王海萍，李秀榮

（1.山東財經(jīng)大學(xué) 保險學(xué)院，山東 濟南250014；2.山東財經(jīng)大學(xué) 工商管理學(xué)院，山東 濟南250014；3.山東財經(jīng)大學(xué) 東方學(xué)院，山東 泰安 271000）

一、引言

從發(fā)達國家的實踐來看，環(huán)境污染責(zé)任保險（以下簡稱“環(huán)責(zé)險”）的市場容量很大，美國近幾年的環(huán)責(zé)險保費每年都高達40 多億美元（吳文娟和閆瑞瓊，2017）[1]。國外研究也表明，環(huán)責(zé)險對生態(tài)環(huán)境保護具有顯著重要作用（Freeman 和Kunreuther，1997；Katzman，1986；Lenz，1982）[2-4]。環(huán)責(zé)險作用的影響范圍廣、影響力大，有助于賠償技術(shù)性災(zāi)難和工業(yè)事故造成的損害，減輕政府對環(huán)境事故的財政負擔(dān)，在很大程度上能夠緩解一國社會和經(jīng)濟制度的脆弱性（Misheva，2015）[5]。因此，作為一種環(huán)境保護制度，環(huán)責(zé)險被納入我國環(huán)境污染治理制度體系中①2007年12月，國家環(huán)境保護總局和中國保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險工作的指導(dǎo)意見》，啟動試點。2008年，江蘇、湖北、湖南、重慶、深圳等地開展試點工作。2013年1月，中華人民共和國環(huán)境保護部和中國保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》，指導(dǎo)高環(huán)境風(fēng)險行業(yè)推進環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點。2014年5月新修訂的《中華人民共和國環(huán)境保護法》規(guī)定，國家鼓勵投保環(huán)責(zé)險。2015年5月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快推進生態(tài)文明建設(shè)的意見》，提出深化環(huán)責(zé)險試點。2015年9月國務(wù)院發(fā)布《生態(tài)文明體制改革總體方案》、2016年8月發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，都明確提出在環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域建立環(huán)境污染強制責(zé)任保險制度。根據(jù)上述政策要求，至2019年，全國31個省（區(qū)、市）均已開展試點。2020年4月，十三屆全國人大常委會第十七次會議審議通過新修訂的《中華人民共和國固體廢物污染環(huán)境防治法》第九十九條，新增了“收集、貯存、運輸、利用、處置危險廢物的單位，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，投保環(huán)境污染責(zé)任保險”的規(guī)定。2020年5月，生態(tài)環(huán)境部部長召開部務(wù)會議，審議并原則通過了《環(huán)境污染強制責(zé)任保險管理辦法（草案）》，意味著啟動了環(huán)境污染強制責(zé)任保險制度的建設(shè)。2021年11月2日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深入打好污染防治攻堅戰(zhàn)的意見》規(guī)定：“在環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域依法推行環(huán)境污染強制責(zé)任保險。”2021年11月19日，國家生態(tài)環(huán)境部發(fā)布《危險廢物環(huán)境污染責(zé)任保險管理辦法（征求意見稿）》意見的通知。，成為服務(wù)于國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的一個重要手段②2014年8月10 日，國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》指出，保險是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段，是社會文明水平、經(jīng)濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標志。，以推進我國綠色金融發(fā)展。

根據(jù)中華人民共和國生態(tài)環(huán)境部與中國銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，2014年③2013年1月，中華人民共和國環(huán)境保護部與中國保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》，明確了試點企業(yè)范圍，2014年才有統(tǒng)計數(shù)據(jù)對外公布。至2020年，盡管環(huán)責(zé)險投保省市及投保企業(yè)數(shù)呈現(xiàn)逐年增長趨勢，但與我國保險業(yè)、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險的整體發(fā)展?fàn)顩r相比，環(huán)責(zé)險絕對數(shù)額低，占比較小，發(fā)展緩慢。如表1 所示，2014年至2020年，保險業(yè)保費收入從20235億元增長到45257億元，年均增長14.36%；財產(chǎn)保險保費收入從7203 億元增長到11929 億元，年均增長8.77%；責(zé)任保險保費收入從253 億元增長到901 億元，年均增長23.58%；環(huán)責(zé)險保費收入從2.46 億元增長到3.15 億元（2018年、2019年與2020年數(shù)據(jù)缺失），年均增長7.0%。環(huán)責(zé)險保費收入在責(zé)任保險中的占比在2014—2017年間分別是0.97%、0.93%、0.78%與0.70%，占比低且逐年下降；其在財產(chǎn)保險中的占比更小，分別是0.034%、0.035%、0.033%與0.030%。

表1 2014—2020年環(huán)責(zé)險、責(zé)任保險、財產(chǎn)保險、全部保險保費收入與風(fēng)險保障

已有研究表明，環(huán)境風(fēng)險生產(chǎn)企業(yè)（以下簡稱“企業(yè)”）購買商業(yè)環(huán)境保險比政府對企業(yè)直接提供補貼更利于推動其做出保護環(huán)境的選擇，還可以提高企業(yè)環(huán)保作為的積極性（Yin 等，2012、2011；Yin等，2011）[6-8]。我國環(huán)責(zé)險剛進入全面推廣階段不久，尚未有文獻研究全面實施階段環(huán)責(zé)險的環(huán)保效果?，F(xiàn)有文獻通常是根據(jù)對試點現(xiàn)狀的分析，總結(jié)試點經(jīng)驗，闡明環(huán)責(zé)險市場發(fā)展中存在的問題及原因，并提出相應(yīng)解決對策。但是這些文獻在探討推廣環(huán)責(zé)險存在問題、原因及解決方案時，缺少一個系統(tǒng)化分析框架，導(dǎo)致所做的原因分析和提出的對策方案流入表面化和碎片化。據(jù)此，本文嘗試提出環(huán)責(zé)險市場發(fā)展的影響因素模型和解析環(huán)責(zé)險市場參與主體的聯(lián)動運作機制，深入探究當(dāng)前時期我國環(huán)責(zé)險市場發(fā)展緩慢背后的成因，在田野調(diào)查和二手數(shù)據(jù)整理的基礎(chǔ)上，針對環(huán)責(zé)險制度全面實施初期的實際情況，系統(tǒng)籌劃如何推動環(huán)責(zé)險制度落實和進一步擴大環(huán)責(zé)險市場規(guī)模的宏觀管理建議，為環(huán)責(zé)險制度充分發(fā)揮其環(huán)境污染預(yù)防和治理作用提供分析框架和對策建議。

