林金柱，王平春

（瀘州職業(yè)技術學院，四川瀘州 646000）

金融扶貧是一種融合金融和扶貧的新手段，是指使用金融支持的方式幫助貧困戶或農(nóng)村企業(yè)解決其面臨的資金問題，進而實現(xiàn)脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興目的。從本質(zhì)上看，金融扶貧工作主要對接農(nóng)村地區(qū)、貧困地區(qū)，與農(nóng)村金融相一致，其扶貧方式都是通過完善農(nóng)村金融體系，豐富金融支持形式和內(nèi)容，進而為中小微規(guī)模企業(yè)提供資金支持，解決其發(fā)展中的資金困境（周孟亮，2020）。我國實行金融扶貧以來采取了一系列的舉措和辦法，形成了多種具有代表性的金融扶貧模式，如政府主導的金融扶貧，建立農(nóng)戶風險補償基金、貼息貸款等，還有金融機構參與的商業(yè)貸款模式等，取得了一定的扶貧成效（楊云龍等，2016）。

我國飼料企業(yè)數(shù)量眾多，但絕大部分都是規(guī)模較小的民營企業(yè)，且主要以勞動密集型形式存在，科技含量較低。隨著行業(yè)競爭加劇，利潤縮減，環(huán)保要求提升，不少飼料企業(yè)都急需轉(zhuǎn)型，但這些飼料企業(yè)由于缺乏資信評級，融資成本高，面臨融資難的困境（孫俊杰，2019）。金融扶貧無疑為這些中小型企業(yè)提供了解決渠道，借助金融扶貧的舉措，中小微企業(yè)能以低成本的形式獲取資金支持，避免經(jīng)營困境，還能解決就業(yè)，為貧困戶增收致富。本文以飼料企業(yè)為例，研究當前我國金融扶貧的主要模式和特點，進一步分析金融扶貧舉措在飼料企業(yè)的運用困境，以此提出金融扶貧視角下飼料企業(yè)發(fā)展模式，更好的實現(xiàn)脫貧致富的發(fā)展目標。

1 我國金融扶貧的主要模式和特點

1.1 產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)業(yè)扶貧是當前金融扶貧的一種主要形式，一般通過結合貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢、資源優(yōu)勢，通過資金幫扶、政策支持等措施，使得當?shù)鼐哂刑攸c的企業(yè)或有一定技術積累的企業(yè)形成了產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；陌l(fā)展模式（劉建生，2017）。借助產(chǎn)業(yè)扶貧，能使當?shù)仄髽I(yè)獲得資金優(yōu)勢，擴大企業(yè)規(guī)模，進一步進行產(chǎn)業(yè)升級和技術創(chuàng)新，進而獲得更大的市場競爭力。如有的地方有較好的林業(yè)資源、土地資源或畜牧資源，通過產(chǎn)業(yè)扶貧能針對性的對優(yōu)勢行業(yè)進行扶持，帶動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，積累企業(yè)集群優(yōu)勢。產(chǎn)業(yè)扶貧一般通過對企業(yè)發(fā)放貸款，或?qū)Ξa(chǎn)業(yè)鏈上下游的相關企業(yè)辦理信貸授信業(yè)務，還可以通過給予產(chǎn)業(yè)基金等形式提供幫扶。但單純靠產(chǎn)業(yè)扶貧還不夠，無法長期保障貧困戶脫貧的動力和熱情，還需要通過其他扶貧形式進行鞏固。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)+金融扶貧金融扶貧的另一種形式是互聯(lián)網(wǎng)+金融扶貧，借助互聯(lián)網(wǎng)影響力大、信息獲取速度快、覆蓋范圍廣、成本低等優(yōu)勢，能有效降低企業(yè)金融融資的門檻，提升融資效率（竇婷婷，2020）。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧可以發(fā)展電子商務扶貧模式，通過互聯(lián)網(wǎng)+金融扶貧迅速幫貧困戶或企業(yè)打開銷售市場，發(fā)展電子商務銷售模式，直接與客戶對接，有效提升生產(chǎn)經(jīng)營效率，節(jié)約了生產(chǎn)成本。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧也能更為便捷、快速的獲取融資資金，企業(yè)或貧困戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)甚至手機在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布融資需求，提交審核材料，直接與企業(yè)、銀行或投資者進行信息對接，不僅能減免傳統(tǒng)融資申請的繁瑣流程，還能有效降低融資成本，更好的滿足融資需求。

