楊立錦 劉念

摘 要：習(xí)近平總書記指出，防控金融風(fēng)險是金融工作的根本任務(wù)，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。本課題基于四川國資金融企業(yè)實(shí)踐，圍繞金融風(fēng)險防控中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，深入分析典型案例，對思想工作與金融風(fēng)險防控融合創(chuàng)新進(jìn)行研究，提出了金融風(fēng)險防控中的思想建設(shè)舉措。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險;風(fēng)險防控;思想建設(shè)

本文索引：楊立錦，劉念.對金融風(fēng)險防控中思想因素的研究與思考[J].中國商論，2022（02）：-092.

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2022）01（b）--03

1 金融風(fēng)險防范中存在的主要問題

思想工作是以人為中心的科學(xué)，通過對意識形態(tài)施加影響，教育啟發(fā)人的覺悟，從而提高人們認(rèn)識世界和改造世界的能力。思想工作是一切經(jīng)濟(jì)工作的生命線，發(fā)揮中國特色社會主義的根本制度優(yōu)勢，高舉思想工作旗幟，堅(jiān)決防范金融風(fēng)險，是國有金融企業(yè)義不容辭的責(zé)任和亟待加強(qiáng)的任務(wù)。但是，近年來國資金融系統(tǒng)風(fēng)險防控工作卻面臨一些挑戰(zhàn)。

1.1 道德風(fēng)險成為金融風(fēng)險爆發(fā)的嚴(yán)重隱患

金融是“經(jīng)營風(fēng)險”的行業(yè)，金融運(yùn)作無法脫離風(fēng)險存在，在風(fēng)險可控前提下追求收益，是金融業(yè)務(wù)的基本邏輯。做好防范金融風(fēng)險工作，保證人的思想不出問題，是最基礎(chǔ)、最根本的要求，但往往又是最不易控制的。歷史上的金融危機(jī)幾乎都繞不開部分金融從業(yè)者的貪婪和不負(fù)責(zé)任。從馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，資本具有逐利本性，不斷追求剩余價值和更高利潤，這種動機(jī)和欲望，可能促使金融資本通過“錢生錢”的方式獲取更大收益，脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而陷入自身循環(huán)的空轉(zhuǎn)，為系統(tǒng)性金融風(fēng)險埋下隱患。

1.2 意識形態(tài)沖擊加劇了行業(yè)高風(fēng)險性

當(dāng)前，世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，技術(shù)爆炸、思想爆炸對各行各業(yè)都產(chǎn)生著極大的沖擊，政府職能、企業(yè)經(jīng)營、人民思想都發(fā)生著深刻變化。與社會轉(zhuǎn)型相對應(yīng)的是價值觀層面的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的道德觀念不能完全適應(yīng)和約束新形勢下人們的行為，受多元化思潮的沖擊，金融從業(yè)者在面對誘惑時易引發(fā)道德風(fēng)險。艱難困苦，玉汝于成，我國40多年改革開放走完的是西方幾百年的現(xiàn)代化進(jìn)程，隨著各種思潮紛紛涌入，“拜金主義”“享樂主義”、奢靡之風(fēng)等對國資金融系統(tǒng)也產(chǎn)生了一定腐蝕，部分地方國企干部政治意識淡化、職業(yè)道德滑坡，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)案件、職務(wù)犯罪時有發(fā)生，金融機(jī)構(gòu)無序競爭、違規(guī)經(jīng)營等現(xiàn)象有所增加，帶來了巨大的潛在風(fēng)險。

1.3 傳統(tǒng)的國資管理體制難以滿足金融企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展要求

