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問題

（一）制度政策體系不健全

目前，我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)整體處于起步階段，社會各界對發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、激發(fā)銀發(fā)消費(fèi)還存在爭議，政府對銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的關(guān)注和重視程度不高，尚未形成較為完善的支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度政策體系，缺乏銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，也沒有出臺指導(dǎo)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)劃和政策文件，現(xiàn)有的指導(dǎo)意見僅僅針對養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，但養(yǎng)老服務(wù)業(yè)只是銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的一個領(lǐng)域，并不能對整個銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場起到指導(dǎo)和扶持作用。未明確界定老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)的界限，在老齡服務(wù)市場，還沒有完全明確政府“兜底”的服務(wù)對象及相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)業(yè)和事業(yè)的界限還不清晰，民營企業(yè)面臨的市場環(huán)境有待進(jìn)一步完善。

（二）產(chǎn)品和服務(wù)供給不足且種類單一

當(dāng)前，我國銀發(fā)產(chǎn)品種類和數(shù)量有限，市場主體數(shù)量少、規(guī)模小、能級低，許多產(chǎn)品缺乏技術(shù)含量或質(zhì)量不高，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品較少，真正能夠滿足老年人需要的產(chǎn)品相對匱乏，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈上的多種需求難以得到滿足。在全球6萬多種老齡產(chǎn)品中，我國市場可見的只有2000多種，而日本則有4萬多種。針對老年人中高消費(fèi)群體的高層次、高質(zhì)量、多樣化、個性化服務(wù)供給不足。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前我國老年人總的服務(wù)需求滿足率僅為15.9%，還有84.1%的老年人服務(wù)需求沒有得到滿足。

（三）銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場內(nèi)部發(fā)展不平衡

從銀發(fā)產(chǎn)品市場來看，市場上老年產(chǎn)品多為營養(yǎng)品、保健品，而食品、服裝等老年人日常用品較少，老齡生活輔助器材、老年助行器、老年康復(fù)器材和老人護(hù)理用品、老年文化用品生產(chǎn)不足。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在服裝市場上，老年人服裝占比僅為5%。從銀發(fā)服務(wù)來看，老年旅游、醫(yī)療休閑服務(wù)市場供給相對較多，但老年長期照護(hù)、康復(fù)護(hù)理、家政等服務(wù)供給嚴(yán)重不足，供需矛盾較大。即便是發(fā)展較為成熟的養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，發(fā)展也呈“啞鈴形”，即高端市場和低端市場供給普遍存在過剩現(xiàn)象，中端市場供給存在不足問題。

（四）市場規(guī)范化程度亟待提高

老齡消費(fèi)市場缺乏完善的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和市場規(guī)范，產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化和服務(wù)規(guī)范化明顯滯后，市場中的產(chǎn)品良莠不齊，“欺、瞞、騙”等坑老、損老、傷老現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重?fù)p害老年人合法權(quán)益。老年保健品市場亂象橫生、問題眾多，營銷騙局層出不窮，多個消費(fèi)領(lǐng)域利用老年人追求健康長壽心理和信息不對稱劣勢，進(jìn)行夸大宣傳、誘導(dǎo)消費(fèi)甚至詐騙，使不少老年人身心遭受嚴(yán)重傷害。近年來，老年代步車、旅游、理財(cái)?shù)壬婕袄夏耆讼M(fèi)的新領(lǐng)域也問題頻頻。

（五）老年人“不愿、不敢、不會”消費(fèi)問題仍存在

一是消費(fèi)實(shí)力不高。盡管老年人口消費(fèi)能力不斷提升，但與城鄉(xiāng)居民收入相比，老年人口收入水平仍顯較低。第四次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查成果顯示，我國城市老年人收入僅相當(dāng)于同期城鎮(zhèn)單位在崗職工平均工資的41.7%，農(nóng)村老年人收入相當(dāng)于同期農(nóng)村居民人均可支配收入的72.7%。二是智慧消費(fèi)不會。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，智能智慧產(chǎn)品和文旅健康服務(wù)消費(fèi)時(shí)代到來，相當(dāng)比例的老年人在生活中仍面臨“數(shù)字鴻溝”。阿里巴巴《老年人數(shù)字生活報(bào)告》顯示，淘寶老年用戶日活躍規(guī)模持續(xù)增長，但支付率卻明顯低于年輕群體，50%老人網(wǎng)購遇難題選擇放棄。

四、推動銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的對策建議

（一）加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，健全政策制度體系

■高山草甸｜付秀宏/攝

將銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展融入社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃整體戰(zhàn)略，加快制定支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見，完善銀發(fā)產(chǎn)業(yè)政策體系，在土地供應(yīng)、資金補(bǔ)助、信貸融資、稅費(fèi)減免、人才培養(yǎng)等方面出臺一系列優(yōu)惠政策，并將政策措施具體化，建立相應(yīng)的配套實(shí)施機(jī)制。健全完善老年用品目錄，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品應(yīng)用推廣。研究建立銀發(fā)經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類目錄、專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查制度等，加快構(gòu)建銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)監(jiān)測指標(biāo)體系和評價(jià)體系，對全國及各地銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行動態(tài)系統(tǒng)監(jiān)測，摸清銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模、趨勢和結(jié)構(gòu)性特征。

