趙東坡

中小微企業(yè)是重要的市場主體，具有"五六七八九"的顯著特征，為全社會(huì)貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量。江蘇是中小微企業(yè)大省，中小微企業(yè)數(shù)量居全國第二，服務(wù)好全省中小微企業(yè)意義重大，省政府下發(fā)"蘇政40條"，對扶持中小微企業(yè)、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長作出了一系列部署。

在當(dāng)前疫情反復(fù)沖擊和疫情防控常態(tài)化的形勢下，中小微企業(yè)的金融服務(wù)生態(tài)更需要持續(xù)構(gòu)建優(yōu)化。近年來江蘇省信用再擔(dān)保集團(tuán)結(jié)合自身優(yōu)勢，瞄準(zhǔn)作為全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展主戰(zhàn)場的省級(jí)以上開發(fā)園區(qū)，創(chuàng)新園區(qū)保綜合金融服務(wù)模式，以綜合性和工具組合為手段，克服傳統(tǒng)以信貸為主的單一融資解決方式，豐富普惠金融實(shí)踐，對提高全省中小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性、針對性、有效性進(jìn)行了有益探索，在助力企業(yè)抗擊疫情、渡過難關(guān)方面發(fā)揮了重要作用。

瞄準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展主戰(zhàn)場，找準(zhǔn)扶持市場主體突破口

江蘇產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，園區(qū)經(jīng)濟(jì)特征顯著。目前全省有各類產(chǎn)業(yè)園區(qū)近9000家，其中省級(jí)以上園區(qū)約160家，國家級(jí)新區(qū)1家，國家級(jí)開發(fā)區(qū)46家，數(shù)量均居全國第一。而且江蘇率先在全國實(shí)現(xiàn)了每個(gè)設(shè)區(qū)市都有國家級(jí)開發(fā)區(qū)、每個(gè)縣（市）都有省級(jí)開發(fā)區(qū)的布局，園區(qū)經(jīng)濟(jì)在各個(gè)地方發(fā)揮著舉足輕重的作用。

在園區(qū)內(nèi)，通過行政和市場等多種手段，可以集聚各種生產(chǎn)要素，將資源在一定的空間范圍內(nèi)進(jìn)行科學(xué)整合，能夠使園區(qū)集中力量打造功能布局優(yōu)化、結(jié)構(gòu)層次合理、產(chǎn)業(yè)特色鮮明的企業(yè)集聚發(fā)展模式，形成公共資源與產(chǎn)業(yè)鏈上下游的協(xié)同、技術(shù)知識(shí)與各類人才的溢出、規(guī)模經(jīng)濟(jì)與品牌效應(yīng)的聚集等優(yōu)勢，越來越成為各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的重要載體，也是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的主陣地。

園區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)與資源得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，吸引了越來越多的企業(yè)集聚。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全省約1353萬個(gè)市場主體，60%以上分布在各個(gè)園區(qū)。這些分布在各個(gè)園區(qū)內(nèi)的實(shí)體企業(yè)是江蘇發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也是創(chuàng)新普惠金融實(shí)踐、扶持中小微企業(yè)等市場主體的重點(diǎn)領(lǐng)域和主攻方向，江蘇信保集團(tuán)推出的園區(qū)保服務(wù)模式，正是從江蘇的園區(qū)經(jīng)濟(jì)特征入手，找準(zhǔn)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微市場主體的切入口。

借力園區(qū)政府政策信息優(yōu)勢，優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)

堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，構(gòu)建伙伴金融。中小微企業(yè)融資制約因素很多，需要銀行、政府、地方金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等多方進(jìn)行合作，需要打造金融與企業(yè)良性共生的生態(tài)環(huán)境，不是單一手段可以解決的，也不是一時(shí)之功可以實(shí)現(xiàn)的。江蘇信保發(fā)揮政策引領(lǐng)作用，引導(dǎo)園區(qū)政府將傳統(tǒng)財(cái)政扶持政策轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诜?wù)手段，與園區(qū)政府共同建立中小微企業(yè)園區(qū)保服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池，建立了銀行、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池、信保集團(tuán)、企業(yè)共擔(dān)中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。目前已合作省級(jí)以上園區(qū)46家，在每個(gè)園區(qū)建立了不低于3000萬元的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池，既突破了傳統(tǒng)銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)不暢通的局限，又為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)企業(yè)增加了獲客渠道和服務(wù)手段，實(shí)現(xiàn)各方共贏。同時(shí)，園區(qū)保服務(wù)模式以服務(wù)中小企業(yè)為紐帶，以風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享、信息互通為機(jī)制，將園區(qū)、銀行、擔(dān)保等連接成為目標(biāo)一致的金融伙伴，降低了信息不對稱，形成了支持中小微企業(yè)發(fā)展的合力，構(gòu)建了普惠金融新模式，也實(shí)現(xiàn)了園區(qū)財(cái)政資金更大的杠桿撬動(dòng)作用。

