宋瑩 屠小蘇

摘 要：保險(xiǎn)行業(yè)一直以來(lái)都是金融保險(xiǎn)專業(yè)的高職學(xué)生的理想就職行業(yè)，為促進(jìn)寧夏保險(xiǎn)行業(yè)人才供需平衡，推動(dòng)本地保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展，本文在對(duì)寧夏本土保險(xiǎn)行業(yè)人才需求狀況進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研并詳細(xì)分析的基礎(chǔ)上，對(duì)目前高職院校金融保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問(wèn)題加以研究，基于寧夏保險(xiǎn)行業(yè)人才需求對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)模式進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn);行業(yè)需求;人才培養(yǎng)模式;校企合作

本文索引：宋瑩，屠小蘇.基于寧夏保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展需求的高職保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)模式探究[J].商展經(jīng)濟(jì)，2021（15）：076-078.

中圖分類號(hào)：F842.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.15.25

隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展，金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的“助推器”作用越發(fā)地顯現(xiàn)出來(lái)。習(xí)總書(shū)記在中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)：金融活，經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。2020年以來(lái)席卷全球的新冠疫情更讓人們看到了保險(xiǎn)在重大疫情救治機(jī)制中所發(fā)揮的重要作用，因此習(xí)總書(shū)記指出：要健全重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和救助制度，優(yōu)化科研攻關(guān)體系和布局，抓好《關(guān)于健全公共衛(wèi)生應(yīng)急物資保障體系的實(shí)施方案》組織落實(shí)。在習(xí)總書(shū)記視察寧夏時(shí)也指出：要大力推進(jìn)金融扶貧，落實(shí)好社保兜底、應(yīng)保盡保政策。在疫情防控常態(tài)化的背景下，寧夏保險(xiǎn)行業(yè)將迎來(lái)新一輪的爆發(fā)期，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)高素質(zhì)、高技能人才的需求將越來(lái)越大，要求越來(lái)越高。高職院校要積極了解保險(xiǎn)行業(yè)最新動(dòng)態(tài)，科學(xué)培養(yǎng)人才，以適應(yīng)新形勢(shì)下寧夏保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)應(yīng)用型技能人才的需求。

1 寧夏保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)高職金融人才需求現(xiàn)狀

為了了解當(dāng)前寧夏本地保險(xiǎn)行業(yè)的人才需求狀況，本文特意選取中國(guó)人保、中國(guó)平安、中國(guó)人壽、大地保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)及陽(yáng)光壽險(xiǎn)六家公司的寧夏分公司作為主要調(diào)查對(duì)象，截止至2018年年末該六家集團(tuán)公司所屬的財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)占寧夏地區(qū)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)總額的88.36%，壽險(xiǎn)保費(fèi)占全區(qū)壽險(xiǎn)保費(fèi)總額的76.8%，選擇以上幾家公司作為調(diào)查對(duì)象具有代表意義。本文對(duì)這幾家公司的分公司人力資源部門(mén)、各業(yè)務(wù)部室及各市縣機(jī)構(gòu)的人事管理人員、業(yè)務(wù)管理人員及業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查及線下調(diào)研訪談。問(wèn)卷及訪談主要圍繞目前保險(xiǎn)公司使用高職畢業(yè)生情況、高職畢業(yè)生在保險(xiǎn)公司的主要就職崗位、保險(xiǎn)公司對(duì)高職畢業(yè)生的滿意度、企業(yè)用人存在的突出問(wèn)題及今后校企合作的方向和可能性展開(kāi)，調(diào)研展現(xiàn)了目前寧夏本地保險(xiǎn)人才需求及使用現(xiàn)狀。

保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)人才供需不匹配背景下，高職畢業(yè)生應(yīng)聘保險(xiǎn)公司劣勢(shì)仍舊明顯。調(diào)查中，保險(xiǎn)企業(yè)在回答對(duì)專業(yè)人才的學(xué)歷要求時(shí)，選擇“大學(xué)本科及以上”占比75.68%，選擇“高職高專生及以上”占比僅21.62%，近三年公司招聘的高職高專生占所招聘應(yīng)屆畢業(yè)生的百分比，選擇“25%以下”的占比51.35%，選擇“25%～50%”的占比29.73%?？梢?jiàn)高職高專畢業(yè)生要想在當(dāng)前的就業(yè)市場(chǎng)上分得一杯羹，可能首選工作地點(diǎn)需要往市縣一級(jí)調(diào)整。