1.3 政府引導的金融扶貧金融扶貧中一個重要組成部分是由政府主導的金融扶貧方式，政府包含政府部門、扶貧機構和監(jiān)管部門。在該種金融扶貧模式下又可以進一步細分為杠杠金融扶貧、扶貧貼息、民生金融扶貧和再貸款扶貧這幾種（王琳等，2020）。其中最常見的是杠桿金融扶貧，該種模式下扶貧資金來源于政府和扶貧機構出資，資金被用于給予企業(yè)或貧困戶提供擔?；蝻L險金，這種杠桿模式能進一步提升資金的利用效率，擴大資金總額度。另一種則是扶貧貼息金融扶貧，這種模式是通過給予補貼的形式來減少企業(yè)或貧困的戶融資壓力，降低融資成本，進而緩解企業(yè)或貧困戶融資難的問題。民生金融扶貧則是滿足群眾的民生需求，如提供創(chuàng)業(yè)資金、提供助學金等。而再貸款模式則是對貧困戶獲得貸款后再給一定的貸款扶持，這類金融扶貧要經(jīng)過較為嚴格的審核，符合標準才能發(fā)放。

1.4 企業(yè)參與的金融扶貧企業(yè)參與的金融扶貧是指包含銀行等金融機構為主導的扶貧模式，這類金融扶貧一般是通過抵押貸款、提供擔?；蛸|(zhì)押等形式實現(xiàn)的。其中商業(yè)銀行為主要的參與者，特別是農(nóng)村商業(yè)銀行，這些銀行為企業(yè)提供小額度信貸資金，幫助規(guī)模較小的企業(yè)或貧困戶獲得資金，而大型商業(yè)銀行則更傾向于給予貸款讓利、撥付互助金、提供質(zhì)押貸款等形式給予資金幫扶。但不少企業(yè)參與的貸款需要貧困戶提供質(zhì)押物或抵押物，如房屋產(chǎn)權、土地使用權等，也可以使用公司、協(xié)會的擔保，該種金融扶貧模式在一定程度上降低了中小微企業(yè)或貧困戶融資難的困境，豐富了社會機構參與的類型，完善了金融扶貧的模式。

1.5 其他金融扶貧除了上述金融扶貧模式外，還有電子商務扶貧模式、社會組織參與的扶貧模式和國際組織參與的扶貧模式，其中電子商務扶貧模式是當下的熱點，不少企業(yè)通過和電商平臺合作解決了產(chǎn)品銷售難、產(chǎn)品推廣難的問題，不僅給予貧困戶或企業(yè)成熟的運營模式，還為其提供了支付業(yè)務、網(wǎng)上金融服務、信息技術等一系列幫扶措施。而社會組織主導的金融扶貧模式是由社會組織機構發(fā)起的，一般融合了教育扶貧、金融扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧等多種形式。而國際組織金融扶貧由國際金融機構發(fā)起，除了提供資金外，也會提供技術、人才指導，如世界銀行曾發(fā)放的金融扶貧。

2 當前金融扶貧在飼料行業(yè)的運用困境

2.1 “互聯(lián)網(wǎng)+”等金融扶貧建設不足金融扶貧政策推行較為充分的發(fā)揮了資金杠桿效應，有效實現(xiàn)了資源配置，取得了明顯的成效（林毅恒，2019），但縱觀金融扶貧政策在飼料行業(yè)的應用現(xiàn)狀，還存在一些不足之處影響、制約了金融扶貧在飼料行業(yè)的效果。其中是互聯(lián)網(wǎng)+金融扶貧在飼料領域運用不足。飼料企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)+扶貧模式是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，一方面將飼料產(chǎn)品在電子商務平臺上架，利用電商平臺積累的物流優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢和信息優(yōu)勢，使飼料企業(yè)生產(chǎn)加工出來的飼料產(chǎn)品能在電子商務平臺實現(xiàn)快速銷售，這種模式下，電子商務平臺能為企業(yè)提供一系列金融服務，如結算、擔保、分期等。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)+融資平臺為飼料企業(yè)，特別是小微企業(yè)提供貸款。但目前，飼料企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)+金融扶貧模式參與度較低，受到的扶持力度較小，仍然以商業(yè)貸款、抵押貸款這類金融扶貧模式為主。

2.2 飼料行業(yè)專項金融扶貧項目較少當前金融扶貧的模式較多，但從飼料行業(yè)考慮，這些金融扶貧舉措對飼料行業(yè)的專項、針對性項目較少，大多是普惠式的金融扶貧模式，不具有行業(yè)特性（姚鳳閣，2018）。具體體現(xiàn)在，（1）對飼料行業(yè)的扶貧模式較為單一，絕大多數(shù)金融扶貧以小額貸款為主，且對生產(chǎn)加工、產(chǎn)成品加工方面進行補貼，而對于企業(yè)進行技術升級改造或者互聯(lián)網(wǎng)+等方面的技術探索相關資金較少，不能滿足企業(yè)多樣化的發(fā)展需求。（2）不同發(fā)展周期和發(fā)展規(guī)模的企業(yè)對資金的需求量、使用方向也不相同，當前金融扶貧政策對企業(yè)發(fā)展的特異性考慮不足，無法更好的滿足企業(yè)融資目的。

