羅振軍

（中共紹興市委黨校 經(jīng)濟(jì)學(xué)教研室，浙江 紹興 312000）

糧食安全是國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全的重要保障，與滿足人民美好生活、實(shí)現(xiàn)社會(huì)和諧發(fā)展、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行等息息相關(guān)。糧食安全涉及到多個(gè)方面，既涉及到糧食需求者和消費(fèi)方，又涉及到糧食的生產(chǎn)者和供給方；同時(shí)也與人民的食品安全緊密相連。盡管糧食安全涉及到眾多領(lǐng)域，但糧食的生產(chǎn)者和供給方始終都是影響糧食安全的最基本和最重要的因素。習(xí)近平強(qiáng)調(diào)：“保障糧食安全是一個(gè)永恒的課題，任何時(shí)候都不能放松”。雖然國內(nèi)的糧食供給會(huì)通過糧食外貿(mào)等方式得到一定程度的補(bǔ)充，但在我國現(xiàn)有的國情下，要想保障中國人飯碗里裝的是自己生產(chǎn)的糧食，特別是當(dāng)前受全球疫情的影響，勢必會(huì)對我國的糧食安全造成一定負(fù)面壓力，要想保障糧食安全，關(guān)鍵在于不斷提升我國糧食的生產(chǎn)能力和供給能力。

種糧大戶作為專業(yè)大戶的一種，是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的重要組成部分，承擔(dān)著建設(shè)我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、帶動(dòng)農(nóng)民收入增加、穩(wěn)定糧食生產(chǎn)及保證糧食安全的責(zé)任。然而，種糧大戶發(fā)展糧食生產(chǎn)，不僅面臨普通農(nóng)戶所面臨的困難，而且由于經(jīng)營規(guī)模大、生產(chǎn)周期長等特點(diǎn)，還要面臨一些特殊的困難，如生產(chǎn)成本高、基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、自然風(fēng)險(xiǎn)大、糧食價(jià)格偏低、糧食銷售難、資金短缺等困難。種糧大戶要實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營和集約化發(fā)展，離不開金融支持。

關(guān)于金融支持普通農(nóng)戶的研究。這類研究成果較為豐富，并且學(xué)者們從多角度探討過金融支持普通農(nóng)戶的發(fā)展。信貸支持方面：賀莎莎從信貸需求角度研究信貸支持農(nóng)戶的發(fā)展，并提出相應(yīng)政策建議[1]；孔榮等、丁志國等從信貸渠道方面對信貸支持農(nóng)戶發(fā)展做過深入研究，認(rèn)為正規(guī)金融和非正規(guī)金融為農(nóng)戶發(fā)展都提供了必要支持[2-3]；童馨樂等、易小蘭從信貸可獲性方面系統(tǒng)研究信貸支持農(nóng)戶發(fā)展[4-5]；周妮迪等[6]研究居民購買互聯(lián)網(wǎng)金融的影響；王麗娜等[7]研究融資租賃業(yè)對農(nóng)業(yè)發(fā)展的影響。對保險(xiǎn)支持方面：陳華等從參保意愿[8]，寧滿秀等從支付意愿[9]，宗國富等從保險(xiǎn)對農(nóng)戶生產(chǎn)影響等方面探討保險(xiǎn)對農(nóng)戶發(fā)展的支持[10]。期貨支持方面，徐欣等從農(nóng)產(chǎn)品期貨認(rèn)知研究期貨支持農(nóng)戶發(fā)展[11]。

關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的研究。關(guān)于這類研究成果并不豐富，學(xué)者們主要從兩個(gè)方面展開，一是以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體整體為對象的金融支持研究，張貴年認(rèn)為解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題，應(yīng)通過不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)來解決[12]。江維國認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題的很好途徑[13]。毛政等認(rèn)為應(yīng)完善金融市場服務(wù)和創(chuàng)新是解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題比較有效的途徑[14]。劉婷婷認(rèn)為通過加強(qiáng)金融服務(wù)質(zhì)量和完善農(nóng)村金融體系是解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困境有效辦法[15]。王吉鵬等認(rèn)為應(yīng)減低融資成本、優(yōu)化金融服務(wù)、完善擔(dān)保體系、健全分擔(dān)機(jī)制支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體[16]。林樂芬等認(rèn)為應(yīng)提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身規(guī)范性和管理水平，加快金融服務(wù)體系建設(shè)和優(yōu)化融資環(huán)境[17]。

