錢璐 （江蘇旅游職業(yè)學(xué)院 江蘇 揚州 225000）

綠色金融是我國農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的重要動力，是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要舉措，是踐行“綠水青山就是金山銀山”的重要手段。綠色金融是指在環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色建筑等領(lǐng)域，為項目投資、運營、風(fēng)險管理等提供的金融服務(wù)，是由綠色金融產(chǎn)品、制度和政策等構(gòu)成的一種全新的金融體系。隨著綠色發(fā)展戰(zhàn)略的持續(xù)推進，揚州寶應(yīng)荷藕產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型迫在眉睫，而實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展還需相應(yīng)的金融支持。綠色金融在支持揚州寶應(yīng)荷藕產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中仍存在一些制約因素，通過對相關(guān)問題進行分析，針對綠色金融對揚州寶應(yīng)荷藕產(chǎn)業(yè)支持過程中的壓力緩解和優(yōu)勢領(lǐng)域進行模式探索，提出有針對性的政策建議，對提高揚州寶應(yīng)荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展具有重要意義。

一、揚州寶應(yīng)荷藕產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

揚州寶應(yīng)縣是中國著名的“荷藕之鄉(xiāng)”，是中國荷藕種植基地之一，是擁有荷藕全產(chǎn)業(yè)鏈的地區(qū)。2004年寶應(yīng)荷藕被評為國家地理標志產(chǎn)品，荷藕產(chǎn)業(yè)已成為寶應(yīng)縣的支柱產(chǎn)業(yè)，是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要支撐。

寶應(yīng)縣荷藕種植面積常年穩(wěn)定在20萬畝以上，年產(chǎn)量約為25萬噸，產(chǎn)地主要分布在寶應(yīng)湖、射陽湖、白馬湖等地，其品種主要以紅蓮為主，包含“小暗紅”“大紫紅”“美人紅”三大特色品種?，F(xiàn)階段，寶應(yīng)縣已建成12個省級農(nóng)產(chǎn)品出口示范基地，擁有大約5.19萬畝獲得出口備案的荷藕種植地，約9710畝通過了GAP認證，2500畝左右通過了有機認證。寶應(yīng)縣荷藕產(chǎn)業(yè)體系較為完善，現(xiàn)已建成4個大型荷藕批發(fā)市場，擁有上百家荷藕產(chǎn)品流通服務(wù)組織和荷藕產(chǎn)銷專業(yè)合作社，擁有60多家大型荷藕生產(chǎn)加工企業(yè)，其中縣級以上龍頭企業(yè)22家。

寶應(yīng)縣正在積極推進以荷藕產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)的一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展模式，以建立全國性的綠色食品一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園為基礎(chǔ)，通過不斷深挖荷藕產(chǎn)業(yè)文化內(nèi)涵，打造以荷藕為主題的鄉(xiāng)村旅游景點，建立荷藕文化休閑觀光文化產(chǎn)業(yè)。例如以全國農(nóng)業(yè)旅游示范點射陽湖為主體，現(xiàn)已建成5個休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游園，年接待游客近10萬人次。寶應(yīng)縣積極開展以荷藕產(chǎn)品為主體的文化活動，主要包括全藕宴、荷藕節(jié)等，通過各種文化活動不斷豐富荷藕產(chǎn)業(yè)。截止到2021年，寶應(yīng)縣荷藕產(chǎn)業(yè)年產(chǎn)值約47.6億元，帶動就業(yè)10萬余人，已從“小特產(chǎn)”發(fā)展成為“大產(chǎn)業(yè)”，通過“合作社+基地+農(nóng)戶”的發(fā)展模式，輻射帶動周邊農(nóng)戶實現(xiàn)共同富裕。

