邵京濤

（渤海大學(xué) 歷史文化學(xué)院，遼寧 錦州 121013）

“典質(zhì)”，即當(dāng)鋪的前身，從字面上來看，典質(zhì)就是典當(dāng)質(zhì)押的意思，再具體點(diǎn)就是以物質(zhì)錢，可以在限期內(nèi)贖回。典質(zhì)業(yè)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，肇始于漢代，此后歷代的典質(zhì)業(yè)均有不同程度的發(fā)展。以北方民族立國(guó)的金王朝，其典質(zhì)業(yè)亦經(jīng)歷了一個(gè)逐步發(fā)展完善的過程。關(guān)于金代的典質(zhì)業(yè)，在有關(guān)金史以及中國(guó)經(jīng)濟(jì)史的相關(guān)研究成果中已經(jīng)有所涉及①主要有：張博泉《金代經(jīng)濟(jì)史略》，遼寧人民出版社，1981年；曲彥斌《中國(guó)典當(dāng)史》，九洲出版社，2007年；宋德金《一本書讀懂宋遼金》，中華書局，2011年；劉秋根《中國(guó)典當(dāng)制度史》，上海古籍出版社,1995年；漆俠、喬幼梅《遼夏金經(jīng)濟(jì)史》，河北大學(xué)出版社，1994年；葉世昌《中國(guó)金融通史》，中國(guó)金融出版社，2003年；王德厚《金上京城市經(jīng)濟(jì)初探》，《北方文物》，1993年第4期，以及《中國(guó)典當(dāng)簡(jiǎn)史》，《金融世界》，2012年第5期，等等。，但是對(duì)其發(fā)展過程及典質(zhì)機(jī)構(gòu)設(shè)立等缺乏系統(tǒng)論述。故本文擬在汲取前人研究成果的基礎(chǔ)之上，對(duì)金代典質(zhì)業(yè)的發(fā)展進(jìn)行專門探析。

一、金代以前及南宋時(shí)期典質(zhì)業(yè)概述

“典當(dāng)”一詞最早見于《后漢書·劉虞傳》:“虞所賚賞典當(dāng)胡夷，（公孫）瓚數(shù)抄奪之?！盵1]這里的“典當(dāng)”一詞應(yīng)當(dāng)與后世的“典質(zhì)”意思相近。清代考據(jù)學(xué)家郝懿行編寫的《證俗文·典當(dāng)》中提到，“俗以衣物質(zhì)錢謂之當(dāng)，蓋東漢已然”。此外，劉秋根先生在其專著《中國(guó)典當(dāng)制度史》里也寫道：“作為動(dòng)產(chǎn)抵押借貸高級(jí)形態(tài)的典當(dāng)業(yè)，大概正是在漢代高利貸發(fā)展、動(dòng)產(chǎn)抵押借貸（以物質(zhì)錢）經(jīng)?；⑵毡榛那疤嵯掳l(fā)生的?！盵2]4那么若以此來進(jìn)行推斷，典質(zhì)業(yè)應(yīng)當(dāng)在東漢時(shí)期就已經(jīng)開始萌芽了。

典質(zhì)業(yè)真正興起于南北朝時(shí)期，羅炳綿先生認(rèn)為典質(zhì)業(yè)“起源于佛教傳入中國(guó)以后的南朝，是為解決寺院經(jīng)濟(jì)問題而設(shè)立的質(zhì)錢取利機(jī)構(gòu)”[3]?！赌鲜贰ふ绶ǔ鐐鳌酚涊d:“（甄彬）嘗以一束苧就（荊）州長(zhǎng)沙寺庫(kù)質(zhì)錢，后贖苧還，于苧束中得五兩金，以手巾裹之，彬得，送還寺庫(kù)?！盵4]這里的寺庫(kù)，即為南朝時(shí)寺觀中兼設(shè)的當(dāng)鋪。寺院經(jīng)濟(jì)的萌芽伴隨著西漢末年佛教的傳入而產(chǎn)生，后來由于寺院財(cái)產(chǎn)的不斷私有化，到南北朝時(shí)期，寺院經(jīng)濟(jì)才最終形成。寺院既想要供給僧侶衣食，同時(shí)又要進(jìn)行各種各樣的佛事活動(dòng)，那就必須以財(cái)生財(cái)，否則難免會(huì)坐吃山空，所以僧侶便將寺院資產(chǎn)用來典質(zhì)生息[2]5。

