戴 麗 李艷華

（黑龍江東方學(xué)院， 黑龍江 哈爾濱 150066）

一、校企融合對保險人才培養(yǎng)的意義

緊密貼近保險行業(yè)和企業(yè)對應(yīng)用型保險專業(yè)人才的需求，與保險企業(yè)進行更深層次的融合，已成為目前應(yīng)用型本科高等教育的一項重要工作。

校企深度融合、協(xié)同育人有利于應(yīng)用型高校提高人才培養(yǎng)質(zhì)量和就業(yè)率。校企融合要求學(xué)校根據(jù)保險企業(yè)實際需求調(diào)整課程教學(xué)計劃和人才培養(yǎng)方案，使得保險專業(yè)人才能更適應(yīng)企業(yè)崗位的需求，從而提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。此外，高校可通過整合校企雙方的優(yōu)勢教育資源，利用校企融合使學(xué)生具有企業(yè)所需的職業(yè)能力，從而能夠順利入職，提高學(xué)生的就業(yè)率。形成雙向帶動的良性循環(huán)后，高校不僅可通過校企深度融合培養(yǎng)出高質(zhì)量的應(yīng)用型保險人才，進而提高就業(yè)率；反之，較高的就業(yè)率也能夠進一步為高校吸引更優(yōu)質(zhì)的生源，提升高校的綜合實力。

校企深度融合有利于提升企業(yè)的社會公眾形象并提高企業(yè)的科研水平。保險企業(yè)通過與高校共建實習(xí)、實訓(xùn)基地培養(yǎng)保險專業(yè)人才，可充分體現(xiàn)保險企業(yè)的綜合實力和能力，有利于企業(yè)提升社會形象和在學(xué)生心目中的形象，提高企業(yè)知名度和美譽度，進而吸引更多保險專業(yè)優(yōu)秀人才到企業(yè)工作。同時，通過產(chǎn)學(xué)研合作，保險企業(yè)也可以獲得高校的科研支持，保險企業(yè)科研人員較少、科研能力相對薄弱，可以通過校企融合，實現(xiàn)資源互補和優(yōu)勢互補，提高企業(yè)的科研水平，攻克保險行業(yè)中的技術(shù)難關(guān)。綜上所述，校企融合培養(yǎng)保險專業(yè)人才，無論對高校還是對企業(yè)都具有重大的現(xiàn)實意義。

二、保險企業(yè)人才需求現(xiàn)狀

（一）應(yīng)用型保險專業(yè)人才需求缺口大

近年來，在國家政策的推動下，我國保險行業(yè)飛速發(fā)展，企業(yè)對保險從業(yè)人員的需求相應(yīng)也有大幅增長。隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高，保險作為一種財富持有方式和風(fēng)險管理方法的需求也越來越大。因此，基于保險行業(yè)市場的高速拓展，保險企業(yè)的各類崗位也需要更多專業(yè)知識扎實、專業(yè)技能過硬、擁有良好的職業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)的應(yīng)用型人才。由于部分傳統(tǒng)保險代理人專業(yè)水平較低，沒有專業(yè)知識為依托，在展業(yè)中存在誤導(dǎo)、欺瞞等行為，導(dǎo)致保險市場秩序混亂，使得消費者對保險市場的滿意度偏低，購買保險產(chǎn)品的積極性和主動性不高。因此，保險公司急需應(yīng)用型保險專業(yè)人才來對產(chǎn)品營銷、費率厘定、查勘定損及理賠核賠等環(huán)節(jié)嚴格把控，以確保保險公司經(jīng)營管理的規(guī)范性。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)保險等新型保險形式的不斷優(yōu)化和發(fā)展，必然使得本身就短缺的應(yīng)用型保險專業(yè)人才更加匱乏。

（二）保險專業(yè)人才需求和供給不匹配

當(dāng)前保險企業(yè)的人才需求主要集中于外勤展業(yè)人員，其次是內(nèi)勤運營管理人員。同時，保險市場對于專業(yè)人才的需求也逐漸呈現(xiàn)多樣化的趨勢，人才的多樣化能夠滿足保險企業(yè)多層次業(yè)務(wù)的發(fā)展需求，開拓企業(yè)的發(fā)展空間，為保險產(chǎn)品的創(chuàng)新提供必要條件。