二、環(huán)責(zé)險的性質(zhì)

環(huán)責(zé)險起源于20世紀60年代，當(dāng)時西方發(fā)達國家出現(xiàn)了嚴重的環(huán)境污染，政府為此制定了一系列環(huán)境保護法規(guī)，對環(huán)境污染行為予以嚴厲處罰，這迫使企業(yè)產(chǎn)生轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險的需求，環(huán)責(zé)險應(yīng)運而生。環(huán)責(zé)險指的是保險公司為存在環(huán)境污染風(fēng)險的被保險人因突發(fā)的、意外的環(huán)境污染事故造成第三者人身傷害或財產(chǎn)損失依法承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。環(huán)責(zé)險具有經(jīng)濟性與社會性兩種屬性。

環(huán)責(zé)險的經(jīng)濟性體現(xiàn)在保險的保障原理上，即經(jīng)濟主體將自身面臨的環(huán)境責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，以支付較小的保險費為代價，取得為彌補環(huán)境受害方可能遭受的損害而賠付的大額賠償金。而保險公司則通過對面臨同樣環(huán)境風(fēng)險的眾多單位收取保險費建立起一定的基金，當(dāng)其中少數(shù)單位發(fā)生環(huán)境風(fēng)險事故后，用基金給予賠償。同時，保險公司通過督促被保險人進行事前預(yù)防、事中監(jiān)督與事后賠付，實現(xiàn)風(fēng)險管理功能（Misheva，2016）[9]。

環(huán)責(zé)險的社會性體現(xiàn)在以下兩方面。一方面，它以法律形式和制度形式確保對社會全體的實施。法律形式表現(xiàn)為投保人與保險人簽訂合法有效的保險合同。由于民事侵權(quán)責(zé)任制度是環(huán)責(zé)險發(fā)展的基礎(chǔ)（陳冬梅和夏座蓉，2011）[10]，制度形式則表現(xiàn)為以制度規(guī)定的強制與自愿投保相結(jié)合（我國當(dāng)前的情況）。環(huán)責(zé)險制度還具有一定的公益性。環(huán)責(zé)險制度的強制實施意味著環(huán)責(zé)險成為一種準公共物品，具備消費的非競爭性、不完全排他的受益性、交易使用的正向外部性與精確測量社會效益的不易實現(xiàn)性（李強等，2019）[11]。另一方面，盡管環(huán)責(zé)險制度的實施依賴政府政策的推動和保障，但是這種政策性保險并不像農(nóng)業(yè)保險一樣幾乎完全依靠政府。環(huán)責(zé)險制度只是強制規(guī)定特定高風(fēng)險領(lǐng)域的企業(yè)必須投保，其他企業(yè)則自愿投保。而對于市場供給方，該制度鼓勵保險公司參與，并不要求所有保險公司都必須提供環(huán)責(zé)險。

三、環(huán)責(zé)險市場發(fā)展的影響因素分析

（一）影響因素模型的構(gòu)建

環(huán)責(zé)險是一種保險產(chǎn)品①保險產(chǎn)品是保險公司承諾在保險事故發(fā)生時履行賠付義務(wù)的一種服務(wù)性產(chǎn)品，提供包含核保、理賠、防災(zāi)防損、風(fēng)險管理咨詢等服務(wù)，與后面所稱保險服務(wù)同義。，其推廣和發(fā)展離不開市場機制的作用。根據(jù)保險市場營銷理論，保險市場存在著賣方即保險公司、買方即面臨可保風(fēng)險的企業(yè)②即前述環(huán)境風(fēng)險生產(chǎn)企業(yè)。、保險產(chǎn)品與保險中介四類要素。在環(huán)責(zé)險制度強制實施背景下，政府（含監(jiān)管部門）作為主體之一進入環(huán)責(zé)險市場。此外，由于環(huán)境污染與治理的外部性也涉及公眾的利益，因此應(yīng)將公眾納入主體范圍。建立如圖1 所示的環(huán)責(zé)險市場影響因素模型。

在圖1 中，政府對企業(yè)、保險公司和保險中介通過法律法規(guī)引導(dǎo)、約束與監(jiān)管其行為；企業(yè)與保險公司或保險中介之間通過環(huán)責(zé)險產(chǎn)品相聯(lián)系，企業(yè)直接（或者通過保險中介）向保險公司購買環(huán)責(zé)險，保險公司和保險中介則為投保企業(yè)提供保險服務(wù)；公眾①這里的公眾不僅指受到外部環(huán)境影響的居民，還包含媒體在內(nèi)。媒體既有宣傳黨和政府方針政策的作用，也有輿論監(jiān)督和反映公眾心聲的作用。作為圖1 最外圈的主體，間接影響環(huán)責(zé)險市場。公眾通過對自身生產(chǎn)生活環(huán)境受污染情況和自身利益受損情況的感受和采取的投訴及維權(quán)行為參與到影響環(huán)責(zé)險市場的因素中。就現(xiàn)實情況來看，公眾的參與方式有三：一是直接與企業(yè)溝通，希望能夠得到賠償、停止污染等；二是投訴到政府相關(guān)機構(gòu)，通過政府或媒體的力量，終止企業(yè)對自身利益的損害行為，懲罰污染企業(yè)，獲得賠償；三是向法院提起訴訟，以法律手段解決環(huán)境污染損害問題。因為公眾的參與，企業(yè)就有動力將自身面臨的賠償責(zé)任風(fēng)險通過購買環(huán)責(zé)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，因而產(chǎn)生對環(huán)責(zé)險產(chǎn)品的需求，同時也刺激了供給。此外，公眾還可以通過輿論借助政府相關(guān)機構(gòu)的職能，影響到企業(yè)行為，進而影響到環(huán)責(zé)險的供給與需求，最終影響環(huán)責(zé)險市場的發(fā)展。

