丁 建

（河南項(xiàng)城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，項(xiàng)城 466200）

小康社會(huì)人們對(duì)畜牧業(yè)產(chǎn)品的要求更高。新時(shí)代要進(jìn)一步提升現(xiàn)代畜牧業(yè)發(fā)展的規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化和科學(xué)化水平，推進(jìn)畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，激發(fā)農(nóng)牧民群眾發(fā)展生產(chǎn)的積極性，要加大金融支持力度，促進(jìn)畜牧業(yè)發(fā)展。

1 思路和目標(biāo)

堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)定不移貫徹黨中央方略、貫徹新發(fā)展理念，按照政府決策部署和工作要求，緊緊抓住穩(wěn)定釋放的紅利，不斷創(chuàng)新融資機(jī)制和管理模式，建立政府、銀行、保險(xiǎn)及畜牧業(yè)經(jīng)營(yíng)者合作共贏和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，促進(jìn)資源要素整合和畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)牧民持續(xù)穩(wěn)定增收。總體目標(biāo)是緊緊圍繞“戶戶都種飼草料”“小畜換大畜、土種換良種”“千頭、萬(wàn)頭牛養(yǎng)殖合作社”“本土畜牧業(yè)龍頭企業(yè)做大做強(qiáng)”的目標(biāo)，建立“政府引導(dǎo)、保險(xiǎn)保證、銀行支持”的運(yùn)行機(jī)制，推動(dòng)畜牧業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。農(nóng)信機(jī)構(gòu)提供循環(huán)授信額度，重點(diǎn)支持新增飼草料地種植、畜牧業(yè)龍頭企業(yè)、養(yǎng)殖合作社及轄區(qū)農(nóng)牧民良種養(yǎng)殖發(fā)展。近期目標(biāo)是縣（市）至少支持1 家“千頭?！别B(yǎng)殖合作社，扶持龍頭企業(yè)和專業(yè)合作社，重點(diǎn)扶持畜牧業(yè)龍頭企業(yè)和專業(yè)合作社發(fā)展，建設(shè)多個(gè)具有一定規(guī)模和輻射作用的萬(wàn)頭牛場(chǎng)，鼓勵(lì)發(fā)展具有一定規(guī)模的“托牛所”，推動(dòng)畜牧業(yè)高質(zhì)量發(fā)展[1]。

2 具體措施

由銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)前畜牧業(yè)發(fā)展需求，結(jié)合現(xiàn)有政策量身打造可操作、可推廣的適用金融產(chǎn)品。在產(chǎn)品定價(jià)上，遵循保本微利原則，原則上鼓勵(lì)和支持銀行機(jī)構(gòu)執(zhí)行中國(guó)人民銀行同檔次貸款基準(zhǔn)利率或適當(dāng)下浮。在貸款約期上，原則上不低于3年，鼓勵(lì)和支持銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)畜牧業(yè)生產(chǎn)周期及市場(chǎng)供需變化情況適當(dāng)延長(zhǎng)貸款約期。在擔(dān)保方式上，采取抵押、保證擔(dān)保和保單質(zhì)押+政府補(bǔ)貼等相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，鼓勵(lì)和支持銀行機(jī)構(gòu)以客戶綜合授信方式發(fā)放貸款。在貸款額度上，根據(jù)客戶信用狀況、履約能力、規(guī)模技術(shù)條件等因素合理確定，并兼顧政策性適當(dāng)放寬額度。在保險(xiǎn)支撐上，保險(xiǎn)產(chǎn)品承保范圍、期限等與貸款產(chǎn)品相匹配，鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)公司適度降低畜牧業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率[2]。在業(yè)務(wù)操作上，金融機(jī)構(gòu)盡可能簡(jiǎn)化手續(xù)，優(yōu)化流程，切實(shí)提高融資服務(wù)的可得性和便利度。

3 操作程序

畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的受理調(diào)查、審查審批、支付發(fā)放工作由銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司獨(dú)立完成，銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司對(duì)放貸投保具有最終決定權(quán)。

3.1 項(xiàng)目準(zhǔn)入清單

由畜牧部門、承辦銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，在上年度11 月底前聯(lián)合制定品種改良項(xiàng)目準(zhǔn)入清單和次年實(shí)施計(jì)劃，并向社會(huì)公布。

3.2 借款人提出申請(qǐng)

由畜牧部門、承辦銀行和保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，對(duì)擬申報(bào)貸款保險(xiǎn)的農(nóng)牧戶、合作社、企業(yè)進(jìn)行審核。有貸款需求且符合準(zhǔn)入要求的畜牧業(yè)經(jīng)營(yíng)者，直接向經(jīng)辦銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出融資申請(qǐng)，按要求提供相關(guān)申請(qǐng)資料。