唐代的典質(zhì)業(yè)發(fā)展?jié)u趨于成熟，除了沿用南北朝時(shí)的寺庫(kù)之外，還出現(xiàn)專門經(jīng)營(yíng)典質(zhì)的機(jī)構(gòu)——“質(zhì)庫(kù)”。據(jù)《舊唐書》記載，唐玄宗賜死太平公主以后，“籍其家，財(cái)貨山積，珍奇寶物，侔于御府，馬牧羊牧田園質(zhì)庫(kù)，數(shù)年征斂不盡”[5]。由此，足可以窺見唐代典質(zhì)業(yè)發(fā)展之一斑。五代時(shí)期，典質(zhì)業(yè)作為商業(yè)經(jīng)濟(jì)的門類之一仍在繼續(xù)發(fā)展，據(jù)《舊五代史·慕容彥超傳》記載：“初，彥超常令人開質(zhì)庫(kù)，有以鐵銀質(zhì)錢者，經(jīng)年后，庫(kù)吏始覺，遂言之于彥超?！盵6]此外還值得一提的是，在王溥的《五代會(huì)要》中對(duì)后周太祖廣順二年（952）的典質(zhì)征稅有所提及：“如有此色人，亦加深罪，其有典質(zhì)倚當(dāng)物業(yè)，仰官牙人業(yè)主及四鄰人同署文契，委不是曾將物業(yè)已經(jīng)別處重疊倚當(dāng)，及虛指他人物業(yè)。印稅之時(shí)，於稅務(wù)內(nèi)納契日，一本務(wù)司點(diǎn)檢，須有官牙人鄰人押署處，及委不是重疊倚當(dāng)錢物，方得與印?！盵7]伴隨著民間典質(zhì)交易的日益增加，后周便開始借助“官牙人”這個(gè)媒介來對(duì)其進(jìn)行有效的管理和規(guī)制。同時(shí)，這份奏疏（請(qǐng)禁業(yè)主牙人陵弱商賈奏）也是迄今為止見于文獻(xiàn)最早的關(guān)于典質(zhì)征稅之記載。

宋代典質(zhì)業(yè)以官營(yíng)、私營(yíng)和寺營(yíng)三種形式并存于世，而且還出現(xiàn)了專門的典質(zhì)行會(huì)組織。宋仁宗天圣元年（1023）產(chǎn)生中國(guó)最早的紙幣——交子，這對(duì)典質(zhì)行業(yè)的發(fā)展也起到了促進(jìn)作用。北宋官府所設(shè)的典質(zhì)機(jī)構(gòu)稱為“抵當(dāng)所”或“抵當(dāng)庫(kù)”，“掌以官錢聽民質(zhì)取而濟(jì)其緩急”[8]。據(jù)《宋會(huì)要輯稿》記載：“本庫(kù)檢校小兒財(cái)物，月給錢，歲給衣，逮及長(zhǎng)成，或至罄竭，不足以推廣朝廷愛民之意，乞?qū)⒁娂慕疸y見錢，依常平等倉(cāng)例召人先入抵當(dāng)，出息以給孤幼。”[9]2940此處的“抵當(dāng)”即宋神宗熙寧四年（1071）在開封府設(shè)置的“檢校庫(kù)抵當(dāng)”，應(yīng)為宋代“抵當(dāng)所”或“抵當(dāng)庫(kù)”之濫觴。而宋代私人所經(jīng)營(yíng)的典質(zhì)機(jī)構(gòu)則以“質(zhì)庫(kù)”或“解庫(kù)”相稱，如孟元老《東京夢(mèng)華錄》記載：“謂如香鋪裹香人，即頂帽披背；質(zhì)庫(kù)掌事，即著皂衫角帶不頂帽之類?！盵10]451吳曾的《能改齋漫錄》亦載，“江北人謂以物質(zhì)錢為解庫(kù)，江南人謂為質(zhì)庫(kù)”[11]。