二是以單個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為研究對象的金融支持研究，關(guān)于家庭農(nóng)場，蘭勇等認(rèn)為現(xiàn)代金融體系不健全，應(yīng)加強(qiáng)對家庭農(nóng)場信貸、保險(xiǎn)及期貨方面的支持[18]。張朝華認(rèn)為通過兩權(quán)抵押方式能提高家庭農(nóng)場貸款可得性[19]。林樂芬等認(rèn)為應(yīng)針對家庭農(nóng)場特點(diǎn)設(shè)計(jì)個(gè)性的農(nóng)地抵押產(chǎn)品，滿足家庭農(nóng)場的信貸需求[20]。嚴(yán)谷軍認(rèn)為應(yīng)借鑒美國社區(qū)銀行在解決小型農(nóng)場的經(jīng)驗(yàn)，挖掘社區(qū)銀行的金融支持功效[21]。王洪生認(rèn)為構(gòu)建云融資模式是支持家庭農(nóng)場需求的不錯(cuò)選擇[22]。關(guān)于農(nóng)民合作社，劉冬文提出要從合作社自身、政府和金融機(jī)構(gòu)三個(gè)方面共同解決[23]。孫永珍認(rèn)為應(yīng)創(chuàng)新金融制度和金融產(chǎn)品，優(yōu)化農(nóng)村金融市場的制度環(huán)境[24]。龐金波等認(rèn)為通過提升差異化競爭、優(yōu)化路徑依賴、增強(qiáng)動(dòng)力驅(qū)動(dòng)等機(jī)制方面的發(fā)揮[25]。關(guān)于種糧大戶，寧國強(qiáng)等認(rèn)為應(yīng)建立信貸員聯(lián)誼機(jī)制利于提高貸款成功率[26]。寧國強(qiáng)等認(rèn)為，通過社會(huì)資本的不斷積累來增加種糧大戶的信貸供給[27]。羅振軍等認(rèn)為，設(shè)計(jì)個(gè)性化、多元化的金融產(chǎn)品滿足種糧大戶的金融需求[28]。羅振軍等認(rèn)為專門建立信貸管理和資信評級(jí)體系，利于提高借貸可得性[29]。羅振軍等認(rèn)為針對不同種糧大戶應(yīng)采取差異化的金融扶持政策[30]。

綜上所述，目前學(xué)者們關(guān)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融支持方面的研究不多，相對集中在信貸支持方面，極少數(shù)文獻(xiàn)從全面金融角度探討過金融支持研究，且并未涉及種糧大戶；關(guān)于種糧大戶金融支持的研究，主要集中在信貸支持方面，但缺乏系統(tǒng)性。同時(shí)，不同新型農(nóng)業(yè)主體之間存在很大的差異，即使個(gè)別文獻(xiàn)研究過其他新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持，但并不能完全解釋種糧大戶的金融需求和金融支持狀態(tài)。因此有必要以種糧大戶作為單個(gè)研究主體，全面了解種糧大戶金融需求，掌握融資困境，分析現(xiàn)有金融支持不足，有針對性構(gòu)建健全金融支持體系。

因此，本研究基于構(gòu)建種糧大戶金融支持體系的視角，在實(shí)際考證種糧大戶現(xiàn)有金融需求新特征，分析當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)體系的現(xiàn)有不足的基礎(chǔ)上，以黑龍江省510 戶種糧大戶實(shí)際調(diào)查數(shù)據(jù)為樣本，運(yùn)用Heckman 兩階模型實(shí)際驗(yàn)證種糧大戶金融支持的影響，進(jìn)而提出相應(yīng)政策建議。

一、種糧大戶金融需求新特征

筆者利用2015年暑假期間對黑龍江省種糧大戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，獲取一手資料。本次調(diào)查采取抽樣調(diào)查方式，根據(jù)黑龍江省各個(gè)地區(qū)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和糧食生產(chǎn)情況，選取了哈爾濱、佳木斯、雙鴨山、綏化、黑河及農(nóng)墾地區(qū)等地，再從各地選取典型的糧食生產(chǎn)基地和農(nóng)場作為調(diào)研地，以生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模100 畝及以上的種糧大戶作為調(diào)研對象，總共發(fā)放問卷582 份，剔除一些數(shù)據(jù)殘缺或不符合要求的樣本，最終收回有效問卷510 份，有效率87.63%。在510 份有效樣本中，有資金借貸需求的種糧大戶391 戶，占總樣本的76.67%。