圖1 環(huán)責(zé)險市場影響因素模型

從利益相關(guān)者理論視角，環(huán)責(zé)險制度實施涉及的利益相關(guān)者包括企業(yè)、保險公司和保險中介、政府與公眾。環(huán)責(zé)險承保的風(fēng)險是一種社會風(fēng)險，造成這種社會風(fēng)險的主體是存在環(huán)境污染可能性的企業(yè)，承擔(dān)這種社會風(fēng)險發(fā)生造成損害后果的主體是這類企業(yè)與公眾。對這種社會風(fēng)險進行管理的方式有三：一是轉(zhuǎn)移給保險公司；二是由政府制定規(guī)章制度約束企業(yè)行為；三是公眾的監(jiān)督。這三者共同打造環(huán)境保護的氛圍，達到治理社會風(fēng)險的目標。由于環(huán)責(zé)險屬于準公共品，具有政策性，環(huán)責(zé)險是需要政府干預(yù)、體現(xiàn)企業(yè)社會責(zé)任的一種保險產(chǎn)品，因此需要政府制定相應(yīng)制度推行，這也是實施環(huán)境污染強制責(zé)任保險的依據(jù)。據(jù)此，政府的角色是運用環(huán)責(zé)險制度引導(dǎo)和監(jiān)督保險公司的承保與企業(yè)的投保行為，不以行政命令的方式過度干預(yù)市場?；诒ｋU產(chǎn)品具有的無形性（郭頌平和趙春梅，2018）[12]、購買與使用的不可分割性、專業(yè)性、需求滯后性等特點，保險中介（主要指保險代理機構(gòu)與保險經(jīng)紀機構(gòu)）成為保險產(chǎn)品營銷中重要的一環(huán)，作為溝通投保企業(yè)與保險公司之間的橋梁，為其合作提供服務(wù)，在利益相關(guān)者中相當(dāng)于基于保險產(chǎn)品營銷而延伸出的一個主體，與保險公司可以并列歸為一類。

（二）各影響因素的運作機制

1.政府進行環(huán)責(zé)險制度設(shè)計

政府是規(guī)則的制定者與執(zhí)行者，建立和完善環(huán)責(zé)險法律與法規(guī)以確保市場規(guī)范運行是其主要職責(zé)。政府對于企業(yè)投保與保險公司承保行為的影響通過制度引導(dǎo)、支持與規(guī)范得以實現(xiàn)。特別是環(huán)責(zé)險制度中的政府支持政策、環(huán)責(zé)險條款的可理解性等對企業(yè)投保意愿有重要影響（王康和孫健，2016）[13]。因此，要實現(xiàn)環(huán)責(zé)險制度設(shè)計的市場效益，首先必須做到制度規(guī)定要具體明確、易于理解、可執(zhí)行性與可操作性強；不僅包含戰(zhàn)略性、提綱挈領(lǐng)性的法律條款，還要有與環(huán)責(zé)險制度實施有關(guān)的具體可執(zhí)行條款（吳瓊和邵稚權(quán)，2020）[14]。

政府作為環(huán)責(zé)險市場中的重要主體，對環(huán)責(zé)險的推行起到主導(dǎo)和監(jiān)督作用。在企業(yè)對環(huán)責(zé)險的重要性認識不足、需求不高的情況下，政府通過頒布法律制度發(fā)揮其市場調(diào)節(jié)作用，以提高企業(yè)對環(huán)責(zé)險的購買動力（楊孟著，2020）[15]，刺激市場需求，引發(fā)供給，形成環(huán)責(zé)險市場流動的良性循環(huán)，實現(xiàn)環(huán)責(zé)險的環(huán)保作用。此外，環(huán)責(zé)險市場運行中可能存在政策失靈的情況（顧向一和陳詩一，2020）[16]，因此需要政府在必要時調(diào)整政策法規(guī)，以應(yīng)對政策失靈存在的問題。政府還發(fā)揮著對環(huán)責(zé)險市場運行的監(jiān)督職能，監(jiān)督市場中的各方即保險公司、保險中介和企業(yè)是否遵循市場運行規(guī)則和法律法規(guī)，對其行為給予約束、懲罰和激勵，引導(dǎo)環(huán)責(zé)險市場的有效健康運行。

2.保險公司與保險中介提供高質(zhì)量服務(wù)

保險公司與保險中介的服務(wù)對環(huán)責(zé)險市場發(fā)展具有重要影響。投保前，保險公司的產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量（馮志剛和呂陽，2016）[17]與保險中介的宣傳和指導(dǎo)服務(wù)顯著影響企業(yè)的投保意愿，保險公司對環(huán)境風(fēng)險評估厘定的費率是否合適（徐斌，2013）[18]，承保范圍是否合理涵蓋企業(yè)所需，保險金額是否物有所值（王康和孫健，2016）[13]等都將影響企業(yè)的投保動力；投保后，如果保險公司對投保企業(yè)的風(fēng)險監(jiān)督與服務(wù)不夠好，企業(yè)體驗不到購買保險在風(fēng)險轉(zhuǎn)移、防災(zāi)防損等方面的作用，也會挫傷其繼續(xù)投保的積極性。出險時保險公司與保險中介的理賠服務(wù)不周到，評估風(fēng)險責(zé)任不具專業(yè)性使得賠償額度較低或者免賠額較高，會導(dǎo)致投保企業(yè)對環(huán)責(zé)險的作用產(chǎn)生懷疑。

保險公司與保險中介在環(huán)責(zé)險市場中的作用類似于供應(yīng)商和經(jīng)銷商。保險公司主要負責(zé)提供環(huán)責(zé)險產(chǎn)品，保險中介主要負責(zé)營銷該產(chǎn)品，兩者利益息息相關(guān)。二者與企業(yè)接觸、宣傳產(chǎn)品時應(yīng)講解清楚，讓企業(yè)了解購買該保險的權(quán)利和義務(wù)；企業(yè)購買環(huán)責(zé)險產(chǎn)品時要準確核保；企業(yè)購買后，則須提供足夠的售后服務(wù)，包含保險產(chǎn)品所特有的防災(zāi)防損、出險理賠、退保、續(xù)保等業(yè)務(wù)。因此，有關(guān)保險服務(wù)方面產(chǎn)生的問題，也是環(huán)責(zé)險市場發(fā)展的阻力。