遼代十分崇奉佛教，其典質(zhì)業(yè)主要集中存在于寺院經(jīng)濟(jì)中。遼代寺營(yíng)典質(zhì)業(yè)的發(fā)展在石刻文獻(xiàn)當(dāng)中多有體現(xiàn)，如《景州陳宮山觀雞寺碑銘》中有“啟辟典庫(kù)，藩利息而資費(fèi)也”[12]453，《六聘上方逐月朔望常供記》亦有“斡之于下寺之北質(zhì)庫(kù)，歲得息十余鏹”[12]654之記載。遼代寺院資產(chǎn)的主要來源大多是朝廷賞賜和皇族、貴族施舍的錢財(cái)及土地，如《全遼文》記載“懿德皇后為母酬愿，施錢十三萬(wàn)貫，特為奏聞，專管建寺”[13]，而遼代寺院資產(chǎn)的大部分又多被僧眾們用于典質(zhì)生息。

南宋正式冠以“典當(dāng)質(zhì)庫(kù)”來作為對(duì)整個(gè)典質(zhì)行業(yè)的稱呼。根據(jù)《宋會(huì)要輯稿·刑法二》記載:“嘉泰四年（1204）三月九日，樞密院奏:‘步軍都虞候李郁言，街市鋪戶、典當(dāng)質(zhì)庫(kù)輒將弓弩箭鑿之屬公肆出賣收當(dāng)，乞下所屬重立罪賞約束，但系軍器，不許收當(dāng)出賣。’從之?！盵9]6562因“形勢(shì)之家違法私置獄具”之故，步軍都虞候李郁上奏請(qǐng)求將街市鋪戶、典當(dāng)質(zhì)庫(kù)中收藏的弩箭之類收歸公肆，統(tǒng)一管理買賣。此外，寺院長(zhǎng)生庫(kù)也是南宋經(jīng)營(yíng)典質(zhì)的重要機(jī)構(gòu)。南宋陸游的《老學(xué)庵筆記》中記載:“今僧寺輒作庫(kù)質(zhì)錢取利，謂之‘長(zhǎng)生庫(kù)’，至為鄙惡。予按梁甄彬嘗以束苧就長(zhǎng)沙寺庫(kù)質(zhì)錢，后贖苧還，于苧束中得金五兩，送還之，則此事亦已久矣。庸僧所為，古今一揆，可設(shè)法嚴(yán)絕之也?！盵14]雖然陸游對(duì)此持否定態(tài)度，但這也從側(cè)面反映出南宋寺營(yíng)典質(zhì)業(yè)放貸取利的現(xiàn)象。兩宋時(shí)期，城市商品經(jīng)濟(jì)繁榮，隨著商品交換的發(fā)達(dá)，貨幣流通量逐漸增加，流通范圍也更加廣泛，進(jìn)一步推動(dòng)了典質(zhì)業(yè)向新的方向發(fā)展，“其性質(zhì)逐漸由原來寺院經(jīng)營(yíng)的慈善救濟(jì)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐跃葷?jì)取利為主，既具有某種慈善救濟(jì)性，也開始注重謀利性”[15]59。