高職畢業(yè)生在保險(xiǎn)公司任職的崗位較為明確，以營(yíng)銷崗為主。在調(diào)研過(guò)程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在回答“如果高職高專生應(yīng)聘貴公司，最可能被安排在哪個(gè)崗位上”時(shí)，選擇“電銷坐席崗”的占比為51.35%，“團(tuán)險(xiǎn)拓展崗”的占比為43.24%，“客戶服務(wù)崗”的占比為21.62%?？梢钥闯霰ｋU(xiǎn)公司給高職高專學(xué)歷層次人才的就業(yè)崗位主要是市場(chǎng)拓展、線上營(yíng)銷及客服崗，高職院校在校期間應(yīng)當(dāng)有針對(duì)性地進(jìn)行產(chǎn)品營(yíng)銷及客戶服務(wù)方面課程的設(shè)置及技能培養(yǎng)。

多數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扭轉(zhuǎn)“唯名?！薄拔▽W(xué)歷”的用人導(dǎo)向，更加注重學(xué)生綜合素質(zhì)，建立以品德和能力為導(dǎo)向、以崗位需求為目標(biāo)的人才使用機(jī)制。調(diào)查中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在回答對(duì)畢業(yè)生應(yīng)聘成敗影響較大的三個(gè)因素時(shí)，選擇“個(gè)人綜合素質(zhì)和個(gè)人修養(yǎng)”的占54.05%，選擇“學(xué)校及學(xué)歷”的占24.32%，選擇“工作實(shí)習(xí)經(jīng)歷”的占16.22%。在回答“貴單位在招聘時(shí)對(duì)畢業(yè)生的畢業(yè)院校和專業(yè)的看法”時(shí)，59.46%的受訪者認(rèn)為“學(xué)校與專業(yè)僅供參考，能適合工作崗位就行”?？梢钥闯觯F(xiàn)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在選人和用人時(shí)更加看重的是人才的品格修養(yǎng)及綜合素質(zhì)。

畢業(yè)生留存率低，普遍存在實(shí)際操作能力差、工作責(zé)任心不強(qiáng)、缺乏踏實(shí)肯干與吃苦耐勞的精神的現(xiàn)象。調(diào)查中，選擇“試用期滿畢業(yè)生通過(guò)率在80%以上”的僅占37.84%，也就是說(shuō)有一半以上的畢業(yè)生都沒(méi)能通過(guò)試用期，而選擇“導(dǎo)致試用期沒(méi)有通過(guò)的原因”時(shí)，62.16%的受訪者選擇“工作不積極”，59.46%的受訪者選擇“有其他職業(yè)規(guī)劃”，48.65%的受訪者選擇“實(shí)際操作能力差”。而在回答“應(yīng)屆畢業(yè)生在工作中存在的突出問(wèn)題”時(shí)，選擇“缺乏踏實(shí)、勤奮、吃苦耐勞的精神”占比為70.27%，選擇“好高騖遠(yuǎn)，不安心本職工作”的占比51.35%，體現(xiàn)出現(xiàn)在的學(xué)生往往對(duì)自己的職業(yè)規(guī)劃期望值較高，企業(yè)用人需求與學(xué)生就業(yè)意向存在著較大差異。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有合作意愿，但表示當(dāng)前校企合作流于形式，效果欠佳。調(diào)查中有86.49%的受訪者認(rèn)為“校企合作流于表面，沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的實(shí)踐教育作用”，近九成的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“非常愿意”或者“若條件成熟，愿意接受”校企合作辦學(xué)以及更進(jìn)一步地采用“訂單班”的方式定向育人?？梢?jiàn)，雖然當(dāng)前校企合作的效果讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不甚滿意，但依然非?？粗貐f(xié)同育人這一互利共贏的合作方式，也有長(zhǎng)久合作的打算。

