劉金花，莫鵬巧

（廣西農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，廣西南寧 530007）

2017 年9 月6日，教育部明確“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款”[1]，校園貸引起的重大惡性事件急劇減少，但仍有一些校園貸平臺(tái)通過改頭換面的形式來引誘大學(xué)生進(jìn)行校園貸款，比如打著就業(yè)培訓(xùn)的幌子進(jìn)行培訓(xùn)貸和求職貸，利用大學(xué)生創(chuàng)業(yè)缺乏資金的痛點(diǎn)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)貸。貸款對象由原來的在校生逐步向經(jīng)驗(yàn)匱乏的畢業(yè)生延伸，新的貸款形式與以前的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款沒有本質(zhì)的區(qū)別，其本質(zhì)是引誘大學(xué)生陷入貸款，從而獲取高額的利潤。新形式的校園貸所引發(fā)的抑郁壓抑、逃學(xué)、自殺等悲劇時(shí)有發(fā)生。因此，讓大學(xué)生深刻認(rèn)識新型校園貸的本質(zhì)與危害，提高辨識網(wǎng)絡(luò)金融陷阱的意識和能力，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀，已成為各大高校防范教育引導(dǎo)工作的重點(diǎn)。鑒于以上原因，本文深入分析了校園貸的背景和原因、危害，進(jìn)一步提出了高職院校校園貸防范教育引導(dǎo)的對策。

一、高職校園貸形成的背景和原因

“校園貸”問題存在是多方面的，除了政府監(jiān)管缺失和法律制度不完善之外，還在于校園貸的欺騙行為，金融知識缺乏、法治觀念淡薄、高職學(xué)生特殊性等多方面的影響。

（一）高職院校學(xué)生特點(diǎn)和生源的影響

高職院校屬于大專層次，70%的學(xué)生來自于家庭教育薄弱和經(jīng)濟(jì)落后的地區(qū)，學(xué)生普遍存在著自我養(yǎng)成習(xí)慣不好、自律意識差、學(xué)習(xí)動(dòng)力不足、自卑內(nèi)向等特點(diǎn)，他們大部分的精力不在學(xué)習(xí)專業(yè)技能上，而是在吃喝玩樂或游戲中，在不考慮自身經(jīng)濟(jì)條件的情況下形成了盲目消費(fèi)的習(xí)慣，甚至有些學(xué)生為了避免別人瞧不起自己，在自卑、好奇心和自尊心的驅(qū)使下，誤以為通過高端電子產(chǎn)品和品牌服飾等物質(zhì)條件的改變，就可以提高身份地位而快速融入大學(xué)生生活圈，因此，他們?nèi)菀资艿轿镔|(zhì)條件的誘惑，致使價(jià)值觀和消費(fèi)觀出現(xiàn)偏差，將過多的精力集中于物質(zhì)享受及相互攀比上。

（二）校園貸的不正當(dāng)誘導(dǎo)

校園貸近幾年之所以能夠在校園蔓延，其主要原因是一些校園貸企業(yè)利用大學(xué)生的超前消費(fèi)心理，采用“低門檻、易操作、無抵押、零利息、速到賬”等廣告宣傳吸引學(xué)生辦理貸款[2]。甚至一些不良貸款公司為了快速擴(kuò)大業(yè)務(wù)，只要一張學(xué)生證或手持身份證的裸照就可以順利辦理貸款。對于涉世未深的高職學(xué)生來說，這樣的貸款輕松便捷，不用抵押還沒有利息，也不用經(jīng)過父母的允許，他們誤以為這是一筆沒有危害和陷阱的貸款。由于大學(xué)生缺乏金融知識和法律知識，在與校園貸公司簽訂合同時(shí)，由于沒有法律意識，合同的違規(guī)內(nèi)容幾乎都是一掃而過，而校園貸公司故意在違約還款率和滯納金等重要信息做了避重就輕地處理，一旦簽訂了合同，就等于掉進(jìn)了借貸的圈套當(dāng)中。

（三）家庭教育缺失金融和理財(cái)?shù)呐囵B(yǎng)