二、金代典質(zhì)業(yè)的發(fā)展

金朝的典質(zhì)業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)逐步發(fā)展完善的過程，其內(nèi)容既有對(duì)前代的繼承亦有所發(fā)展，具有自身的特點(diǎn)。金朝建國(guó)之初，尚未出現(xiàn)正式的典質(zhì)機(jī)構(gòu)，但是存在典質(zhì)人口的現(xiàn)象。天會(huì)元年（1123年），“以舊徙潤(rùn)、隰等四州之民于沈州之境，以新遷之戶艱苦不能自存”，太宗下詔:“比聞民乏食至鬻子者，聽以丁力等者贖之?！盵16]49后來又詔孛堇阿實(shí)賚曰:“先皇帝以同姓之人昔有自鬻及典質(zhì)其身者，命官為贖。今聞尚有未復(fù)者，其悉閱贖之?！盵16]1033到天會(huì)九年（1131）四月己卯，下詔由官府將新徙戍邊戶中的典質(zhì)人口全部贖還，“新徙戍邊戶，匱于衣食，有典質(zhì)其親屬奴婢者，官為贖之”[16]63。上述的這些記載表明典質(zhì)行為在金建國(guó)初期就已經(jīng)存在，但只不過是以人為典質(zhì)的對(duì)象。當(dāng)然，這僅是存在于金代特定時(shí)期的一種特殊現(xiàn)象。之所以會(huì)出現(xiàn)這種情況，主要是由于金朝建國(guó)初期城市商業(yè)不發(fā)達(dá)，仍處于“其市無錢，以物博易”[17]的原始狀態(tài)。其后，金在滅遼、北宋的過程中得到許多遼宋錢幣，才由原來的“以物易物”轉(zhuǎn)變?yōu)榇罅渴褂眠|宋舊錢的貨幣經(jīng)濟(jì)。太宗天會(huì)九年（1131），“五月丙午，分遣使者諸路勸農(nóng)”[16]63，同時(shí)還下令：“民田業(yè)各從其便，賣質(zhì)于人無禁，但令隨地輸租而已?！盵16]1043反映金朝建國(guó)初期允許民間以田地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)來進(jìn)行典質(zhì)交易。

金熙宗時(shí)期典質(zhì)人口的現(xiàn)象依然存在，如皇統(tǒng)四年（1144），十月“陜西、蒲、解、汝、蔡等州歲饑，百姓流落典雇為驅(qū)者，官以絹贖為良，丁男三匹，婦人幼小二匹。”[16]81因?yàn)榘l(fā)生嚴(yán)重饑荒，多州百姓流離失所，不得已典雇其身而淪為驅(qū)口，而這已經(jīng)足以對(duì)金朝的統(tǒng)治構(gòu)成威脅，所以金熙宗才不得不命令官府采取一定的措施來減少“典雇為驅(qū)者”的數(shù)量。

到金世宗時(shí)期，民間的私營(yíng)典質(zhì)業(yè)得到一定程度的發(fā)展。據(jù)《金史·移剌子敬傳》記載：“子敬嘗使宋，及受諸部進(jìn)貢，所受禮物，皆散之親舊。及卒，家無余財(cái)，其子質(zhì)宅以營(yíng)葬事?！盵16]1990言及移剌子敬死后，家無余財(cái)，他的兒子被迫典質(zhì)住宅來辦理父親的喪事。而《金史·李晏傳》亦載：“故同判大睦親府事謀衍家有民質(zhì)券，積其息不能償，因沒為奴，屢訴有司不能直?！盵16]2127提及完顏謀衍因無力償還典質(zhì)借貸利息而被迫沒籍為奴之事，從側(cè)面反映出金世宗時(shí)民間私營(yíng)典質(zhì)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。更為重要的是，官營(yíng)典質(zhì)在金世宗大定年間出現(xiàn)并得以發(fā)展，而且還成立了專門的典質(zhì)管理機(jī)構(gòu)。大定十三年（1173年），金世宗在全國(guó)各地設(shè)立了名為“流泉?jiǎng)?wù)”的官營(yíng)典質(zhì)機(jī)構(gòu)，并且派遣專人來負(fù)責(zé)管理，這也標(biāo)志金代典質(zhì)行業(yè)的正式確立?！疤熳又徊卦谔煜?，錢貨如泉，正欲流通”[16]1071，故流泉即流通錢貨之意。流泉?jiǎng)?wù)是金代官府經(jīng)營(yíng)典質(zhì)業(yè)的重要機(jī)構(gòu)，張博泉先生在《金代經(jīng)濟(jì)史略》中便著重地強(qiáng)調(diào)了金代官營(yíng)典質(zhì)——流泉?jiǎng)?wù)的重要性，流泉?jiǎng)?wù)的運(yùn)行管理制度是“在中國(guó)歷史上出現(xiàn)的最早的典肆規(guī)則”[18]。依據(jù)《金史·百官志》記載，中都流泉?jiǎng)?wù)的職官設(shè)置為：“使一員，正八品。副使一員，正九品。掌解典諸物、流通泉貨。勾當(dāng)一員。攢典二人?！盵16]1321由此可見，中都流泉?jiǎng)?wù)設(shè)有使一員，副使一員，使、副使的職責(zé)是“掌解典諸物、流通泉貨”，親自評(píng)價(jià)估定典質(zhì)物的價(jià)值。在此之下，中都流泉?jiǎng)?wù)還設(shè)有勾當(dāng)一員，攢典二人。但是筆者從現(xiàn)存史料之中，未能查找到有關(guān)中都流泉?jiǎng)?wù)的具體職官人數(shù)。