3.環(huán)境風(fēng)險生產(chǎn)企業(yè)具有投保需求

根據(jù)保險經(jīng)營的大數(shù)法則，環(huán)責(zé)險必須有足夠規(guī)模的企業(yè)參保才能分散高額環(huán)境風(fēng)險（保羅和霍華德，2016）[19]。因此，企業(yè)如果投保意愿和需求不足則會限制風(fēng)險分散機制的有效發(fā)揮，導(dǎo)致保險公司因擔(dān)心成本不抵收益承受巨大壓力而變得謹慎推出環(huán)責(zé)險產(chǎn)品或提供價值沒有吸引力的產(chǎn)品，進而影響環(huán)責(zé)險市場的發(fā)展，即圖1 所述企業(yè)與保險公司之間的雙向影響關(guān)系，這是環(huán)責(zé)險制度實施的重要交叉影響因素。

投保企業(yè)是環(huán)責(zé)險市場的需求方，通過環(huán)責(zé)險產(chǎn)品的購買與保險公司或保險中介相聯(lián)系。從企業(yè)角度看，可能由于缺乏對相關(guān)知識的了解，對環(huán)責(zé)險產(chǎn)品的認可度存在問題；也可能因為風(fēng)險意識不強（馮志剛和呂陽，2016）[17]，導(dǎo)致對環(huán)責(zé)險的需求不足。這些都會影響環(huán)責(zé)險的銷售，進而影響到環(huán)責(zé)險發(fā)揮其應(yīng)有作用。因此，企業(yè)的投保意愿是影響環(huán)責(zé)險推廣的重要因素之一。

4.公眾踴躍參與環(huán)境風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)和舉報

公眾的參與度對環(huán)責(zé)險制度實施的作用是外部監(jiān)督。通過直接感知企業(yè)環(huán)境污染行為的危害和尋求補償，刺激企業(yè)購買環(huán)責(zé)險，間接影響環(huán)責(zé)險市場的開拓。公眾參與主要表現(xiàn)在公眾對發(fā)現(xiàn)的環(huán)境污染問題是否了解并主動告知相關(guān)部門或機構(gòu)（毛寬海和李先楊，2016）[20]，因此，公眾參與環(huán)境保護實際行動的程度，取決于公眾對環(huán)境危害的識別能力、投訴環(huán)境危害的成本與收益等。如果公眾對環(huán)境危害敏感，參與環(huán)境保護成本低，環(huán)保投訴行為得到鼓勵，他們的環(huán)境保護行為則將具有持續(xù)性，也將有利于其鄰近環(huán)境的保護，并將逐漸擴大影響范圍，最終打造一個青山綠水的宜居生態(tài)環(huán)境。

公眾在影響因素模型中的作用實際是借助于輿論或通過媒體向企業(yè)與政府機構(gòu)施加壓力，進而影響到所有主體，既監(jiān)督企業(yè)與保險公司或保險中介的行為，又可以督促政府采取行動。盡管公眾輿論的影響力度可能不是直接的或者不夠大，但長期對環(huán)境的保護作用將影響深遠。

5.環(huán)責(zé)險產(chǎn)品設(shè)計科學(xué)合理

環(huán)責(zé)險產(chǎn)品設(shè)計的是否科學(xué)合理一方面影響到該產(chǎn)品的市場吸引力與可銷性，另一方面影響到保險公司的經(jīng)營效益。遵循保險產(chǎn)品運行規(guī)律，只有足夠多的企業(yè)愿意以覆蓋保險公司賠付成本和利潤的價格來購買保險產(chǎn)品（保羅和霍華德，2016）[19]，保險公司才愿意設(shè)計與出售該產(chǎn)品。如果保險公司由于缺乏歷史統(tǒng)計數(shù)據(jù)導(dǎo)致可保性的基準不夠（郭權(quán)等，2016；熊雪雨，2019）[21-22]，則沒有動力提供環(huán)責(zé)險；而可銷性不足將導(dǎo)致投保企業(yè)少，不利于分散風(fēng)險，也會影響保險公司的承保積極性（Kunreuther 和Freeman，2011）[23]。

環(huán)責(zé)險產(chǎn)品在環(huán)責(zé)險市場中是交易的主要對象，沒有環(huán)責(zé)險產(chǎn)品，將不能構(gòu)成一個完整的市場。產(chǎn)品能否銷售出去，價格是重要因素之一，因此環(huán)責(zé)險產(chǎn)品的費率厘定是重要的設(shè)計因素（徐斌，2013）[18]。

（三）環(huán)責(zé)險制度的具體參與主體及其職責(zé)

根據(jù)前述影響因素模型，具體實施環(huán)責(zé)險制度主要涉及四方參與主體（如圖2所示）。

圖2 環(huán)責(zé)險市場參與主體的聯(lián)動運作機制

一是政策法規(guī)的制定與監(jiān)督保障實施方——各級生態(tài)環(huán)境部門與銀保監(jiān)局以及保險行業(yè)協(xié)會；二是投保環(huán)責(zé)險的一方——企業(yè)及其代理人即保險經(jīng)紀公司；三是承保環(huán)責(zé)險的一方——保險公司（或者多家保險公司組成共保體）；四是受到環(huán)境污染損害的第三方——公眾。

對以上主體的職責(zé)及聯(lián)動運作關(guān)系做如下說明。

（1）生態(tài)環(huán)境部門與銀保監(jiān)局之間相互溝通協(xié)調(diào)，按照制度規(guī)定對監(jiān)管對象即投保企業(yè)與保險公司分別實施監(jiān)管；公眾構(gòu)成監(jiān)管體系的一個組成部分，對投保企業(yè)行為進行監(jiān)督。

銀保監(jiān)局在監(jiān)督保險公司行為時，派專門負責(zé)人員做好承保環(huán)責(zé)險情況的登記，并及時與生態(tài)環(huán)境部門溝通，告知企業(yè)投保情況。

（2）保險行業(yè)協(xié)會負責(zé)制定統(tǒng)一的環(huán)責(zé)險示范條款，對保險公司與保險中介機構(gòu)的依法合規(guī)經(jīng)營情況、誠信行為等進行督促，并與銀保監(jiān)局之間保持溝通。