（一）金融需求額度大

對有借貸需求的樣本進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，其中，貸款額度在0 ～5 萬元的種糧大戶有55 戶，占比14.07%；貸款額度在5 ～10 萬元的種糧大戶有92 戶，占比23.53%；貸款額度在10 ～20萬元的種糧大戶有140 戶，占比35.81%；貸款額度在20 萬元以上的種糧大戶有104 戶，占比26.59%。整個(gè)有借貸需求樣本中，高額貸款需求占比為62.4%，說明近年來隨著種糧大戶經(jīng)營規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其借貸需求金額規(guī)模也不斷增加。

（二）金融需求用途廣

對有借貸需求的樣本進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，其中，種糧大戶用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有259 戶，占比為66.24%；用于加工的有53 戶，占比為13.55%；用于消費(fèi)的有25 戶，占比為6.39%；用于倉儲(chǔ)和晾曬的有47 戶，占比為12.02%；用于其他的為7 戶，占比為1.80%。從種糧大戶貸款用途比例上看，貸款最主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，除此之外也催生出很多新的用途，其中以用于加工、倉儲(chǔ)和晾曬的比重較高。

（三）金融需求層次高

在510 戶種糧大戶意愿調(diào)查的樣本中，有信貸需求的種糧大戶391 戶，占比為76.67%；有保險(xiǎn)需求的種糧大戶50 戶，占比為9.80%；有期貨需求的種糧大戶為8 個(gè)，占比為1.57%；有理財(cái)需求的種糧大戶15 戶，占比為2.94%；有電子支付需求的種糧大戶為21 戶，占比為2.94%；其他為5 戶，占比為0.98%。從種糧大戶金融需求層次看，盡管信貸需求仍然是其最大的需求種類，但是隨著種糧大戶生產(chǎn)經(jīng)營的專業(yè)化、組織化及規(guī)?；潭鹊牟粩嗵嵘?，保險(xiǎn)、電子支付、金融租賃等金融需求也日益增加。

（四）金融需求方式新

對有借貸需求的樣本進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，其中，貸款需求在1年及以下的種糧大戶為76 戶，占比為19.44%；貸款需求在1 ～3年的種糧大戶為92 戶，占比為23.53%；貸款需求在3 ～5年的種糧大戶為119 戶，占比為30.43%；貸款需求在5年以上的種糧大戶為104 戶，占比為26.60%。由此次調(diào)研結(jié)果可知，隨著種糧大戶數(shù)量增加及規(guī)模不斷擴(kuò)大，其金融需求方式與傳統(tǒng)農(nóng)戶有了明顯區(qū)別，已不局限于短期借貸需求，正由短期借貸需求向中長期借貸需求轉(zhuǎn)化，并有擴(kuò)大趨勢。

二、當(dāng)前金融支持難以匹配種糧大戶金融新需求

（一）信貸支持難以匹配

一是金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新緩慢。黑龍江省農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后，為種糧大戶提供金融產(chǎn)品與服務(wù)仍采用普通農(nóng)戶的經(jīng)營模式；農(nóng)村正規(guī)金融主體缺位，新興農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢。一些商業(yè)銀行為了追求自身利益，紛紛從縣域范圍撤離營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并裁減從業(yè)人員，截止到2016年底，黑龍江省村鎮(zhèn)銀行僅有22 家，縣域金融機(jī)構(gòu)不斷縮減。二是傳統(tǒng)信貸準(zhǔn)入門檻高。農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對貸款對象有嚴(yán)格要求，種糧大戶的法律地位不明確，我國農(nóng)業(yè)相關(guān)管理部門未對種糧大戶的界定給出統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，也未做好信息統(tǒng)計(jì)工作，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對貸款對象有明確的抵押擔(dān)保要求，種糧大戶自身符合條件抵押品不足，難以滿足正規(guī)金融的抵押擔(dān)保要求。三是貸款期限和貸款規(guī)模不合理。黑龍江省農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款期限并不合理，對小額信用貸款、聯(lián)保貸款、抵押貸款等規(guī)定期限較短，一般都在1年以內(nèi)。而種糧大戶既有短期即時(shí)性融資需求，又有中長期建設(shè)性融資需求，而現(xiàn)有的金融服務(wù)與種糧大戶的金融需求難以匹配。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持難以匹配