金世宗大定年間，“聞民間質(zhì)典，利息重者至五七分，或以利為本，小民苦之”[16]1320，反映出世宗時(shí)期民間的私營(yíng)典質(zhì)業(yè)已經(jīng)得到一定的發(fā)展。但是在給平民百姓帶來典質(zhì)交易便利的同時(shí)，民間私營(yíng)典質(zhì)的過高利息也給人民增加了不少額外的負(fù)擔(dān)。據(jù)《金史·百官志》記載，大定十三年（1173），“上謂宰臣曰：‘若官為設(shè)庫(kù)務(wù)，十中取一為息，以助官吏廩給之費(fèi)，似可便民。卿等其議以聞?！兴咀囔吨卸肌⒛暇?、東平、真定等處并置質(zhì)典庫(kù)，以流泉為名，各設(shè)使、副一員?！盵16]1320金世宗在各地區(qū)并置質(zhì)典庫(kù)即流泉?jiǎng)?wù)，而且還派遣專門人員進(jìn)行管理，以方便開展典質(zhì)業(yè)務(wù)。到大定二十八年（1188）十月乙丑，“京、府及節(jié)度州添設(shè)流泉?jiǎng)?wù)，凡二十八所”[16]1321。流泉?jiǎng)?wù)的設(shè)立，名義上雖是為減輕民間典質(zhì)所收取的高額利息給百姓帶來的傷害，但是實(shí)際其主要目的是想借此“以助官吏廩給之費(fèi)”，由朝廷來壟斷對(duì)下層民眾行使典質(zhì)融資的權(quán)力。為建立起較為規(guī)范的官營(yíng)典質(zhì)流程，金世宗還下詔頒布專門的典質(zhì)管理法規(guī)：“凡典質(zhì)物，使、副親評(píng)價(jià)直，許典七分，月利一分，不及一月者以日計(jì)之。經(jīng)二周年外，又逾月不贖，即聽下架出賣。出帖子時(shí)，定實(shí)物人姓名，物之名色，金銀等第分兩，及所典年月日錢貫，下架年月之類。若亡失者，收贖日勒合干人，驗(yàn)元典官本，并合該利息，陪償入官外，更勒庫(kù)子，驗(yàn)典物日上等時(shí)估償之，物雖故舊，依新價(jià)償。仍委運(yùn)司佐貳幕官識(shí)漢字者一員提控，若有違犯則究治。每月具數(shù)，申報(bào)上司。”[16]1320-1321明確地規(guī)定了金代官營(yíng)典質(zhì)業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理細(xì)則，包括評(píng)價(jià)估值、典質(zhì)利率、贖期、出帖、損失賠償以及提控究治等諸多內(nèi)容，這是迄今為止見于文獻(xiàn)記載最早的由官方正式頒行的典質(zhì)管理法規(guī)，同時(shí)也標(biāo)志著金代典質(zhì)業(yè)的發(fā)展逐漸走向成熟。