3.3 銀行受理調(diào)查

由經(jīng)辦銀行業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，及時(shí)對(duì)貸款申請(qǐng)開展盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并與畜牧獸醫(yī)局、保險(xiǎn)公司聯(lián)合進(jìn)行審核，對(duì)符合條件的貸款申請(qǐng)啟動(dòng)正常貸款審查審批流程。

3.4 保險(xiǎn)公司承保

保險(xiǎn)公司按照擔(dān)保條件，對(duì)擬合作對(duì)象進(jìn)行調(diào)查和評(píng)審，對(duì)符合承保條件的按照約定收取保險(xiǎn)費(fèi)用[3]。

3.5 銀行放貸支付

銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)進(jìn)行放貸，原則上從貸款受理到發(fā)放支付完畢不超過(guò)10個(gè)工作日。

4 建立防控機(jī)制

4.1 建立業(yè)務(wù)專營(yíng)專管制度

建立財(cái)政、金融、畜牧、法院、公安、銀行、保險(xiǎn)等部門的會(huì)商機(jī)制，每月溝通交流相關(guān)情況，不斷健全完善措施辦法，及時(shí)研究解決問題。

4.2 建立銀保聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制

承辦銀行和保險(xiǎn)公司對(duì)貸款實(shí)施全過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，銀保雙方在借款人申請(qǐng)受理、貸前調(diào)查、分析決策、貸后跟蹤管理、逾期催收、損失追償?shù)雀鳝h(huán)節(jié)，要做到積極配合、信息共享。

4.3 建立借款人失信行為通報(bào)機(jī)制

銀行機(jī)構(gòu)將貸款發(fā)放及欠款信息、借款人失信行為定期向財(cái)政、人行等部門通報(bào)，嚴(yán)格按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立完善守信聯(lián)合獎(jiǎng)勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的指導(dǎo)意見》（國(guó)發(fā)〔2016〕33號(hào)）等文件執(zhí)行。

4.4 建立預(yù)警響應(yīng)機(jī)制

養(yǎng)殖保險(xiǎn)賠付率達(dá)到150%或?qū)?yīng)貸款逾期率達(dá)到5%，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停繼續(xù)辦理，由專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組或辦公室協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查和處理。

4.5 建立不良貸款追償機(jī)制

發(fā)生逾期貸款時(shí)，不良貸款由銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)進(jìn)行催收；對(duì)惡意逃費(fèi)金融債務(wù)行為的借款人，由公安機(jī)關(guān)、人民法院依法依規(guī)進(jìn)行處理。在條件允許的情況下，要開辟“綠色通道”，縮短依法收貸時(shí)間提高結(jié)案效率，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)貸款的清收[4]。

5 建立財(cái)政貼補(bǔ)獎(jiǎng)機(jī)制

5.1 財(cái)政貼補(bǔ)獎(jiǎng)

主要指銀行貸款貼息、保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼、貸款損失風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)。

5.1.1 畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款財(cái)政貼息

針對(duì)新增飼草料種植貸款貼息3 年，由財(cái)政全額貼息。針對(duì)畜牧業(yè)龍頭企業(yè)新增固定資產(chǎn)投資貸款，還貸期第一年按貸款利息發(fā)生額的50%比例貼息，第二年按貸款利息發(fā)生額的30%比例貼息。針對(duì)專業(yè)種養(yǎng)殖合作社新增固定資產(chǎn)投資貸款，貸款約期內(nèi)前三年每年按貸款利息發(fā)生額的70%比例貼息。針對(duì)改良能繁母牛（奶牛）、種公牛貸款貼息3 年。其中：畜牧業(yè)龍頭企業(yè)及養(yǎng)殖合作社種公牛貸款每年按貸款利息發(fā)生額的70%比例貼息，農(nóng)牧民種公牛貸款第一年和第二年由財(cái)政全額貼息，第三年由財(cái)政按貸款利息發(fā)生額的50%比例貼息。以上貼息范圍為正常約期內(nèi)的貸款，逾期貸款產(chǎn)生的利息、罰息等不享受財(cái)政補(bǔ)貼政策。

5.1.2 貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金

比照扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償模式設(shè)立畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，由各縣（市）根據(jù)畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款規(guī)模及貸款需求確定出資額度，每個(gè)縣（市）每年安排資金不少于1000萬(wàn)元，可根據(jù)發(fā)展規(guī)模適時(shí)增加。農(nóng)牧民畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款額度按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額度同比例放大10 倍。農(nóng)牧民改良能繁母牛（奶牛）及種公牛貸款發(fā)生的壞賬損失，經(jīng)財(cái)政部門審核認(rèn)定啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，在扣除保險(xiǎn)賠償后，按照縣級(jí)人民政府80%、承貸金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)20%的比例及時(shí)撥付款項(xiàng)。