金融道德風(fēng)險是“理性人”投機(jī)選擇的結(jié)果，在地方國資系統(tǒng)，部分金融企業(yè)的法人治理、目標(biāo)考核、激勵機(jī)制仍然有待破題，給金融風(fēng)險防范帶來了潛在的負(fù)面影響。對于大多數(shù)地方性國有金融企業(yè)，干部人事完全按國資體系進(jìn)行管理，薪酬待遇、激勵措施無法達(dá)到市場化水平，并不利于金融業(yè)領(lǐng)導(dǎo)干部、高端專業(yè)人才保持廉潔高效的工作狀態(tài);全國性的國資國企改革正在推進(jìn)，但覆蓋面不夠廣，不少地方國企董事會建設(shè)不完善，市場化運(yùn)作、功能性項(xiàng)目、社會責(zé)任之間的關(guān)系難以平衡，影響金融企業(yè)業(yè)務(wù)決策的科學(xué)性、獨(dú)立性以及風(fēng)險防控效果;在地方國資考核模式下，金融企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)缺少差異性設(shè)計(jì)，業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張與風(fēng)險管理存在“蹺蹺板”效應(yīng)，管理層不可避免地會衡量當(dāng)下業(yè)績與未來風(fēng)險之間的關(guān)系，對個人道德素養(yǎng)提出了更高要求，也對風(fēng)險管理工作提出了更大考驗(yàn)。

2 金融風(fēng)險防控的思想建設(shè)舉措

為總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、解決問題、找出對策，本課題圍繞國有金融企業(yè)實(shí)際，從“強(qiáng)根基”“提能力”“補(bǔ)短板”“促落實(shí)”4個角度，提出金融風(fēng)險防控中的思想建設(shè)舉措。

2.1 強(qiáng)思想根基，堅(jiān)決防范道德風(fēng)險

思想決定行為。防范和化解金融風(fēng)險，首要任務(wù)是強(qiáng)思想根基，正確處理“世界觀與方法論”“治標(biāo)與治本”“長期目標(biāo)與短期目標(biāo)”之間的關(guān)系，努力從根本上防范化解金融領(lǐng)域道德風(fēng)險。其主要包括三個方面：

一是培育踐行正確的風(fēng)險價值觀。金融風(fēng)險的爆發(fā)，本質(zhì)上是部分從業(yè)者風(fēng)險價值觀出現(xiàn)偏差、缺乏責(zé)任感和危機(jī)意識所致。在多元經(jīng)營目標(biāo)博弈下，風(fēng)險價值觀對于一家金融企業(yè)的發(fā)展方向和路徑具有決定性影響。通過向每個人傳遞正確的風(fēng)控理念，引導(dǎo)其樹立正確的得失觀、人生觀，金融風(fēng)險不僅關(guān)系“國家大事”，更與企業(yè)生存發(fā)展休戚相關(guān)，與每個人的切身利益緊密相聯(lián)。只有做到人人重視、人人參與、從我做起，增強(qiáng)憂患意識，主動學(xué)習(xí)，堅(jiān)決身體力行，并在實(shí)踐中不斷提煉升華，最終形成集體的風(fēng)險觀價值觀，這種價值觀是一家金融企業(yè)風(fēng)險管理最核心的能力與優(yōu)勢，是金融企業(yè)在風(fēng)險沖擊下行穩(wěn)致遠(yuǎn)的重要保證。

二是一以貫之推進(jìn)標(biāo)本兼治。金融是“經(jīng)營風(fēng)險”的行業(yè)，如何實(shí)現(xiàn)風(fēng)險可控，是對團(tuán)隊(duì)專業(yè)“手藝”的最大考驗(yàn)。在傳統(tǒng)意義上，風(fēng)險管理側(cè)重于對風(fēng)險事項(xiàng)的針對性處置，可能取得短期效果，但難以從本質(zhì)上解決問題?！爸伪尽眲t是風(fēng)險防范的根本目標(biāo)，是將黨的政治優(yōu)勢滲透到金融工作的方方面面，找到病源所在，筑牢思想防線，讓所有金融從業(yè)人員發(fā)自內(nèi)心深處擔(dān)當(dāng)作為，堅(jiān)定服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從根本上抵制金融風(fēng)險的侵蝕。