（3）對于保險經(jīng)紀機構(gòu)，圖2 中以虛線表示可有可無，制度規(guī)定中也未明確涉及。實踐中，如深圳市政府指定由其負責(zé)招標保險公司成立共保體（丁瑤瑤，2019）[24]，受與之合作的保險公司的監(jiān)督。在具體環(huán)責(zé)險制度實施過程中，投保人可以自由選擇是否通過保險經(jīng)紀機構(gòu)選擇經(jīng)營環(huán)責(zé)險的保險公司進行投保。

（4）保險公司負責(zé)為企業(yè)提供專業(yè)保險服務(wù)，與政府機構(gòu)配合進行積極宣傳，以提高企業(yè)投保意愿。圖2 中以虛線表示的保險代理機構(gòu)同樣可以不涉及，其在授權(quán)范圍內(nèi)可接受保險公司委托代理經(jīng)營環(huán)責(zé)險業(yè)務(wù)，并接受保險公司的監(jiān)督。

四、山東省環(huán)責(zé)險市場發(fā)展環(huán)境的田野調(diào)查

（一）山東省環(huán)責(zé)險市場發(fā)展環(huán)境的歷史回顧

山東省自2013年4月開始環(huán)責(zé)險制度試點，至2018年4月，先后組織了兩輪試點工作，共有391 家企業(yè)投保，累計保費收入1809 萬元，為企業(yè)提供風(fēng)險保障15 億元，為56 家企業(yè)賠付352 萬元①山東省生態(tài)環(huán)境廳.崔鳳友副廳長參加省政府保險業(yè)座談會[EB/OL].[2019-03-06].http://www.sdein.gov.cn/dtxx/hbyw/201903/t20190306_2178427.html.?？傮w而言，相對于保費收入位列全國第三，僅次于廣東省與江蘇?、谏綎|省2020年GDP為73129億元，位列全國第三（廣東與江蘇分別為第一與第二）。山東省統(tǒng)計局.2020年山東省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報[EB/OL].[2021-02-28].http://tjj.shandong.gov.cn/art/2021/2/28/art_6196_10285382.html.，山東省的環(huán)責(zé)險投保率相對較低。自2019年3月1 日起，山東省開始施行《山東省實施企業(yè)環(huán)境污染責(zé)任保險管理辦法》（魯環(huán)發(fā)〔2018〕50號）（以下簡稱《辦法》），該《辦法》要求：“環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)投保環(huán)責(zé)險……。鼓勵前款范圍以外的企業(yè)自愿投保環(huán)責(zé)險?！庇捎凇掇k法》只要求環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)購買環(huán)責(zé)險，按照“先試點后推廣”的思路，山東省當(dāng)前實施的環(huán)責(zé)險制度屬于“強制+自愿”型模式，即全國通行模式。當(dāng)前，山東省正處于經(jīng)濟發(fā)展向較高收入階段邁進時期③山東社會科學(xué)院課題組.謀劃好經(jīng)濟發(fā)展“走在前”的關(guān)鍵舉措[EB/OL]. [2022-01-02].https://www.sohu.com/a/513896421_148698.，根據(jù)國際經(jīng)驗，這個階段是企業(yè)對環(huán)責(zé)險有較高需求的階段。在環(huán)責(zé)險市場發(fā)展初期，其發(fā)展很大程度上依賴于環(huán)境保護法規(guī)的實施情況（楊孟著，2020；王寶敏，2020）[15,25]。據(jù)此，本文以山東省為例，通過解析環(huán)責(zé)險市場發(fā)展中存在的問題及原因，為政府有效實施環(huán)責(zé)險制度提供理論依據(jù)和宏觀管理建議。

（二）調(diào)查方法與調(diào)查對象

1.調(diào)查方法

以問卷調(diào)查與實地訪談方式，對典型環(huán)境風(fēng)險生產(chǎn)企業(yè)、保險公司與公眾開展田野調(diào)查，以了解山東省環(huán)責(zé)險市場的現(xiàn)實情況。

以2013年設(shè)計的青島市環(huán)責(zé)險調(diào)研問卷④2013年學(xué)校組織大學(xué)生開展“三千計劃”活動，以青島的環(huán)責(zé)險制度實施情況為主題進行調(diào)研，結(jié)合文獻設(shè)計了當(dāng)時的調(diào)查問卷。由于調(diào)查內(nèi)容是定性的，邊訪談邊填寫問卷，經(jīng)過有關(guān)專家的分析，問卷內(nèi)容能夠達到調(diào)研的目標，問卷的信度與效度得到保證。為基礎(chǔ)修訂完善調(diào)查問卷。通過對山東省平陰縣8 個環(huán)境風(fēng)險較大企業(yè)進行預(yù)調(diào)研后，調(diào)整修改問卷內(nèi)容和形式，形成調(diào)查問卷終稿。涉及調(diào)查對象分別是保險公司、投保企業(yè)、未投保企業(yè)及公眾的四類問卷⑤這四類調(diào)查問卷也是定性分析的內(nèi)容，經(jīng)過專家的邏輯分析，能夠達到調(diào)研目標。限于篇幅，具體調(diào)查問卷內(nèi)容未在文中列出，可聯(lián)系作者索取。。調(diào)查時間是2019年7月至8月。

2.調(diào)查對象的選擇及其概況

由于調(diào)研時間有限、被調(diào)查對象對環(huán)境檢查的敏感性以及獲取全省數(shù)據(jù)存在的困難，課題組選取具有區(qū)域代表性的企業(yè)進行調(diào)研與訪談。選取全省8 個地市即濟南市、濱州市、聊城市、濰坊市、淄博市、東營市、威海市、青島市的29 家投保環(huán)責(zé)險的企業(yè)、41 家未投保的污染企業(yè)，共70 家企業(yè)（如表2 所示）。共對10家保險公司進行了調(diào)研，其中9家承保環(huán)責(zé)險，1 家未承保環(huán)責(zé)險。主要通過問卷發(fā)放與現(xiàn)場訪談方式了解公眾對環(huán)責(zé)險的認知和相關(guān)意見，共獲得54份有效問卷。