2 高職院校保險(xiǎn)人才培養(yǎng)存在的問(wèn)題

高職院校保險(xiǎn)人才匱乏，缺少系統(tǒng)性的保險(xiǎn)人才培養(yǎng)機(jī)制。目前本地開(kāi)設(shè)單獨(dú)保險(xiǎn)專業(yè)的高職院校并不多，調(diào)查中在保險(xiǎn)公司工作的高職學(xué)生多數(shù)都不是金融保險(xiǎn)專業(yè)，這就導(dǎo)致很多畢業(yè)生對(duì)于金融行業(yè)、金融主體、市場(chǎng)行情都不甚了解，保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)基礎(chǔ)薄弱。寧夏本地高職院校目前多是以金融管理專業(yè)為大類，將保險(xiǎn)作為一個(gè)方向或者課程設(shè)置中包含保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，沒(méi)有突出保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)特色。在課程設(shè)置方面，高職院校的專業(yè)課跟普通本科學(xué)校的課程設(shè)置基本相同，或直接將東部發(fā)達(dá)省市高職學(xué)校的辦學(xué)思路和培養(yǎng)模式生搬硬套，學(xué)生能力基礎(chǔ)卻不具可比性，與當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)發(fā)展與金融行業(yè)現(xiàn)狀不相適應(yīng)，保險(xiǎn)人才培養(yǎng)模式同質(zhì)化嚴(yán)重，照搬其他省市的人才培養(yǎng)方案出現(xiàn)“水土不服”的現(xiàn)象。

高職畢業(yè)生綜合素養(yǎng)有待加強(qiáng)，存在浮躁情緒。在與平安財(cái)險(xiǎn)寧夏分公司人事主管部門(mén)的訪談中了解到，高職畢業(yè)生進(jìn)入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)營(yíng)銷等外勤工作，是企業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造的主力軍。但當(dāng)前高職學(xué)生初入職場(chǎng)普遍存在工作積極性不高、對(duì)待工作的渴求度不高、缺乏職業(yè)規(guī)劃和明確工作目標(biāo)、缺乏競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、抗壓能力弱等問(wèn)題。很多學(xué)生初入職場(chǎng)都表現(xiàn)出不自信，對(duì)自身價(jià)值的評(píng)價(jià)低，在遭遇到困難和失敗之后，很容易變得情緒低落。同時(shí)也有學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，對(duì)工作內(nèi)容不滿意，頻繁換工作，這都是對(duì)職業(yè)發(fā)展極為不利的。

校企合作不足，沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的實(shí)踐教育作用。在與大地保險(xiǎn)寧夏分公司線上渠道部的訪談中了解到，目前大地保險(xiǎn)寧夏分公司與高職院校的合作以黨建共建、企業(yè)進(jìn)校辦專業(yè)講座、給學(xué)生開(kāi)展職業(yè)生涯規(guī)劃等為主。平安財(cái)險(xiǎn)寧夏分公司與高校的合作主要是企業(yè)頂崗實(shí)踐和高校教師寒暑假進(jìn)企業(yè)實(shí)習(xí)鍛煉。因此高職院校與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作深度不足，并未實(shí)現(xiàn)校企協(xié)同育人共同制訂人才培養(yǎng)方案，培養(yǎng)適合保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展需要的應(yīng)用型人才。

課程設(shè)置缺少實(shí)踐教學(xué)安排，教師企業(yè)工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)匱乏。長(zhǎng)久以來(lái)高職院校的學(xué)生相比本科生的主要優(yōu)勢(shì)應(yīng)該是較強(qiáng)的實(shí)踐動(dòng)手能力，這要求高職院校應(yīng)當(dāng)多開(kāi)設(shè)實(shí)踐課程。但現(xiàn)實(shí)是，在課程設(shè)置上仍舊以理論課為主，導(dǎo)致學(xué)生的實(shí)踐動(dòng)手能力不足，不能滿足市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)應(yīng)用型人才的需求。此外，金融保險(xiǎn)專業(yè)的教師多為財(cái)經(jīng)類高校畢業(yè)就直接進(jìn)入學(xué)校就職的教師，缺少在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)營(yíng)銷方式等還停留在較早的理論知識(shí) 階段。