2.3 金融扶貧的可持續(xù)性不強對于部分金融扶貧舉措來說，特別是一些由社會組織發(fā)起的金融扶貧模式存在持續(xù)性不強的問題。由于飼料企業(yè)以生產(chǎn)加工型企業(yè)或批發(fā)銷售型企業(yè)為主，這類企業(yè)在獲得資金后往往用于產(chǎn)業(yè)鏈的升級改造、銷售模式的轉(zhuǎn)變等方面，需要的資金需求大，轉(zhuǎn)型時間長，可能在較短時間難以獲得較大的投入產(chǎn)出比。而一旦金融扶貧項目中止，會使這些飼料企業(yè)重新陷入資金困難的處境。此外，金融扶貧的持續(xù)性不強也會降低企業(yè)管理者或貧困戶的積極性和動力，影響金融扶貧效果。

2.4 金融扶貧風險評估機制不健全目前，飼料企業(yè)還存在金融扶貧風險評估機制不健全的問題，一方面，部分飼料企業(yè)對金融扶貧的政策、資金具體使用范圍了解不足，可能獲取資金后將其運用于并不熟悉的領域，甚至盲目擴張，一旦出現(xiàn)資金問題或未充分考慮風險、沒有應付風險的能力，將進一步加大企業(yè)經(jīng)營危機。此外，也有些企業(yè)對金融扶貧的申請流程了解不足，甚至被不法分子所欺騙，套取了企業(yè)的內(nèi)部信息和企業(yè)資料，甚至有的企業(yè)還被騙取了資金。飼料企業(yè)對金融扶貧的風險評估機制不健全，不僅會增大企業(yè)損失，甚至也會影響飼料行業(yè)參與金融扶貧的積極性。

3 金融扶貧視角下飼料企業(yè)發(fā)展模式

3.1 飼料企業(yè)發(fā)展結合金融扶貧政策飼料企業(yè)要充分利用當前金融扶貧政策的優(yōu)勢和幫扶，破解金融扶貧在企業(yè)應用中的困境，發(fā)揮資金杠桿作用，提升資源在飼料行業(yè)的配置效率。其中，飼料企業(yè)的發(fā)展要結合金融扶貧政策。要求飼料企業(yè)在制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略時不僅要對企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀進行分析，了解目前存在的不足之處，對資金使用范圍進行合理估計，還需要對外部市場環(huán)境、政府政策等進行研究，將飼料企業(yè)的未來發(fā)展與金融扶貧政策結合起來（劉耀等，2020），充分利用政策紅利，解決中小微飼料企業(yè)融資難的困境，降低融資成本，提升融資效率。

3.2 飼料企業(yè)充分參與金融扶貧模式飼料企業(yè)要充分參與金融扶貧模式，優(yōu)化企業(yè)融資結構。飼料企業(yè)在進行金融扶貧資金申請時要對扶貧政策進行深入了解，不僅要熟知申請流程，也要對資金的使用范圍、機構或企業(yè)組成模式等進行了解，進而優(yōu)選出適合企業(yè)的金融扶貧政策。飼料企業(yè)也要充分衡量企業(yè)發(fā)展所需要的資金額度，避免盲目進行扶貧申請，出現(xiàn)資金浪費或融資成本增加問題。在進行金融扶貧模式選擇時不僅要適當選擇貸款性資金融資，也可以借助產(chǎn)業(yè)扶貧政策、互聯(lián)網(wǎng)+扶貧政策、產(chǎn)業(yè)基金等形式優(yōu)化企業(yè)的融資結構（劉穎，2018）。

3.3 延長飼料企業(yè)業(yè)務和產(chǎn)品的時效飼料企業(yè)要盡可能規(guī)避金融扶貧政策存在的持續(xù)性不強問題，盡可能延長業(yè)務和產(chǎn)品的時效。如飼料企業(yè)在獲取金融扶貧支持時，可以有選擇性的優(yōu)先選擇扶貧時間長、周期久的扶貧產(chǎn)品種類，盡可能匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)劃和目標。此外，飼料企業(yè)也要將資金進行合理配置，將其運用在收益較大的業(yè)務和產(chǎn)品上，進而為企業(yè)產(chǎn)出更多的收益，使得企業(yè)業(yè)務和產(chǎn)業(yè)更具有延續(xù)性。

3.4 提升飼料企業(yè)金融風險評估能力此外，飼料企業(yè)更要在金融扶貧政策背景下建立風險評估機制，提升防范化解金融風險能力。申請金融扶貧項目時，要認真對申請流程、提交材料進行檢查，同時還要注意隱私和關鍵數(shù)據(jù)、資料的保護，避免出現(xiàn)信息泄漏的風險。更要提升對風險防范意識，對飼料企業(yè)內(nèi)部建立防火墻等機制，避免從技術層面存在風險。更需要對飼料企業(yè)的資金使用范圍進行審批，對可能存在的風險進行及時預判，制定風險防范機制，并有效提升企業(yè)職工的風險能力，使得金融扶貧政策惠及飼料企業(yè)。