表2 被調(diào)研企業(yè)概況

（三）妨礙環(huán)責(zé)險市場發(fā)展的原因

通過田野調(diào)查可知當(dāng)前山東省環(huán)責(zé)險市場發(fā)展中存在的主要問題是投保率較低。企業(yè)的投保率不到20%，被調(diào)查企業(yè)中投保企業(yè)數(shù)占比只有41%，未達到50%①企業(yè)投保率不足20%是被訪談保險公司的數(shù)據(jù)，是根據(jù)當(dāng)?shù)乇ｋU公司所轄范圍內(nèi)企業(yè)的數(shù)量確定的。。調(diào)查總結(jié)具體原因如下。

1.制度設(shè)計不周全，環(huán)責(zé)險法規(guī)不完善

環(huán)責(zé)險制度由政府頒布并主導(dǎo)實施，最終目標是實現(xiàn)環(huán)境保護。因此政府在推行環(huán)責(zé)險制度中的責(zé)任較重，應(yīng)承擔(dān)積極作用。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，53%的企業(yè)希望環(huán)責(zé)險能以市場為主導(dǎo)推廣，35%的企業(yè)希望政府在推行環(huán)責(zé)險中起監(jiān)督作用。而山東省政府頒布的《辦法》中也存在一些問題，如環(huán)責(zé)險的參與主體責(zé)任定位不清晰、具體監(jiān)督機制不完善，可能導(dǎo)致該制度存在落實不到位問題：具體參與實施的主體職責(zé)履行未到位、政府在試點中的監(jiān)督指導(dǎo)效果不明顯。

在走訪中發(fā)現(xiàn)，常有企業(yè)將環(huán)責(zé)險和安全生產(chǎn)責(zé)任保險（以下簡稱安責(zé)險）進行比較。企業(yè)認為安責(zé)險與環(huán)責(zé)險相似度很高，但對待兩險種的態(tài)度存在很大不同。企業(yè)投保過一次安責(zé)險之后會選擇續(xù)保，而大多數(shù)企業(yè)對環(huán)責(zé)險持觀望態(tài)度。由于安責(zé)險的規(guī)章制度相對完善，對承保的保險公司提出了嚴格要求，從保費厘定到出險后的調(diào)查理賠程序，皆有相關(guān)政策支持。反觀環(huán)責(zé)險，原則性的要求見之于《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國環(huán)境保護法》《中華人民共和國水污染防治法》《中華人民共和國大氣污染防治法》等法律中，具體操作程序和細則的規(guī)定較少，如環(huán)責(zé)險制度實施的具體指導(dǎo)程序或步驟不夠明晰，給基層環(huán)保部門人員在具體指導(dǎo)企業(yè)投保和環(huán)責(zé)險投保業(yè)務(wù)的普及上帶來困難。

2.宣傳力度不夠，企業(yè)了解環(huán)責(zé)險途徑單一

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，半數(shù)以上（51%）投保企業(yè)是通過政府環(huán)保部門的通知了解到環(huán)責(zé)險，僅19%的投保企業(yè)經(jīng)保險公司宣傳了解到該險種，通過媒體和其他途徑了解到環(huán)責(zé)險的投保企業(yè)較少，分別占17%與14%。但即使是投保企業(yè)，仍有18%不太了解環(huán)責(zé)險的作用。76%的未投保企業(yè)不了解或僅聽說過環(huán)責(zé)險，了解的企業(yè)超半數(shù)是通過政府環(huán)保部門的通知。這些企業(yè)未投保環(huán)責(zé)險的原因主要有三方面：41%的企業(yè)未投保是因為不了解、沒聽說過；30%的企業(yè)未投保是認為環(huán)境污染很輕微，發(fā)生承保范圍內(nèi)事故的概率小；15%的企業(yè)嫌保費太貴，還有小部分企業(yè)是因為其他原因未投保。

在“是否了解已經(jīng)出臺的環(huán)境污染責(zé)任保險相關(guān)法規(guī)規(guī)定”這個問題上，已投保企業(yè)中了解法規(guī)的企業(yè)（83%）要多于不了解的企業(yè)（17%）；而未投保企業(yè)中不了解相關(guān)法規(guī)的企業(yè)（69%）要多于了解的企業(yè)（31%）。這在一定程度上反映了政府宣傳力度不夠的問題。

3.企業(yè)投保意愿不強

環(huán)保投入高的大型企業(yè)和采用先進環(huán)保技術(shù)的企業(yè)認為自身出險概率低，投保的必要性不強。其他企業(yè)有的擔(dān)心出險索賠可能損害其聲譽和外在形象，寧愿內(nèi)部處理而不報告保險公司，因此認為是否投保沒有影響；有的感覺賠付額低、不足以彌補大額損失，因此認為不值得投保。有些中小企業(yè)面臨較高成本的環(huán)保設(shè)備更新，若保費較高則雪上加霜，故不愿投保。有的企業(yè)大多位于遠離城市中心的工業(yè)園區(qū)，周圍既無農(nóng)田也無村落，企業(yè)員工的宿舍也不在工業(yè)園區(qū)內(nèi)，而在就近的城市近郊，對第三方造成的影響微乎其微，所造成的損害不大，因此缺乏投保動機。

4.保險公司服務(wù)不充分、推廣環(huán)責(zé)險動力不足

調(diào)研的所有承保環(huán)責(zé)險的保險公司都認為環(huán)責(zé)險有助于改善社會環(huán)境污染問題，具有很好的發(fā)展前景，但環(huán)責(zé)險的投保率均在20%以下。超半數(shù)保險公司投保此險種的客戶主要為高危企業(yè)，化工企業(yè)投保率最高。這些保險公司都認為環(huán)責(zé)險的發(fā)展與完善離不開政府的力量，政府在推行環(huán)責(zé)險中應(yīng)當(dāng)起主導(dǎo)和協(xié)調(diào)作用，保險公司愿意聯(lián)合政府一起推行環(huán)責(zé)險。而未承保的保險公司認為環(huán)責(zé)險市場需求不足，發(fā)展前景一般，故不愿推出此類保險產(chǎn)品。

