牛清以 胡民

摘 要：金融科技行業(yè)作為成都市近兩年來發(fā)展的新興行業(yè)，對成都市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的推動(dòng)作用，作為西部金融中心，成都市必須尋求自身發(fā)展金融科技行業(yè)的特點(diǎn)，制定適合其特點(diǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略，以促進(jìn)成都市金融科技行業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。本文將從政策、應(yīng)用場景、人力資源等不同角度來分析成都市發(fā)展金融科技的優(yōu)勢與劣勢，探索發(fā)展成都市金融科技的最優(yōu)路徑。

關(guān)鍵詞：金融科技;路徑;優(yōu)劣勢;成都市

中圖分類號：F2 ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A ? ? ?doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.25.001

0 引言

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能與區(qū)塊鏈等概念的興起，科學(xué)技術(shù)逐漸與社會(huì)各行各業(yè)進(jìn)行融合發(fā)展，對于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響力度較大的金融行業(yè)也開始出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融、智能金融、金融科技”等新型詞匯，其中“金融科技”涵蓋了一切以科學(xué)技術(shù)支持傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的手段。

金融科技的發(fā)展共經(jīng)歷過三個(gè)階段，如今金融科技的發(fā)展已進(jìn)入3.0階段，在此階段以IT技術(shù)為標(biāo)志，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新型科學(xué)技術(shù)的出現(xiàn)，進(jìn)一步加深了金融與科技的融合，金融科技在原有的基礎(chǔ)上持續(xù)創(chuàng)新。

1 基于SWOT分析的成都市金融科技發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 優(yōu)勢

（1）政府的支持。2019年12月，中國人民銀行等六部委聯(lián)合發(fā)文正式批復(fù)《四川省金融科技應(yīng)用試點(diǎn)方案》，四川省科技廳表示將會(huì)同人民銀行等相關(guān)部門扎實(shí)推進(jìn)試點(diǎn)工作，對納入試點(diǎn)的“基于密碼技術(shù)的金融安全服務(wù)管理”等相關(guān)項(xiàng)目加強(qiáng)指導(dǎo)，同時(shí)加強(qiáng)區(qū)塊鏈、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等金融科技試點(diǎn)領(lǐng)域的支持。2020年9月7日，成都市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布了《關(guān)于擬符合2020年成都市金融科技企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)名單的公示》顯示，有19家企業(yè)符合2020年成都市金融科技企業(yè)認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)。各項(xiàng)有關(guān)發(fā)展四川省成都市金融科技方案的頒布與實(shí)行直接推動(dòng)了成都市金融科技行業(yè)的發(fā)展將更具有規(guī)劃性、長期性和穩(wěn)定性。

（2）消費(fèi)群體龐大。成都市金融機(jī)構(gòu)近年來的年末貸款余額在不斷地增加，并且以個(gè)人消費(fèi)貸款為主的短期貸款也在呈現(xiàn)增長的趨勢，至2018年成都市金融機(jī)構(gòu)個(gè)人短期貸款及透支余額增長至11083782萬元，較2017年同比增長14.8%。以互聯(lián)網(wǎng)為技術(shù)依托的消費(fèi)金融帶來了成都市人民消費(fèi)支出的變化，城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出在逐年增長，至2018年末，以達(dá)到人均27312元的消費(fèi)水平，與此同時(shí)，農(nóng)村居民人均生活消費(fèi)支出也在不斷地增長，2018年達(dá)到人均15977元的消費(fèi)水平，較2017年同比增長9.3%，是2010年的2.8倍。2020年受疫情影響，成都市消費(fèi)指數(shù)呈劇烈的波動(dòng)，但是在市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，到2020年上半年，成都市消費(fèi)品市場復(fù)蘇勢態(tài)良好。成都統(tǒng)計(jì)局表示：通過互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)放2億元成都消費(fèi)券，使上半年實(shí)現(xiàn)社會(huì)消費(fèi)品零售總額3691.6億元。其中互聯(lián)網(wǎng)零售增勢較好，限額以上單位通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)商品零售額增長18.4%，拉動(dòng)限額以上消費(fèi)品零售額增長3.8個(gè)百分點(diǎn)。

