陳梓慶

全款買車卻背上了貸款，數(shù)百位大眾車主正在為自己的征信發(fā)愁。

近日，多位一汽-大眾車主向《消費(fèi)者報(bào)道》反映，稱他們?cè)诮K南通的一家官方4S店全款購車，事后竟然發(fā)現(xiàn)自己向大眾汽車金融公司貸了一筆款項(xiàng)，而自己從未收到這筆貸款，貸款被4S店挪作他用。

目前，據(jù)車主們反映，涉事4S店已經(jīng)人去樓空，只幫少數(shù)車主償還了貸款，仍然有大量車主處于負(fù)債狀態(tài)，部分車主的征信甚至因此遭遇負(fù)面影響。

這樣的“套路貸”，究竟如何實(shí)施？車主又應(yīng)該如何維權(quán)？涉事4S店和大眾方面需要承擔(dān)哪些法律責(zé)任？為此，《消費(fèi)者報(bào)道》進(jìn)行了采訪調(diào)查。

全款買車卻莫名背上貸款

“我明明是全款買車的，不知道怎么會(huì)多了一筆6萬元的貸款?！眲⑾壬唤獾卣f道。

劉先生的購車合同

劉先生收到大眾金融的還款提醒

去年10月底，劉先生在一家一汽-大眾官方4S店——南通鑫湖汽車貿(mào)易服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱南通鑫湖4S店），以全款的形式購買了一輛速騰汽車。

“買車的時(shí)候，銷售人員說有一個(gè)購車補(bǔ)貼活動(dòng)，完成車輛上牌后1個(gè)月內(nèi)會(huì)返還5000元?！泵鎸?duì)這樣的優(yōu)惠活動(dòng)，劉先生簽訂了購車合同。

據(jù)劉先生回憶，關(guān)于購車補(bǔ)貼，銷售人員表示需要“簽一些文件幫忙走個(gè)流程”。“當(dāng)時(shí)的確是拿了一些文件給我們簽名，銷售人員也沒有提醒我們要詳細(xì)看一下文件內(nèi)容，還有一個(gè)是在平板電腦上的空白處直接簽字?！?/p>

在劉先生看來，這可能只是為了獲得購車補(bǔ)貼而要填寫的常規(guī)文件。不料，劉先生自此走上維權(quán)之路。

“我后來收到了要償還貸款的通知，才知道自己背上了貸款?！眲⑾壬硎荆约菏盏搅藖碜浴按蟊娊鹑凇钡亩绦?，告知自己在今年10月27日之前，要償還一筆6萬元的貸款。

隨后，劉先生向大眾金融方面獲得了貸款合同等文件，發(fā)現(xiàn)自己確實(shí)從大眾金融方面貸款了6萬元。“我是全款買車的，購車的整個(gè)過程銷售人員從來沒有提到‘貸款這兩個(gè)字，我也沒有在任何貸款和抵押協(xié)議上面簽過字，我懷疑貸款合同上的簽名是當(dāng)時(shí)在平板電腦上留下的?！?/p>

劉先生表示，自己從來沒有收到過這筆貸款?！澳贤魏?S店不僅收了我們?nèi)钯徿嚨腻X，還用我們的信息辦了貸款，多收了一份貸款的錢，車主還要償還這筆貸款。”

全款購車卻遭遇“套路貸”，劉先生倍感無奈。劉先生表示，自己至今仍未獲得南通鑫湖4S店宣傳的所謂補(bǔ)貼返現(xiàn)。然而，劉先生的遭遇還只是這個(gè)騙局的冰山一角。

約500人遇套路貸，涉案金額或達(dá)數(shù)千萬元

劉先生表示，與他有類似遭遇的，還有接近500人左右。其中有車主反映，南通鑫湖4S店的銷售人員均是以“購車補(bǔ)貼”“置換補(bǔ)貼”等話術(shù)，誘導(dǎo)消費(fèi)者購車并在相關(guān)文件上簽字，而大部分車主并未收到所謂的“補(bǔ)貼”。

為此，《消費(fèi)者報(bào)道》對(duì)部分受害車主的情況進(jìn)行了詳細(xì)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，得到有效數(shù)據(jù)188份，詳情如下——