二、綠色金融支持揚州寶應(yīng)荷藕產(chǎn)業(yè)的實踐與制約因素

（一）綠色金融支持揚州寶應(yīng)荷藕產(chǎn)業(yè)發(fā)展實踐

綠色金融主要通過構(gòu)建綠色產(chǎn)業(yè)、綠色生產(chǎn)以及綠色創(chuàng)新來促進荷藕產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。但綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有周期長、收益低等特點，因此難以獲得社會資本的支持，相關(guān)荷藕企業(yè)的融資途徑較為有限，因此可通過綠色金融為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持，結(jié)合現(xiàn)階段我國綠色金融體系，可將綠色金融產(chǎn)品劃分為綠色信貸、綠色債券和綠色保險三部分。

綠色信貸是通過綠色信貸基金對荷藕產(chǎn)業(yè)中用于節(jié)能、污染防治、生態(tài)環(huán)境保護等項目進行支持。商業(yè)銀行通過對荷藕企業(yè)綠色、低碳和循環(huán)項目提供優(yōu)惠性貸款利率，限制荷藕企業(yè)高耗能、高排放項目的信貸規(guī)模和融資渠道，促進荷藕企業(yè)進行綠色轉(zhuǎn)型。

綠色債券是荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展的第二大資金來源，主要通過市場效應(yīng)來獲得資金支持，具有風(fēng)險小、周期長的特點。通過政策引導(dǎo)，針對荷藕高耗能、高排放產(chǎn)業(yè)，采取綠色債券政策，降低產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型成本，促進荷藕產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。

綠色保險可以降低荷藕企業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中的經(jīng)營風(fēng)險，減小在發(fā)生環(huán)境污染事故時的損失，運用商業(yè)手段解決環(huán)境污染責(zé)任賠償糾紛，降低地方政府的財政負擔(dān)；同時也會促進環(huán)保技術(shù)升級，積極引導(dǎo)荷藕企業(yè)主動履行環(huán)境保護責(zé)任，從根本上改善區(qū)域環(huán)境質(zhì)量。

（二）綠色金融支持揚州寶應(yīng)荷藕產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制約因素

1.支持力度不夠

現(xiàn)階段，我國綠色金融發(fā)展正處于起步階段，綠色金融產(chǎn)品具有周期長、投資回報率低、成本高的特點，部分綠色金融產(chǎn)品認證標準較高、步驟繁瑣，導(dǎo)致多數(shù)荷藕企業(yè)沒有達到相應(yīng)支持條件。同時貸款優(yōu)惠、財政補貼以及稅收優(yōu)惠力度相對較低，資金難以對荷藕企業(yè)綠色項目起到支持作用，使得綠色金融對地區(qū)綠色發(fā)展帶來的成效并不顯著，部分金融機構(gòu)缺乏對于綠色金融的熱情，支持力度不夠，導(dǎo)致綠色金融難以有效助力荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展。

2.金融產(chǎn)品創(chuàng)新性不強

目前，綠色金融產(chǎn)品仍以政策導(dǎo)向為中心，金融機構(gòu)綠色金融產(chǎn)品大多面向高耗能、高污染企業(yè)，忽視了綠色供應(yīng)鏈上的眾多小微企業(yè)和農(nóng)戶，使得這部分主體難以得到相應(yīng)的資金支持?，F(xiàn)階段綠色金融產(chǎn)品普遍存在覆蓋范圍小、資金來源不足等問題，無法對荷藕企業(yè)進行精準扶持。由于綠色金融產(chǎn)品投資回報率相對較低，部分金融機構(gòu)缺乏對綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新投入，綠色金融衍生工具創(chuàng)新性較少，難以適應(yīng)現(xiàn)階段企業(yè)綠色發(fā)展的需要。

3.缺乏完善的綠色金融發(fā)展體系

金融機構(gòu)發(fā)行的綠色金融產(chǎn)品主要以綠色信貸、綠色債券和綠色保險為主，綠色金融產(chǎn)品相對單一，且產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性，導(dǎo)致綠色金融針對小型荷藕生產(chǎn)企業(yè)的信貸規(guī)模受到限制。提供綠色金融服務(wù)多以商業(yè)銀行為主，其他金融機構(gòu)參與度相對較低。綠色金融的產(chǎn)出主體與受眾主體均受到各種因素限制，表明現(xiàn)階段綠色金融實施和頂層設(shè)計仍存在部分問題，缺乏完善的綠色金融發(fā)展體系。