緊貼園區(qū)需求，明確白名單扶持企業(yè)。發(fā)揮園區(qū)政府貼近企業(yè)、了解需求、信息多元等優(yōu)勢，由園區(qū)企業(yè)服務(wù)部門梳理區(qū)域內(nèi)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、招商引資、紓困解困、科技成長等各類型、各領(lǐng)域重點(diǎn)扶持企業(yè)，形成園區(qū)保服務(wù)白名單。實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)由無差別、分散式、程式化服務(wù)向分類施策、擇優(yōu)扶優(yōu)、精準(zhǔn)對接轉(zhuǎn)變，集聚資源重點(diǎn)發(fā)力，分級(jí)分類滿足不同特點(diǎn)企業(yè)金融需求。目前全省已有8000多戶企業(yè)納入園區(qū)服務(wù)白名單，涵蓋全省重點(diǎn)培育的13個(gè)產(chǎn)業(yè)集群。其中南京地區(qū)就有超過1000戶白名單企業(yè)，集中在南京"4+4+1"主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)以及獨(dú)角獸、培育獨(dú)角獸、瞪羚、四新企業(yè)，在南京市2021年發(fā)布的533家獨(dú)角獸、培育獨(dú)角獸、瞪羚企業(yè)中，服務(wù)戶數(shù)占比10%以上，為區(qū)域企業(yè)提供了針對性服務(wù)，助力了當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)集聚和企業(yè)紓困。

發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)專業(yè)功能，實(shí)現(xiàn)政策與市場的統(tǒng)一

突出專業(yè)服務(wù)，建立市場化運(yùn)作機(jī)制。企業(yè)成長需要遵循市場規(guī)律，金融服務(wù)也要遵循市場規(guī)律。園區(qū)保以專業(yè)性為核心，實(shí)行市場化運(yùn)作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了政策落實(shí)與客觀規(guī)律的統(tǒng)一，推動(dòng)了服務(wù)模式的可持續(xù)。對于白名單內(nèi)企業(yè)，堅(jiān)持由江蘇信保、銀行等專業(yè)機(jī)構(gòu)獨(dú)立盡調(diào)、獨(dú)立審批、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，既防范了合作各方的道德風(fēng)險(xiǎn)，又提高了各方的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。通過專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理，代償容忍度提高至3%，遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)容忍度，提高了中小微企業(yè)金融服務(wù)的容忍性和可得性。同時(shí)由于引入了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的機(jī)制，銀行、擔(dān)保等各類機(jī)構(gòu)都執(zhí)行政策性優(yōu)惠費(fèi)率，企業(yè)融資綜合成本得到優(yōu)化，各方在合作過程中形成了專門的審批通道，辦理程序等更便捷、更高效，為更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出了融資解決方案。目前已開展服務(wù)規(guī)模近300億元，獲益企業(yè)6000多家，其中南京地區(qū)累計(jì)服務(wù)規(guī)模約50億元，支持重點(diǎn)企業(yè)800多家。

整合內(nèi)外資源，全周期參與企業(yè)成長。企業(yè)在不同的成長階段有不同的階段性特征，對金融服務(wù)也有不同的需求。融資擔(dān)保、科技小貸、融資租賃、創(chuàng)投等在扶持中小微企業(yè)發(fā)展尤其是初期發(fā)展中具有獨(dú)特作用和相對優(yōu)勢。在園區(qū)保服務(wù)中，江蘇信保突出綜合性和工具組合性，整合內(nèi)外部資源，為企業(yè)匹配不同成長階段的融資計(jì)劃與資金需求。重點(diǎn)發(fā)揮全省融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)、科技小貸行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長單位作用，利用在地方性金融服務(wù)方面積累的人才團(tuán)隊(duì)、行業(yè)資源、服務(wù)觸角等優(yōu)勢，深度融入企業(yè)發(fā)展，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況為其制定資金使用計(jì)劃，與企業(yè)共成長。目前已為200多家企業(yè)提供了綜合金融解決方案，與企業(yè)建立了免費(fèi)融資顧問的良好關(guān)系，大大減少了企業(yè)在融資方面花費(fèi)的精力和成本，受到了企業(yè)的高度認(rèn)可。

聚焦實(shí)際要求，擴(kuò)大普惠金融覆蓋范圍。江蘇中小企業(yè)質(zhì)地相對高于全國水平，很多中小企業(yè)的融資需求在1000萬-3000萬元，按照銀行信貸規(guī)律，融資需求在此區(qū)間的企業(yè)是典型的骨干型、成長型企業(yè)，應(yīng)當(dāng)給予大力支持。但目前這類企業(yè)的融資需求尚屬政策空白區(qū)，主要依靠企業(yè)自身能力融資。針對這一實(shí)際情況，園區(qū)保將服務(wù)上限提高到5000萬元，彌補(bǔ)了政策空白，拓展了普惠金融內(nèi)涵，擴(kuò)大了企業(yè)覆蓋范圍和支持力度，符合江蘇園區(qū)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，在扶持骨干型企業(yè)渡過成長關(guān)鍵期中發(fā)揮了重要作用。

（作者系江蘇省信用再擔(dān)保集團(tuán)南京分公司總經(jīng)理）

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