陳梓慶

全款買車卻背上了貸款，數百位大眾車主正在為自己的征信發(fā)愁。

近日，多位一汽-大眾車主向《消費者報道》反映，稱他們在江蘇南通的一家官方4S店全款購車，事后竟然發(fā)現自己向大眾汽車金融公司貸了一筆款項，而自己從未收到這筆貸款，貸款被4S店挪作他用。

目前，據車主們反映，涉事4S店已經人去樓空，只幫少數車主償還了貸款，仍然有大量車主處于負債狀態(tài)，部分車主的征信甚至因此遭遇負面影響。

這樣的“套路貸”，究竟如何實施？車主又應該如何維權？涉事4S店和大眾方面需要承擔哪些法律責任？為此，《消費者報道》進行了采訪調查。

全款買車卻莫名背上貸款

“我明明是全款買車的，不知道怎么會多了一筆6萬元的貸款。”劉先生不解地說道。

劉先生的購車合同

劉先生收到大眾金融的還款提醒

去年10月底，劉先生在一家一汽-大眾官方4S店——南通鑫湖汽車貿易服務有限公司（以下簡稱南通鑫湖4S店），以全款的形式購買了一輛速騰汽車。

“買車的時候，銷售人員說有一個購車補貼活動，完成車輛上牌后1個月內會返還5000元?！泵鎸@樣的優(yōu)惠活動，劉先生簽訂了購車合同。

據劉先生回憶，關于購車補貼，銷售人員表示需要“簽一些文件幫忙走個流程”。“當時的確是拿了一些文件給我們簽名，銷售人員也沒有提醒我們要詳細看一下文件內容，還有一個是在平板電腦上的空白處直接簽字?！?/p>

在劉先生看來，這可能只是為了獲得購車補貼而要填寫的常規(guī)文件。不料，劉先生自此走上維權之路。

“我后來收到了要償還貸款的通知，才知道自己背上了貸款?！眲⑾壬硎?，自己收到了來自“大眾金融”的短信，告知自己在今年10月27日之前，要償還一筆6萬元的貸款。

隨后，劉先生向大眾金融方面獲得了貸款合同等文件，發(fā)現自己確實從大眾金融方面貸款了6萬元?！拔沂侨钯I車的，購車的整個過程銷售人員從來沒有提到‘貸款這兩個字，我也沒有在任何貸款和抵押協(xié)議上面簽過字，我懷疑貸款合同上的簽名是當時在平板電腦上留下的?！?/p>

劉先生表示，自己從來沒有收到過這筆貸款?！澳贤魏?S店不僅收了我們全款購車的錢，還用我們的信息辦了貸款，多收了一份貸款的錢，車主還要償還這筆貸款。”

全款購車卻遭遇“套路貸”，劉先生倍感無奈。劉先生表示，自己至今仍未獲得南通鑫湖4S店宣傳的所謂補貼返現。然而，劉先生的遭遇還只是這個騙局的冰山一角。

約500人遇套路貸，涉案金額或達數千萬元

劉先生表示，與他有類似遭遇的，還有接近500人左右。其中有車主反映，南通鑫湖4S店的銷售人員均是以“購車補貼”“置換補貼”等話術，誘導消費者購車并在相關文件上簽字，而大部分車主并未收到所謂的“補貼”。

為此，《消費者報道》對部分受害車主的情況進行了詳細的數據統(tǒng)計，得到有效數據188份，詳情如下——

購車時間方面，188位車主中，有近97%的車主是在2020年購車。其中，購車時間在2020年4— 6月的占比最高，達37.8%，還有30.3%的車主是在去年7至9月購車。

受害車主“被貸款”金額方面，貸款金額在5萬～7萬元的人數達103人，占比近55%，金額在7萬～10萬元的占比達到23.4%，金額在10萬元以上的人數占比也達到20.7%。

面對這筆莫名的購車貸款，90.4%的車主表示“4S店未全款償還”，還有2.7%的車主已經自己償還貸款并因此遭受不必要的經濟損失。

貸款逾期情況方面，已逾期人數占比近63%，逾期一個月以上三個月以內的車主人數占比為18.1%。

因關于是否因貸款逾期而對征信和使用其他金融服務帶來負面影響方面，74.5%的車主選擇了“是”。

南通鑫湖4S店被大眾汽車金融（中國）有限公司授予“忠誠合作伙伴”稱號

從上述數據保守估計，如果平均“被貸款”金額為5萬元，那么涉案金額就已經達到2500萬元。

目前，在當地監(jiān)管部門的介入和督促下，南通鑫湖4S店已經開始了償還貸款的工作。不過，與購車時的積極態(tài)度相比，南通鑫湖4S店的還款速度顯得緩慢，每天只有2名左右的消費者的貸款問題得到解決。