2013年至今，國內(nèi)狹義消費(fèi)信貸余額在逐年增長，并且互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融對狹義消費(fèi)信貸余額的滲透率也不斷地在增高，至2019年，其滲透率以達(dá)到18.18%。四川省成都市天府新區(qū)成都黨工委副書記、管委會(huì)主任陳歷章在四川省2020第三屆金融科技發(fā)展峰會(huì)上表示，天府新區(qū)當(dāng)前的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈已經(jīng)初步建成。龐大的消費(fèi)群里有利于為成都市消費(fèi)金融創(chuàng)造良好的發(fā)展條件。

（3）金融業(yè)在第三產(chǎn)業(yè)中的地位逐漸上升?！冻啥冀鹑跇I(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》提出將成都市打造成中國新型金融先行區(qū)，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字金融，同時(shí)全面發(fā)展普惠金融。成都市在明確自己的金融科技發(fā)展路線與規(guī)劃后，結(jié)合西部金融中心城市的優(yōu)勢，優(yōu)化與升級金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，近年來成都市金融業(yè)的產(chǎn)出占第三產(chǎn)業(yè)的總產(chǎn)出比重越來越大，2010年其比重為15.70%，至2018年末，金融業(yè)產(chǎn)出占比第三產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)出的21.07%。金融科技生產(chǎn)的高效率、高質(zhì)量使得成都市第三產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，為成都市金融科技行業(yè)發(fā)展提供了良好的行業(yè)環(huán)境。

1.2 劣勢

（1）缺乏復(fù)合型金融科技人才。目前，成都市內(nèi)僅西南財(cái)經(jīng)大學(xué)設(shè)置了金融科技專業(yè)，其他學(xué)校僅開設(shè)金融、金融工程等專業(yè)，并未將金融于計(jì)算機(jī)專業(yè)進(jìn)行交叉融合，缺乏對金融科技專業(yè)人才的培養(yǎng)，教學(xué)方面的滯后與缺失，是成都市缺失金融科技人才的根本。與此同時(shí)，2020年全國范圍內(nèi)金融科技行業(yè)與先進(jìn)省份及直轄的平均月薪水平均在19000-20000元左右，且呈上升趨勢，反觀四川省金融科技行業(yè)的平均月薪水平，自2018年起逐年下降，至2020年，其平均月薪水平僅有7700元左右，較2019年同比下降36.17%。成都市與先進(jìn)省市的薪資水平之間較大差距導(dǎo)致成都市金融科技行業(yè)的薪資對人才的吸引力逐年下降，使得當(dāng)下國內(nèi)金融科技人才主要扎堆在一線城市。

（2）市場體系不完善。由于成都市仍處于金融科技發(fā)展的初期階段，導(dǎo)致金融科技市場的基礎(chǔ)設(shè)施、服務(wù)體系、產(chǎn)品質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與轉(zhuǎn)移機(jī)制仍不完善，并且，相較于先進(jìn)城市，成都市金融科技企業(yè)數(shù)量少、應(yīng)用場景單一，這些硬性條件在短時(shí)間內(nèi)無法快速達(dá)到高水平，這對成都市發(fā)展金融科技行業(yè)的積極性產(chǎn)生了一定的打擊。

1.3 機(jī)會(huì)

近年中央和地方各級政府不斷出臺相關(guān)政策文件以扶持金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。2019年9月，中國人民銀行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，首次從國家層面對金融科技發(fā)展做出全局性規(guī)劃，明確提出了未來三年我國金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施。同時(shí)，根據(jù)四川省金融科技學(xué)會(huì)所發(fā)布的《天府·中國金融科技指數(shù)》來看，在全國范圍內(nèi)，四川省金融科技總指數(shù)排名第7，總指數(shù)為27.01，整體行業(yè)環(huán)境排名較為可觀，且其總指數(shù)排名仍居于西部省份第一。在中央與四川省在加速布道金融科技的有利大環(huán)境下，成都市如何根據(jù)自身的優(yōu)勢，將金融科技運(yùn)用到怎樣的生活場景中？如何在新科技時(shí)代背景下，構(gòu)建有效的監(jiān)管體系？如何培養(yǎng)與吸引金融科技復(fù)合型人才等，這些問題都將成為成都市未來發(fā)展金融科技行業(yè)所需要攻克的難題。