三、綠色金融支持揚州寶應(yīng)荷藕產(chǎn)業(yè)發(fā)展的模式探索

1.綠色金融支持荷塘質(zhì)量保護提升模式

荷塘生產(chǎn)垃圾處理是寶應(yīng)荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展的根本性問題，因其投資規(guī)模較大，難以單靠財政資金支持，應(yīng)將荷塘整治、拓展生成的權(quán)益作為綠色金融的融資工具，引入金融機構(gòu)予以支持，具體模式流程：立項—招標—放貸—施工—驗收—還貸。綠色金融在整個流程中存在兩個支持重點，一是嚴格執(zhí)行項目的綠色標準，根據(jù)荷塘整治項目細則，確保整個流程綠色合規(guī)。二是項目實施過程中，各流程資金風(fēng)險的管理，金融機構(gòu)應(yīng)對項目中的貸款資金流動進行全程、全方位的監(jiān)督與管理，開設(shè)專用資金賬戶和還款賬戶，并與荷藕企業(yè)簽訂監(jiān)管協(xié)議，簡化審批流程，對投資項目產(chǎn)生的收益和補助進行合理化分配還款。

2.綠色金融支持荷藕種植化肥農(nóng)藥減量增效模式

荷藕種植需要一定量的化肥農(nóng)藥，會對地方種植用水、民用水產(chǎn)生一定影響，而對于污水處理、生產(chǎn)垃圾處理等技術(shù)以及種植機械的研發(fā)，需要大量資金支持，普通農(nóng)戶或企業(yè)難以支撐。因此，通過建立荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展體系，組建荷藕綠色生產(chǎn)服務(wù)組織，以此來搭建政府與企業(yè)、企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與農(nóng)戶的溝通橋梁，并給予農(nóng)戶和企業(yè)綠色信貸、綠色保險等綠色金融產(chǎn)品支持，充分發(fā)揮政府對荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展補貼的引導(dǎo)，提高各主體生產(chǎn)積極性，實現(xiàn)荷藕種植化肥農(nóng)藥減量增效的持續(xù)推廣。綠色金融在模式中的支撐重點主要在于將補貼資金發(fā)放與使用形成閉環(huán)，降低貸后監(jiān)管難度和信息不對稱性。

3.綠色金融支持荷藕廢棄物綜合利用模式

荷藕生產(chǎn)垃圾的綜合利用存在投入高、回報率低等特點，因此有關(guān)部門可以積極引導(dǎo)荷藕生產(chǎn)龍頭企業(yè)通過合作的方式建立生產(chǎn)垃圾綜合利用的綠色環(huán)保公司，通過綠色資金注入、財政補貼等手段，使其在荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展過程中發(fā)揮作用。通過與種植戶簽署協(xié)議，種植戶提供生產(chǎn)廢料，企業(yè)向種植戶提供廢料回收補貼，隨后將廢料進行處理，通過沼氣發(fā)電、有機肥生產(chǎn)等項目提高收益。在此過程中，綠色金融的支持在于創(chuàng)新產(chǎn)品，將補貼范圍擴大到荷藕生產(chǎn)全過程。此外，還可以結(jié)合項目特點創(chuàng)新收益點，以沼氣發(fā)電、有機肥生產(chǎn)等項目實現(xiàn)企業(yè)盈利。