三是統(tǒng)籌兼顧堅(jiān)定持續(xù)發(fā)力。一方面，金融風(fēng)險的復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性決定了風(fēng)險管理不可一蹴而就，必須保持戰(zhàn)略定力，具備長遠(yuǎn)視野，把握好節(jié)奏和力度;同時遵循客觀規(guī)律，秉持審慎心態(tài)，未雨綢繆，穩(wěn)扎穩(wěn)打，力爭在更長時間、更廣領(lǐng)域、更大維度上有效識別風(fēng)險、管控風(fēng)險、化解風(fēng)險。另一方面，金融企業(yè)防控風(fēng)險也是非常急迫的重大任務(wù)，必須實(shí)事求是，既防“黑天鵝”，也防“灰犀?！保瑢Ω黝愶L(fēng)險苗頭抓早抓小、久久為功，積累階段性、局部性風(fēng)控成果，轉(zhuǎn)化為長期性、全局性風(fēng)控成效。

2.2 提高政治能力，打造過硬人才隊(duì)伍

政治能力是把握方向、把握大勢、把握全局的能力，金融企業(yè)的政治能力決定了風(fēng)險防控的最終成敗。只有打造一支干凈純潔、德才兼?zhèn)洹?dān)當(dāng)作為的金融人才隊(duì)伍，才能為防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險提供堅(jiān)實(shí)保障。具體應(yīng)抓好以下三方面工作：

一是堅(jiān)定做細(xì)做實(shí)，以思想工作引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展。金融領(lǐng)域?qū)I(yè)性強(qiáng)，若黨建紀(jì)檢干部不能密切聯(lián)系業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，就可能導(dǎo)致黨風(fēng)廉政建設(shè)與經(jīng)營實(shí)際脫節(jié)，甚至出現(xiàn)“雷聲大雨點(diǎn)小”的現(xiàn)象。例如，某融資擔(dān)保項(xiàng)目經(jīng)理發(fā)生了道德風(fēng)險，但紀(jì)檢監(jiān)察未能及時介入，導(dǎo)致風(fēng)控體系受到明顯影響，信貸審批喪失客觀公正，給企業(yè)造成了較大損失。對上述一些典型風(fēng)險事件進(jìn)行分析，“冰凍三尺非一日之寒”，風(fēng)險爆發(fā)是日積月累的結(jié)果，一些金融風(fēng)險的傾向和苗頭就隱藏在日常業(yè)務(wù)工作中。需要政工干部們潛移默化、細(xì)微入理的思想教育，才能提高一線業(yè)務(wù)人員的政治能力，激發(fā)項(xiàng)目經(jīng)理的主觀能動性，提升風(fēng)險管控實(shí)效。

二是堅(jiān)持知行合一，以黨建活動促進(jìn)團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力的提高。金融業(yè)務(wù)的特性決定了對項(xiàng)目經(jīng)理的專業(yè)要求。交子金控集團(tuán)發(fā)揮國企黨建的政治優(yōu)勢，提高風(fēng)控工作政治站位，深化黨組織參與研究重大問題決策機(jī)制，將黨建和黨風(fēng)廉政建設(shè)工作深度融入業(yè)務(wù)流程各個環(huán)節(jié)，大力開展“雙培計(jì)劃”，把黨員隊(duì)伍與業(yè)務(wù)骨干融合培養(yǎng)，筑牢風(fēng)險隔離的黨建“防火墻”，打造具有國企特色的紅色競爭力。在實(shí)踐中，某市屬融資擔(dān)保公司創(chuàng)造性地推行風(fēng)險案例分析整改會的常態(tài)化機(jī)制，定期組織業(yè)務(wù)人員對風(fēng)險教訓(xùn)進(jìn)行深刻剖析和反思，將風(fēng)險防控與黨的組織活動深度融合，“紅紅臉、出出汗”，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險意識，進(jìn)一步提高團(tuán)隊(duì)的風(fēng)險駕馭能力。