我國是世界自然災(zāi)害頻發(fā)國。據(jù)陳潔研究證實(shí)，我國2008年種糧大戶各類經(jīng)濟(jì)損失總計(jì)約為438 236 萬元，其中，自然災(zāi)害損失高達(dá) 194 353 萬元[31]。而當(dāng)前黑龍江省農(nóng)業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制仍然比較缺乏，阻礙了種糧大戶發(fā)展。一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場供給主體數(shù)量少，賠付率低。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種不足，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制缺乏。目前我國開展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種比較少，承保險(xiǎn)種僅有水稻、大豆、玉米、小麥、煙葉、花生、油菜等，黑龍江省開展的險(xiǎn)種也不多；雖然黑龍江省2016年啟動(dòng)了農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)，但尚未鋪開。三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面較低、保險(xiǎn)受益面狹窄。截止到2014年，黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要對象種植類業(yè)務(wù)的覆蓋率僅為46.29%，其中有超過一半的種植類農(nóng)作物處于無保障狀態(tài)，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生種糧大戶將遭受巨大損失。

三、金融支持種糧大戶的實(shí)證研究

（一）變量選取

1.因變量。因變量1 是有信貸需求的種糧大戶是否申請貸款，申請貸款用1 來表示，沒有貸款用0 來表示；因變量2 是種糧大戶進(jìn)行貸款申請，獲得多少貸款，即種糧大戶從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際獲得貸款金額。

2.自變量。參照已有研究，并結(jié)合種糧大戶自身特征，將影響種糧大戶貸款申請及實(shí)際獲得貸款額的影響因素歸結(jié)為戶主年齡、文化程度、成為大戶年數(shù)、家庭勞動(dòng)力、耕地面積、家庭收入、家庭資產(chǎn)、社會(huì)關(guān)系、信貸政策了解程度、期望融資期限、抵押品（表5）。

（二）模型設(shè)定

為了檢驗(yàn)金融對種糧大戶支持的影響，首先篩選出沒有借貸需求的樣本，以有借貸需求樣本為基礎(chǔ)，考察這部分樣本中有借貸需求的種糧大戶是否向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請，繼而在進(jìn)行貸款申請時(shí)獲得多少貸款，以此評價(jià)金融對種糧大戶的支持。其實(shí)這是一個(gè)過程的兩個(gè)階段，第一階段有借貸需求的種糧大戶是否提出借貸申請，第二階段申請貸款后獲得多少貸款。由于數(shù)據(jù)中存在沒有貸到款的零樣本，如果使用一般最小二乘法，可能會(huì)出現(xiàn)樣本選擇的偏誤，忽略是否貸及貸多少的決策差異，因此選擇Heckman 兩階段樣本選擇模型能更好的解決此問題。

第一階段用Probit 模型分析種糧大戶是否向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請貸款的影響因素，具體形式 如下：

式中，Pi表示種糧大戶的是否向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請貸款，如果申請Pi=1，否則Pi=0。Xi是影響種糧大戶向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請貸款的因素，αi是變量系數(shù)，ui是隨機(jī)誤差項(xiàng)。

第二階段考察的是對種糧大戶獲得貸款額的影響，利用調(diào)研數(shù)據(jù)，采用OLS 方法估計(jì)種糧大戶獲得貸款的影響因素，同時(shí)，引入λi（逆米爾斯比），糾正樣本中的偏誤問題，方程表示為：

式中，Yi表示種糧大戶貸款量，Zi為影響種糧大戶貸款量的相關(guān)因素，β、ω為對應(yīng)解釋變量系數(shù)，εi表示隨機(jī)誤差項(xiàng)。

（三）數(shù)據(jù)描述性分析

從表6 統(tǒng)計(jì)結(jié)果可以看出，種糧大戶年齡多處于中年階段，受教育程度并不高，規(guī)模種植的年數(shù)比較長，家庭勞動(dòng)力數(shù)量不足，種植面積并不很大，總體收入不是很高，家庭資產(chǎn)價(jià)值并不是高，擁有社會(huì)關(guān)系的比較少，比較關(guān)注正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款政策，融資期限相對比較長，絕大多數(shù)種糧大戶存在抵押品不足的問題。變量具體統(tǒng)計(jì)情況見表6。

表6 變量的描述性統(tǒng)計(jì)?