3 高職保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)的模式探究

明確人才培養(yǎng)目標(biāo)，辦有特色的保險(xiǎn)專業(yè)或方向。從本次的市場(chǎng)調(diào)研中可以看到，寧夏的保險(xiǎn)行業(yè)整體用人標(biāo)準(zhǔn)高，招聘的高校畢業(yè)生以本科學(xué)歷為主，高職學(xué)生在求職就業(yè)中劣勢(shì)明顯?？梢钥吹礁呗毊厴I(yè)生在保險(xiǎn)公司就職的崗位以一線營(yíng)銷崗為主，高職院校應(yīng)當(dāng)圍繞保險(xiǎn)行業(yè)一線崗位，培養(yǎng)掌握保險(xiǎn)基本原理、實(shí)踐動(dòng)手能力強(qiáng)，兼具學(xué)習(xí)能力、責(zé)任意識(shí)、溝通能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力、抗壓能力的高素質(zhì)復(fù)合型人才。以職業(yè)能力的需求為導(dǎo)向，院校與企業(yè)共同開(kāi)發(fā)一些適合高職類學(xué)生學(xué)習(xí)的課程和內(nèi)容，這些課程是可以滿足保險(xiǎn)行業(yè)特殊需求的專業(yè)或?qū)I(yè)方向，如個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷方向、團(tuán)險(xiǎn)營(yíng)銷方向、保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理方向等，形成高職院校鮮明的專業(yè)特色，培養(yǎng)上崗即上手的應(yīng)用型人才。

強(qiáng)化校內(nèi)外實(shí)踐教學(xué)，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)基地建設(shè)，鼓勵(lì)教師下企業(yè)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)水平。目前高職院校金融保險(xiǎn)類課程的教學(xué)方式大體上與本科學(xué)校別無(wú)二致，重理論輕實(shí)踐的問(wèn)題依然存在。高職院校在教學(xué)當(dāng)中應(yīng)該側(cè)重學(xué)校的實(shí)踐操作能力，盡可能地讓學(xué)生體驗(yàn)真實(shí)的工作環(huán)境，將工學(xué)結(jié)合貫穿到教學(xué)全過(guò)程，將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的操作流程搬到課堂，讓學(xué)生實(shí)實(shí)在在學(xué)習(xí)動(dòng)手課程，進(jìn)行“崗前技能培訓(xùn)”。高校應(yīng)加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)環(huán)境建設(shè)的投入力度，建設(shè)保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室，配置實(shí)務(wù)模擬操作軟件，通過(guò)模擬上機(jī)讓學(xué)生身臨其境地感受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程、公司運(yùn)營(yíng)環(huán)境、掌握業(yè)務(wù)操作流程，實(shí)現(xiàn)高職畢業(yè)生上崗即上手的培養(yǎng)目標(biāo)。

強(qiáng)化學(xué)生綜合素質(zhì)，提高學(xué)生職業(yè)道德素養(yǎng)。當(dāng)前的高職畢業(yè)生多是00后，00后敢想敢闖敢干，但卻嬌生慣養(yǎng)、怕苦怕累。因此職業(yè)教育中不可缺少的一部分是教會(huì)這些孩子先學(xué)會(huì)做人，再學(xué)會(huì)做事，具備吃苦耐勞、愛(ài)崗敬業(yè)、甘愿從基層做起的精神，將素質(zhì)教育融入日常教學(xué)當(dāng)中，言傳身教，潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲。積極借鑒前人的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，挑選優(yōu)秀畢業(yè)生組織舉辦經(jīng)驗(yàn)分享座談會(huì)，通過(guò)建立微信群、QQ 群等聯(lián)絡(luò)方式加深校友間的聯(lián)系，同齡人之間的溝通與分享往往更具說(shuō)服力，讓在校學(xué)生盡早地接觸社會(huì)人，認(rèn)識(shí)生活成本，感受工作壓力，樹(shù)立奮斗目標(biāo)，便于今后更快適應(yīng)社會(huì)人的角色，同時(shí)用身邊的成功案例引導(dǎo)學(xué)生能夠靜得下心、耐得住寂寞。學(xué)校應(yīng)強(qiáng)化職業(yè)規(guī)劃指導(dǎo)及心理輔導(dǎo)，幫助學(xué)生有效規(guī)劃畢業(yè)后的職業(yè)路徑，同時(shí)在教學(xué)中創(chuàng)設(shè)壓力情境，進(jìn)行情緒調(diào)節(jié)訓(xùn)練，增強(qiáng)抗壓能力。