明昌元年（1190）八月，金章宗剛即位不久，就罷撤世宗時(shí)所設(shè)置的負(fù)責(zé)管理官營(yíng)典質(zhì)業(yè)的流泉?jiǎng)?wù)機(jī)構(gòu)，《金史·章宗本紀(jì)》載：“癸巳，罷諸府鎮(zhèn)流泉?jiǎng)?wù)?！盵16]215原因可能是章宗即位之時(shí)，金朝鑄造銅錢所耗費(fèi)的成本過高，致使章宗最后只能下詔罷鑄銅錢，這自然也給典質(zhì)交易帶來了諸多不便。其后，明昌二年（1191年）又在中都“依舊存設(shè)”。至章宗承安年間，民間存在以產(chǎn)業(yè)來進(jìn)行典質(zhì)交易的現(xiàn)象，如《金史·高汝礪傳》載“如止循例推排，緣去歲條理已行，人所通知，恐新強(qiáng)之家預(yù)為請(qǐng)囑狡獪之人，冀望至?xí)r同辭推唱。或虛作貧之，故以產(chǎn)業(yè)低價(jià)質(zhì)典，及將財(cái)物徙置他所，權(quán)止?fàn)I運(yùn)”[16]2352，反映豪強(qiáng)為逃避“循例推排”，故意將產(chǎn)業(yè)低價(jià)進(jìn)行典質(zhì)，以掩飾其財(cái)富。此外，章宗泰和七年（1207年）針對(duì)典質(zhì)交易時(shí)所使用的錢幣種類作了具體詳細(xì)的規(guī)定，“壬午，詔民間交易、典質(zhì)一貫以上并用交鈔，毋用錢”[16]281。

貞祐二年（1214），金宣宗遷都南京（今河南開封）。興定元年（1217）六月乙丑，“置南京流泉?jiǎng)?wù)”[16]331，但在同年冬十月辛未，又“罷流泉?jiǎng)?wù)”[16]333，自此作為金代典質(zhì)機(jī)構(gòu)的流泉?jiǎng)?wù)被徹底廢除?！督鹗贰樊?dāng)中關(guān)于章宗、宣宗時(shí)期流泉?jiǎng)?wù)存廢的記載較為簡(jiǎn)略，另外，對(duì)章宗以后的流泉?jiǎng)?wù)為何置廢無常也未作出具體交代。竊以為，這應(yīng)與章宗、宣宗時(shí)期都遭遇過類似的財(cái)政危機(jī)有關(guān)。章宗時(shí)因鑄造銅錢所耗費(fèi)的成本過高，最終導(dǎo)致罷鑄銅錢。而自宣宗遷都汴京以后，經(jīng)濟(jì)曾經(jīng)一度瀕于崩潰的邊緣。為了緩解自身的財(cái)政危機(jī)，金朝統(tǒng)治者濫發(fā)紙幣，“向者大鈔滯則更為小鈔，小鈔弊則改為寶券，寶券不行則易為通寶”[16]1088，更有甚者，興定元年二月才剛發(fā)行的“興定通寶”，不過數(shù)月就出現(xiàn)了紙幣貶值的情形[19]。自從金世宗大定十三年始設(shè)立中都流泉?jiǎng)?wù)，到宣宗興定元年十月罷置南京流泉?jiǎng)?wù)，流泉?jiǎng)?wù)在金代的歷史上一直存續(xù)了四十四年之久，故應(yīng)對(duì)其在金代經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中所起到的促進(jìn)作用予以肯定。