保險企業(yè)獲得保險專業(yè)人才的主要渠道是高校輸送和社會招聘兩種。無論是以哪種方式進入保險企業(yè)都必須經(jīng)過一系列的新人培訓(xùn)才能上崗，上崗后也會繼續(xù)進行業(yè)務(wù)拓展能力的相關(guān)培訓(xùn)和指導(dǎo)。如果招收沒有保險專業(yè)基礎(chǔ)和職業(yè)技能的人才，保險企業(yè)將面臨更高的人才培養(yǎng)成本和人才高流動性方面的風(fēng)險。所以，保險企業(yè)更傾向于選擇應(yīng)用型本科院校培養(yǎng)的已具有扎實保險基礎(chǔ)知識和能力的保險專業(yè)畢業(yè)生，后續(xù)再結(jié)合保險企業(yè)簡單、專業(yè)的崗前培訓(xùn)，滿足保險企業(yè)發(fā)展在人才方面的需要。在此情況下，設(shè)有保險專業(yè)的應(yīng)用型本科院校應(yīng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，借助系統(tǒng)化的專業(yè)學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生成為具有扎實的保險專業(yè)知識和應(yīng)用能力的專業(yè)人才。然而，當(dāng)前學(xué)生接觸實際業(yè)務(wù)的機會較少，應(yīng)用能力和職業(yè)能力相對薄弱。針對這樣的現(xiàn)象，高校應(yīng)調(diào)整思路，注重與保險企業(yè)合作，并探索校企深度融合的新方式，以提高學(xué)生的應(yīng)用能力和職業(yè)能力，滿足保險行業(yè)發(fā)展的需求。

三、應(yīng)用型高校保險專業(yè)人才培養(yǎng)中存在的問題

（一）課程體系無法滿足行業(yè)需求

應(yīng)用型高校保險專業(yè)的畢業(yè)生在保險企業(yè)大多從事外勤展業(yè)工作或內(nèi)勤管理工作。外勤崗位主要從事保險產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，每天要與不同行業(yè)和背景的人打交道，工作內(nèi)容較復(fù)雜，要求從業(yè)人員擁有更寬的知識面、更綜合的營銷能力和更廣闊的視野，并具有不斷學(xué)習(xí)的意識和能力。內(nèi)勤崗位主要從事培訓(xùn)、信息整理和保障等工作，工作內(nèi)容雖不像外勤那么復(fù)雜，但也需從業(yè)人員能熟練并專業(yè)地使用Excel 和PowerPoint 等辦公軟件，從而適應(yīng)保險企業(yè)內(nèi)勤崗位實時制作復(fù)雜圖表和PPT 進行匯報的工作需要。為了滿足保險行業(yè)的實際需求，應(yīng)用型高校保險專業(yè)的畢業(yè)生僅僅掌握保險基礎(chǔ)理論知識遠遠不夠，還應(yīng)掌握保險營銷技巧和理財規(guī)劃知識，并能進行綜合運用為客戶設(shè)計個性化的保險方案；同時，僅開設(shè)計算機基礎(chǔ)課程也不能滿足保險行業(yè)的需求，還應(yīng)在此基礎(chǔ)上進一步開設(shè)針對保險企業(yè)實際需求的辦公軟件高級課程?，F(xiàn)有保險專業(yè)人才培養(yǎng)方案中的課程體系已經(jīng)無法滿足保險行業(yè)和企業(yè)對于跨學(xué)科、跨專業(yè)、寬基礎(chǔ)、高能力的復(fù)合型人才的需求。

（二）校企融合不夠深入

在觀念上，保險企業(yè)和應(yīng)用型高校是能夠就校企融合、協(xié)同育人這一人才培養(yǎng)模式達成共識的。保險企業(yè)對校企融合人才培養(yǎng)模式是認同的，同時也肯定了校企融合模式是培養(yǎng)企業(yè)需要的復(fù)合型保險人才的重要途徑。但現(xiàn)階段，由于配套的溝通和協(xié)同機制建設(shè)不到位、合作主體雙方對校企融合的重視程度不一致、雙方各自的利益難以兼顧等原因，校企融合人才培養(yǎng)模式多流于形式、校企融合程度不夠深入，合作的方式往往局限于組織學(xué)生參觀企業(yè)、邀請企業(yè)的行業(yè)專家進高校給學(xué)生做專題講座等形式，缺乏后續(xù)的深層次融合，從而導(dǎo)致學(xué)生無法通過校企合作得到足夠多的實踐操作機會，無法真正接觸并了解保險市場和保險行業(yè)，使得校企融合人才培養(yǎng)模式無法充分發(fā)揮其應(yīng)有的教育作用。