（四）實(shí)證結(jié)果

使用Stata12.0 軟件對種糧大戶的借貸行為進(jìn)行Heckman 兩階段模型估計(jì)（表7），模型的Wald-chi2 檢驗(yàn)的結(jié)果在1%的統(tǒng)計(jì)水平上顯著，說明模型整體擬合效果良好。而且Heckman 兩階段模型λi（逆米爾斯比）的統(tǒng)計(jì)結(jié)果并不顯著，說明模型不存在選擇性偏誤問題。

表7 Heckman 兩階段模型回歸結(jié)果?

1.種糧大戶是否申請貸款影響的實(shí)證分析

戶主年齡的回歸系數(shù)為負(fù)，該變量沒有通過顯著性檢驗(yàn)，可能是由于種糧大戶年齡越大其自身積累越多，或者考慮怕將來還不上貸款而擔(dān)憂，故而沒有進(jìn)行貸款申請。

戶主文化程度沒有通過顯著性檢驗(yàn)，說明戶主文化程度對大戶申請貸款沒有顯著影響?？赡艿脑蚴牵N糧大戶之間的文化差異不大，或是文化程度稍高的大戶沒有把文化資源轉(zhuǎn)換為投資的動(dòng)力，進(jìn)而缺乏貸款申請的沖動(dòng)。

成為大戶年數(shù)在5%的顯著水平上通過檢驗(yàn)，回歸系數(shù)為正。說明成為大戶年數(shù)對種糧大戶貸款申請具有顯著影響。也就是說成為大戶年數(shù)越多，越希望申請貸款。可能是因?yàn)槎嗄陱氖麓髴艚?jīng)營，積累增多，并有擴(kuò)大再生產(chǎn)的欲望，希望通過外源性資金的注入，達(dá)到擴(kuò)大再生產(chǎn)的目的。

家庭勞動(dòng)力沒有通過顯著性檢驗(yàn)，說明種糧大戶的家庭勞動(dòng)力對其貸款申請沒有顯著影響，但回歸系數(shù)為負(fù)。雖然家庭勞動(dòng)力并不能直接決定種糧大戶的貸款申請，但是隨著勞動(dòng)力數(shù)量的增加，大戶貸款申請的可能越小。

耕地面積在10%統(tǒng)計(jì)水平上通過顯著檢驗(yàn)，說明耕地面積對種糧大戶貸款申請有顯著影響。主要是因?yàn)殡S著種糧大戶經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，其自身可能積累不足，要實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大再生產(chǎn)的目的，必須通過外源性借貸來解決，故而越希望申請貸款。

家庭收入在1%統(tǒng)計(jì)水平通過顯著性檢驗(yàn)，回歸系數(shù)為負(fù)，說明種糧大戶家庭收入越高，越不希望申請貸款，因?yàn)榇髴糇陨淼氖杖肽芰涂梢詽M足生產(chǎn)所需資金。

家庭資產(chǎn)回歸系數(shù)為負(fù)，但未通過顯著性檢驗(yàn)?？赡艿脑蚴?，種糧大戶的家庭資產(chǎn)并不等于現(xiàn)金，或者變現(xiàn)能力差，資產(chǎn)多不意味著現(xiàn)金多，也可能要申請貸款，因而沒有對貸款申請產(chǎn)生顯著負(fù)向影響。

社會(huì)關(guān)系對種糧大戶貸款申請影響為正，通過顯著性檢驗(yàn)。其實(shí)，人們總有這樣的心理想法，有關(guān)系好辦事，種糧大戶也不例外，總想借助自己的社會(huì)關(guān)系，多去申請貸款，來獲得更多的借貸資金。

信貸政策了解程度在5%統(tǒng)計(jì)水平上通過顯著檢驗(yàn)，回歸系數(shù)為正。說明信貸政策了解程度對種糧大戶貸款申請有顯著影響。即信貸政策了解越深，越希望多申請貸款。

期望融資期限對種糧大戶正規(guī)信貸可獲性影響為正，但沒有通過顯著性檢驗(yàn)。說明期望融資期限對種糧大戶貸款申請沒有顯著影響。

抵押品在1%顯著水平上通過檢驗(yàn)，回歸系數(shù)為正，說明抵押品對種糧大戶貸款申請有顯著影響。因?yàn)閾碛械盅浩返姆N糧大戶對貸款獲得更有信心，希望通過貸款申請獲取生產(chǎn)所需的借貸資金。