除朝廷所設(shè)立的官營(yíng)典質(zhì)機(jī)構(gòu)之外，金代還存在著寺營(yíng)典質(zhì)業(yè)。金代寺院的資產(chǎn)大多來源于繼承前代財(cái)產(chǎn)、信眾施舍和朝廷賞賜，除了部分用于供給僧尼衣食和佛事活動(dòng)之外，余資皆被用于典質(zhì)生息。據(jù)洪皓《松漠紀(jì)聞》記載:“燕京蘭若相望，大者三十有六，然皆建院。自南僧至，始立四禪，曰太平、招提、竹林、瑞像。貴游之家多為僧衣盂甚厚。延壽院主有質(zhì)坊二十八所?！盵20]延壽院院主經(jīng)營(yíng)著二十八所質(zhì)坊，足以想見其寺營(yíng)典質(zhì)業(yè)規(guī)模之龐大。金代寺院經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與金代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有著直接的關(guān)聯(lián)，但是相對(duì)于金代經(jīng)濟(jì)總體而言，寺院經(jīng)濟(jì)所占的比重依然尚小，其所從事的典質(zhì)活動(dòng)仍屬于維持自身生存發(fā)展的一種經(jīng)營(yíng)方式。

三、金代典質(zhì)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)

（一）金代典質(zhì)業(yè)發(fā)展具有鮮明的階段性

金朝建國(guó)初期，典質(zhì)人口的特殊現(xiàn)象已經(jīng)存在，但是尚未出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)典質(zhì)的正式機(jī)構(gòu)。太宗天會(huì)年間，允許百姓以田地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)來進(jìn)行典質(zhì)交易。熙宗時(shí)期，典質(zhì)人口的現(xiàn)象依然存在，所以金熙宗為鞏固其統(tǒng)治便下令限制和減少“典雇為驅(qū)者”的數(shù)量。金世宗在位時(shí)，民間的私營(yíng)典質(zhì)業(yè)得到了進(jìn)一步地發(fā)展。金代典質(zhì)業(yè)的發(fā)展大致以世宗大定十三年為時(shí)間節(jié)點(diǎn)，伴隨著官營(yíng)典質(zhì)機(jī)構(gòu)——流泉?jiǎng)?wù)的設(shè)立，典質(zhì)業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了實(shí)質(zhì)性的飛躍。大定十三年，金世宗在中都設(shè)立流泉?jiǎng)?wù)之后，官營(yíng)典質(zhì)業(yè)方才正式成立，并開始逐步走上正軌。隨后金世宗又頒布了專門的典質(zhì)管理法規(guī)，使金代典質(zhì)業(yè)的發(fā)展?jié)u趨于成熟。到章宗時(shí)，典質(zhì)業(yè)仍繼續(xù)運(yùn)行，其間曾因財(cái)政危機(jī)問題導(dǎo)致諸府鎮(zhèn)流泉?jiǎng)?wù)罷置，但是不久又在中都“依舊存設(shè)”。此外，章宗承安年間，民間還出現(xiàn)過以產(chǎn)業(yè)來進(jìn)行典質(zhì)交易的情況。金宣宗南遷汴京之后，金代典質(zhì)業(yè)的發(fā)展逐漸走向衰落，究其緣由，概因金朝的財(cái)政危機(jī)愈益加劇，銅錢罷鑄、限錢失敗、幣制混亂，經(jīng)濟(jì)甚至曾一度處于崩潰的邊緣，這些情況都會(huì)給金代典質(zhì)業(yè)的發(fā)展帶來諸多的不便。

（二）典質(zhì)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式上以官營(yíng)和寺營(yíng)為主

金代典質(zhì)業(yè)發(fā)展，出現(xiàn)官營(yíng)、私營(yíng)以及寺營(yíng)典質(zhì)三種形式并存的情形，其中官營(yíng)典質(zhì)占據(jù)著主導(dǎo)地位，寺營(yíng)典質(zhì)次之，私營(yíng)典質(zhì)所占的比重則相對(duì)較小。金代前期，民間私營(yíng)典質(zhì)的利息過重，到世宗大定年間利息高達(dá)“五七分”，甚至“以利為本”，按復(fù)利計(jì)算，即后世俗稱的“利滾利”[21]226。針對(duì)這種情況，金世宗才專門設(shè)置官營(yíng)典質(zhì)機(jī)構(gòu)即流泉?jiǎng)?wù)，來減輕民間典質(zhì)的高額利息給百姓帶來的傷害。金代寺營(yíng)典質(zhì)的規(guī)模龐大，寺院都經(jīng)營(yíng)著許多所質(zhì)坊，但相比較而言，寺院經(jīng)濟(jì)所占的比重尚小，其從事的典質(zhì)活動(dòng)仍屬維持自身生存發(fā)展的一種經(jīng)營(yíng)方式。