三是加強(qiáng)個人修養(yǎng)，以廉潔自律守住風(fēng)險底線。風(fēng)險之道，修身為本，特別是金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)干部，其個人修養(yǎng)、道德水平，對金融企業(yè)的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品邏輯、發(fā)展戰(zhàn)略具有深遠(yuǎn)影響。因此，風(fēng)險管理必須與政治學(xué)習(xí)、修煉改造深度融合，一方面要樹立先進(jìn)典型，發(fā)揮榜樣激勵作用，增強(qiáng)個人的使命感和責(zé)任感，提高員工自制力，做到“慎獨(dú)慎微”;另一方面要結(jié)合典型案例通報(bào)，教育干部職工穩(wěn)住心神、管住行為，堅(jiān)決不做一失足成千古恨的“傻事”，起到震懾和警示作用。

2.3 補(bǔ)認(rèn)識短板，構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系

全面風(fēng)險管理是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的科學(xué)方法，也是金融風(fēng)險防控的必由之路。如何解決“經(jīng)不住誘惑”“心存僥幸”“制約失衡”等風(fēng)控大忌和長期面臨的瓶頸問題，必須咬定青山不放松，開展正向宣傳，補(bǔ)齊認(rèn)識短板，建立意識形態(tài)領(lǐng)域的激勵約束機(jī)制，成為金融企業(yè)全面風(fēng)險管理的重要一環(huán)和有機(jī)組成部分。其價值主要體現(xiàn)在以下三個方面：

一是抵制誘惑，聚焦主業(yè)。在日益激烈的市場競爭中，部分金融企業(yè)盲目追求規(guī)模擴(kuò)張，陷入了不擇手段、枉顧風(fēng)險的逐利循環(huán)中，造成了惡劣后果。只有開展黨建工作，教育員工聚焦主業(yè)、潔身自好，遠(yuǎn)離利益誘惑，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨，踏踏實(shí)實(shí)開展經(jīng)營，防范突發(fā)風(fēng)險事件的沖擊。

二是深化認(rèn)識，有效制約。從近年來金融領(lǐng)域發(fā)生的違法違規(guī)案件來看，不難發(fā)現(xiàn)少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)干部對法律法規(guī)缺乏敬畏，同時部分金融企業(yè)尚未建立全方位、立體式的思想約束機(jī)制，管控力有所減弱。如何構(gòu)筑黨風(fēng)廉政建設(shè)的心理防線？必須嚴(yán)厲懲治非法經(jīng)營現(xiàn)象，讓違法違規(guī)者付出慘重代價，產(chǎn)生威懾力;要強(qiáng)化監(jiān)督制約，營造合規(guī)氛圍和正確導(dǎo)向;要升華全行業(yè)的思想覺悟和認(rèn)知水平，促進(jìn)自律自控。通過運(yùn)用“身邊事教育身邊人”的方法，避免員工僥幸心理，促進(jìn)風(fēng)控壓力層層傳導(dǎo)，產(chǎn)生震懾效應(yīng)，把在干部隊(duì)伍中可能出現(xiàn)的苗頭性、傾向性問題扼殺在萌芽狀態(tài)，促使干部職工廉潔自律、盡職履責(zé)。

三是正向激勵，激發(fā)潛能。在用人導(dǎo)向上，鼓勵員工擔(dān)當(dāng)作為，及時提拔愿干事、能干事、干成事的人才，充分調(diào)動其積極主動性，增強(qiáng)榮譽(yù)感、使命感、自豪感，讓員工感受到心理的滿足與充實(shí)，提振團(tuán)隊(duì)干事創(chuàng)業(yè)的信心和決心，主觀能動地與風(fēng)險展開斗爭，創(chuàng)造性地開展防控工作，推動企業(yè)風(fēng)險管控水平邁上新臺階。