現(xiàn)在的學(xué)生大多數(shù)都是00 后，由于在傳統(tǒng)文化下長大，大部分家長重視文化課和愛好特長的培養(yǎng)，忽視了理財(cái)知識和金錢觀的培養(yǎng)，有些家長甚至認(rèn)為，小孩過早接觸金錢會(huì)形成不好的習(xí)慣，把金錢視為影響學(xué)習(xí)成績的不利工具，禁止給零花錢，導(dǎo)致很多大學(xué)生沒有任何支配金錢的經(jīng)驗(yàn)。而有些家長正好相反，誤以為愛孩子就是無條件地滿足孩子消費(fèi)需求，孩子要錢給錢，要物給物，給得越多，表明愛得越深，這就造成了孩子沒有機(jī)會(huì)切身體會(huì)父母工作的艱辛，讓孩子誤以為賺錢很輕松，無形中形成了無節(jié)制的消費(fèi)理念。從以上兩類家庭教育的案例來看，在孩子成長的關(guān)鍵時(shí)期，家校教育都忽視了金融知識和理財(cái)知識的培養(yǎng)，沒有樹立正確的金錢觀和理財(cái)觀，進(jìn)入相對自由的大學(xué)后，更容易出現(xiàn)攀比和盲目消費(fèi)的習(xí)慣。

除了學(xué)生方面的影響、家庭教育和貸款企業(yè)的不正當(dāng)誘惑等因素之外，還在于大學(xué)生法律知識的缺乏、自我防范能力薄弱、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的不足。在面對各種校園貸的暴力催債時(shí)，不敢向家長老師求助，更沒有意識到第一時(shí)間報(bào)警來保護(hù)自己，這充分體現(xiàn)了大學(xué)生法治意識淡薄。

二、高職校園貸的危害

（一）學(xué)生本身的傷害

1.危害學(xué)生身心健康

高職院校屬于專科層次，學(xué)生普遍存在著學(xué)習(xí)動(dòng)力不足、缺乏自信心、自制力不強(qiáng)等現(xiàn)象，缺少人生規(guī)劃，主要精力不在學(xué)習(xí)上，而是在玩樂享受中[3]，因此，引導(dǎo)高職學(xué)生樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀顯得尤為重要。由于這些學(xué)生缺乏金融知識、法治觀念淡薄和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，一些校園貸公司通過威脅、恐嚇、騷擾、暴力等手段對學(xué)生進(jìn)行催債。

很多學(xué)生不敢求助家長和老師，更不懂得拿起法律武器保護(hù)自己，內(nèi)心受到的威脅和恐嚇非常大，輕則導(dǎo)致他們無法安心學(xué)習(xí)甚至逃課，重則導(dǎo)致令人痛心的輕生，因此，校園貸平臺(tái)的存在，對高職學(xué)生的身心健康帶來了巨大的危害。

2.誤導(dǎo)學(xué)生形成錯(cuò)誤的消費(fèi)習(xí)慣和理念

現(xiàn)在的學(xué)生是00 后，生活在物質(zhì)豐富和科技發(fā)達(dá)的智能網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，享受了網(wǎng)絡(luò)時(shí)代帶來的便利和紅利，但也因?yàn)橐恍┏暗挠^念如“花明天的錢，圓今天的夢”“假精致”的影響，導(dǎo)致沖動(dòng)消費(fèi)、透支消費(fèi)的行為習(xí)慣。而對于開始獨(dú)立生活的高職學(xué)生來說，由于脫離了父母的約束，很少有班主任像高中時(shí)嚴(yán)格監(jiān)管，他們很容易受到周圍的人和環(huán)境影響，部分學(xué)生在攀比心的驅(qū)使下，形成了盲目跟風(fēng)的消費(fèi)習(xí)慣[2]。校園貸正是抓住了高職學(xué)生的這一特點(diǎn)，誘惑大學(xué)生沖動(dòng)消費(fèi)和盲目消費(fèi)，這種錯(cuò)誤的消費(fèi)方式誤導(dǎo)學(xué)生形成不良的消費(fèi)習(xí)慣，嚴(yán)重腐蝕了大學(xué)生的世界觀、人生觀和價(jià)值觀。

（二）高職院校的危害

校園貸不僅危害學(xué)生身心健康，還對安定和諧的校園建設(shè)也帶來很大危害。一是校園貸逾期未還款時(shí)，網(wǎng)絡(luò)貸款公司通過威脅、恐嚇、騷擾等手段對學(xué)生進(jìn)行催債，甚至偷偷潛入校園，對學(xué)生進(jìn)行跟蹤挾持，這將導(dǎo)致學(xué)生出走、甚至跳樓自殺，從而嚴(yán)重?cái)_亂了學(xué)校的教學(xué)秩序，給高職院校的校園環(huán)境埋下種種隱患。二是大學(xué)生朝夕相處，彼此影響很大，學(xué)生使用校園貸后不能及時(shí)歸還，于是求助于身邊的同學(xué)，當(dāng)漏洞變大資金鏈斷裂時(shí)，極易引發(fā)群體性事件，嚴(yán)重干擾了正常的教學(xué)秩序。