已投保企業(yè)中僅有一家石化企業(yè)對保險公司的服務(wù)感到滿意。大多數(shù)已投保企業(yè)認為保險公司服務(wù)存在著承保后不負責(zé)任、出險后調(diào)查取證時間長、承保風(fēng)險范圍小、保費較高、保額較低、服務(wù)不周、投保渠道不暢、理賠困難等問題。未投保企業(yè)最擔(dān)心承保風(fēng)險范圍小和保費高，其次擔(dān)心理賠困難，以及保險公司服務(wù)不到位等問題。

5.公眾環(huán)保意識不足，社會治理力量薄弱

調(diào)查發(fā)現(xiàn)僅16.67%的公眾了解環(huán)責(zé)險，有79.17%的公眾希望政府強制實施環(huán)責(zé)險，20.83%的公眾表示無所謂。公眾認為企業(yè)不愿意投保環(huán)責(zé)險的原因主要有以下幾個方面：79.17%的公眾認為企業(yè)為省錢不愿投保；58.13%的公眾認為是該險種宣傳力度不夠的問題；33.33%的公眾認為因為企業(yè)對自己的環(huán)保設(shè)備足夠自信而不投保；還有8.33%的公眾選擇了其他原因，比如相關(guān)懲罰措施不嚴、污染成本太低等。

在調(diào)研中也對途經(jīng)村落進行了走訪，村民大多表示知道被調(diào)查企業(yè)。在談到對于企業(yè)在環(huán)保方面做得是否到位這個問題上，回答往往是“沒有聞見味道，所以還比較滿意”“沒有看見有廢水流出，所以企業(yè)做得還不錯”等。但事實上未聞到味道并不代表無污染，不代表不會對公眾的身體造成損害，這種損害往往日積月累，因此亟須提升公眾的環(huán)保意識。

五、進一步擴大環(huán)責(zé)險市場的宏觀管理建議

為確保環(huán)責(zé)險制度有效推廣落實，擴大我國環(huán)責(zé)險市場，有效發(fā)揮環(huán)責(zé)險的作用，從政府角度，提出如下管理建議。

（一）完善環(huán)責(zé)險制度

針對環(huán)責(zé)險制度設(shè)計不周全、法律法規(guī)體系不完備的問題，建議完善相關(guān)環(huán)責(zé)險制度。除了涵蓋現(xiàn)有制度外，制定具體實施細則，確保有效實施環(huán)責(zé)險制度有據(jù)可依。

省生態(tài)環(huán)境廳、省銀保監(jiān)局、保險公司及相關(guān)部門等一起制定省環(huán)境污染責(zé)任保險制度實施具體細則①可參考深圳市的做法。2020年10月，深圳市正式將環(huán)境污染強制責(zé)任保險制度寫入《深圳經(jīng)濟特區(qū)綠色金融條例》，是目前全國唯一通過立法確立環(huán)境污染強制責(zé)任保險制度的城市。深圳特區(qū)報.深圳環(huán)境污染強制責(zé)任保險制度改革落地.[EB/OL].[2021-07-29].http://www.sz.gov.cn/cn/xxgk/zfxxgj/zwdt/content/post_9026560.html.2021年7月，《深圳市環(huán)境污染強制責(zé)任保險實施辦法》發(fā)布，強制要求相關(guān)環(huán)境高環(huán)境風(fēng)險企業(yè)參投環(huán)境污染強制責(zé)任保險。深圳市生態(tài)環(huán)境局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)《深圳市環(huán)境污染強制責(zé)任保險實施辦法》的通知[EB/OL].[2021-07-15].http://meeb.sz.gov.cn/xxgk/zcfg/zcfg/hblgfxwj/content/post_8981428.html.，明確具體的實施程序、各相關(guān)機構(gòu)的工作職責(zé)、政策扶持與制約措施等，以指導(dǎo)企業(yè)規(guī)范投保。此外，在具體實施時，各級環(huán)保部門可以根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定篩選所轄區(qū)域符合強制投保要求的企業(yè)，由省生態(tài)環(huán)境廳與省銀保監(jiān)局定期發(fā)布《省環(huán)境污染強制責(zé)任保險企業(yè)名錄》（以下簡稱《需投保企業(yè)名錄》），向保險公司和社會發(fā)布企業(yè)名稱、地址、聯(lián)系方式、從事行業(yè)、風(fēng)險情況等信息，為后續(xù)有效指導(dǎo)投保、調(diào)查環(huán)責(zé)險實施成效提供支持。

（二）建立四方聯(lián)動運作機制，發(fā)揮各方監(jiān)督職責(zé)

四方聯(lián)動運作機制的建立解決的是參與主體履行職責(zé)上存在的問題。圖2 的參與主體中，在現(xiàn)有制度基礎(chǔ)上加入保險行業(yè)協(xié)會，實施對企業(yè)投保情況的執(zhí)行與監(jiān)督，即省生態(tài)環(huán)境廳、省銀保監(jiān)局、省保險行業(yè)協(xié)會、公眾為監(jiān)督方，形成四方聯(lián)動運作機制。政府相關(guān)機構(gòu)倡導(dǎo)履行服務(wù)創(chuàng)新職能，利用行政手段配套銀保監(jiān)部門、保險行業(yè)協(xié)會的監(jiān)管措施，為該制度的貫徹執(zhí)行提供保障，監(jiān)督與引導(dǎo)投保企業(yè)與保險公司的行為，為其提供服務(wù)；對于制度體系中的公眾，既是可能的受害方也是監(jiān)督方，需要最大可能發(fā)揮其參與監(jiān)督的職能，以形成全社會共同參與、共同監(jiān)督的氛圍。企業(yè)的主體責(zé)任則由市場引導(dǎo)機制（對自愿投保的企業(yè)）與政府強制規(guī)范（對強制投保的企業(yè)）共同確定，即形成企業(yè)主體責(zé)任市場引導(dǎo)與強制相結(jié)合的機制。

（三）加強對企業(yè)與保險公司的激勵與約束

激勵與約束一方面提高保險公司承保積極性與企業(yè)投保意愿，另一方面也是對保險公司與投保企業(yè)行為的規(guī)范。

可采取如下激勵措施。

一是對保險公司提供補貼（李強等，2019）[11]、給予稅收優(yōu)惠（李金玉等，2015）[26]，支持參與環(huán)境風(fēng)險治理體系建設(shè)、公開表彰表現(xiàn)突出的保險公司等。