4.綠色金融支持荷藕產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級模式

寶應(yīng)荷藕產(chǎn)品質(zhì)量良莠不齊，荷農(nóng)經(jīng)營成本較高，亟待創(chuàng)新金融支持。一是建立綠色有機品牌，有關(guān)部門應(yīng)針對特定荷藕產(chǎn)品，向滿足相關(guān)條件的荷藕生產(chǎn)企業(yè)提供綠色有機認證，根據(jù)農(nóng)藥、化肥使用情況對荷農(nóng)、荷企進行等級分類評定。二是明確荷農(nóng)、荷企資金獲取方式，將資金結(jié)算流水與金融機構(gòu)進行實時共享。三是綠色金融機構(gòu)以綠色有機品牌證明抵押向荷農(nóng)、荷企提供貸款，有關(guān)部門按荷農(nóng)、荷企評級給予補貼。綠色金融支持在于進一步深化寶應(yīng)荷藕產(chǎn)品品牌保護和推廣力度，使得荷塘等成為可融資資產(chǎn)，緩解了融資難的問題，在“合作社+基地+農(nóng)戶”的經(jīng)營模式下，對荷藕產(chǎn)品進行綠色有機認證，更有利于寶應(yīng)荷藕產(chǎn)業(yè)規(guī)?；I(yè)化發(fā)展。

四、綠色金融支持寶應(yīng)荷藕產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策建議

1.完善荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展體系，加強監(jiān)管力度

以綠色金融推動寶應(yīng)荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展，應(yīng)建立完善的荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展標準體系，及時廢止不適合荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展的相關(guān)標準和行業(yè)規(guī)范，加快健全荷塘水質(zhì)質(zhì)量、生產(chǎn)及綜合利用等全產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展的基準和技術(shù)標準，為寶應(yīng)縣荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展提供依據(jù)標準。簡化荷藕綠色金融項目審批流程，地方有關(guān)部門應(yīng)采用多樣化的監(jiān)管手段和策略，如成立專業(yè)的綠色金融擔(dān)保機構(gòu)或委托專業(yè)金融部門對綠色金融相關(guān)項目進行監(jiān)督管理，完善監(jiān)管細則，做好投資監(jiān)督，明確監(jiān)管責(zé)任。

2.創(chuàng)新綠色金融服務(wù)

加大荷藕產(chǎn)業(yè)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，結(jié)合產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，推出符合荷藕產(chǎn)業(yè)特色的綠色金融信貸、債券、保險等金融產(chǎn)品。推進綠色金融擔(dān)保方式創(chuàng)新，通過地方有關(guān)部門與金融機構(gòu)合作，創(chuàng)新發(fā)展“風(fēng)險補償+荷藕+農(nóng)戶”模式。創(chuàng)新綠色金融對荷藕產(chǎn)業(yè)服務(wù)模式，依托現(xiàn)代信息技術(shù)，創(chuàng)新推廣線上融資、貸款、云保險等服務(wù)模式。

3.構(gòu)建綠色金融支持體系，拓寬綠色金融支持渠道

首先應(yīng)明確各綠色金融機構(gòu)對不同荷藕生產(chǎn)主體的支持定位，針對不同主體類型明確不同的職能定位，提升資金運營效率，健全綠色金融組織體系，加快培育荷藕綠色金融中介服務(wù)體系，形成具有多樣性、多層次的綠色金融信貸供給體系，滿足荷藕農(nóng)戶、合作社、企業(yè)不同層次的融資需求。創(chuàng)造融資條件，引導(dǎo)、支持符合綠色發(fā)展要求的荷藕企業(yè)上市或掛牌融資。發(fā)放符合荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展的專項債券，滿足荷藕特定項目的綠色發(fā)展融資、風(fēng)險分擔(dān)等資金需求。加快荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展的保鮮產(chǎn)品創(chuàng)新，針對荷藕產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展中可能存在的安全、價格等風(fēng)險問題進行綠色保險設(shè)計。

4.加快培養(yǎng)綠色金融服務(wù)人才

培育一批專業(yè)水平高、素質(zhì)能力強的綠色金融服務(wù)人才，加大地方財政補貼和社會福利，完善金融獎勵機制，提高從業(yè)者、經(jīng)營主體的積極性。建立金融機構(gòu)和各高校聯(lián)合培養(yǎng)、培訓(xùn)綠色金融人才機制，推動地區(qū)產(chǎn)學(xué)研深度融合，從研究型人才、應(yīng)用型人才和復(fù)合型人才三個層面，構(gòu)建寶應(yīng)縣綠色金融人才發(fā)展體系。