共建校企合作育人機(jī)制，構(gòu)建多渠道協(xié)同教學(xué)機(jī)制。目前高校與企業(yè)的合作停留在為學(xué)生提供實(shí)習(xí)場(chǎng)地，偶爾到學(xué)校辦個(gè)講座，招聘季到學(xué)校宣講，校企合作的深度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，這也是導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用人需求與學(xué)生就業(yè)意向存在巨大差異的原因之一。因而，應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)企業(yè)引入校園，共同制訂教學(xué)大綱、人才培養(yǎng)方案，培養(yǎng)適合保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展需要的應(yīng)用型人才。學(xué)校和企業(yè)共享師資資源，二者還可以在科研項(xiàng)目上開(kāi)展合作，學(xué)?？梢云刚?qǐng)保險(xiǎn)公司的骨干業(yè)務(wù)人員作為兼職教師，校內(nèi)專職教師與校外兼職教師一起制定課程標(biāo)準(zhǔn)和教學(xué)設(shè)計(jì)，分別負(fù)責(zé)課程的理論部分與實(shí)踐環(huán)節(jié)，學(xué)生在校期間就可以親臨企業(yè)進(jìn)行實(shí)踐學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)工學(xué)結(jié)合、邊學(xué)邊練。這樣，校企雙方貫穿于人才培養(yǎng)的全過(guò)程，形成全方位的校企協(xié)同育人機(jī)制。

4 結(jié)語(yǔ)

對(duì)于構(gòu)建融合、多元、開(kāi)放的職業(yè)教育發(fā)展新格局，教育部陳寶生部長(zhǎng)提出要處理好五個(gè)關(guān)系，即“普職關(guān)系定類型，產(chǎn)教關(guān)系定供求，校企關(guān)系定模式，師徒關(guān)系定方法，中外關(guān)系定特色”。在“十四五”期間，要發(fā)展好職業(yè)教育，增強(qiáng)本地職業(yè)教育的適應(yīng)性，必須依靠校企合力，開(kāi)展全方位多領(lǐng)域互動(dòng)合作，企業(yè)要從人才培養(yǎng)的初始階段就參與進(jìn)來(lái)，貫穿于育人全過(guò)程，高校和企業(yè)得以有效銜接，學(xué)校培養(yǎng)出對(duì)社會(huì)發(fā)展有用之才，企業(yè)解決了人才短缺的燃眉之急，實(shí)現(xiàn)校企共贏。

參考文獻(xiàn)

鄒韻.淺談互聯(lián)網(wǎng)金融教學(xué)模式與激勵(lì)性考核機(jī)制創(chuàng)新——以高職院校保險(xiǎn)課程為例[J].教育教學(xué)論壇，2019（3）：231-233.

向蘭.高職金融類專業(yè)人才培養(yǎng)模式探究——以保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院為例[J].經(jīng)濟(jì)師，2019（5）：170-171，173.

劉杰，姜怡悅.基于保險(xiǎn)企業(yè)需求的高職金融類人才培養(yǎng)模式探析[J].公共管理，2016（4）：27.

黃素.金融保險(xiǎn)專業(yè)人才需求及校企合作情況調(diào)研[J].教育現(xiàn)代化，2017（20）：14-15.

Abstract： The insurance industry has always been an ideal employment industry for higher vocational students majoring in finance and insurance. In order to promote the balance between supply and demand of talents in Ningxia insurance industry and promote the development of local insurance industry， based on the market research and detailed analysis of the demand for talents in Ningxia insurance industry， this paper studies the problems existing in the training of financial and insurance professionals in higher vocational colleges， and discusses the training mode of insurance professionals based on the demand for talents in Ningxia insurance industry.

Keywords： insurance; industry demand; talent training model; school-enterprise cooperation