購車時(shí)間方面，188位車主中，有近97%的車主是在2020年購車。其中，購車時(shí)間在2020年4— 6月的占比最高，達(dá)37.8%，還有30.3%的車主是在去年7至9月購車。

受害車主“被貸款”金額方面，貸款金額在5萬～7萬元的人數(shù)達(dá)103人，占比近55%，金額在7萬～10萬元的占比達(dá)到23.4%，金額在10萬元以上的人數(shù)占比也達(dá)到20.7%。

面對(duì)這筆莫名的購車貸款，90.4%的車主表示“4S店未全款償還”，還有2.7%的車主已經(jīng)自己償還貸款并因此遭受不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

貸款逾期情況方面，已逾期人數(shù)占比近63%，逾期一個(gè)月以上三個(gè)月以內(nèi)的車主人數(shù)占比為18.1%。

因關(guān)于是否因貸款逾期而對(duì)征信和使用其他金融服務(wù)帶來負(fù)面影響方面，74.5%的車主選擇了“是”。

南通鑫湖4S店被大眾汽車金融（中國）有限公司授予“忠誠合作伙伴”稱號(hào)

從上述數(shù)據(jù)保守估計(jì)，如果平均“被貸款”金額為5萬元，那么涉案金額就已經(jīng)達(dá)到2500萬元。

目前，在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的介入和督促下，南通鑫湖4S店已經(jīng)開始了償還貸款的工作。不過，與購車時(shí)的積極態(tài)度相比，南通鑫湖4S店的還款速度顯得緩慢，每天只有2名左右的消費(fèi)者的貸款問題得到解決。

劉先生提供的數(shù)據(jù)顯示，截至7月20日，只有37名車主得到南通鑫湖4S店的償還貸款處理，而這37名車主中，還要部分人的貸款未得到南通鑫湖4S店方面的全額還款處理。

涉事4S店究竟有無還款能力？

作為得到一汽-大眾授權(quán)的官方經(jīng)銷商，南通鑫湖4S店為何要這樣牟利？

有車主質(zhì)疑，南通鑫湖4S店可能經(jīng)營狀況不佳，所以用此手段斂財(cái)?！叭ツ?1月，我就發(fā)現(xiàn)南通鑫湖4S店沒賣車了。到了今年情況更加嚴(yán)重，直接人去樓空了?！眲⑾壬f道。

不過，在7月21日，《消費(fèi)者報(bào)道》在一汽-大眾的官方網(wǎng)站，仍然可以查詢到南通鑫湖4S店作為官方經(jīng)銷商的相關(guān)信息。

南通鑫湖4S店已經(jīng)人去樓空

南通鑫湖4S店已經(jīng)人去樓空

天眼查數(shù)據(jù)顯示，南通鑫湖4S店在今年5月被法院列為限制高消費(fèi)企業(yè)。從今年3—7月僅僅四個(gè)月的時(shí)間里，南通鑫湖4S店9次成為被執(zhí)行人，被執(zhí)行總標(biāo)的超過2041萬元。此外，南通鑫湖4S店還總共欠稅超過792萬元。

而南通鑫湖4S店的最大股東——涌鑫汽車集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“涌鑫集團(tuán)”），經(jīng)營狀況同樣不盡如人意。天眼查數(shù)據(jù)顯示，今年4月，涌鑫集團(tuán)成為最高人民法院公示的失信公司。從去年12月開始，涌鑫集團(tuán)6次成為被執(zhí)行人，被執(zhí)行總標(biāo)的超過2.56億元。

為此，《消費(fèi)者報(bào)道》多次撥打涌鑫集團(tuán)和南通鑫湖4S店的聯(lián)系電話，不過均無人接聽。7月21日，南通鑫湖4S店一位參與處理此次維權(quán)事件的相關(guān)負(fù)責(zé)人向《消費(fèi)者報(bào)道》表示：“目前已經(jīng)在陸續(xù)為車主開展幫助償還貸款的工作，進(jìn)度一切正常?！倍P(guān)于幫所有車主完成貸款償還的具體時(shí)間節(jié)點(diǎn)等問題，該負(fù)責(zé)人并未作出回應(yīng)。