劉先生提供的數據顯示，截至7月20日，只有37名車主得到南通鑫湖4S店的償還貸款處理，而這37名車主中，還要部分人的貸款未得到南通鑫湖4S店方面的全額還款處理。

涉事4S店究竟有無還款能力？

作為得到一汽-大眾授權的官方經銷商，南通鑫湖4S店為何要這樣牟利？

有車主質疑，南通鑫湖4S店可能經營狀況不佳，所以用此手段斂財?！叭ツ?1月，我就發(fā)現南通鑫湖4S店沒賣車了。到了今年情況更加嚴重，直接人去樓空了?！眲⑾壬f道。

不過，在7月21日，《消費者報道》在一汽-大眾的官方網站，仍然可以查詢到南通鑫湖4S店作為官方經銷商的相關信息。

南通鑫湖4S店已經人去樓空

南通鑫湖4S店已經人去樓空

天眼查數據顯示，南通鑫湖4S店在今年5月被法院列為限制高消費企業(yè)。從今年3—7月僅僅四個月的時間里，南通鑫湖4S店9次成為被執(zhí)行人，被執(zhí)行總標的超過2041萬元。此外，南通鑫湖4S店還總共欠稅超過792萬元。

而南通鑫湖4S店的最大股東——涌鑫汽車集團有限公司（以下簡稱“涌鑫集團”），經營狀況同樣不盡如人意。天眼查數據顯示，今年4月，涌鑫集團成為最高人民法院公示的失信公司。從去年12月開始，涌鑫集團6次成為被執(zhí)行人，被執(zhí)行總標的超過2.56億元。

為此，《消費者報道》多次撥打涌鑫集團和南通鑫湖4S店的聯(lián)系電話，不過均無人接聽。7月21日，南通鑫湖4S店一位參與處理此次維權事件的相關負責人向《消費者報道》表示：“目前已經在陸續(xù)為車主開展幫助償還貸款的工作，進度一切正常?！倍P于幫所有車主完成貸款償還的具體時間節(jié)點等問題，該負責人并未作出回應。

一汽-大眾和大眾官方金融是否助紂為虐？

據車主們反映，他們“被貸款”項目的提供方，均是大眾汽車金融（中國）有限公司。在大眾汽車金融（中國）有限公司的官方網站可以看到，該公司為一汽—大眾、奧迪、上汽大眾、斯柯達、捷達等大眾系汽車產品提供購車貸款服務。

天眼查數據顯示，大眾汽車金融（中國）有限公司成立于2004年，由大眾汽車金融服務股份公司100%持股，經營范圍包括提供購車貸款業(yè)務、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金等，是大眾汽車在中國的官方金融產品提供方。

《消費者報道》以普通消費者的身份咨詢了廣州的幾家大眾品牌4S店，對方表示如果選擇貸款買車，客戶可以享受來自大眾官方金融，即大眾汽車金融（中國）有限公司和其他金融機構的購車貸款服務。“我們可以幫客戶辦理由大眾官方金融公司提供的貸款產品，具體情況客戶需要到店咨詢實際的購車價格、首付比例、利率等才能得知?！?/p>

根據上述車主們的說法，購車時，自己選擇的是全款購車，銷售人員從未提及購車貸款的問題，簽署相關文件時，要不“只露出了一個角讓我們簽字”，要不“在平板電腦的空白中簽字”。這樣的購車流程，為何可以通過大眾官方金融方面的貸款審核流程？

那么，在此次集體維權事件中，除了南通鑫湖4S店的不當經營行為以外，大眾金融方面在貸款的審核和發(fā)放上是否存在疏漏？一汽-大眾對經銷商的管理上又是否存在不足？

為此，《消費者報道》向一汽-大眾和大眾汽車金融（中國）有限公司均發(fā)送了采訪函進行問詢，截至發(fā)稿前均未獲回復。

劉先生表示，自己多次撥打一汽—大眾和大眾官方金融的客服電話進行投訴?！翱头藛T表示只能協(xié)調解決，直到今天我們也沒看到廠家的人來到現場幫忙解決問題?！?h3>律師解讀：涉事4S店可能構成欺詐

法律博主“@談典看法”、四川矩衡律師事務所律師郭小明指出，本案中，如果車主確實在對購車貸款不知情的情況下，被4S店使用個人信息貸款，那么4S店的行為可能構成欺詐。

“如果大眾金融公司也沒有對車主身份等信息進行詳細、嚴格的審核，就存在審核不嚴的問題，監(jiān)管部門可介入調查并作出相應的處理，車主也可要求貸款公司承擔審核不嚴的責任。”郭小明表示。

針對車主如何維權的問題，郭小明表示車主可向人民法院提起訴訟，要求4S店和大眾金融公司撤銷貸款合同，并要求4S店和大眾金融方面承擔賠償損失的責任。

“消費者購車時，一定要仔細閱讀所有合同條款，并對簽字的信息進行核實確認。一旦遭遇‘套路貸，可第一時間向行政主管部門投訴和舉報，如果與對方協(xié)商不成，可直接向人民法院提起訴訟，維護自身合法權益?！惫∶魈嵝褟V大消費者。

《消費者報道》將持續(xù)關注一汽-大眾南通鑫湖4S店“套路貸”事件的最新進展。