2.4 促責(zé)任落實(shí)，切實(shí)保證內(nèi)控體系運(yùn)轉(zhuǎn)

內(nèi)控是金融企業(yè)防控金融風(fēng)險的有效手段和重要抓手，但在實(shí)際工作中如何解決監(jiān)督缺位、員工執(zhí)行不到位、風(fēng)控措施不徹底等一系列問題？單純建章立制顯然不夠，更需切中員工思想要害，緊抓主要矛盾，強(qiáng)化源頭管控，促進(jìn)責(zé)任入腦入心，使內(nèi)部控制高效運(yùn)行。經(jīng)過多年實(shí)踐，思想工作在交子金控集團(tuán)內(nèi)控體系建設(shè)中發(fā)揮了不可替代的突出作用。

一是強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)督功能。內(nèi)部控制制度是防范金融風(fēng)險的關(guān)鍵一環(huán)，但不少金融企業(yè)卻存在制度與執(zhí)行“兩張皮”、落不了地等問題。在此情況下，充分發(fā)揮思想工作的監(jiān)督作用，加強(qiáng)對從業(yè)人員內(nèi)控意識的培養(yǎng)，加大監(jiān)督檢查覆蓋面，搭建風(fēng)控合規(guī)、紀(jì)檢監(jiān)察、資金財(cái)務(wù)一體化運(yùn)作的綜合防控線，使風(fēng)險因素止于思想萌芽狀態(tài)，促進(jìn)內(nèi)部監(jiān)督整改能力提升，打造多部門協(xié)同聯(lián)動的“大監(jiān)督”風(fēng)險管理體系。

二是培育全員內(nèi)控觀念。內(nèi)化于心，外化于行。內(nèi)控不只是制度，它需要每位員工發(fā)自內(nèi)心的認(rèn)同和實(shí)際行動。交子金控集團(tuán)運(yùn)用思想政治手段，廣泛發(fā)動干部職工，開展多層次、多形式、全覆蓋的制度學(xué)習(xí)普及活動，提高合規(guī)自覺性，讓大家積極主動執(zhí)行制度規(guī)范，內(nèi)控工作實(shí)效得到明顯提升。

三是推動內(nèi)控措施落實(shí)到位。在小微金融業(yè)務(wù)中，實(shí)施精細(xì)化的風(fēng)險管理措施，要求定期完成大量規(guī)定任務(wù)。這在實(shí)際操作中非?，嵥?，需要團(tuán)隊(duì)投入更多的時間和精力。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，思想先進(jìn)員工在落實(shí)分類監(jiān)管措施方面更具主動性和積極性，最終風(fēng)險處置成果上也更突出。為者常成，行者常至，金融風(fēng)險防控的最終落腳點(diǎn)在于落實(shí)到位。

3 結(jié)語

金融如水，文化如根。實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展離不開金融活水的滋潤灌溉，防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險也離不開高質(zhì)量的思想建設(shè)。在習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想指引下，提高政治站位，把握思想方向，勇于擔(dān)當(dāng)作為，為新時代金融風(fēng)險防控貢獻(xiàn)力量！

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Research and Reflection on Ideological Factors in Financial Risk

Prevention and Control

Chengdu Jiaozi Financial Holding Group Co.，Ltd.? Chengdu， Sichuan? 610041

YANG Lijin? LIU Nian

Abstract： General Secretary Xi Jinping pointed out that preventing and controlling financial risks is the fundamental task of financial work， and preventing the occurrence of systemic financial risks is the eternal theme of financial work. Based on the practice of Sichuan state-owned financial enterprises， this topic focuses on the pain points and difficulties in financial risk prevention and control， analyzes typical cases in depth， studies the integration and innovation of ideological work and financial risk prevention and control， and proposes measures of ideological construction? in financial risk prevention and control.

Keywords： financial risk; prevention and control of risk; ideological construction