一汽-大眾和大眾官方金融是否助紂為虐？

據(jù)車主們反映，他們“被貸款”項(xiàng)目的提供方，均是大眾汽車金融（中國）有限公司。在大眾汽車金融（中國）有限公司的官方網(wǎng)站可以看到，該公司為一汽—大眾、奧迪、上汽大眾、斯柯達(dá)、捷達(dá)等大眾系汽車產(chǎn)品提供購車貸款服務(wù)。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，大眾汽車金融（中國）有限公司成立于2004年，由大眾汽車金融服務(wù)股份公司100%持股，經(jīng)營范圍包括提供購車貸款業(yè)務(wù)、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金等，是大眾汽車在中國的官方金融產(chǎn)品提供方。

《消費(fèi)者報(bào)道》以普通消費(fèi)者的身份咨詢了廣州的幾家大眾品牌4S店，對(duì)方表示如果選擇貸款買車，客戶可以享受來自大眾官方金融，即大眾汽車金融（中國）有限公司和其他金融機(jī)構(gòu)的購車貸款服務(wù)?！拔覀兛梢詭涂蛻艮k理由大眾官方金融公司提供的貸款產(chǎn)品，具體情況客戶需要到店咨詢實(shí)際的購車價(jià)格、首付比例、利率等才能得知?！?/p>

根據(jù)上述車主們的說法，購車時(shí)，自己選擇的是全款購車，銷售人員從未提及購車貸款的問題，簽署相關(guān)文件時(shí)，要不“只露出了一個(gè)角讓我們簽字”，要不“在平板電腦的空白中簽字”。這樣的購車流程，為何可以通過大眾官方金融方面的貸款審核流程？

那么，在此次集體維權(quán)事件中，除了南通鑫湖4S店的不當(dāng)經(jīng)營行為以外，大眾金融方面在貸款的審核和發(fā)放上是否存在疏漏？一汽-大眾對(duì)經(jīng)銷商的管理上又是否存在不足？

為此，《消費(fèi)者報(bào)道》向一汽-大眾和大眾汽車金融（中國）有限公司均發(fā)送了采訪函進(jìn)行問詢，截至發(fā)稿前均未獲回復(fù)。

劉先生表示，自己多次撥打一汽—大眾和大眾官方金融的客服電話進(jìn)行投訴。“客服人員表示只能協(xié)調(diào)解決，直到今天我們也沒看到廠家的人來到現(xiàn)場(chǎng)幫忙解決問題。”

律師解讀：涉事4S店可能構(gòu)成欺詐

法律博主“@談典看法”、四川矩衡律師事務(wù)所律師郭小明指出，本案中，如果車主確實(shí)在對(duì)購車貸款不知情的情況下，被4S店使用個(gè)人信息貸款，那么4S店的行為可能構(gòu)成欺詐。

“如果大眾金融公司也沒有對(duì)車主身份等信息進(jìn)行詳細(xì)、嚴(yán)格的審核，就存在審核不嚴(yán)的問題，監(jiān)管部門可介入調(diào)查并作出相應(yīng)的處理，車主也可要求貸款公司承擔(dān)審核不嚴(yán)的責(zé)任?！惫∶鞅硎?。

針對(duì)車主如何維權(quán)的問題，郭小明表示車主可向人民法院提起訴訟，要求4S店和大眾金融公司撤銷貸款合同，并要求4S店和大眾金融方面承擔(dān)賠償損失的責(zé)任。

“消費(fèi)者購車時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀所有合同條款，并對(duì)簽字的信息進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)。一旦遭遇‘套路貸，可第一時(shí)間向行政主管部門投訴和舉報(bào)，如果與對(duì)方協(xié)商不成，可直接向人民法院提起訴訟，維護(hù)自身合法權(quán)益?！惫∶魈嵝褟V大消費(fèi)者。

《消費(fèi)者報(bào)道》將持續(xù)關(guān)注一汽-大眾南通鑫湖4S店“套路貸”事件的最新進(jìn)展。