2.種糧大戶獲得貸款影響的實(shí)證分析

戶主年齡的回歸系數(shù)為正，該變量沒有通過顯著性檢驗(yàn)，可能是由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在為種糧大戶提供貸款時(shí)，并沒有把戶主年齡作為重要因素考慮，而更多關(guān)注種糧大戶的信譽(yù)狀況、償債能力、抵押品等因素。

戶主文化程度沒有通過顯著性檢驗(yàn)，說明戶主文化程度對其正規(guī)金融借貸可獲性沒有顯著影響?？赡艿脑蚴?，雖然種糧大戶的文化程度高低可能對其家庭的經(jīng)營管理能力產(chǎn)生一定影響，但是否能將自己的知識(shí)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)能力或創(chuàng)收能力尚屬未知，存在很多不確定因素，因而，戶主文化程度很難成為正規(guī)信貸獲批的重要因素。

成為大戶年數(shù)在5%的顯著水平上通過檢驗(yàn)，回歸系數(shù)為正。說明成為大戶年數(shù)對種糧大戶正規(guī)信貸可獲性具有顯著影響。原因在于貸款人認(rèn)為種植時(shí)間越長的種糧大戶，其種植經(jīng)驗(yàn)較豐富、自身財(cái)富積累較多、償債能力較強(qiáng)、信譽(yù)程度較高，從而容易得到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的信貸支持。

家庭勞動(dòng)力沒有通過顯著性檢驗(yàn)，說明種糧大戶的家庭勞動(dòng)力對其正規(guī)信貸可獲性沒有顯著影響?？赡艿慕忉屖?，種糧大戶的家庭勞動(dòng)力只能間接體現(xiàn)家庭潛在收入能力，倘若勞動(dòng)者生產(chǎn)積極性不高，很難將既有勞動(dòng)力轉(zhuǎn)化為收入能力，不能直接轉(zhuǎn)化為償還能力，因而家庭勞動(dòng)力并不能成為影響種糧大戶正規(guī)信貸可獲性的主要因素。

耕地面積沒有通過顯著性檢驗(yàn)，說明耕地面積對種糧大戶正規(guī)信貸可獲性影響不顯著。可能的原因是，雖然大戶的耕地面積較大，將來投入可能較高，但高投入意味著高風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)性行業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營既要面臨自然風(fēng)險(xiǎn)，又要承擔(dān)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，存在很多的不確定性，故耕地面積并未成為大戶正規(guī)借貸可獲性的顯著因素。

家庭收入在5%統(tǒng)計(jì)水平通過顯著性檢驗(yàn)，回歸系數(shù)為正，說明種糧大戶家庭收入越高，越容易獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款。這符合一般的理解，收入越高的種糧大戶其償債能力越強(qiáng)，越被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)所認(rèn)可，容易獲得正規(guī)金融支持，貸款可獲性也越高。

家庭資產(chǎn)回歸系數(shù)為正，但未通過顯著性檢驗(yàn)?？赡艿慕忉屖?，雖然家庭資產(chǎn)價(jià)值越高意味著家庭財(cái)富積累越多，但農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用物資等資產(chǎn)折舊、變現(xiàn)能力差，又不能作為合格抵押品，因而，家庭資產(chǎn)變量并不能成為正規(guī)信貸可得性的顯著影響因素。

社會(huì)關(guān)系對種糧大戶正規(guī)信貸可獲性影響為正，但該變量沒有通過顯著性檢驗(yàn)。相對來講，擁有社會(huì)關(guān)系的種糧大戶較容易獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，可是在調(diào)研地?fù)碛猩鐣?huì)關(guān)系的種糧大戶較少，更多種糧大戶憑借自身信譽(yù)狀況進(jìn)行正規(guī)借貸，這可能是該變量未能通過顯著檢驗(yàn)的主要原因。

信貸政策了解程度在1%統(tǒng)計(jì)水平上通過顯著檢驗(yàn)，回歸系數(shù)為正。說明信貸政策了解程度對種糧大戶正規(guī)信貸可獲性有顯著影響，即信貸政策了解越深，正規(guī)信貸可獲性越大。主要由于對信貸政策越了解的種糧大戶，越清楚正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款條件，不會(huì)盲目進(jìn)行貸款申請，會(huì)根據(jù)自身?xiàng)l件選擇合適時(shí)機(jī)申請正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，故而較容易獲得正規(guī)金融的支持。

