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繼今年5月初一口氣連開(kāi)出17張罰單后，上海銀保監(jiān)局又重拳出擊了！

7月27日，上海銀保監(jiān)局一日內(nèi)披露17張罰單，罰沒(méi)建設(shè)銀行、上海外高橋集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、上海農(nóng)商行、交通銀行共910萬(wàn)元，17張罰單的主要違法違規(guī)事實(shí)均涉及房地產(chǎn)市場(chǎng)。

上海銀保監(jiān)局披露的這批罰單中，建設(shè)銀行無(wú)論是罰款總額還是罰單數(shù)量都“包攬”了近半。實(shí)際上，近一年以來(lái)，這家曾以房地產(chǎn)業(yè)務(wù)為傲的國(guó)有大型銀行因房地產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)頻收大額罰單……

工農(nóng)中建交五大行被罰860萬(wàn)元

7月27日消息，上海銀保監(jiān)局一連開(kāi)出17張罰單，劍指涉房貸款違規(guī)業(yè)務(wù)。

具體來(lái)看，建設(shè)銀行上海浦東分行及建設(shè)銀行上海閔行支行、建設(shè)銀行上海第一支行、建設(shè)銀行上海黃浦支行、建設(shè)銀行上海虹口支行、建設(shè)銀行上海第四支行和建設(shè)銀行上海嘉定支行8家分支機(jī)構(gòu)因個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)用于購(gòu)房、發(fā)放房地產(chǎn)貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等原因，共計(jì)被罰沒(méi)410萬(wàn)。

雖然建設(shè)銀行此次是這批罰單中數(shù)量最多的一家銀行，但數(shù)額最高的單筆罰單卻被工商銀行上海自貿(mào)區(qū)分行和農(nóng)業(yè)銀行上海自貿(mào)區(qū)分行“攬獲”，兩家分行因部分流動(dòng)資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，分別被處以罰款150萬(wàn)元。

另外，中國(guó)銀行上海市浦東開(kāi)發(fā)區(qū)支行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行浦東分行該分行、交通銀行上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行，也因部分流動(dòng)資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)被責(zé)令改正，分別被處罰款50萬(wàn)元。交通銀行上海自貿(mào)區(qū)分行線管負(fù)責(zé)人丁逸、招商銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人李帥等分別被警告。

建行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)成“重災(zāi)區(qū)”

此次上海銀保監(jiān)局發(fā)出的17張、共計(jì)910萬(wàn)元的罰單中，建設(shè)銀行無(wú)論是罰款總金額還是罰單數(shù)量都“包攬”了近半。實(shí)際上，近一年以來(lái)，這家曾以房地產(chǎn)業(yè)務(wù)為傲的國(guó)有大型銀行也因房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)頻收大額罰單。

7月12日，建設(shè)銀行湖州分行涉及“為固定資產(chǎn)貸款發(fā)放不審慎、部分房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款資金被挪用于置換股東土地出讓金、個(gè)人貸款資金被挪用、銀行服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、以不正當(dāng)方式吸收存款”5項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被湖州銀保監(jiān)分局罰款人民幣255萬(wàn)元，多名支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)被予以警告。

5月24日中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局公開(kāi)行政處罰信息，建設(shè)銀行杭州分行因“貸款管理不審慎，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款用于置換前期股東支付的土地款；貸款管理不審慎，個(gè)人消費(fèi)貸資金被挪用于購(gòu)房”等案由被罰245萬(wàn)元。

3月19日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)金華監(jiān)管分局發(fā)布一則行政處罰信息公開(kāi)表，建設(shè)銀行義烏分行因信貸管理不審慎，信貸資金被挪用于支付購(gòu)房首付款；信貸管理不審慎，信貸資金違規(guī)流入股市被罰115萬(wàn)元。

2020年10月16日，中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行因貸款資金被用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、對(duì)公貸款“三查”嚴(yán)重不盡職、信貸資金滯留、小微企業(yè)貸款資金行內(nèi)被挪用、信用卡透支資金、個(gè)人消費(fèi)貸款資金行內(nèi)被挪用等10項(xiàng)問(wèn)題，被沒(méi)收違法所得121.35萬(wàn)元，罰款731.35萬(wàn)元。同時(shí)，還有4名人員被處以罰款和警告……

這些罰單的背后，是建行早在2018年就將房地產(chǎn)行業(yè)寫進(jìn)戰(zhàn)略里的“情有獨(dú)鐘”。2018年時(shí)，建行曾提出三大戰(zhàn)略——全面實(shí)施住房租賃、普惠金融和金融科技，并表示要以金融手段激活住房要素市場(chǎng)，穩(wěn)定租賃關(guān)系，推進(jìn)住房租賃市場(chǎng)建設(shè)，并成立國(guó)內(nèi)首家銀行系住房服務(wù)公司。

在此背景下，建設(shè)銀行成為了房地產(chǎn)貸款規(guī)模最大、個(gè)人住房貸款占比最高的銀行。2020年財(cái)報(bào)顯示，建設(shè)銀行2020年房地產(chǎn)貸款占比為39.24%，已經(jīng)逼近監(jiān)管要求的40%的占比上限，個(gè)人房地產(chǎn)貸款為34.82%，也超監(jiān)管要求。

如今，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的政策環(huán)境已經(jīng)發(fā)生巨變，去年以來(lái)，相關(guān)政策密集出臺(tái)，嚴(yán)控房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫化、金融化，建行的業(yè)務(wù)發(fā)展也將面臨不小考驗(yàn)。

上海多次嚴(yán)懲房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)

今年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)以及各地分支機(jī)構(gòu)都對(duì)轄內(nèi)資金違規(guī)進(jìn)入樓市的金融機(jī)構(gòu)采取十分嚴(yán)格的檢查機(jī)制，而這之中上海銀保監(jiān)局尤甚。在7月27日下發(fā)的17張罰單之前，上海銀保監(jiān)局已就房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)向多家銀行下發(fā)多張大額罰單。

7月12日，上海銀保監(jiān)局一口氣公布了17張罰單，合計(jì)罰款金額1460萬(wàn)元，這之中有7張涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)，涉及包括上海銀行、郵儲(chǔ)銀行上海分行、農(nóng)發(fā)行上海分行等在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)。

具體來(lái)看，農(nóng)發(fā)行上海分行存在部分固定資產(chǎn)貸款變相用于支付土地出讓金等問(wèn)題被罰150萬(wàn)元；上海銀行存在同業(yè)投資房地產(chǎn)企業(yè)合規(guī)審查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、個(gè)人貸款違規(guī)用于購(gòu)房等問(wèn)題被罰460萬(wàn)元；郵儲(chǔ)銀行上海分行部分個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等行為被罰480萬(wàn)元……

近段時(shí)間，上海的樓市調(diào)控繼續(xù)趨嚴(yán)。上海市房屋管理局出臺(tái)新規(guī)要求，自2021年7月24日起，通過(guò)贈(zèng)與方式轉(zhuǎn)讓住房的，在住房限購(gòu)政策執(zhí)行中，該住房自轉(zhuǎn)移登記之日起5年內(nèi)仍計(jì)入贈(zèng)與人擁有住房套數(shù)；受贈(zèng)人應(yīng)符合國(guó)家和上海市住房限購(gòu)政策。

此外，上海的房貸利率也有了新變化。從7月24日開(kāi)始，上海首套房貸利率從4.65%調(diào)整至5%，增加了35基點(diǎn)，二套房貸利率從5.25%上調(diào)至5.7%，增加了45基點(diǎn)。