5.1.3 種養(yǎng)殖保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼

新增飼草料種植保險(xiǎn)，按照《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理實(shí)施辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，飼草料種植保險(xiǎn)費(fèi)率為7%，飼草料保險(xiǎn)費(fèi)由中央、省、市（縣）及經(jīng)營(yíng)者各按照40%、25%、15%、20%比例承擔(dān)。

養(yǎng)殖保險(xiǎn)方面，按照《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》（財(cái)金〔2016〕123 號(hào)）規(guī)定執(zhí)行，龍頭企業(yè)、養(yǎng)殖合作社養(yǎng)殖保險(xiǎn)費(fèi)率為5%，農(nóng)牧民（即定點(diǎn)散養(yǎng)）養(yǎng)殖保險(xiǎn)費(fèi)率為7%。改良能繁母牛（奶牛）保險(xiǎn)費(fèi)用由中央、省、市（縣）、養(yǎng)殖戶各按照50%、30%、10%、10%比例承擔(dān)；種公牛保險(xiǎn)費(fèi)用由地、縣、養(yǎng)殖戶各按照30%、50%、20%比例承擔(dān)。保險(xiǎn)費(fèi)遇有保險(xiǎn)政策變化，同步進(jìn)行調(diào)整。

5.2 財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)

對(duì)支持的畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款對(duì)承辦金融機(jī)構(gòu)實(shí)行新增貸款財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)政策，對(duì)承辦銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分別按照新增貸款額的1.5‰、0.5‰進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，所需獎(jiǎng)勵(lì)資金列入本級(jí)地方財(cái)政預(yù)算。

5.3 建立財(cái)政專戶

由財(cái)政部門在實(shí)施畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款的銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立專戶，每年年初財(cái)政部門根據(jù)畜牧部門、保險(xiǎn)公司及銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合制定的畜牧業(yè)種養(yǎng)殖發(fā)展計(jì)劃，制定畜牧業(yè)種養(yǎng)殖財(cái)政貼補(bǔ)獎(jiǎng)專項(xiàng)資金預(yù)算，并按照預(yù)算金額的50%預(yù)撥至實(shí)施畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款的銀行專戶，年底核算匯總后再撥付差額資金款項(xiàng)。財(cái)政貼息資金要采取“借款人按合同約定支付貸款利息，銀行貼息申報(bào)，財(cái)政審核撥付銀行，銀行后續(xù)貼息劃轉(zhuǎn)借款人賬戶”的方式，年度中間發(fā)生的壞賬損失，銀行機(jī)構(gòu)在履行相應(yīng)審核程序后，可由專戶直接扣劃款項(xiàng)[5]。

6 建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

針對(duì)畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款風(fēng)險(xiǎn)，探索建立經(jīng)營(yíng)者、銀行、保險(xiǎn)、地方財(cái)政共同分擔(dān)機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制按照過(guò)錯(cuò)方多承擔(dān)責(zé)任的原則建立，在均無(wú)過(guò)錯(cuò)且有損失的情況下（如不可抗力、自然災(zāi)害等），按照共同分擔(dān)的機(jī)制承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司在畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款承保范圍內(nèi)承擔(dān)理賠責(zé)任，貸款逾期利息、罰息由經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)，因冒名、頂名、壘戶、借新還舊及違規(guī)放貸形成的風(fēng)險(xiǎn)，由銀行機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。銀行機(jī)構(gòu)收回已賠付的畜牧業(yè)種養(yǎng)殖貸款，按照各方相應(yīng)的賠償額度及時(shí)返還。

7 建立配套保障機(jī)制

7.1 強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)分工

進(jìn)一步加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立金融支持畜牧業(yè)上水平工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

7.2 強(qiáng)化跟蹤監(jiān)測(cè)，完善工作機(jī)制

各成員單位要加強(qiáng)對(duì)畜牧業(yè)融資的全流程監(jiān)測(cè)分析工作，暢通信息溝通交流機(jī)制，確保貸款投向明確、操作流程簡(jiǎn)化、資金運(yùn)用有效、風(fēng)險(xiǎn)防控有力，切實(shí)促進(jìn)畜牧業(yè)健康發(fā)展。

7.3 強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)，營(yíng)造良好氛圍

充分利用新聞媒體，大力宣傳畜牧業(yè)金融相關(guān)政策法規(guī)、專業(yè)知識(shí)、成功典型和經(jīng)驗(yàn)做法，努力營(yíng)造有利于畜牧業(yè)發(fā)展的良好氛圍。