另外，由于保險企業(yè)的崗位涉及的業(yè)務(wù)都比較專業(yè)，領(lǐng)域也比較多，很多業(yè)務(wù)工作的要求也比較細致，導(dǎo)致一些保險企業(yè)因擔(dān)心影響工作效率和質(zhì)量而不愿意接受高校學(xué)生進入企業(yè)實習(xí)，從而減少了學(xué)生進行實習(xí)實踐的機會。

（三）質(zhì)量評價體系不健全

人才培養(yǎng)質(zhì)量評價的主體不夠多元化。當(dāng)前的人才培養(yǎng)質(zhì)量評價的主體仍然是教育主管部門和高校。參與校企合作的企業(yè)對人才培養(yǎng)質(zhì)量的評價仍是以最終是否錄用學(xué)生的方式進行結(jié)果性的評價，而對于人才培養(yǎng)質(zhì)量指標(biāo)評價體系的制定和人才培養(yǎng)質(zhì)量評價的過程參與甚少，這就導(dǎo)致學(xué)生無法與其就業(yè)的崗位進行有效對接，極大地影響了保險企業(yè)對校企融合的積極性。

缺乏有效的評價人才培養(yǎng)質(zhì)量的指標(biāo)體系。當(dāng)前的保險專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量評價方式多以閉卷考試為主，缺乏綜合的人才培養(yǎng)質(zhì)量指標(biāo)評價體系。在評價時，多考查學(xué)生對專業(yè)理論知識的掌握情況，而忽略了對學(xué)生職業(yè)技能和綜合素養(yǎng)的考核；多強調(diào)對學(xué)生知識結(jié)構(gòu)和技能的考查，而忽視了對學(xué)生創(chuàng)新能力、溝通能力等后續(xù)發(fā)展能力的考核，質(zhì)量評價考核的內(nèi)容與企業(yè)對人才能力的需求不一致。

人才培養(yǎng)質(zhì)量的追蹤反饋機制不健全。校企融合人才培養(yǎng)模式中存在的問題和改進方向不能及時地反饋，導(dǎo)致高校難以及時掌握自身人才培養(yǎng)與企業(yè)需求之間的差距并做出調(diào)整。

四、保險專業(yè)校企融合人才培養(yǎng)模式優(yōu)化方案

（一）完善保險專業(yè)的課程體系

課程體系建設(shè)是人才培養(yǎng)的重中之重，應(yīng)用型高校保險專業(yè)應(yīng)該盡可能地把保險企業(yè)需要學(xué)生具備的能力，以課程的形式體現(xiàn)在課程體系中，使得學(xué)生在校期間即可通過課程學(xué)習(xí)習(xí)得今后就業(yè)所需要的技能。

針對保險企業(yè)外勤崗位的技能需求，應(yīng)用型高校保險專業(yè)僅開設(shè)保險基礎(chǔ)理論類課程遠遠不夠，還應(yīng)該在課程體系中更多地關(guān)注其他相關(guān)學(xué)科，適當(dāng)增加相關(guān)學(xué)科的課程，如：保險營銷技巧、客戶關(guān)系管理學(xué)、理財規(guī)劃、職業(yè)溝通技巧、商務(wù)談判、商務(wù)禮儀等，以滿足保險企業(yè)對外勤從業(yè)人員在營銷、理財和人際溝通能力方面復(fù)合型人才的需求。

針對保險企業(yè)內(nèi)勤崗位的技能需求，應(yīng)用型高校僅開設(shè)計算機應(yīng)用基礎(chǔ)類課程也是不夠的，還應(yīng)該進一步開設(shè)更深入的、針對性更強的辦公軟件類課程，如：Excel 軟件在保險中的高級應(yīng)用、PowerPoint 軟件高級應(yīng)用等課程，以適應(yīng)保險企業(yè)對于內(nèi)勤從業(yè)人員在熟練并專業(yè)地運用辦公軟件方面的實際需求。

應(yīng)用型高校保險專業(yè)還應(yīng)與時俱進地關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和創(chuàng)新思維等方面與保險的結(jié)合，以期培養(yǎng)出更符合時代特色、更貼近保險行業(yè)需求的人才。