（三）擾亂金融秩序

校園貸申請手續(xù)過于簡單、門檻過低。比如只要一張學(xué)生證或手持身份證的裸照就可以順利辦理貸款。校園貸存在監(jiān)管松散、費(fèi)用高、合同不透明等現(xiàn)象，嚴(yán)重干擾正常金融秩序。同時(shí)，大多數(shù)在校大學(xué)生沒有固定收入，很容易逾期，存在著嚴(yán)重的違約危機(jī)。從某種程度來說，貸款公司則承受較大的金融壓力，會(huì)帶來一定的金融波動(dòng)，容易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

三、校園貸防范教育引導(dǎo)的對策

（一）加強(qiáng)思想教育工作，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀

在“花明天的錢，圓今天的夢”等超前消費(fèi)理念的影響下，很多學(xué)生存在拜金主義、享樂主義，嚴(yán)重腐蝕大學(xué)生正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀[4]。因此，高職院校的學(xué)生管理人員應(yīng)結(jié)合高職學(xué)生特點(diǎn)，有針對性地開展一系列關(guān)于校園貸非法騙局、金融法律知識的教育活動(dòng)。通過定期召開相關(guān)校園貸知識競賽、勵(lì)志成才教育、主題班會(huì)、民主生活會(huì)、金融專家直播開講、法律知識普及等活動(dòng)，讓學(xué)生深刻認(rèn)識“校園貸”的形成原因、背景和危害。通過不定期的校園貸宣傳墻、手繪或微電影比賽等活動(dòng)，讓學(xué)生展現(xiàn)校園貸被騙的真實(shí)場景，提高學(xué)生防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。

由于高職院校學(xué)生的自制力不強(qiáng)、學(xué)習(xí)目標(biāo)不明確、自信心不夠、人生目標(biāo)不清晰等特點(diǎn)，因此，高職院校的校園貸防范教育工作不僅僅只停留在防范層面上，而是把重點(diǎn)放在如何提高學(xué)生的思想教育工作，引導(dǎo)學(xué)生堅(jiān)定自己的理想信念，做好職業(yè)規(guī)劃，抵制社會(huì)上的種種誘惑，將目光從物質(zhì)消費(fèi)向精神追求方向轉(zhuǎn)變[4]，弘揚(yáng)勤儉節(jié)約、腳踏實(shí)地、自強(qiáng)不息、艱苦奮斗的中國精神，從而樹立正確的消費(fèi)觀、價(jià)值觀和人生觀。

（二）以課堂為載體，加大普法教育，增強(qiáng)自我保護(hù)的能力

除了重視學(xué)生專業(yè)技能以外，高職院校需將安全防范教育、法律教育、金融知識和創(chuàng)業(yè)課程作為大學(xué)生思想教育的必修課程，加大普法教育，增強(qiáng)自我保護(hù)能力。課堂教育是開展大學(xué)生思想教育工作的最重要的方式，具有效率高、覆蓋面廣的特點(diǎn)。由于高職院校的學(xué)生自覺性差、學(xué)習(xí)動(dòng)力不足等特點(diǎn)，主動(dòng)學(xué)習(xí)課堂之外的法律金融意識淡薄，所以，高職院校要充分發(fā)揮課堂育人的引導(dǎo)作用。通過開展法律知識普及、投資理財(cái)、創(chuàng)業(yè)教育、典型案例分析、安全教育等形式[2]，使學(xué)生增強(qiáng)法律意識，提高自我保護(hù)的能力，提高投資理財(cái)知識，避免盲目消費(fèi)。同時(shí)，在大學(xué)生素質(zhì)教育計(jì)劃中增加各類專項(xiàng)教育，如針對財(cái)商教育、創(chuàng)業(yè)教育、信用教育、兼職教育等新時(shí)代需要的專項(xiàng)教育[5]。還可以邀請?jiān)?jīng)經(jīng)歷過校園貸的同學(xué)分享真實(shí)經(jīng)歷，加強(qiáng)警示教育的針對性。