期望融資期限對種糧大戶正規(guī)信貸可獲性影響為負(fù)，在1%統(tǒng)計(jì)水平上通過顯著檢驗(yàn)。說明期望融資期限對種糧大戶正規(guī)融資可得性有顯著影響，即期望融資期限越長，越難獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款。這是因?yàn)檎?guī)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為融資期限長的種糧大戶將面臨很多不確定風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而增加還貸風(fēng)險(xiǎn)，從而會(huì)減少對融資期限長種糧大戶的信貸支持，降低正規(guī)融資的可得性。

抵押品在1%顯著水平上通過檢驗(yàn)，回歸系數(shù)為正。說明抵押品對種糧大戶正規(guī)融資可得性有顯著影響，即擁有抵押品的種糧大戶容易獲得正規(guī)金融的支持。主要是因?yàn)閾碛械盅浩返姆N糧大戶，其還貸風(fēng)險(xiǎn)小，又符合正規(guī)金融的貸款條件，從而容易獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款。

四、結(jié)論及政策建議

通過對調(diào)研樣本統(tǒng)計(jì)分析表明，種糧大戶金融需求新特征有四：金融需求額度大、金融需求用途廣、金融需求層次高、金融需求方式新；金融支持不足表現(xiàn)為，信貸支持不到位、保險(xiǎn)保障不到位、期貨金融服務(wù)不到位等。實(shí)證分析表明，成為大戶年數(shù)、耕地面積、家庭收入、社會(huì)關(guān)系、信貸政策了解程度、抵押品對大戶貸款申請有顯著影響；成為大戶年數(shù)、家庭收入、信貸政策了解程度、期望融資期限、抵押品對金融機(jī)構(gòu)的信貸支持有顯著影響。基于以上研究結(jié)論，政策建議如下：

（一）構(gòu)建種糧大戶獲取金融支持的基礎(chǔ)條件

第一，國家要規(guī)范種糧大戶發(fā)展。我國規(guī)模以上種植戶越來越多，但對種糧大戶內(nèi)涵認(rèn)定并沒有形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不同省份對種糧大戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)各異，種糧大戶發(fā)展缺乏規(guī)范性政策指引。第二，為種糧大戶發(fā)展提供健全的社會(huì)化服務(wù)。國家有必要明確各職能部門責(zé)任分工，健全社會(huì)化服務(wù)體系，加強(qiáng)對種糧大戶在生產(chǎn)技術(shù)、糧食價(jià)格信息、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等服務(wù)方面的支持，而且要確保對種糧大戶的社會(huì)服務(wù)落到實(shí)處。第三，加強(qiáng)種糧大戶自身發(fā)展，為獲得金融支持創(chuàng)造條件。政府應(yīng)將種糧大戶列為農(nóng)村實(shí)用人才培養(yǎng)計(jì)劃，可設(shè)立技術(shù)服務(wù)專項(xiàng)基金，加強(qiáng)對種糧大戶在新品種、新技術(shù)及市場營銷等方面的知識(shí)培訓(xùn)，不斷完善種糧大戶自身發(fā)展。

（二）加大金融機(jī)構(gòu)對種糧大戶支持力度

第一，建立多元化、良性競爭的農(nóng)村金融供給主體。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展不能依靠個(gè)別金融機(jī)構(gòu)（信用社）單打獨(dú)斗，這無法實(shí)現(xiàn)金融有效供給，需要建立以政策性金融為基礎(chǔ)，以農(nóng)村信用社為主力，多種金融形式為補(bǔ)充的金融供給體系。第二，加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。根據(jù)種糧大戶自身特點(diǎn)及需求特征，開展多樣式的金融服務(wù)方案；對于資信好、實(shí)力強(qiáng)、收入高的種糧大戶可適當(dāng)增加授信額度；盡快落實(shí)土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款、農(nóng)房抵押貸款等新興金融產(chǎn)品的信貸支持。第三，適當(dāng)降低信貸門檻，放寬準(zhǔn)入條件。引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款抵押物范圍，開展銀保合作，將涉農(nóng)保險(xiǎn)作為種糧大戶的授信因素；可試點(diǎn)在田糧食抵押貸款、糧食倉單質(zhì)押貸款、探索大型農(nóng)機(jī)具按揭貸款等形式。