（二）強(qiáng)化科技支撐，提升產(chǎn)品和服務(wù)供給能力

實(shí)施老齡科技興業(yè)工程，打造一批集技術(shù)轉(zhuǎn)移、成果轉(zhuǎn)化、技術(shù)研發(fā)、資源共享、企業(yè)孵化等于一體的老齡科技創(chuàng)新平臺，圍繞制約老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)，加大技術(shù)攻關(guān)力度，支持企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)家用健康醫(yī)療器械、服務(wù)機(jī)器人等智能適老化設(shè)備，以及適合老年人的日用品、食品、保健品、服飾等產(chǎn)品，推動產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新鏈價(jià)值鏈邁向中高端。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、5G等信息技術(shù)和智能硬件在老年用品和服務(wù)領(lǐng)域的深度應(yīng)用，通過數(shù)字化管理、遠(yuǎn)程醫(yī)療、遠(yuǎn)程健康監(jiān)護(hù)、個人可穿戴設(shè)備等技術(shù)的不斷升級與發(fā)展，滿足老年人多樣化服務(wù)和產(chǎn)品需求。針對老年人的文化娛樂休閑需求，結(jié)合老年人的生理特點(diǎn)和消費(fèi)心理，做好市場調(diào)查，科學(xué)合理地設(shè)計(jì)各類適合老年人的文化休閑、旅游、教育、健身娛樂產(chǎn)品與服務(wù)。

（三）優(yōu)化營商環(huán)境，推進(jìn)集群集聚發(fā)展

持續(xù)推進(jìn)“證照分離”“多證合一”改革，放寬市場準(zhǔn)入門檻，明確政府“兜底”的服務(wù)對象及相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)劃分老齡產(chǎn)業(yè)和事業(yè)的界限，為各類市場主體平等參與競爭提供制度保障。實(shí)施銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場主體培育行動計(jì)劃，積極引導(dǎo)傳統(tǒng)企業(yè)進(jìn)軍銀發(fā)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，積極打造一批國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、“專精特新”小巨人企業(yè)，鼓勵通過強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、跨地區(qū)兼并重組及投資合作等途徑，加快培育一批技術(shù)創(chuàng)新能力強(qiáng)、綜合實(shí)力過硬龍頭企業(yè)，營造產(chǎn)業(yè)鏈上中下游、大中小企業(yè)互利共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。推行老齡產(chǎn)業(yè)鏈長制，引導(dǎo)企業(yè)集聚集群發(fā)展，支持有條件的地方建設(shè)一批銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，發(fā)展地方特色老齡產(chǎn)業(yè)。

（四）加大品牌建設(shè)，推動融合發(fā)展

引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)品牌戰(zhàn)略管理，培育一批創(chuàng)新力強(qiáng)、品質(zhì)優(yōu)良的具有全國影響力的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品和服務(wù)品牌。開展一批老年用品博覽會、老年用品設(shè)計(jì)大賽、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)展覽會等活動，充分利用媒體等有效傳播渠道，加強(qiáng)品牌宣傳。加強(qiáng)對銀發(fā)產(chǎn)品的宣傳推介和消費(fèi)引導(dǎo)，鼓勵各大電商、零售企業(yè)舉辦“孝老愛老”購物節(jié)、銀發(fā)節(jié)等活動，集中展示、銷售產(chǎn)品，激發(fā)銀發(fā)消費(fèi)熱潮。積極推動老年產(chǎn)品市場提質(zhì)擴(kuò)容，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與健康、家政、體育、文化、旅游、教育培訓(xùn)等產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，推動新業(yè)態(tài)、新模式不斷發(fā)展壯大。

（五）完善標(biāo)準(zhǔn)體系，持續(xù)加大市場監(jiān)管力度

建立健全老年用品領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)化信息服務(wù)平臺，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化的老齡產(chǎn)業(yè)質(zhì)量測試平臺，以標(biāo)準(zhǔn)化提升產(chǎn)品質(zhì)量。建立完善的老齡產(chǎn)品（服務(wù)）技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系和行業(yè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)體系，以標(biāo)準(zhǔn)體系引導(dǎo)和規(guī)范各類市場主體行為。加大銀發(fā)產(chǎn)品和服務(wù)商標(biāo)、包裝裝潢、外觀設(shè)計(jì)、發(fā)明專利等知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度。健全老年服務(wù)和產(chǎn)品市場的準(zhǔn)入、退出、監(jiān)管制度等，鼓勵推行線下無理由退貨、經(jīng)營者首問和賠償先付等制度，實(shí)行規(guī)范嚴(yán)格的質(zhì)量檢查制度和抽查制度，嚴(yán)厲打擊假冒偽劣商品制售行為。