（二）完善校企深度融合的培養(yǎng)模式

推動校企深度融合、協(xié)同育人是完善應(yīng)用型高校保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式最重要的一環(huán)。應(yīng)用型高校應(yīng)更加積極地與保險企業(yè)進行聯(lián)系，加深與保險企業(yè)的融合，制定相應(yīng)的配套管理機制作為保障，保證企業(yè)切實地、全方位地參與到校企合作中來。只有校企雙方通力合作，才能培養(yǎng)出符合行業(yè)需求的優(yōu)秀人才。

從人才培養(yǎng)的前端開始，高校應(yīng)到企業(yè)進行充分調(diào)研，并與保險企業(yè)共同制定人才培養(yǎng)方案、教學(xué)計劃、能力指標(biāo)體系等，以確保學(xué)生能在課堂上習(xí)得今后工作中必需的知識和技能。

在后續(xù)的教學(xué)過程中，高校和保險企業(yè)應(yīng)共同進行一體化教學(xué)資源的建設(shè)。一方面，高校可以邀請企業(yè)專業(yè)人士共同參與編寫綜合性實踐教材，共同設(shè)計課程模塊，并把保險企業(yè)的實際業(yè)務(wù)流程、工作任務(wù)和考核標(biāo)準(zhǔn)等要素引入課程，使課程更貼近企業(yè)實際。另一方面，高校和保險企業(yè)可以共享案例資源和情景模式。保險企業(yè)可以把實務(wù)中的經(jīng)典案例和情景進行篩選和整理，并提供給高校進行教學(xué)化改編，作為高校課程的教學(xué)資源。這樣做能讓學(xué)生在校期間就接觸到大量的實際情景和案例，不僅可以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，還可以深化其對知識點的理解。

在傳統(tǒng)教學(xué)之外，高校應(yīng)與企業(yè)合作共同開展“第二課堂”建設(shè)。主要包括：定期舉辦學(xué)術(shù)活動，使學(xué)生了解行業(yè)發(fā)展和就業(yè)方向；定期或不定期開展專業(yè)技能大賽，并由企業(yè)進行選題和評審；每年組織新生到保險企業(yè)參觀，使學(xué)生對行業(yè)、企業(yè)和今后的工作有一個初步認識。

在校企融合過程中，高校和企業(yè)應(yīng)抓緊進行校企合作管理體制和其他配套機制的建設(shè)。這些體制、機制的建設(shè)和實行將會給校企合作雙方提供更多的保障，維系校企合作的穩(wěn)定性。

（三）建立健全人才培養(yǎng)質(zhì)量評價體系

實現(xiàn)保險專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量評價主體的多元化。人才培養(yǎng)的質(zhì)量如何，除高校和教育管理部門進行評價外，最終還是要得到家長、企業(yè)、社會的評價和檢驗，因此，應(yīng)構(gòu)建包括學(xué)生、家長、學(xué)校、企業(yè)和社會在內(nèi)的多元化人才培養(yǎng)質(zhì)量評價主體，對學(xué)生的綜合能力進行評價，客觀評價高校人才培養(yǎng)的質(zhì)量。

制定系統(tǒng)、有效的人才培養(yǎng)質(zhì)量評價指標(biāo)體系。為滿足企業(yè)的發(fā)展需求，在培養(yǎng)保險專業(yè)人才時，除了應(yīng)考慮學(xué)生對專業(yè)理論知識和技能的掌握情況外，還應(yīng)考慮學(xué)生的綜合職業(yè)素養(yǎng)和未來發(fā)展的潛力，包括溝通協(xié)調(diào)能力、團隊精神、終身學(xué)習(xí)能力和應(yīng)變能力等。因此，制定指標(biāo)評價體系時，不能唯成績論，評價指標(biāo)不僅應(yīng)注重學(xué)生現(xiàn)有的知識結(jié)構(gòu)和技能，還應(yīng)考慮學(xué)生未來發(fā)展的綜合職業(yè)素養(yǎng)和能力。

建立健全人才培養(yǎng)質(zhì)量的追蹤和反饋機制。高校應(yīng)不斷追蹤并總結(jié)其培養(yǎng)的人才在職業(yè)生涯中面臨的問題，并將問題反饋到人才培養(yǎng)方案修訂的意見中，使得高校保險專業(yè)能夠?qū)崟r掌握并更新改進，真正實現(xiàn)專業(yè)與崗位、高校與企業(yè)的無縫對接，讓校企融合落到實處，實現(xiàn)雙贏。