二是對投保企業(yè)提供稅收減免、信貸優(yōu)惠或者組合優(yōu)惠方式、續(xù)保費率優(yōu)惠、免費“環(huán)保體檢”、提高信用評級、公開表彰引領(lǐng)示范、樹立企業(yè)形象等。

可采取如下約束措施。

對企業(yè)的約束如下。

一是建立環(huán)境信用評價體系對企業(yè)行為進行約束①參考《山東省企業(yè)環(huán)境信用評價辦法》（原省環(huán)保廳，2016年10月頒發(fā)，2018年5月修訂）的規(guī)定，將企業(yè)環(huán)責(zé)險的投保狀況與其環(huán)境信用評價相聯(lián)系，加強環(huán)保誠信體系建設(shè)。。

二是將企業(yè)是否能夠出具保險單或控制污染的保證條款作為批準放貸的條件之一（孫增芹和張欣媛，2018；朱艷霞，2020）[27-28]。

三是制定與執(zhí)行嚴格的懲罰措施，如可暫停審核環(huán)境保護相關(guān)專項資金；降低信用等級；加大監(jiān)管力度；暫緩審批排污許可證核發(fā)、年檢申請；按照《中華人民共和國保險法》和相關(guān)環(huán)責(zé)險條款規(guī)定對企業(yè)違反誠信情況進行處罰；等等。

對保險公司的約束如下。

一是在承保或理賠過程中，欺騙誘導(dǎo)企業(yè)投保，未按規(guī)定免費提供環(huán)境風(fēng)險指導(dǎo)服務(wù)，未提供高效迅速理賠服務(wù)，經(jīng)核實將取消其下一年的承保資格等（參考《辦法》規(guī)定）。

二是對保險機構(gòu)行為進行定期監(jiān)測評估。保險監(jiān)管部門負責(zé)監(jiān)督所轄保險公司推行環(huán)責(zé)險的情況，根據(jù)企業(yè)對保險機構(gòu)服務(wù)的反饋、保險機構(gòu)經(jīng)營環(huán)責(zé)險情況進行評價打分②限于篇幅，具體打分細則未在文中列出，可聯(lián)系作者索取。，并向環(huán)境保護監(jiān)督部門報送工作進展情況，據(jù)此進行激勵或約束。

（四）提供高效的政務(wù)服務(wù)

政務(wù)服務(wù)的提供主要通過建立信息溝通與服務(wù)保障機制，為確保環(huán)責(zé)險的有效實施而提供外部環(huán)境支持，主要針對政府職責(zé)履行存在的問題。

一是建設(shè)信息共享平臺。將環(huán)責(zé)險信息納入省污染源監(jiān)測信息共享系統(tǒng)，形成互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境污染監(jiān)控大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺。整合企業(yè)信息，為銀行業(yè)、保險業(yè)和企業(yè)提供集企業(yè)經(jīng)營情況、金融產(chǎn)品信息及銀企融資需求等信息為一體的服務(wù)平臺。環(huán)責(zé)險數(shù)據(jù)信息平臺與其他信息平臺應(yīng)做到互聯(lián)互通，信息重疊的部分不重復(fù)錄入，以減輕企業(yè)錄入信息量，避免重復(fù)勞動。

二是增強執(zhí)行力。各級環(huán)保部門按規(guī)定落實各地環(huán)責(zé)險的推廣與宣傳工作，根據(jù)《需投保企業(yè)目錄》，當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門派出人員為組長，由專家、保險公司在當(dāng)?shù)氐呢撠?zé)人員、各類行業(yè)標桿企業(yè)的環(huán)安人員等組成小組，切實幫助企業(yè)開展環(huán)境風(fēng)險評估，引導(dǎo)其根據(jù)風(fēng)險等級選擇合適的保險公司投保。

三是監(jiān)督考核推廣落實情況。省級環(huán)境保護監(jiān)督部門定期對所轄各級環(huán)保機構(gòu)的執(zhí)行情況進行統(tǒng)計監(jiān)測和考核通報，各級環(huán)境保護監(jiān)督部門應(yīng)對照環(huán)責(zé)險實施方案與相關(guān)監(jiān)管政策，對實施環(huán)責(zé)險制度的進展、成效、主要困難和不足等定期進行自我評估，確保環(huán)責(zé)險制度落到實處。

（五）提高宣傳力度

針對公眾環(huán)保意識與參與度低的情況，設(shè)立省內(nèi)環(huán)保監(jiān)督熱線，形成常態(tài)化群眾環(huán)境訴求解決機制。實施有獎舉報，暢通信訪舉報渠道，用好微信、微博、抖音、電話、網(wǎng)站、信函等各類手段，鼓勵社會大眾用最簡便易行的方式反映環(huán)境訴求，建立環(huán)境信訪輿情執(zhí)法聯(lián)動機制。省生態(tài)環(huán)境廳通過網(wǎng)絡(luò)、報刊、電視等多渠道進行各類環(huán)保宣傳活動，建立良好的信息平臺，使公眾能夠更好地了解、支持、參與到生態(tài)環(huán)境保護中。宣傳組織推行各種綠色活動，如開展綠色學(xué)校、綠色家庭、綠色社區(qū)等行動，引導(dǎo)廣大群眾自覺加入生態(tài)環(huán)境保護工作中，使其既做參與者，又做監(jiān)督者，形成全社會共同參與、共同監(jiān)督的合力。

針對企業(yè)反映的對環(huán)責(zé)險缺乏基本了解的情況，可由各級生態(tài)環(huán)境部門主辦、保險公司專業(yè)人員參與，舉行環(huán)責(zé)險知識講座，或者通過各級相關(guān)部門向企業(yè)傳遞環(huán)責(zé)險實施的精神，對全省統(tǒng)一制定保險條款、基礎(chǔ)保險費率及其調(diào)節(jié)系數(shù)的情況進行詳細說明，對于環(huán)責(zé)險投保的注意事項進行說明與答疑，確保各企業(yè)環(huán)保部門負責(zé)人對環(huán)責(zé)險的投保必要性和合同具體內(nèi)容有全面的了解。