此外，迨至金朝中期，商業(yè)領(lǐng)域的行會(huì)組織就已經(jīng)形成并且逐步發(fā)展起來。宋代當(dāng)時(shí)出現(xiàn)了中國(guó)最早的典當(dāng)行會(huì)組織，“其士農(nóng)工商，諸行百戶，衣裝各有本色，不敢越外”[10]451。而金朝的“鹽筴、酒曲、常平、和糴、茶稅、征商、榷場(chǎng)等法，大概多宋舊人之所建明”[16]1031，所以金代的商業(yè)行會(huì)組織也應(yīng)是仿照宋代所設(shè)立。1978年，金上京（今黑龍江省阿城縣境內(nèi)）北城南偏東處出土了一批銀器，其中一枚銀錠上有“伍拾兩文”“庫(kù)使”“庫(kù)副”“庫(kù)子”“行人王林”[22]等鏨刻字樣，這說明金朝上京城內(nèi)已經(jīng)有了商人的行會(huì)組織。而典質(zhì)業(yè)亦屬于金代商業(yè)的一部分，所以應(yīng)該也會(huì)存在著典質(zhì)業(yè)的行會(huì)組織。典質(zhì)行會(huì)的產(chǎn)生，反映金代典質(zhì)業(yè)的發(fā)展?jié)u臻成熟。由于史料有闕，所以對(duì)金代私營(yíng)典質(zhì)業(yè)的發(fā)展無法作具體考察，不過民間私營(yíng)典質(zhì)交易的少量記載尚散見于《金史》之中，如“民田業(yè)各從其便，賣質(zhì)于人無禁，但令隨地輸租而已”[16]1043、“家無余財(cái)，（移剌子敬）其子質(zhì)宅以營(yíng)葬事”[16]1990、“或虛作貧之，故以產(chǎn)業(yè)低價(jià)質(zhì)典”[16]2352、“故同判大睦親府事謀衍家有民質(zhì)券，積其息不能償”[16]2127、“困急則以貸人，私立券質(zhì)”[16]1119，等等。

（三）典質(zhì)業(yè)的法定利率變化基本呈下降趨勢(shì)

中國(guó)古代典質(zhì)業(yè)的法定利率，從唐代的“每月取利不得過六分，積日雖多，不得過一倍”[23]412、“凡質(zhì)舉之利，收子不得踰五分，出息債過其倍”[24]，至宋代“天下私舉質(zhì)，宜四分收利，官本五分生利”[23]413，然后再到金代的“國(guó)朝立法，舉財(cái)物者月利不過三分，積久至倍則止”[16]1119、“許典七分，月利一分，不及一月者以日計(jì)之”[16]1320，典質(zhì)業(yè)的月利率變化基本上呈現(xiàn)出下降之趨勢(shì)。與此前中國(guó)的歷代封建王朝相比，金朝尤為注重降低典質(zhì)業(yè)的法定利率上限，之所以會(huì)出現(xiàn)這種情況，其目的應(yīng)是為了抑制高利息典質(zhì)借貸的發(fā)展。

概言之，金代處于中國(guó)古代典質(zhì)業(yè)發(fā)展過程中的成熟階段，金代典質(zhì)業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理方式以及其所實(shí)施的相關(guān)政策、法規(guī)日臻完善。金代典質(zhì)業(yè)的發(fā)展具有鮮明的時(shí)代特點(diǎn)，順應(yīng)了金代商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，反映出金代封建經(jīng)濟(jì)的新發(fā)展，典質(zhì)業(yè)在金代封建經(jīng)濟(jì)體制當(dāng)中扮演著越來越重要的角色。