（三）強(qiáng)化監(jiān)控機(jī)制，重點(diǎn)做好扶貧幫困

高職院校要堅(jiān)決遏制校園貸，需要制定動(dòng)態(tài)的、全方位的監(jiān)控機(jī)制，組建以輔導(dǎo)員-班主任-班委-宿舍長為監(jiān)控主線，定期摸底排查，摸清已經(jīng)參與“校園貸”或者從事推廣參與人員的信息[6]，密切關(guān)注學(xué)生的思想動(dòng)態(tài)和消費(fèi)情況，特別是那些超前消費(fèi)和借貸異常的學(xué)生，及時(shí)進(jìn)行溝通和勸導(dǎo)，做好學(xué)生的摸底工作和教育引導(dǎo)。同時(shí)，還要針對家庭貧困的學(xué)生開展扶貧幫困，避免學(xué)生因經(jīng)濟(jì)困難而陷入校園貸的圈套。學(xué)院層面可開發(fā)一些校內(nèi)勤工助學(xué)和實(shí)習(xí)實(shí)踐崗位，讓學(xué)生體驗(yàn)工作過程和獲取金錢的經(jīng)歷，從而達(dá)到改變學(xué)生對盲目攀比消費(fèi)的認(rèn)知，重塑正確的金錢觀。充分利用校友企業(yè)等多種途徑提供兼職機(jī)會(huì)或?qū)嵙?xí)崗位，甚至號召創(chuàng)建校園助學(xué)基金，為學(xué)生提供多渠道、多層次的幫扶服務(wù)。同時(shí)，還要做好勵(lì)志成才感恩教育，幫助貧困生從思想上脫貧，發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗和自立自強(qiáng)的優(yōu)良傳統(tǒng)。

（四）提高新媒體素養(yǎng)，開創(chuàng)新局面

目前，多數(shù)高職院校關(guān)于校園貸防范宣傳教育工作主要通過校園廣播、主題班會(huì)、知識問答、講座等方式進(jìn)行宣傳，這些傳統(tǒng)的宣傳方式只是站在學(xué)生管理者的角度發(fā)布信息，學(xué)生被動(dòng)地接受信息，無法針對校園貸防范教育進(jìn)行有效地反饋和互動(dòng)，相當(dāng)于盲目地宣傳校園貸防范知識。特別是面對變化多樣的校園貸，學(xué)生無法快速地辨別校園貸的套路和危害。

隨著5G 技術(shù)的發(fā)展，大眾傳播手段和媒介的多樣化，新媒體時(shí)代顛覆了傳統(tǒng)宣傳方式，打破了時(shí)間、空間的限制，各種信息以短視頻、音頻、動(dòng)畫的形式借助新的傳播媒介急速擴(kuò)散，深刻影響了所有人，而大學(xué)生作為思維活躍的群體，易接受新事物，自然離不開新媒體的影響。而高校思想政治教育者仍采取過去“填鴨式”的生硬灌輸、內(nèi)容呆板、蒼白說教等方法進(jìn)行教育，缺乏對學(xué)生多樣化需求的關(guān)注，不容易激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。很大程度上影響著思想政治教育工作的順利開展，必然會(huì)降低思想政治教育的感召力與影響力[7]。高校思想教育者應(yīng)該充分利用新媒體的功能和優(yōu)勢，積極創(chuàng)新思想政治教育的途徑、手段和形式，開創(chuàng)大學(xué)生思想政治教育工作的新局面。如學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)籌各系部，組建新媒體團(tuán)隊(duì)，將與校園貸有關(guān)的經(jīng)典案例和最新報(bào)道，拍攝成一系列的視頻，通過抖音、快手、微信視頻號發(fā)布出去，建立高職院校校園貸防范教育引導(dǎo)的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)庫，從而達(dá)到及時(shí)、快速的防范教育。

校園貸事件在高職院校的頻繁出現(xiàn)，既危害了大學(xué)生的身心健康，擾亂了學(xué)校教學(xué)秩序，還給家庭和社會(huì)帶來了的嚴(yán)重影響，面對校園貸引起的多種問題，必須從多方面考慮，學(xué)校應(yīng)整合資源優(yōu)勢，將校園貸的防范教育引導(dǎo)納入思政教育工作當(dāng)中，不斷挖掘當(dāng)前社會(huì)與校園環(huán)境下大學(xué)生的特點(diǎn)，大力開展金融和法律的知識教育，著力提高大學(xué)生安全防范意識，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀和人生觀，構(gòu)建抵御校園貸的思想防線，期盼非法校園貸早日根除，還校園以清新，還家長以安心，還學(xué)生以放心。